Угрозы из банка за просрочку кредита доводят до нервного срыва задержка несколько дней

Действия кредитора и заемщика во время просрочки

Вид просрочки Заемщик Кредитор
Техническая Предоставить банку квитанцию об оплате. Написать заявление в банк о направлении прошения в НКБИ
  • Фиксирует просрочку.
  • Направляет информацию в НКБИ, тем самым ухудшает КИ.
  • Начисляет штрафы и пени.
Незначительная Предоставить банку квитанцию об оплате. Написать заявление в банк о направлении прошения в НКБИ
Ситуационная
  1. Предоставить банку квитанции об оплате, больничный лист или выписку о задержанной з/п.
  2. Воспользоваться страховкой или кредитными каникулами.
Проблемная
  1. Заплатить проченный кредит и текущий платеж.
  2. Реструктуризировать.
  3. Рефинансировать.
  4. Продлить кредит, чтобы уменьшить сумму обязательного платежа.
  5. Воспользоваться страховкой.
  6. Попросить кредитные каникулы
Долгосрочная Воспользоваться всеми способами из предыдущего пункта. Если банк подал в суд или передал долг коллекторам, нанять юриста и обратиться в антиколлекторское агентство.
  • Фиксирует просрочку.
  • Направляет информацию в НКБИ, тем самым ухудшает КИ.
  • Начисляет штрафы и пени.
  • Подает в суд прошение о взыскании долга с заемщика.
  • Вместо судебного разбирательства передает право на долг коллекторам.

Помимо материальных затрат многие забывают о том, что банки сотрудничают с Национальным бюро кредитных историй. В НБКИ поступают данные о кредитовании и соблюдения договора. Когда банк не получает деньги и видит, что заемщик намеренно уклоняется от уплаты, он информирует бюро.

НБКИ хранит данные о всех кредитах, которые брал человек и его платежеспособности. Если просрочка становится закономерностью, у человека ухудшается кредитная история. Плохая КИ – дорога в черный список кредиторов. Злостный неплательщик рискует репутацией добросовестного клиента и лишается возможности брать кредиты в следующий раз. Банки оценивают просрочки по кредитной карте и решают что делать: выдавать займ или нет?

Скрываться от кредитора не имеет смысла. Наоборот, банк пойдет навстречу, если увидит желание погашать задолженность. Решив уклоняться от ответственности, ждите звонков, повестки в суд, а порой и знакомство с коллектором.

Причины возникновения проблем

Обстоятельства возникновения просрочки по кредиту бывают разные (в большинстве своем, уважительные).

— задержка в выплате заработной платы,

— потеря работы,

— длительная болезнь и т.д.

Угрозы из банка за просрочку кредита доводят до нервного срыва задержка несколько дней

В результате – нечем платить ежемесячную сумму, пропущена оговоренная в договоре дата выплаты и, как следствие – возникла задолженность по кредиту.

— от 1 до 3 дней — как правило, такая незначительная по времени просрочка, имеет такие же незначительные последствия — как правило, в этом случае банк напоминает заемщику о задолженности смс-сообщением либо звонком.

При этом, штрафные санкции составляют, порядка 300 рублей; если же ваш кредитный договор не предусматривает штрафные санкции, соответственно, у банка нет права на предъявление штрафа,

— от 10 дней до 1 месяца — это ситуационная просрочка, которая вызвана не просто забывчивостью, а определенными обстоятельствами (например, человек неожиданно попал в больницу).

В этом случае, не стоит игнорировать звонки, нужно пообщаться с сотрудниками кредитного отдела и обговорить сложившуюся ситуацию, убедить банк в том, что в ближайшее время вы погасите задолженность, при этом уточните дату оплаты; как правило, банк не будет вас больше беспокоить до назначенной даты.

— от 1 до з-х месяцев — это уже проблемная просрочка; в данном случае, решением этой проблемы, как правило, занимается Служба безопасности банка. В каждом банке разработаны свои правила взыскания долга.

Угрозы из банка за просрочку кредита доводят до нервного срыва задержка несколько дней

Надо знать, что, если вы ежемесячно будете вносить хотя бы минимальную сумму (100-200 рублей), тогда у банка не будет оснований признать данного заемщика мошенником,

— от 3-х месяцев, это просрочка является долгосрочной. Она может иметь самые серьезные последствия. В этом случае, банк обращается в суд и взыскание долга рассматривается в судебном производстве. Часто банки обращаются к услугам коллекторов.

В случае этого вида просрочки, банки не хотят идти ни на какие уступки и требуют полной оплаты долга. Чтобы грамотно решить возникшие проблемные вопросы, лучше обратиться за помощью к юристам-профессионалам, которые детально изучат ваш кредитный договор и, возможно найдут какие-либо нюансы, которые повлияют на окончательную сумму образовавшейся задолженности.

Часто юристы значительно снижают сумму задолженности, особенно если размеры штрафных санкций превышают размер самого кредита. В любой из этих неприятных ситуаций не стоит подвергаться панике, нужно понимать, что чаще всего, банк готов к переговорам и ему очень важно вернуть свои деньги. Да, возможно, вы утратили доверие к своей персоне со стороны банка, но, если это произошло не по умыслу, то вполне возможно, исправить ситуацию.

Причины возникновения просрочки могут быть самыми разными. Например, человек заболел, попал в медицинское учреждение и не смог вовремя вернуть долг. Или вас уволили с работы по причине сокращения штата, других доходов пока нет, платить кредит нечем. Может быть и такая ситуация, когда клиент банка в срочном порядке покинул страну и просто не успел предупредить кредитора, не получилось заплатить по счетам, а вернувшись примерно через месяц, попал в черный список банка, испортил свою КИ.

Предлагаем ознакомиться:  День увольнения - последний рабочий день по закону?

Не исключено, что возможен вариант элементарной забывчивости, что привело к небольшой задержке выплаты займа – один день или два. Кроме того некоторые люди думают, что произведенная ими оплата на банковский счет поступает сразу и можно в любое время последнего дня (конечная дата прописанная графике платежей) ее совершить.

А иногда даже проверенные моментальные способы перечисления не сработали по причине сбоя в программе. Так бывает. Вывод – не дотягивать до последнего дня. А что будет, если просрочить платеж по кредиту? Не важно, почему вы не смогли оплатить долг вовремя. Результат один – начисление штрафных санкций, пени, «черная пометка» в кредитной истории. Если будете игнорировать задолженность, проблем с кредитором только добавиться вплоть до суда или продажи вашего долга коллекторам.

Угрозы из банка за просрочку кредита доводят до нервного срыва задержка несколько дней

В банках принято разделять просрочки по длительности. Так, чем большим становится период невыплаты задолженности, тем выше для кредитора вероятность невыполнения кредитного обязательства. Соответственно методики работы с должниками будут отличаться.

Если задержка по займу составляет 1-3 дня и не превышает 5 дней, то такой кредит не считается проблемным. Допустимо, что просрочка могла возникнуть по техническим причинам и многие банкиры отмечают эту информацию в БКИ. Специалисты банковской организации, как правило, напоминают заемщикам о необходимости внесения платежа посредством:

  1. СМС-сообщения.
  2. Звонком по телефону.
  3. Уведомлением через интернет-банк.

Есть некоторые банки, которые закладывают просрочку размером в 1-2 дня в кредитные договора во избежание финансовых потерь для заемщика. Однако если продолжить допущение задержек выплат в будущем, то кредитор может сделать невыгодные для заемщика выводы.

Если образовалась просрочка по кредиту – что делать? Не бегать  от банка, не игнорировать его напоминания, а постараться решить проблему мирным путем без суда и следствий. Поверьте это возможно. Задержка периодом от недели до месяца уже насторожит банк серьезнее, но данный срок не есть критичным. Кредитор начнет звонить должнику, вежливо напоминая вернуть долг, предупреждая о возможных последствиях. Информация о возникновении задолженности естественно направится в БКИ, кредитный рейтинг автоматически испортится.

Не допускайте, чтобы ваша просрочка дошла до уровня 30 дней. Лучше заранее обратитесь в банк, выслушайте возможные пути решения вашей проблемы. Укажите причины задержки (смена работы, болезнь и пр.), документально подтвердив свои аргументы. Например, предъявив медицинскую справку, трудовую книжку и пр.

Угрозы из банка за просрочку кредита доводят до нервного срыва задержка несколько дней

Помните, чем больше просрочка, тем меньше будет шансов добиться реструктуризации кредита, получения кредитных каникул, отсрочки, моратория, пролонгации займа и пр. способов. Огромное влияние на решение банка имеет статус вашей кредитной истории. Наличие проблемных кредитов с просрочками в нескольких банках не вызывают доверия и желания у кредитора идти на уступки.

Просроченная задолженность периодом свыше 1 месяца является явным нарушением платежной дисциплины. Для банка такой заемщик становится проблемным. Невыполнение кредитных обязательств может стать причиной приезда банковских сотрудников на дом к клиенту. Атакующие письма из банка с напоминанием о возврате долга станут регулярными. Игнорируете?

Когда ситуация заходит в тупик, без помощи опытного адвоката уже не обойтись. Если вы можете доказать свою невиновность, предоставив в банк документы, оправдывающие факт допущения просрочки, то поспешите это сделать. При иных обстоятельствах обратитесь к специалисту. Не обязательно искать платного юриста по месту жительства, можно задать вопрос на одном из юридических форумов, специализированных сайтов.

Предлагаем ознакомиться:  Чем временная регистрация отличается от постоянной прописки

Что означает просрочка?

Просрочка по кредиту – денежные средства, которые заемщик не смог вовремя выплачивать. Согласно договору должник должен вносить ежемесячный платеж. Если деньги не поступили до назначенной даты, кредитор вправе руководствоваться положениями договора и ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Он может начислять повышенный процент на сумму задолженности и облагать ее штрафными санкциями.

Потребительский кредит, кредитная карта, заем наличными, автокредит и ипотека на собственное жилье – популярные услуги, которые дает банк. Они востребованы среди населения и ежегодно находят новых заемщиков. Любой банковский продукт должны выдавать по договору, в котором прописана ответственность заемщика за неуплату.

Отдельный раздел говорит о том, сколько нужно платить, о неустойке, ее размере, сроках начисления и порядке погашения задолженности. Зачастую банки используют следующую схему погашения задолженности при наличии просрочки:

  • штраф и пеня;
  • просроченная выплата;
  • проценты по текущему платежу;
  • текущий платеж.

Следовательно, если не внесли деньги, то в следующем месяце у вас должен быть не один, а два платежа: должный и текущий. Помимо этого клиент обязан оплатить начисленные проценты и покрыть штраф. Избежать удвоенной процентной ставки, неустойки и штрафов можно лишь при соблюдении долговых обязательств.

Решение проблем

Поведения должника Особенности
 Признание себя банкротом Начав процедуру банкротства, беспокойства со стороны банка и коллекторов прекращаются. Однако потребуется понести некоторые издержки на оформление. Нужно также соответствовать определенным нормам: иметь долг свыше 500 000 рублей, просрочку свыше 3-х месяцев, отсутствие судимости в прошлом. После вынесения судебного решения не разрешается покидать пределы страны, скрывать факт своего банкротства при обращении за займом, занимать руководящие посты и пр. ограничения.
Оформление нового кредита на рефинансирование других займов Достаточно распространенное поведение среди заемщиков, у которых нет возможности погашать текущие долги. Новый кредит выдается под более низкий процент и способен покрыть полностью или частично образовавшуюся задолженность. Затягивать, приняв такое решение, не стоит, т.к. людям с испорченной кредитной историей кредит на рефинансирование других займов не выдается.
 Ожидание списания задолженности Просроченный долг может быть списан по сроку давности (3 года). Выжидать специально этот период не рекомендуем, но если вы решили идти по данному пути, приготовьтесь к множественным стрессам, беспокойствам со стороны кредитора. Если долг небольшой, то банкам невыгодно обращаться в суд, поэтому чаще всего дело переходит к коллекторам, а с ними договариваться сложнее.

На заметку: сумма штрафа за допущение заемщиком просрочки по кредиту не зависит от ее продолжительности. За каждый день пропуска в зависимости от тарифа банковской организации начисляется примерно 0,5-2% от суммы общего долга. Существуют также единоразовые штрафы, размер которых составляет 500-1 000 рублей за просрочку в календарном месяце.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

— Для начала, следует обратиться в банк (как можно раньше, пока сумма долга выросла незначительно) с просьбой о реструктуризации кредитной задолженности. На начальном этапе можно рассчитывать, что банк более лояльно подойдет к рассмотрению вашего заявления. В этом случае, вы можете рассчитывать на снижение нагрузки по кредиту и штрафных санкций, а также не доведете дело да судебного вмешательства.

Угрозы из банка за просрочку кредита доводят до нервного срыва задержка несколько дней

Со своей стороны, банк запросит документы для подтверждения реальной причины образовавшегося долга (это может быть справка из стационарного медицинского учреждения, запись в трудовой книжке об увольнении и справка о постановке на учет (как безработного) из бюро занятости населения.

— Собрав все необходимые документы и представив их на рассмотрение в банк, остается ожидать решения по вашему вопросу. Обычно, на это уходит до одной недели, ведь банк тоже заинтересован в устранение проблемы.

Если по истечении недели вам не довели решение, обратитесь вторично. Редко, но бывают случаи, когда банк не сообщает о своем решении заемщику.

— В случае, если ваш вопрос рассмотрен положительно, вам нужно оформить в банке новый кредитный договор и все сопутствующие документы (произвести рефинансирование). Важным документом будет новый график платежей, по которому наглядно представлены ежемесячные платежи по кредиту. Только после изучения графика платежей подписывайте новый договор, при этом не стесняйтесь уточнять все непонятные для вас пункты.

Предлагаем ознакомиться:  Узнали что не доплатили кредит теперь банк требует огромные пени

Кроме обращения к профессиональным юристам в решении проблемных вопросов по кредитной просрочке, можно обратиться за помощью в антиколлекторскую компанию или в «Центурион-групп» — это солидная сеть юридических компаний, работающих как с физическими, так и с юридическими лицами в области решения проблемных вопросов с банками, судебными приставами и коллекторами.

Юристы-профессионалы «Центурион-групп» изучают каждую ситуацию и предлагают различные варианты решения. Компании не требуется предоплата за услуги, это на сегодняшний день является приятной особенностью и вселяет надежду в получении гарантированного результата.

В любом случае, каждый гражданин должен понимать, что он несет ответственность за принятые обязательства и если возникла нестандартная ситуация, то это не повод скрываться от банка-кредитора. Это достаточно серьезная структура с большим штатом специалистов в юридической области. В данном случае, закон будет на стороне банка. Не стоит доводить ситуацию до абсурда и искусственно затягивать визит в банк.

Расценивайте просрочку кредита как временную трудность, требующую незамедлительного решения и не важно какой размер просроченного платежа. Чем раньше вы станете искать пути решения, тем дешевле вам это обойдется.

Действия кредитора и заемщика во время просрочки

Просрочки до 14 дней, которые имеют документальное подтверждение причины неуплаты или появились из-за технических проблем, можно ликвидировать. Две недели – это допустимый срок, когда можно решить вопрос полюбовно. Основной платеж внести придется, но вот о штрафах и пени можно будет забыть. В остальных случаях придется заплатить и платеж, и проценты, и штрафы.

Не ждите пока пройдет год, и не доводите до суда. Пробуйте реструктуризировать или рефинансировать кредит. Также воспользуйтесь пролонгацией кредита, если такую услугу предоставляет учреждение. Она заключается в продлении срока кредитования и уменьшении размера ежемесячного платежа.

Когда не знаете, что делать если просрочили кредит, действуйте по закону. Когда возврат займа становится непосильной ношей, выбирают один из следующих вариантов решения проблемы.

Физические лица признаются финансово несостоятельными, если общая сумма долга превышает больше 0,5 млн руб, стоимость имущества не покрывает долг и нет источников дохода. Это единственный выход, когда у вас большой долг и полное отсутствие финансовых возможностей.

Собрав все необходимые документы

Обратиться к профессионалам→

Кредитная амнистия

Такая процедура подразумевает выплату основного долга. Банк может списывать начисленные проценты, штрафы и пени.

Реструктуризация

В таком случае изменяют условия договора о сроках кредита и уменьшения обязательной выплаты. Решение принимается в индивидуальном порядке и после того, как были пропущены 6 платежей.

Рефинансирование

Процесс, когда человек может взять займ под самый низкий процент, чтобы закрывать уже открытые кредиты.

Кредитные каникулы

Услуга от банка, которая подразумевает определенный период времени, когда человек свободен от долговых обязательств.

Юридическое сопровождение и услуги антиколлекторов для урегулирования вопроса с кредитором.

Из сложившейся ситуации всегда есть законный выход. Должнику, который просрочил выплату, нужно правильно рассчитать финансы и объективно оценить свое положение. Чтобы не сталкиваться с последствиями просрочки, пробуйте договариваться с банком и вносить досрочные платежи заранее.

Лучше не обращаться в микрофинансовые организации, если только не собираетесь отдать все очень быстро и точно в срок. В МФО можно оформлять займ только по паспорту и даже с очень плохой КИ. Клиент может получить кредит в интернете за считанные минуты, но за всеми преимуществами кроются немалые проценты (как вариант, можно попробовать обратиться в Каспи банк для рефинансирования на выгодных условиях).

Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков. Информация актуальна на середину января 2020 года!

3 лучших потребительских кредита:

Лучшая кредитка:

  • Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

  • Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк до 10% на остаток по счету Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector