Взыскание основного долга и процентов

○ Основные причины образования задолженности по кредиту

Чаще всего нарушать график платежей заемщик начинает из-за финансовых трудностей, которые могут возникнуть по причине потери работы, серьезного заболевания, сокращения зарплаты, резкого изменения курса валюты и т.п.

Есть безответственные клиенты, забывающие вовремя внести ежемесячный платеж. Некоторые заемщики изначально не собираются возвращать кредит, такое поведение можно расценивать как мошенничество.

Банки по-разному относятся к возникновению задолженности, это зависит от их внутренней политики. У некоторых просрочкой считаются 2-3 дня, у других – 1 месяц. Чаще всего кредитная организация пытается сначала выяснить причины, по которым заемщик перестал платить вовремя, и предложить варианты решения проблемы.

Если же задолженность продолжает увеличиваться, то банк начинает процедуру взыскания.

Проще всего дело обстоит с кредитами, которые обеспечены залогом. Когда заемщик не в состоянии погасить долг, имущество изымают и продают на торгах. В случае с ипотечными кредитами расторгнуть договор банк может, если сроки внесения платежей нарушались больше 3-х раз в течение 12 месяцев даже при незначительных просрочках.

Вместе с тем, Закон № 102-ФЗ накладывает некоторые ограничения на реализацию предмета залога. Согласно ст. 54.1 не допускается обращать взыскание на имущество, если соблюдаются следующие условия:

  • Cумма долга составляет меньше 5% от цены предмета ипотеки по договору.
  • Период просрочки меньше 3 месяцев.

Если есть уважительные причины, суд может отложить реализацию имущества гражданина на срок до 1 года.

Взыскание основного долга и процентов

В случае с автокредитом изъять предмет залога на первый взгляд просто, ведь никаких ограничений нет. С добросовестным заемщиком, который допустил просрочку из-за финансовых трудностей, могут заключить соглашение о передаче машины банку на ответственное хранение до погашения задолженности. Если же кредит просто не платят, банк разыскивает автомобиль и владельца своими силами.

Для решения вопроса банк может обратиться к нотариусу за исполнительной надписью. Она проставляется на соглашении о внесудебном порядке изъятия и реализации предмета залога. Это позволяет начать исполнительное производство без судебного разбирательства.

Предлагаем ознакомиться:  Гражданский процессуальный кодекс (ГПК РФ) с изменениями 2020 года

Взыскание задолженности по потребительским кредитам зависит от способа его получения. Некоторые банки выдают крупные нецелевые займы под залог недвижимости. При нарушении графика платежей на нее может быть наложено взыскание.

Если для получения кредита привлекали поручителей, то задолженность будут взыскивать не только с должника, но и с них. Средства по займам без обеспечения возвращают с помощью коллекторских агентств или через суд.

Действия банка по взысканию средств зависят от его внутренней политики и обстоятельств, из-за которых возникла задолженность. С заемщиком или пытаются договориться, или прибегают к принудительным мерам.

Данная процедура представляет собой изменение условий и порядка выплаты долга. Есть несколько вариантов реструктуризации, которые может предложить банк:

  • Кредитные каникулы в виде отсрочки платежей на несколько месяцев.
  • Увеличение срока договора за счет уменьшения ежемесячного платежа.
  • Изменение валюты кредитования в случае роста курса.
  • Списание неустойки.
  • Снижение процентной ставки.

Последний способ относится к программам рефинансирования, но при идеальной кредитной истории должника может применяться в рамках реструктуризации.

С коллекторским агентством банк может заключить договор на взыскание долга или продать его. В первом случае агентство зарабатывает на процентах от возвращенной суммы, а во втором покупает кредитное обязательство за меньшую стоимость. Методы работы этих организаций часто бывают криминальными, поэтому должнику следует при любых противозаконных действиях с их стороны обращаться в правоохранительные органы.

Если добиться погашения задолженности не получилось либо клиент избегает общения с представителями банка, не отвечает на звонки, то единственным способом будет обращение в суд.

○ Взыскание долгов через суд

Кредитная организация направляет исковое заявление в суд по месту своего нахождения или по месту жительства ответчика. Копию доставляют должнику и поручителям, чтобы обеспечить их присутствие на заседании.

Предлагаем ознакомиться:  Как подать в суд на дорожников при ДТП?

На сумму основного долга начисляют проценты за весь срок пользования займом. Кроме того, банк может включить в задолженность различные комиссии и штрафы за просрочку. Но их можно оспорить в суде, поскольку законодательством они не предусмотрены. По закону начислить можно только неустойку.

За неисполнение договора кредитор вправе взыскать неустойку в соответствии со ст. 330 ГК. Она подразделяется на штраф, размер которого обычно определяют в договоре, и пени, которые считаются на каждый день просрочки. Неустойка обычно начисляется на общую сумму договора.

К иску прилагают расчет суммы задолженности, причем отдельно прописывают размер основного долга, процентов и штрафных санкций. Окончательное решение о подлежащей взысканию сумме суд выносит после изучения всех обстоятельств дела.

○ Способы обращение банков в суд

Существуют 2 варианта взыскания задолженности по займу через суд. Это судебный приказ и рассмотрение иска в ходе заседания. Выбор способа зависит от суммы договора.

Взыскание основного долга и процентов

Его применяют, если сумма долга не превышает 500 тыс. рублей. Ст. 121 ГПК определяет судебный приказ как постановление о взыскании денежных средств, которое судья выносит единолично без вызова сторон. Это означает, что ответчика не оповещают о месте и времени рассмотрения заявления банка.

Он узнает об этом, когда получает уже вынесенный приказ. Согласно ст. 128 ГПК у него есть возможность в течение 10 дней с момента получения представить возражения. Тогда судья отменяет приказ, и дело рассматривают в порядке искового производства. Если возражения от должника не будет, постановление вступает в силу.

Если сумма долга превышает 500 тыс. рублей или на судебный приказ поступило возражение от должника, банк подает исковое заявление. На заседание вызывают должника, представителя банка и поручителей, если они есть.

Предлагаем ознакомиться:  Самостоятельное оформление дарственной на квартиру

Суд рассматривает дело по существу и выносит решение, которое ответчик может обжаловать в течение месяца. После принятия окончательного решения выполнить требования заемщик может в добровольном порядке или принудительно.

○ Передача долга судебным приставам

На основании решения суда выносят постановление об исполнительном производстве в соответствии с Законом 229-ФЗ. Если исполнительный лист поступил впервые, то пристав извещает должника о том, что у него есть 5 дней на добровольное исполнение. По окончании этого срока постановление исполняют принудительно.

Приставы вправе обратить взыскание на имущество должника, счета в банках, зарплату. Если имущество изымают, его продают на торгах или передают взыскателю. Для удержания средств из заработка исполнительный лист отправляют работодателю. Не допускается обращать взыскание на следующие виды выплат:

  • Алименты.
  • Пенсия по утрате кормильца.
  • Пособия на детей.
  • Материнский капитал.
  • Возмещение вреда здоровью.

Общий размер удержаний не должен превышать 50% заработка.

Если должник не вернул долг добровольно в указанный срок, он обязан уплатить исполнительский сбор. Его размер составляет 7% от суммы долга, но не меньше 1 000 рублей. В случае, когда средства взыскивают еще и с поручителей, сбор уплачивает каждый из них.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector