Выплаты при покупке квартиры в ипотеку семьи

Первоначальная информация

Действующее на территории Российской Федерации законодательство всеми силами старается поддержать семьи, где рождаются дети, связано это, прежде всего с воспитанием грядущего поколения и увеличением численности населения страны.

Эти меры позволят государству выйти из затяжного демографического кризиса, пополнив свое население молодыми членами общества.

Что это такое

Компетентные органы власти Аппараты управления, через которые происходит взаимодействие управляющих органов власти с населением
Субсидия Выплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов
Льготы и привилегии Установленные государством поощрения для определенных слоев российского населения
Материальная помощь Мера государственной поддержки через муниципальные органы социальной защиты населения, направленная на улучшение уровня жизни определенной категории населения
Молодая семья Новая созданная ячейка общества в государстве, где супруги родившие ребенка не достигли возраста 35 лет
Ипотека Кредитование на большую сумму с длительным периодом возврата средств, выдается под залог недвижимого имущества, которое покупается

На основании этих понятий можно понять, как именно производится расчет и предоставление субсидии на ипотечное кредитование при улучшении жилищных условий для российских семей.

В 2019 году представители молодых семей – граждане Российской Федерации за получением субсидии могут обратиться в следующие государственные структуры для оформления субсидии, в зависимости от региона проживания:

  • МФЦ – многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг для граждан Российской Федерации;
  • муниципальные органы социальной защиты населения по месту регистрации претендентов на субсидию;
  • отделы субсидирования, расположенные в крупных городах Российской Федерации, здесь также обращение делается в отдел по мету регистрации претендентов на субсидию.

Любое обращение за подобной субсидией рассматривается в индивидуальном порядке и требует от заявителя предоставления необходимого перечня документации и справок.

Федеральный закон №195 от 10.12.1995 года «Об основах социального обслуживания населения РФ»
Постановление Правительства РФ №761 от 14.12.2005 года «О предоставлении субсидий»
Федеральный закон №62 от 31.05.2002 года «О гражданстве Российской Федерации»
Федеральный закон №152 от 11.11.2003 года «Об ипотечных ценных бумагах»

Наряду с этими документами, как правило в урегулировании вопроса, также участвуют нормативные акты городов и отдельных регионов Российской Федерации.

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Выплаты при покупке квартиры в ипотеку семьи

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Государственные программы помощи приобретения в собственность квартиры или дома предполагают льготные условия по ипотечному займу.

Подразумевается несколько вариантов помощи:

  • субсидирование средств на улучшение существующих жилищных условий;
  • частичное погашение процентов по кредиту;
  • средства для первоначального взноса по ипотеке;
  • выделение из жилого фонда квартиры по сниженной стоимости.

Кроме того, все программы подразделяются в зависимости от категории граждан. Средства выделяются или из регионального фонда, или из федерального.

Участие в региональной программе помощи исключает повторное участие в аналогичной государственной и наоборот. Если семья или гражданин попадает под одинаковые программы, то выбор осуществляется только по одной государственной поддержке.

Беспроцентная ипотека — это не в полном смысле ипотека без каких-либо процентов, поскольку банкам невыгодно такое сотрудничество с клиентами.

Данное понятие подразумевает участие государства в выплате части средств (обычно не более 30%) от займа гражданина льготной категории, участвующего в программе помощи. Смысл помощи заключается в том, что проценты, которые начисляет банк клиенту, выплачивает государство. Именно это и есть ипотека без процента.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Существует несколько категорий граждан, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку в  2019-2020 году:

  • пенсионеры;
  • молодые семьи;
    многодетные семьи;
  • матери-одиночки;
  • молодые специалисты бюджетных сфер (сфера здравоохранения, образования и прочие);
  • работники из бюджетных организаций.

Помимо того, что семья или гражданин должны попадать в одну из этих категорий, к ним применяются дополнительные требования:

  • признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
  • возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).
Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Отсрочка по платежам в  2019-2020 году — льготы от банка

Выплаты при покупке квартиры в ипотеку семьи

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

  • при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
  • второго — до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Как получить субсидию на ипотеку молодой семье

Ипотека без процентов носит заявительный характер — семья или гражданин обязаны лично обратиться с заявлением о вступлении в подходящую программу помощи.

В зависимости от того, к какой категории относятся граждане, сформированы разные списки документов.

Молодой считается та семья, в которой одному или обоим супругам еще не исполнилось 35 лет.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для семьи с детьми.

Молодая семья может продать квартиру хуже по параметрам или площади, оформить целевой заем в банке на улучшение жилищных условий, вступить в программу.

Федеральным бюджетом будут выплачиваться проценты по кредиту, основная сумма задолженности — заемщиками.

Для того чтобы вступить в программу, необходимо обратиться в Администрацию района по месту жительства для первичной консультации и ознакомления с полными условиями участия. Ипотека без процента для молодых семей утверждена на федеральном уровне, однако, в некоторых регионах действуют и региональные условия помощи.

Необходимые документы для оформления беспроцентного кредита:

  • паспорт одного из супругов, на которого оформляется ипотека;
  • свидетельство о браке;
  • нотариальное разрешение второго супруга на оформление займа;
  • свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  • справка о доходах за последние полгода заемщика;
  • оценочная стоимость жилого помещения, планируемого к покупке.

Для того чтобы ипотека была без процентов (условно), требуется постановка на учет в качестве нуждающихся и платежеспособных граждан в местной Администрации.

Если семья не встала на учет, то ипотека в банке предоставляется на общих основаниях без финансирования со стороны региональных или федеральных органов власти.

Ипотека пенсионерам

https://www.youtube.com/watch?v=jV4dTB94oqE

Именно беспроцентного кредита для пенсионеров на условиях государственного софинансирования не существует.

Однако банковские организации самостоятельно разрабатывают условия кредитования, которые выгодны для заемщиков, чей возраст превышает 55-60 лет.

Для того чтобы оформить ипотеку, пенсионерам необходимо предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество.

Каждый банк устанавливает индивидуальные условия кредитования для пенсионеров. Как правило, такие условия подразумевают отсутствие первоначального взноса, сниженную процентную ставку или отсутствие процентов вовсе.

В качестве платежеспособности клиент закладывает банку или имеющуюся в собственности квартиру или дом, или приобретаемую собственность.

Предлагаем ознакомиться:  Судебная экспертиза по осаго

Многодетные семьи

Семьи, в которых три и более детей, могут рассчитывать на государственную помощь при оформлении кредита на приобретение жилого помещения.

Требования предъявляются стандартные во всех регионах:

  • статус многодетной семьи;
  • возможность самостоятельно оплачивать кредит;
  • отсутствие в собственности квартиры или дома, если цель кредита — приобретение жилплощади;
  • ненадлежащие условия для проживания, если цель кредита — улучшение жилищных условий;
  • признание нуждающимися в поддержке.

В  2019-2020 году многодетные семьи могут рассчитывать на несколько видов льгот, в том числе и ипотечных.

Первоначально семья должна получить в местной Администрации одобрение на вступление в программу поддержки. Для этого необходимо написать соответствующее заявление и предъявить паспорта родителей и свидетельства о рождении всех детей.

Оформлять кредит необходимо только после вступления в программу «Жилье многодетным семьям».

Банковские требования к документам:

  • паспорт одного из супругов для оформления займа;
  • паспорт второго супруга;
  • нотариальное согласие на оформление кредита и приобретения недвижимого жилого имущества;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • оценочная стоимость нового жилья;
  • документ, подтверждающий участие в госпрограмме;
  • справка о доходах супругов за последние полгода (всех доходов);
  • выписки с лицевых счетов совершеннолетних членов семьи.
Право на участие в программе теряется в том случае, если региональными средствами планируется погашать уже существующий кредит. Приоритетное право на участие получают семьи, планирующие строительство частного дома. Приобрести жилье на вторичном рынке жилья исключается.

Матери-одиночки

Отдельных программ в  2019-2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.

Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке 0

Поддержка для молодых специалистов, чей доход в бюджетной сфере редко превышает минимальные нормы региона, была продлена на федеральном уровне до 2020 года официально.

Банки предлагают выгодные условия для данной категории лиц, а федеральные и региональные органы власти оказывают финансовую поддержку при оформлении кредитных средств.

К основным документам при оформлении займа относятся:

  • паспорт;
  • справка с места работы о занимаемой должности;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • оценочная стоимость приобретаемого имущества;
  • свидетельство о браке, при наличии;
  • свидетельство о рождении детей, при наличии.

Чтобы оформить субсидирование ипотечного кредитования новая ячейка общества со статусом «Молодая семья», должна посетить компетентный орган власти и заявить о намерении получить ипотечное кредитование для улучшения жилищных условий из-за рождения в их составе ребенка.

Здесь следует сделать заявление и представить все необходимые документы для проверки. Параллельно с этим происходит процедура оформления ипотечного кредита на покупку новой квартиры, которая при сделке выступает в качестве залогового обеспечения.

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

  • супругам не исполнилось 35 лет;
  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Какие субсидии доступны для граждан при приобретении недвижимости?

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос — 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

По «Военной ипотеке» максимальный возраст заемщика на момент выплаты кредита не должен превышать 45 лет.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.

Что необходимо для получения субсидии

Государственный и местный бюджеты регулярно выделяют средства на субсидирование сделок по купле жилья и улучшения жилищных условий. Субсидия на покупку квартиры не является кредитом, соответственно, гражданам не придется ее возвращать – деньги предоставляются безвозмездно. Субсидию на квартиру по ипотеке невозможно получить «живыми деньгами», она представляет собой государственный сертификат на улучшение условий проживания тем, кто не имеет возможности купить жилье самостоятельно.

Справка. Рассчитывать на помощь государства могут категории, внесенные в программу «Жилище».

Постановление «О федеральной целевой программе Жилище» было принято в 2010 году правительством РФ, с тех пор регулярно продлевается сроком на пять лет.

В рамках федеральной подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством» с коррективами, внесенными кабинетом министров от 20 мая 2017, сертификат на частичное погашение стоимости нового жилья, могут получить такие категории граждан:

  • Выплаты при покупке квартиры в ипотеку семьиВоеннослужащие, а также сотрудники МВД и силовых структур, подлежащие увольнению.
  • Граждане, участвовавшие в ликвидации радиационных аварий.
  • Вынужденные переселенцы, обладающими таким статусом на официальном уровне.
  • Переезжающие из районов Крайнего Севера россияне.

Обеспечение сертификатами на приобретение жилья бюджетных категорий граждан прописано в подпрограмме правительства под названием «Обеспечение жильем отдельных категорий граждан» (подробнее о государственных программах, предназначенных для субсидирования бюджетников при покупке жилья, мы рассказывали тут).

Субсидия по программе Молодая семья

Существует несколько вариантов субсидий, например, получение единовременной компенсации для первого взноса по ипотеке (сертификата), социальные программы кредитования со сниженной процентной ставкой и даже выкуп жилья по себестоимости у застройщика.

Предлагаем ознакомиться:  Выселение из приватизированной квартиры по закону

Ипотеки по сниженной ставке, оформляемые в банках с государственной долей, выдаются научным сотрудникам, не достигшим 35 лет, учителям со стажем от 3 лет в государственных учреждениях, врачам. Программы для бюджетников реализуются и на местном уровне. Правительство Санкт-Петербурга не первый год предоставляет налоговые льготы на покупку квартиры в рамках целевой программы «Жилье работникам бюджетной сферы».

На заметку.

Помощь в получении жилья для социально незащищенных категорий граждан (детей-сирот,

многодетных семей

, малообеспеченных семей) предоставляется на основе положений Жилищного кодекса, Семейного кодекса, федеральными законами.

Перечень всех льготных категорий граждан, которые могут рассчитывать на получение субсидий при покупке жилья, мы рассматривали в отдельном материале.

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

  • снизился доход;
  • утрачена работа;
  • кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

Компенсация по ипотеке от государства в 2017 году равна, не 20 процентам, как ранее, а 30% от остатка долга.

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке 1

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

  • семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
  • инвалидам;
  • ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи. Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится. Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для многодетных семей сняты ограничения по цене и метражу кредитного жилья.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

  1. рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
  2. для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
  3. вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
  4. из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
  5. сравнить метраж квартиры с условиями программы;
  6. соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
  7. сравнить доходы и платежи с условиями программы;
  8. обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
  9. собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Действие Постановления распространяется на клиентов банков, которые выплачивают жилищную ссуду минимум год.

Если заемщики не удовлетворяют не более чем двум из перечисленных параметров, то возможность оказания господдержки будет определяться все той же межведомственной комиссией.

Банк обычно проявляет интерес не к будущему жилью, а к заемщикам, ведь именно эта сторона взаимоотношений может таить в себе риск и некоторые сложности.

Итак, что должно быть:

  • официальная регистрация брака;
  • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
  • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
  • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
  • идеальная кредитная история.

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Государственная помощь молодым семьям

Субсидия покрывает расходы на покупку собственной квартиры частично. Право на помощь со стороны правительства имеют молодые семьи. Основным документом, касающимся предоставления выплат молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, считается подпрограмма правительства под названием «Обеспечение жильем молодых семей».

Чаще всего сертификаты молодые семьи в России используют для снижения кредитной нагрузки при оформлении ипотечного кредита или займа. Многие крупные банки работают с государственными сертификатами, однако условия кредитных программ отличаются.

Если возраст каждого из супругов не превышает тридцати пяти лет, такая семья имеет право получить субсидию на приобретение или строительство жилья. Если семья неполная, то учитывается возраст только одного супруга.

Важными критериями, влияющими на включение в программу государственной помощи, стоит назвать и текущие жилищные условия, а также наличие собственных средств. Субсидия покрывает стоимость квартиры частично, граждане должны доказать, что они имеют средства для осуществления сделки покупки.

Сертификат материнского капитала может быть использован при покупке жилья с государственными субсидиями. Родители также имеют право предъявить его в качестве одного из доказательств наличия у них средств для погашения части стоимости покупаемого жилья.

Более подробно об условиях и правилах получения субсидии при покупке жилья по программе «Молодая семья» мы рассказывали здесь.

Порядок оформления

Программа «Молодая семья» предполагает выделение государственной субсидии на частичное погашение ипотечного кредита, причиной оформления которого являлась покупка готового жилья или квартиры в новостройке,

земельного участка

или возведение собственного дома.

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

  1. Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
  2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.
Предлагаем ознакомиться:  Жалоба в прокуратуру по превышению выплаты алиментов

Как их рассчитать?

Чтобы понять, какие выплаты можно получить, граждане могут использовать специальную формулу. Размер субсидии рассчитывается по нескольким факторам. Во-первых, берется средняя стоимость одного квадратного метра жилья в определенной местности. Во-вторых, вычисляется минимальная площадь, необходимая одному человеку.

Формула

Формула расчета субсидии будет выглядеть так: О × С × К,

где

  • О – необходимая семье площадь жилья для комфортного проживания (средним по России показателем принято считать 18 квадратных метров на одного человека).
  • С – стоимость одного квадратного метра в регионе.
  • К – коэффициент компенсации стоимости квартиры со стороны государства.

Например, семья нуждается в квартире площадью 36 квадратных метров. Чтобы получить стоимость будущего жилья, вышеуказанный показатель площади умножается на стоимость одного квадратного метра. Стоимость одного квадратного метра жилья по России варьируется от 27 тысяч до 90 тысяч (в Москве).

Возьмем для примера показатель стоимости в Мурманской области – 38 тысяч рублей.Эту сумму умножаем на 36, получаем сумму 1 млн 368 тысяч рублей.

Размер помощи в процентном соотношении будет зависеть от конкретной категории заемщиков. Например, молодая семья, не имеющая детей, может рассчитывать на компенсацию минимум 30% от стоимости нового жилья: 1 млн 368 тысяч × 0,3% = 410 тысяч рублей. Родители с одним ребенком получат от 35% стоимости жилья и больше, семье с двумя детьми предоставят также не менее 35% от стоимости квартиры. Военнослужащим могут компенсировать до 80% от стоимости квартиры.

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

  • заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Пошаговая инструкция

  1. Выясняем, подходим ли под требования программы.

    Гражданин, желающий поучаствовать в программе субсидирования покупки жилья, должен отвечать двум требованиям.

    • Выплаты при покупке квартиры в ипотеку семьиОн должен принадлежать к категории граждан, которой предоставляется жилье.
    • Вторым обязательным требованием для участия являются недостаточные жилищные условия. Чаще всего речь идет о недостаточной площади текущего жилья, однако в программе прописаны и другие варианты. В программу могут быть включены граждане, которые проживают в коммуналке, общежитии, вместе с человеком с хроническим заболеванием.
  2. Собираем документы.

    Если вы соответствуете вышеуказанным требованиям, пора приступать к сбору бумаг.

    • Вам понадобятся паспорта граждан РФ всех совершеннолетних членов семьи.
    • Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей.
    • Свидетельство от местной жилищной комиссии о праве на улучшение жилищных условий. Претенденту на включение в программу необходимо предварительно обратиться в комиссию, чтобы получить ее заключение после проведения соответствующей инспекции.
    • Документы, подтверждающие право на льготы (если есть).

      На заметку. Льготникам по программе переселения из Крайнего Севера придется предоставить дополнительные бумаги, а молодой семье, не имеющей детей – такие документы о льготах не понадобятся).

    • Документы о трудовой деятельности членов семьи (предоставлять необходимо всем, а не только тем, кто претендует на льготы по статье недостаточных доходов). Понадобится трудовая книжка, заверенная работодателем и бумаги, подтверждающие доходы. В качестве такого доказательства можно использовать выписки от банковских организаций об открытых счетах.
    • Выписка из домовой книги и ведомости о прописке за последние пять лет.
    • Реквизиты банковского счета для перечисления средств.

    В пакете документов могут быть изменения, советуем обратиться к специалисту органа, отвечающего за выдачу субсидий в вашем регионе, для уточнения перечня. Будьте готовы к тому, что документов потребуется предъявить много.

    Например, малоимущему гражданину, который желает приобрести жилье в кредит, придется предоставлять справку о недостаточном уровне доходов, а также справку о платежеспособности (хотя эти документы и противоречат друг другу).

    В таком случае юристы советуют опираться на малый регулярный доход на рабочем месте и наличие средств, например, маткапитала, которые можно использовать для целевой покупки.

  3. Выплаты при покупке квартиры в ипотеку семьиЗаполняем заявление.

    На что обратить особое внимание при составлении заявления? Заявление на участие в программе является типовым. Заявителю необходимо внести основные данные о всех членах семьи (номер, серию паспорта, кем и когда выдан, а также адрес проживания).

    Обращаем ваше внимание, что недостоверные данные являются наиболее частой причиной отказа, заполняйте бланк внимательно. Отказ может быть связан и с недостаточной платежеспособностью заявителя, который хотел получить помощь и взять в банке кредит.

    Важно!

    Если у гражданина есть собственное недвижимое имущество, то он не может участвовать в программе. Не пытайтесь скрыть этот факт от органов правительства.

  4. Ждем вердикт.

    Срок зачисления средств зависит от ситуации в регионе. Сама заявка рассматривается в течение десяти дней, после этого вас уведомят о решении. Если вы зачислены в программу, то сертификат можете получить либо сразу на специальный заблокированный счет, либо через какое-то время (если в регионе по данной программе образовалась очередь). Как правило, деньги зачисляются максимум через шесть-девять месяцев.

Стандартную процедуру оформления и получения субсидии при покупке жилья мы рассматривали в специальном материале.

В России многие категории граждан имеют право на льготы, воспользуйтесь возможностью улучшить свои жилищные условия по одной из целевых программ. Теперь вы знаете все необходимое, чтобы оформить документы и подать заявление в органы.

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector