Страховая компания второй стороны подала в суд в порядке суброгации

Оглавление

Что такое суброгация страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Суброгация по ОСАГО — это переход права требования от лица, которому был нанесен ущерб, к страховой компании. Возможность осуществления действия закрепляет статья 965 ГК РФ. Метод позволяет исключить получение потерпевшим компенсации 2 раза подряд. Суброгация действует при каждом страховом случае. Однако виновник происшествия не всегда замечает ее присутствие.

Страховые компании используют право на суброгацию по ОСАГО не сразу. Обычно заявление подается по истечении 2 лет с момента происшествия. Это делается для того, чтобы гражданин забыл детали случившегося. Поэтому важно проверять срок исковой давности.

Суброгация наступает, если размер выплат потерпевшему больше, чем максимальный лимит по ОСАГО. Ситуация возможна при наличии полиса КАСКО. Факт присутствия у виновника происшествия ОСАГО во внимание не принимается. При отсутствии полиса вся выплаченная сумма будет истребована с гражданина. Для определения размера ущерба проводится экспертиза. После ее осуществления, предоставляется письменное заключение. Оно выступает основанием для дальнейшего истребования полагающейся суммы.

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП осуществляется при соблюдении ряда условий.

Условия суброгации по ОСАГО

Условие

Пояснение

1. Вина одного из автовладельцев доказана. Необходимо документальное подтверждение.
2. На момент происшествия у пострадавшего гражданина имелся действующий страховой договор. Обычно требуется присутствие договора КАСКО.
3. Страховщик предоставил потерпевшему выплату в соответствии с положениями договора. Объем возмещения должен быть больше максимального лимита по ОСАГО.
4. Срок исковой давности не завершился. Общий срок по гражданским делам составляет 3 года. (ст. 196 ГК РФ)

Обычно страховщик подойдёт иск с требованием о возврате денежных средств в порядке суброгации через несколько лет после происшествия, но до истечения срока исковой давности. За это время детали случившегося стираются из памяти гражданина. Поэтому страховщику проще истребовать денежные средства. Если водитель хочет избежать суброгации со стороны страховой компании, рекомендуется сохранять все документы о ДТП вне зависимости от того, сколько времени прошло.

Необходимо проявлять осторожность при управлении автомобилем. Нужно соблюдать ПДД. Это снизит риск возникновения аварийной ситуации и признания гражданина виновником происшествия. Если авария всё же произошла, избежать суброгации с виновника ДТП удастся в следующих ситуациях:

  1. У гражданина присутствует полис ДСАГО. Он предполагает больший размер лимита, нежели классическая автогражданка.
  2. Нужно попытаться доказать невиновность. Суброгация распространяется только на лицо, чьи действия повлекли за собой возникновение аварии. Однако на водителя могут влиять внешние факторы. Чтобы оправдаться перед судом и снять с себя ответственность за происшествие, необходимо нанять грамотного адвоката.
  3. Страховщик пытается завысить стоимость ремонта. Нарушение придётся доказать. Для этого требуется внимательно изучать документацию, касающуюся выполненных работ. В бумагах не должны фигурировать детали, неповрежденные в результате ДТП. Нужно обращать внимание и на общую цену. Она не должна быть завышенной. Известны случаи, когда одну и ту же деталь или проделанные работы списывали несколько раз. У гражданина имеется право на независимую экспертизу.
  4. Завершился срок исковой давности. По общему правилу его продолжительность составляет 3 года.
  5. Присутствуют иные нарушения со стороны страховой компании. Так, если виновник происшествия не получил приглашение на проведение экспертизы, это выступает основанием для выдвижения требования о признании результата недействительным.

Страховая компания второй стороны подала в суд в порядке суброгации

Эксперты рекомендуют поддерживать связь с потерпевшим. Обратившись к нему, гражданин сможет узнать нюансы процесса проведения оценки ущерба и размер предоставленной компенсации. Необходимо сообщить страховщику о желании присутствовать во время проведения экспертизы.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Нельзя игнорировать извещение, полученное от страховой компании, а также повестки в суд. Если гражданин не посетит разбирательство, решение вынесут в пользу истца, предоставившего доказательства. Избежать суброгации в этом случае не удастся. Требования будут удовлетворены, даже если срок исковой давности завершился.

Что такое суброгация в автостраховании и чем отличается от регресса

Регресс и суброгация ОСАГО – правовые процедуры страховой организации. В первую очередь пострадавший в ДТП обращается в страховую компанию, получает положенные выплаты за причиненный вред и только после это страховщик может использовать регресс или суброгацию.

Отличия между понятиями:

  • Имеют разные механизмы. Суброгация включает в себя форму передачу права требования, а регресс – новое обстоятельство.
  • Разный режим правового регулирования. Для суброгации законом установлен особый правовой режим, а регресс регулируется общими нормами гражданского права.
  • Регресс возникает в отношении узкого круга лиц, а суброгация применяется в сторону любого лица, который явился виновником страхового случая.
  • Лицо, которое имеет право требовать у суброгации – страховщик потерпевшего, у регресса – страховщик виновника ДТП.

Определение

Согласно

ст. 965 ГК РФ

, суброгация – переход прав кредитора к страховщику на основании закона, разновидность перемены лиц в обязательстве. Таким образом, процедура позволяет страховой компании возместить убытки с виновного лица.

Основная суть суброгации в том, что страховщик, который выплатил ущерб согласно договору, находится в минусе, поэтому происходит замещение потерпевшего. Однако денежные средства виновник будет выплачивать не из своего бюджета, а из своей страховой организации, с которой автомобилист заключил договор.

Срок исковой давности по суброгации в страховании – это период времени, который отводится владельцу ТС для написания заявления в судебную инстанцию для решения появившихся проблем. Когда гражданин не успевает подать заявление в установленный срок, то он получит отказ в заведении дела. При подаче иска в отношение виновника ДТП законом предусмотрена исковая давность сроком 3 года.

Стоит уделить особое внимание суброгации. Так как процесс регулирует компенсацию причиненного вреда, то молчание и игнорирование ответчика во время предъявления претензии станет уважительной причиной об удовлетворении рассмотрения дела по истечению срока давности, так как вторая сторона не отреагировала в установленное время.

Нормативная база

Возможность осуществления суброгации закреплена в статье 965 ГК РФ. Статья 939 ГК РФ фиксирует потребность в оплате ущерба при наступлении страхового случая, если ранее с клиентом был заключён соответствующий договор. Деньги предоставляются с учетом положений статьи 947 ГК РФ. В ней говорится, что организация должна выплатить сумму, покрывающую полученный ущерб полностью, или произвести расчёт в соответствии с установленными нормами, если правило отражено в законодательстве или в соглашении.

Основным законом, регулирующим взаимоотношения страховщика и страхователя в сфере автогражданского страхования, выступает ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО». Здесь отражен размер доступной суммы, зафиксированы базовые ставки и коэффициенты, указаны особенности рассмотрения споров. Здесь же присутствуют положения, регламентирующие срок действия договора страхования.

Когда не применяется

Страховая компания второй стороны подала в суд в порядке суброгации

По регламенту ОСАГО суброгации с виновного лица не может быть, если требования страховой компании пострадавшего покрывает страховщик виновника.

Согласно действующему законодательству, потерпевший самостоятельно должен требовать денежную выплату, которой недостаточно для полного возмещения ущерба после выплаты по ОСАГО. Никакого перехода прав в данном случае не применяется, поэтому суброгация не применяется. Также она не используется, когда виновность определенного лица не установлена.

В каких случаях возникает

Если страховщик выплатил потерпевшему больше положенной суммы, тогда возникает суброгация. В большинстве подобных случаев задействована страховая организация КАСКО, которая возмещает полностью причиненный ущерб.

Например, произошло ДТП, где у потерпевшего есть страховка КАСКО. Компания полностью возмещает ущерб, а после требует от СК виновного лица возместить убытки в сумме, которая пошла на восстановление машины. Однако если вина второго лица доказана частично, то сумма будет выплачиваться пропорционально его вине.

Условия появления

Для появления суброгации должны быть следующие условия:

  • между страховой компанией и потерпевшим заключено КАСКО;
  • страховщик полностью оплатил полученный ущерб;
  • стоимость ремонтных работ по восстановлению машины больше максимального возмещения по ОСАГО.

Юридическая консультация онлайн

С любого лица, в том числе и велосипедиста, пешехода или водителя без ОСАГО, может произойти взыскание. Но суброгация никогда не будет взиматься с потерпевшего лица, даже когда авария произошла по его вине.

Отличие суброгации от регресса

В отношении страховых договоров может применяться понятие «регресс». Его часто путают с суброгацией. Он также дает возможность страховщику истребовать выплаты с виновника происшествия. Право на суброгацию по ОСАГО и регресс применяется в разных ситуациях. Так, регрессивные требования может выдвинуть организация, заключившая договор ОСАГО с виновником происшествия.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки давности возврата долга по расписке от ИП

Право на регрессные требования возникает только после предоставления возмещения пострадавшему. Истребовать средства можно не всегда. Поводом для регресса выступает нарушение положений договора. Так, водитель обязан предоставить выплату страховой компании, если во время происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения. Размер выплаты не может быть больше суммы, которая была предоставлена потерпевшему.

Право на суброгацию предоставляется компании, которая осуществляла возмещение убытков потерпевшему. Истребовать можно только разницу между предоставленной потерпевшему суммой и количеством денежных средств, которые выплатил страховщик виновника происшествия. Исчисление срока исковой давности начинает осуществляться с момента предоставление выплаты. Он составляет 3 года.

Как избежать

Есть способ избежать суброгации. Водитель должен сделать так, чтобы стоимость нанесенного ущерба была выше, чем предусмотрен максимальный показатель по ОСАГО. В данном случае автомобилиста выручит полис ДСАГО, у которого размер покрываемого причиненного вреда от 600 тысяч до 3 миллионов рублей.

ДСАГО – это отличный вариант по решению проблемы суброгации, потому что страховая компания покрывает ущерб максимальных выплат по ОСАГО. Существующий риск, когда водителя могут попросить компенсировать ущерб, возникает в двух случаях:

  • шофер – виновник ДТП;
  • наличие страхового полиса КАСКО на ТС потерпевшего.

Чтобы минимизировать риск возникновения требований по суброгации, стоит соблюдать некоторые действия:

  1. не берите на себя вину за происшествие, если она не очевидна;
  2. общайтесь с потерпевшим, узнавайте о ходе событий и оценки размера ущерба;
  3. присутствуйте на осмотре повреждений со своим независимым экспертом;
  4. при несогласии с заключением эксперта можно их оспорить;
  5. попросите копию заключения экспертизы, если на осмотре отсутствовал эксперт со стороны виновного, сделайте оценку у другого специалиста.

На практике часто происходят случаи, когда претензию по суброгации предъявляют спустя несколько лет после аварии, когда машина уже полностью восстановлена. Поэтому важно хранить все документы, свидетельствующие о произошедшем ДТП, до окончания искового срока давности, то есть минимум в течение трех лет.

Как не платить регресс страховой компании?

Избежать выплат по суброгации в случае предъявления можно в следующих ситуациях:

  • доказать наличие страховки ДСАГО, который покроет причиненный ущерб;
  • доказать, что авария произошла не по вашей вине;
  • доказать, что ущерб, который определили эксперты страховой компании пострадавшего, меньше;
  • претензия предъявлена спустя три года после происшествия (истек срок давности);
  • наличие других нарушений страховой компании.

Все доказательства можно приводить во время досудебного разбирательства, так и непосредственно в зале заседания.

Наличие ДСАГО

При наличии ДСАГО виновному лицу не стоит переживать за суброгацию, если такой полис перекрывает предъявленную сумму.

Невиновность в ДТП

Чтобы доказать невиновность в происшествии, стоит обжаловать постановление об административном нарушении в течение 10 суток после его предъявления. Если будет доказано отсутствие вины, то в данном случае суброгация не применяется.

Когда признана вина обеих сторон, в суде всевозможными способами стоит доказывать отсутствие вашей прямой виновности.

Стоит тщательно изучать документы, где рассчитана сумма ущерба. Если были обнаружены ошибки или ложные сведения, нужно подать письменное возражение на претензию. Если виновное лицо не было вызвано на осмотр пострадавшего автомобиля, подайте ходатайство о неосведомленности этой процедуры и попросите произвести судебную независимую экспертизу.

Страховщик имеет право требовать от виновной стороны ДТП выплаты регресса. Данная возможность прописана в договоре ОСАГО. Но не все водители готовы отдавать деньги из своего кармана, поэтому ищут возможность не платить регресс страховой компании.

Наиболее распространенная ситуация требования регресса, когда страховая компания выплатила материальную компенсацию тому, кто пострадал в ДТП.

После этого считается, что к компании переходит право требовать выплаты ущерба с того, кто стал зачинщиком дорожного происшествия.

Кроме этого условия, которое является основным, должно быть дополнительное, прописанное в 14-ой статье «Об обязательном страховании.».

  1. виновник происшествия на дороге намеренно навредил потерпевшему, в последствие чего этот человек получил вред любой тяжести или же скончался;
  2. водитель вел автомобиль в пьяном состоянии;
  3. человек за рулем, который стал зачинщиком ДТП, не имел права на вождение транспортным средством;
  4. виновник сбежал в места происшествия;
  5. водителя не включили в ОСАГО как лицо, которое имеет право управлять транспортом;
  6. водитель ТС создал ДТП в период времени, не предусмотренный по ОСАГО;
  7. авария, оформленная по европротоколу, подразумевает направления этого протокола в компанию за 5-ти рабочих дней. Если это не было сделано вовремя, с водителя будет требоваться выплата регресса;
  8. зачинщик ДТП заполнил европротокол и отправил вовремя, но начал ремонтировать собственное авто или же отказал в его осмотре страховщику;
  9. водитель схитрил, и предоставил компании по страхованию неверные данные, которые прописаны в договоре ОСАГО в электронном виде, и это потянуло за собой уменьшение страховой выплаты;
  10. виновник дорожного происшествия был за рулем такси или автобуса, который приспособлен под перевозку людей, груза или опасного груза, и при этом использовал просроченную карту для диагностик.

ВНИМАНИЕ !!! Любое из перечисленных условий может стать поводом для требования выплаты компенсации со стороны компании по страхованию. Требуемая сумма выплаты не может быть больше той, которая была выплачена пострадавшему участнику ДТП. Но по закону компании разрешено в данную сумму включить расходы, которые произошли во время рассмотрения ситуации.

  • дорожное происшествие было рассмотрено и определено, кто стал зачинщиком, а кто пострадавшим. Вина стороны может быть доказана только по судебному решению, вступившим в силу протокола, европротокола и постановления относительно ДТП, где четко расписано, кто является виноватым. Но при этом, сам виновник должен признать вину в письменном виде;
  • страховщик выплатил потерпевшей стороне компенсацию, и поэтому получил право на требование регресса;
  • у компании появилось хотя бы одно основание из перечисленных для требования денежной выплаты.

ВНИМАНИЕ !!! Прежде, чем требовать, компания обязана привести доказательства наличия данных условий. Если же хотя бы одно условие не учитывается, требования со стороны страховщиков не являются правомерными, и виновник может оспорит его в суде.

Но если после происшествия виновная сторона не получил требования о регрессе, не стоит расслабляться, так как если имущество человека застраховано, страховщики имеют право спросить с участника дорожного происшествия в течение 2-ух лет.

Изначально страховщики присылают письмо, которое содержит требования о выплате регресса. Требуемая сумма не должна превышать размер выплаты компанией стороне, которая является пострадавшей. Данное письмо должно содержать основания для требования, подробный расчет представленной суммы.

После внимательного ознакомления виновником данного письма не стоит спешить с выводами. У стороны есть право возразить компании, и отказаться от выплаты полной или части суммы.

Сделать это необходимо также в письменном виде. Будет лучше, если участник ДТП обратиться за помощью к автоюристу, который поможет составить подобное письмо.

Кроме того, он объяснит, есть ли шансы на уменьшение суммы.

Разбор процедуры для автолюбителей. Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

ВАЖНО !!! Многие делают ошибку, когда получают подобное требование. Если человек решил ничего не платить, он просто игнорирует письмо и его требования.

Но это касается тех людей, у которых действительно есть что оспорить. В случае, если сторона дорожного происшествия действительно является виновником, и это было доказано, избежать уплаты не выйдет.

И решение о том, писать ли отказ или нет, будет одинаково бессмысленным.

Полное игнорирование ситуации дает право страховой компании на то, чтобы подать иск в суд. На самом деле, многие стараются сознательно довести дело до судебных разбирательств, чтобы страховщик в полной мере доказал необходимость в выплате регресса.

Принимать данное решение стоит лишь тогда, когда у автовладельца есть опыт в подобных ситуациях. Если такового не имеется, проанализировать ситуацию лучше вместе с автоюристом, который имеет опыт работы с подобными клиентами.

  • правы ли страховщики в этой ситуации, и правомерны ли их действия. Когда они требуют со стороны ДТП денежную компенсацию. Если ответ положителен, значит стоит просчитать сумму регресса, верно ли она установлена и можно ли ее уменьшить;
  • наиболее важное, что стоит решить виновнику ДТП, чего он хочет на самом деле: уменьшить сумму выплаты или избавиться от нее вовсе;
  • чем будет доказываться правота стороны.

Как не платить регресс страховой компании: по ОСАГО, по КАСКО

После ответа на представленные вопросы, автолюбителю стоит подготавливать доказательства собственной правоты и тянуть дело до суда. Если же гражданин понимает, что действительно оказался виноватым, не стоит затягивать с оплатой регресса.

Как видно, не платить требуемых денежных сумм страховщикам все же можно, и сделать это можно на законных основаниях. Но каждая ситуация индивидуальна, и сказать, что подобное решение подойдет каждому, нельзя.

На дело влияют условия дорожного происшествия, его последствия, данные протоколов и материалы расследований. Немаловажным значением является основание происшествия, прописанное в договоре со страховой компанией.

Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба.

Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

Предлагаем ознакомиться:  Как подать в суд на виновника ДТП в 2020 году

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы.

Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован.

Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО.

После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО.

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию.

Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании.

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП.

Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя.

Пошаговая инструкция действий в результате суброгации от страховой компании к виновнику аварии

Страховщик воспользуется правом суброгации в виновнику ДТП в любом случае. Процесс осуществляется по следующей схеме:

  1. Выясняется степень вины каждого участника ДТП.
  2. Лицо, признанное потерпевшим, подготавливает документы и обращается к страховщику за выплатой.
  3. Производится выявление размера компенсации. Для этого выполняется оценка полученных повреждений.
  4. Если размер ущерба больше максимально допустимой суммы компенсации по ОСАГО, перечень дальнейших действий зависит от того, какой полис имеется у потерпевшего. Если он также приобрёл автогражданку, страховщик предоставит только полагающиеся 400000 руб. Остальную сумму можно истребовать с виновника происшествия. Действие осуществляется по личной договоренности или через суд. Если лицо приобрело КАСКО, страховщик предоставит компенсацию в рамках суммы, установленной договором. Обычно она превышает лимит по ОСАГО. Разница между предоставленным потерпевшему возмещением и суммой, которую выплатила компания виновника, по суброгации взыскивается с самого гражданина.
  5. Получив требования о предоставлении выплаты, виновник происшествия должен удостовериться в наличии права у страховщика на суброгацию. Для этого детально изучаются все документы, анализируются особенности произошедшего и оценивается адекватность выдвинутых требований. Если они неправомерны, стоит подготовить доказательную базу, подтверждающую правоту гражданина. Решение будет приниматься в судебном порядке.

Оспаривание законности выплат

Желая получить дополнительную выгоду, страховщик может прибегнуть к хитростям. Поэтому у гражданина имеется право оспорить законность выплаты. Для осуществления действия потребуется понять, насколько правомерны требования. Чтобы выполнить процесс, предстоит ознакомиться с документацией. Рекомендуется обратиться за помощью к профессионалу.

  1. Перечень повреждений, полученных машиной в ДТП. Иногда могут быть указаны поломки, которые имелись до аварии.
  2. Сведения о замене деталей. В перечень могут включить лишнюю информацию.
  3. Не повторяются ли детали в списке. Чтобы повысить доступную сумму, страховщики иногда указывают их по нескольку раз.
  4. Цена деталей и работы. Она должна соответствовать действительности.

Суброгация после выплат по ОСАГО распространяется только на лицо, признанное виновным в происшествии. Факт должен быть доказан. Гражданин может попытаться оспорить его. Выполняя действие, стоит ссылаться на присутствие факторов, которые не зависели от гражданина и оказывали на него влияние в момент аварии. Потребуется предоставить доказательства. Это могут быть:

  • документально заверенные показания очевидцев;
  • фото и видео материалы;
  • иные документально зафиксированные данные.

Как не платить регресс страховой компании: по ОСАГО, по КАСКО

Снижение суммы выплаты возможно, если гражданин добровольно согласится произвести расчёт по суброгации. Известны случаи, когда страховщик шёл навстречу и уменьшал требования практически наполовину. Однако эксперты советуют соглашаться на добровольный расчёт, если права организации на суброгацию по ОСАГО с виновника ДТП законно, а требования правомерны.

Если присутствуют сомнения, рекомендуется обратиться к юристу. Он позволит оценить шанс на оспаривание требований страховщика или снижение размера выплат. Дополнительно рекомендуется осуществить независимую экспертизу. Она позволит выявить, не была ли завышена сумма. Если требования страховщика превышают допустимое значение, оспорить их удастся в судебном порядке. Иск о снижении размера выплат дополняется документами, доказывающими правоту заявителя.

В первую очередь не игнорируйте требования второй стороны. При отсутствии вас на всех этапах дела невозможно обнаружить ошибки в документах у потерпевшего лица. Помните о сроках исковой давности – заявление должно быть подано в течение трех лет после ДТП, а разбирательство может производиться и по истечение этого периода времени.

Документы

Страховщик должен предоставить виновному лицу следующие документы:

  • договор КАСКО у потерпевшего, которое действовало во время аварии;
  • документы из госавтоинспекции, подтверждающие факт аварии;
  • доказательства виновности;
  • заключение экспертизы или иной документ, подтверждающий стоимость нанесенного ущерба;
  • подтверждение реальной стоимости оплаты (например, перевод денег на счет клиента или автосервиса).

При отсутствии некоторых документов, виновное лицо вправе требовать выслать ему копии документов, в обратном случае не соглашайтесь на выплату.

Привлеките специалистов для проверки подлинности документов, на наличие ошибок или недочетов. Прежде всего проверяются:

  • сходство указанных повреждений ТС, полученных во время происшествия, случившегося по вине водителя;
  • не указана ли одна запчасть несколько раз;
  • реальная ли стоимость ремонтных работ и деталей.

В случае обнаружения неточностей, которые сильно отличаются от реальности, стоит закрепить данный факт на бумаге. Избежать выплаты может это и не поможет, однако окажет существенное подспорье в судебном разбирательстве.

Не избегайте контакта со страховщиком. Если есть все доказательства и выплат не избежать, то попробуйте договориться с компанией о снижении суммы взыскания или предоставлении рассрочки.

Суброгация по КАСКО: как страховая компания взыскивает деньги с виновника ДТП, срок исковой давности, судебная практика

На практике страховые компании непосредственно до суда не идут на контакт с виновным лицо, и том, что гражданин должен выплатить ущерб по суброгации узнает из повестки.

Главное – правильно действовать:

  1. Попросите все доказательства, тщательно проверьте все документы, сверьте данные.
  2. Если вы не находились во время оценки поврежденного транспортного средства, то документ может быть признан не имеющим юридической силы.
  3. Подайте ходатайство о проведении дополнительной экспертизы.

Если в действиях и документах страховой организации действительно выявлено нарушения, суд обязательно это увидит и откажет в иске. Если во время первого судебного разбирательство решение было вынесено в пользу страховщика, автомобилист может подать апелляцию в высшую судебную инстанцию, где дела рассматривают более тщательнее.

Не всегда истец выдвигает правомерные требования. Поэтому часть исков не удовлетворяется. Решение зависит от особенностей ситуации. Так, пострадавшему был нанесен ущерб в размере 600000 руб. Виновник происшествия не отрицал вину и был готов понести ответственность за содеянное. Расходы на ремонт покрыла страховая компания.

Как не платить регресс страховой компании: по ОСАГО, по КАСКО

Потерпевшему предоставляли компенсацию по КАСКО в полном размере. Чтобы покрыть расходы, страховщик выплатил 487000 руб.. Была выдвинута суброгация в отношении виновника происшествия. Однако в процессе разбирательства выяснилось, что ряд документов был оформлен с ошибкой. Этот факт был принят во внимание. В результате требования страховщика не удовлетворили.

Суброгация по КАСКО – процедура, которую осуществляет страховая компания пострадавшего в ДТП гражданина. Это позволяет страховщику взыскать затраты, которые были направлены на ремонт автомобиля клиента.

  • Из данной статьи вы сможете узнать, как работает суброгация, ознакомиться с судебной практикой, а также определить, не нарушаются ли права и интересы инициатора ДТП.
  • Под суброгацией по КАСКО принято подразумевать обстоятельства, позволяющие страховой компании потребовать определенную сумму ущерба с виновника ДТП.
  • Есть 2 варианта суброгации:
  1. Если сумма компенсации менее 400 000 рублей, то претензия будет направлена страховой компании по ОСАГО виновника аварии.
  2. Если сумма компенсации более 400 000 рублей, то претензия поступает самому виновнику.

Как КАСКО взимает деньги с виновника ДТП? Делается это следующим образом:

  1. Виновнику ДТП не будут выставлены требования со стороны обладателя полиса КАСКО. Пострадавший получит необходимые выплаты от страховой компании, с которой он заключил договор.
  2. После покрытия нанесенного клиенту ущерба, у СК появляется право на суброгацию. Это позволяет страховщику взыскивать денежные средства с виновника ДТП.
  3. Если у виновника ДТП есть полис ОСАГО, то выплаты будет осуществлять страховая компания виновника аварии.
Предлагаем ознакомиться:  Порядок привлечения к уголовной ответственности

Чем больше период эксплуатации авто, тем оно дешевле. Это значит, что на момент аварии машина будет стоить дешевле, чем на момент ее покупки. Однако это не отменяет того факта, что для восстановления ТС будут использованы исключительно новые детали.

Согласно нормам действующего законодательства, износ по суброгации не берется в учет, если заключен договор добровольного автострахования.

У страховщика появляется право на суброгацию только в том случае, если на поврежденный автомобиль оформлен полис КАСКО. Если говорить об ОСАГО, то страховая компания обязуется покрыть все затраты по ремонту за свой счет.

Однако это еще не все условия, которые нужно соблюсти при суброгации:

  1. Страховщик выплатил клиенту необходимую сумму денег для восстановления авто, а также выполнил остальные обязательства, предусмотренные заключенным между сторонами договором.
  2. У виновника ДТП отсутствует страховка ОСАГО или сумма ущерба превышает максимально допустимый размер выплат.

Суд будет рассматривать дело по суброгации, только если с момента наступления страхового случая и подачей иска прошло не более трех лет. Если страховщиком установленные сроки были нарушены, то направляемая к виновнику ДТП претензия будет считаться недействительной.

Период исковой давности установлен законодательством. Под данным понятием принято подразумевать срок, в течение которого гражданин может осуществить подачу иска в суд.

Что касается срока исковой давности по суброгации по КАСКО к виновнику ДТП, то начинать его отсчитывать нужно не с момента выплаты страховщиком компенсации, а со дня возникновения аварии.

Если клиент застраховал свою жизнь или здоровье, то применение суброгации со стороны страховщика будет являться незаконным.

Если для осуществления суброгации нет никаких оснований или выполнение этой процедуры противоречит нормам законодательства РФ, то такой механизм нельзя применить. В противном случае договор будет официально признан ничтожным. Автовладельцу останется только отстаивать свои интересы в суде, путем подачи искового заявления.

Если обращаться к практике, то большинство водителей пытаются завысить сумму ущерба, который был причинен автомобилю в результате ДТП. Тем самым они обманывают не только своего страховщика, но и виновника аварии.

Избежать суброгации можно, но для этого необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Во время движения нельзя нарушать ПДД.
  2. Договор со страховщиком заключается на максимально возможную сумму.
  3. Когда будет получена претензия по суброгации, лучше не тянуть. Необходимо обратиться к специалисту и получить консультацию.
  4. Будучи виновником ДТП, не стоит избегать следственных процедур. В особенности это касается проведения оценки причиненного материального ущерба.

Для начала стоит сразу же сказать о том, что без помощи профессионала решить вопрос самостоятельно будет крайне затруднительно. Это связано с тем, что человек, не имеющий знаний в делах подобного рода, не сможет до конца разобраться в полученной претензии, а также определить, законны ли требования страховой компании.

Как не платить регресс страховой компании: по ОСАГО, по КАСКО

Чтобы заранее защитить себя от суброгации, необходимо оформить полис ОСАГО. Это позволит выплачивать ущерб не виновнику ДТП, а его страховщику.

Однако если сумма нанесенного ущерба будет слишком большой, то определенную сумму средств инициатору аварии придется брать из своего кармана.

Есть случай, при котором требование о суброгации от страховщика можно признать необоснованным. Инициатору ДТП необходимо настоять в суде о проведении расследования, которое позволит выявить вину второго участника аварии. Если данный факт подтвердится, то осуществлять выплаты не потребуется.

Если во время аварии инициатор ДТП занимался выполнением должностных обязанностей, то он полностью освобождается от суброгации. Осуществлением необходимых выплат будет заниматься руководство виновника аварии.

Если виновником ДТП была получена претензия, то паниковать не стоит, так это еще не исковое заявление. Страховщик пострадавшего лица надеется, что получатель “письма счастья” признает вину, и не будет доводить дело до суда.

Порядок действий при получении претензии:

  1. Не нужно уклоняться, достаточно переговорить со страховщиком, лично посетив офис организации.
  2. Далее необходимо ознакомиться с актом осмотра и справкой о ДТП. Это позволит оценить, правдивые ли сведения указаны в документах.
  3. Если виновнику ДТП кажется, что страхования компания значительно завышает реальную стоимость ущерба, то можно запросить различные справки, которые обосновывают сумму взыскания.

Если вы не уверены в правдивости выставленной суммы ущерба, то можно воспользоваться услугами независимого оценщика.

  1. Дальнейший порядок действий зависит от страховщика. Если СК не завысила сумму, то в обращении в суд нет никакой необходимости. Далеко не всегда виновник ДТП может разом погасить весь ущерб, поэтому есть возможность оформить рассрочку.
  2. Если имеет место быть подача искового заявления, то необходимо ожидать судебного постановления по делу.

Избежать выплат по суброгации можно двумя способами:

  1. В досудебном порядке.
  2. Посредством подачи искового заявления в суд.

Виновник ДТП очень часто становится инициатором судебного разбирательства, чтобы любыми способами избежать выплат по суброгации. Что касается страховой компании пострадавшего, то она стремится урегулировать вопрос мирно, не прибегая к суду, и посылает инициатору аварии претензию.

В связи с этим, если виновник ДТП признает свою вину, а сумма возмещения не очень большая, то лучше всего обойтись без суда и выплатить страховой компании денежные средства.

Если же субъект понимает, что второй участник аварии тоже виновен, то можно предоставить мотивированный ответ на письмо страховщика.

СК отзовет претензию обратно, если у ответчика имеется на руках хорошая доказательная база, а к делу привлекается опытный специалист.

Также очень важно учесть правильность оформления претензии. Если в ней будет указана только сумма ущерба, сведения об аварии, а также просьба погаси долг, то это неправильно. К документу в обязательном порядке должны быть приложены следующие бумаги:

  1. Подтверждение размера нанесенного ущерба. Например, акт о техосмотре.
  2. Подтверждение вины получателя претензии. Например, судебное постановление.
  3. Подтверждение права СК на суброгацию. Это может быть копия полиса страхования.

Помимо вышеуказанных бумаг, к претензии могут быть приложены и дополнительные.

Судебная практика

Юридическая консультация онлайн

Судебная практика при суброгации в страховании по КАСКО может иметь несколько исходов:

  1. Суд становится на сторону страховой компании. Это значит, что виновнику ДТП потребуется выплатить всю сумму долга. В некоторых случаях суд идет на уступки и разрешает должнику осуществлять оплату частями.
  2. Выигрывает виновник ДТП, так как срок исковой давности подошел к концу.

 Сумму выплаты можно сократить, если у виновника ДТП получится доказать тот факт, что она является завышенной.

Обман со стороны страховых компаний

В большинстве случаем судебные разбирательства проходят из-за обманов страховых компаний. Стоит внимательно понимать, когда суброгация возможна, а когда страховщик что-то замышляет:

  • при наличии ДСАГО все вопросы о выплатах решаются в досудебном порядке;
  • специалисты страховой компании во время оценки автомобиля завышают стоимость запчастей и деталей в несколько раз;
  • иногда в заключении объявляется необходимость замены исправных деталей;
  • страховщикам свойственно подавать иск спустя несколько лет после происшествия, когда виновник уже забыл про аварию;
  • часто ответчика не уведомляют о проведении экспертизы, поэтому на суде могут признать недействительность документа.

Таким образом, при правильных действиях или знания некоторых нюансов в случае предъявления претензии в порядке суброгации лицо может избежать денежного взыскания со стороны страховщика потерпевшего или значительно снизить сумму.

Расчет суммы суброгации

Документы

Сумма суброгации представляет собой разницу между количеством денежных средств, предоставленных потерпевшему в качестве компенсации, и выплатой, полученной от страховщика виновника происшествия. Допустим, размер повреждений оценили по КАСКО в 700000 руб. Страховщик предоставил максимальную сумму по ОСАГО — 400000 руб. Тогда организация, продавшая полис КАСКО пострадавшему автомобилисту, Может истребовать с виновника 700000 — 400000 = 300000 руб.

Суброгация по КАСКО: как страховая компания взыскивает деньги с виновника ДТП, срок исковой давности, судебная практика

Продолжительность общего срока исковой давности отражена в статье 196 ГК РФ. Она составляет 3 года. Однако закон предусматривает возможность установления специальных периодов. Для исков, предъявляемых в рамках имущественного страхования, период сокращается до 2 лет. Такое правило закреплено в статье 966 ГК РФ.

Нюансы

Чтобы не столкнуться с суброгацией, эксперта советует соблюдать ряд правил. Так, лучше заключить договор добровольного страхования ответственности КАСКО. Он предполагает больший лимит. В результате требования перенаправляются на гражданина крайне редко. Оказавшись в аварии, нужно выяснить тип полиса потерпевшего.

При оформлении европротокола стоит взять расписку, подтверждающую, что потерпевший не выдвинет претензий свыше 100000 руб. Необходимо учитывать срок исковой давности. Если он истёк, нужно в обязательном порядке сообщить суду об этом.

Автор статьи: Вера Юдина

Специалист по страхованию. Опыт работы в страховой компании – 8 лет. В настоящее время трудится страховым агентом на дому (ОСАГО, КАСКО, имущественные полисы). Наличие постоянных клиентов за долгие годы работы в сфере страхования позволяют заниматься саморазвитием и публиковать статьи в авторитетных электронных изданиях.

Автор статьи: Вера Юдина

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector