Проблемы с кредитом: как решить проблему задолженности с банком

1. Оцените ситуацию

Паника не поможет найти выход — она только увеличит стресс. Поэтому сядьте и тщательно обдумайте своё положение. Определите причину финансовой напряжённости. Возможно, она очевидна: например, вы потеряли работу или ушли в декрет.

Но может быть и так: вы заметили, что доходов регулярно не хватает, вам часто приходится занимать деньги. Предпосылки могут быть разными: в последнее время много денег ушло на лечение, вы накопили долгов по кредитной карте и теперь выплаты съедают весь доход, вы истратили значительную сумму на большую покупку или развлечения. Важно понять причину и строить планы, исходя из конкретной ситуации.

Необходимость в кредите

Лучшее решение кредитных проблем – не брать в банке займ, обойтись своими средствами или отложить покупку. Но не всегда такое решение возможно. В жизни нередко возникают ситуации, когда определенная сумма денег необходима срочно и в большом объеме.

Для многих семей практичнее оформить ипотеку и выплачивать тело кредита, проценты по нему, чем ежемесячно вносить большие суммы оплаты за съемное жилье.

Человек, который берет большой займ в банке, может быть человеком достаточно взвешенным, практичным, рациональным. И к подписанию договора он может подготовиться тщательно, взвесив все положительные и отрицательные моменты. Банки не сразу выдают деньги, сотрудники проводят консультацию, представляют схему и график выплат. Можно рассчитать свои возможности, представить расходы на кредит.

Но жизнь не предсказуема, финансовое положение может резко ухудшиться. Возникает острая проблема с ежемесячными выплатами, начинает расти долг в банке. Банковское учреждение не будет интересовать, по каким причинам клиент стал должником, из-за безответственности или серьезных обстоятельств.

Как решить проблему, избавиться от долга, восстановить нормальную жизнь семьи?

2. Выявите приоритетные расходы

Обычно это траты, связанные с жильём и питанием. Вы сможете прожить без домашнего интернета и каких‑то развлечений, но без крыши над головой и еды точно не обойтись. На каких‑то продуктах можно сэкономить, но постарайтесь не пропускать приёмы пищи, просто чтобы отложить чуть больше. На пустой желудок вы не сможете работать и принимать адекватные решения.

Проблемы с кредитом: как решить проблему задолженности с банком

Теперь застрахуйте себя от лишних расходов. Если у вас есть кредитная карта, выньте её из кошелька и оставьте дома. Удалите данные платёжных карт из приложений и онлайн‑магазинов. Расплачивайтесь наличными, стараясь уложиться в запланированную сумму. Это не решит проблему, но остановит утечку средств.

Что нужно предпринять при возникновении проблем

• поговорить с сотрудником кредитного отдела о возникшей проблеме;

• предъявить письменные доказательства временной неплатежеспособности.

Когда должник своевременно сообщает кредитору о финансовых сложностях, то последний, как правило, не применяет штрафные санкции. Кроме того, в таком случае банк не передает в БКИ информацию о просрочке по кредиту. А значит, общая история заемщика, а также кредитное досье в данном банке, не ухудшается.

Обращаться в банк следует с заявлением, в котором должны быть указаны причины финансовой несостоятельности. Заявление рекомендуется подавать в двух экземплярах, чтобы одно из них было подписано сотрудником банка.

Самое главное – не нужно скрываться от банка, не отвечать на звонки.

  • Ни один банк не заинтересован в должниках, ведь он рискует своими средствами. Чаще всего банки идут навстречу клиентам, ищут оптимальные кредитные решения при проблемах с выплатами. Если финансы не позволяют какой-то период выплачивать займ по графику, с указанными суммами, стоит начать разговор с банковскими учреждениям по кредитам. Может быть предложена реструктуризация, другие варианты.
  • Для разговора по решению проблем с долгами следует немного подготовиться, принести с собой документы, которые подтвердят уменьшение доходов семьи. Например, можно показать трудовую с записью об увольнении или выписку из больницы, касающуюся лечения кого-то из членов семьи.
  • Если нужна передышка в выплате займа, банками иногда предлагаются кредитные каникулы, во время которых клиент оплачивает только проценты по кредиту, например. Когда восстановится его материальное положение, он уменьшает еще и кредитное тело. Таким образом не накапливается большая задолженность по кредиту.
Предлагаем ознакомиться:  Как взыскать долг с юр лица

Банковские работники, которые пошли на оформления кредита и выдачу определенной суммы денег клиенту, должны быть уверенны в том, что заемщик не намерен скрываться из-за денежных проблем, хочет найти решение, устраивающее обе стороны сотрудничества. Вопрос с просроченным займом не станет катастрофой для честных и порядочных заемщиков.

3. Составьте реалистичный бюджет

суд

Без него вы будто пытаетесь сориентироваться в тёмной комнате на ощупь. Составив бюджет, вы включите в комнате свет. Теперь уже не споткнёшься о мебель и не наступишь на кота, потому что дорога хорошо видна. Бюджет будет руководить вашими финансовыми решениями и поможет быстрее устранить трудности.

Чтобы он был реалистичным, отследите свои расходы за 2–4 недели. Записывайте каждую покупку в приложение или блокнот. Если вы уже учитываете траты, пролистайте записи за последние месяцы. Посмотрите, сколько уходит на разные платежи и покупки. Подумайте, на чём сейчас сможете сэкономить, от чего отказаться.

Поставьте реалистичные цели. Вряд ли у вас получится отказаться от целой категории расходов или сэкономить большую сумму на чём‑то одном. Вместо этого попробуйте урезать каждую категорию хотя бы на 10%. Вы не заметите большой разницы, но сэкономите какое‑то количество денег. Развлечения, покупки для удовольствия, еду вне дома можно сократить сильнее — вплоть до 90%. Постарайтесь всё же немного оставить на эти траты, чтобы не чувствовать себя полностью лишённым радостей.

Возьмите на заметку💰

Варианты банка

Большинство семей вынуждены прибегать к банковским займам для решения разных вопросов.

Не все получают одобрение заявки на займ, и причины неодобрения кредита могут быть разнообразными, одна из наиболее распространенных – плохая кредитная история. Она возникает у тех, кто задолжал банку деньги, осуществлял выплаты с задержкой. Чтобы не испортить себе кредитную историю и не получить от банка отказ на следующий займ, следует быть открытым и честным с кредитором.

Если возникли проблемы из-за увольнения, болезни, другого, нужно предупредить банковского работника и найти с ним решение вопроса по выплатам.

  1. Может быть предложенное оформление нового кредита. Его можно оформить как в этом же банке, так и в другом или в кредитной компании. Данная мера носит название рефинансирование и применяется не так уж редко. Средства с нового кредита позволяют погасить старый, с более высокими процентами. Рекомендуется все же новый кредит брать в том же банке, это выгодный вариант.
  2. Чем выгоден новый займ, оформленный в том же банковском учреждении? Банк даст отсрочку на выплату очередного платежа, будет снижен ежемесячный платеж по величине. К тому же, другие банки или кредитные компании могут отказать в займе, если о вас уже известно как о должнике.
  3. Практичное решение проблемы – реструктуризация. Она оформляется в банке и представляет собой корректировку ежемесячных взносов.
Предлагаем ознакомиться:  Как оформить эпотечный кредит на однокомгатнв

Защитой от долговой западни в банке может стать и страховка. Многие банки включают ее в текст договора на кредитование. Но не все заемщики внимательно читают документы перед подписанием.

Если произошел страховой случай, заемщик сам должен обратиться в страховую компанию – банк этим заниматься не будет. Понадобятся документы, подтверждающие случившееся. Если есть все основания для оплаты кредита страховщиками, а они уклоняются от своего обязательства, придется обращаться в суд.

Решение проблемы с помощью отсрочки

Чтобы просрочка по кредиту не переросла в более серьезную проблему, можно попросить банк предоставить возможность временно не выплачивать долг. Кредитные каникулы позволяют в течение определенного времени либо полностью не вносить платежи, либо погашать долг по сниженной ставке.

• увольнение с работы;

• уход в декретный отпуск;

• временная потеря трудоспособности;

• уход на службу в армию.

Кроме этого, кредитные организации отпускают должников на каникулы, если их финансовые проблемы возникли из-за несчастного случая. К таким, например, относится потеря жилья в результате пожара.

Для получения отсрочки необходимо предъявить доказательства невозможности вносить платежи частично или полностью. Это может быть, к примеру, приказ об увольнении или справка из государственной службы занятости.

Срок кредитного отпуска зависит от того, как быстро заемщик сможет восстановить прежнюю платежеспособность. Но максимальная продолжительность каникул чаще всего не превышает 12 месяцев. При этом многие банки предоставляют менее длительные отсрочки – не более 4-5 месяцев.

При проблемах с ипотекой, автокредитом, потребительскими займами не нужно прятаться от банка, это только усугубит ситуацию. Первый шаг – обращение в банк, где стоит подробно объяснить ситуацию, подтвердить финансовые трудности документами.

Еще один важный шаг – обращение за помощью к юристам. Многие компании дают рекламу о том, что мы решаем кредитные проблемы. Но важно выбрать специалиста, который действительно разбирается в тонкостях данной области, имеет богатый опыт.

Если банк подаст на должника в суд, помощь юриста будет незаменимой. Но даже без суда имеют значение юридические советы для тех, кто попал в сложную ситуацию.

Узнайте🚰

На случаи тяжёлых жизненных ситуаций государством предусмотрена социальная поддержка. Не отмахивайтесь от этого варианта. Пусть даже сумма будет небольшая, она всё равно не помешает.

  • Если вы потеряли работу и не можете найти новую, встаньте на биржу. Вы будете получать пособие по безработице, сможете пройти бесплатные обучающие курсы, а, возможно, даже найдёте новое место.
  • Если у вас родился ребёнок, вы вправе получить пособие при рождении, пособие по беременности и родам, а также пособие по уходу. Если это второй ребёнок, вам также причитается материнский капитал. Для многодетных семей существуют дополнительные льготы.
  • Если причина финансовых трудностей — болезнь или травма, вы можете получить пособие по временной нетрудоспособности. Его также начисляют за уход за больным ребёнком или членом семьи. Кроме того, вы можете возместить часть затрат на лечение, получив налоговый вычет.

Рекомендации заемщикам

  • Возникли проблемы с внесением ежемесячной суммы для погашения займа? Проблема не исчезнет сама по себе, ее нужно решать оперативно, пока долг не накопился.
  • Обращение в банк по поводу проблем с кредитом должно быть письменным.
  • При решении вопроса стоит заручиться помощью опытного юриста.
  • Перед подписанием кредитного договора на любую сумму нужно внимательно перечитывать документ, вникая во все его положения.
Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности по кредиту, какой срок исковой давности по взысканию долга по кредиту

Проблемы с кредитом: как решить проблему задолженности с банком

Если дебитор просрочил платеж по кредиту и у него возникли трудности финансового характера, он может воспользоваться вышеописанными процедурами.

5. Попробуйте договориться о задержке платежей

Если вы поняли, что в ближайшее время не сможете оплатить коммунальные услуги, медицинские счета или проценты по кредиту, как можно раньше свяжитесь с организацией, которой должны заплатить. Вполне вероятно, что там согласятся пойти на уступки: им выгоднее получить меньшую сумму, чем вообще ничего.

Банки могут снизить процентную ставку или отсрочить платёж без начисления пени (обычно не более чем на 1–3 месяца). Управляющие компании могут согласиться временно не взимать плату за коммунальные услуги. Главное, не ждать, когда много задолжаете, а договориться заранее, иначе вам уже вряд ли пойдут навстречу. И будьте готовы собрать необходимые документы, чтобы подтвердить, что сейчас вы действительно в трудной финансовой ситуации.

Узнайте🚰

Ипотека

Самый объемный и самый сложный по выплате кредит – это ипотека, оформляемая на покупку дома или квартиры.

Договор будет предусматривать выплату значительных сумм длительное время. Но именно ипотека является самым оправданным займом, ведь без нормального жилья сложно представить качественную, полноценную жизнь любого человека.

Банки предоставляют кредит на покупку квартиры после проверки, осуществляемой в несколько этапов. Проверяется заемщик, проверяется сама недвижимость. Если на какой-то стадии выплаты кредита начинает расти долг, банк будет действовать в большинстве случаев достаточно жестко.

По истечению нескольких месяцев, во время которых ипотека не погашалась, банковские работники могут предупредить должника о продаже его недвижимости, оформленной под залог ипотеки. Такое предупреждение часто действует эффективно, деньги на взносы находятся. Если же нет, большой риск попрощаться со своим жильем.

Обращение в суд

Что делать, если банк не хочет искать возможности рефинансирования, кредитных каникул, если сразу подает на клиента в суд за долг? Известие об иске, который подается на должника, может припугнуть его и заставит искать деньги для погашения долга. На это могут и рассчитывать банковские работники.

Но оплачивать начисленную сумму, включающую проценты, тело кредита, штрафы и пеню, стоит не частями, так как долг все равно будет расти. Лучше дождаться заседания суда, услышать точную сумму долга, которую подсчитает суд, и только потом разбираться со своей задолженностью:

  1. Следить за выплатами будут судебные приставы, а не коллекторы, что уже является преимуществом.
  2. Суд может уменьшить сумму пени и штрафов, если предоставить хоть какие-то основания для этого.

Суд может начать процедуру банкротства по заявлению должника. Это также один из способов избавиться от банковского долга, но при этом придется расстаться со многим имеющимся имуществом.

Закон о банкротстве физических лиц, ставших должниками банка, действует с 2015 года, мало кто знает все нюансы процедуры. Поэтому стоит обратиться за действенной помощью к опытному юристу.

6. Двигайтесь маленькими шагами

Вряд ли получится вернуться к финансовой стабильности за несколько недель или даже месяцев. Двигайтесь постепенно: снизьте ожидания, регулярно откладывайте и ищите способы увеличить доход.

Проанализируйте траты и найдите причину незапланированных расходов. Возможно, у вас сломался дверной замок или разбились очки и замена была крайне необходимой. А может быть, вы поддались соблазну в любимом магазине и купили что‑то ненужное. Во втором случае постарайтесь изменить своё поведение, чтобы обезопасить себя от подобных расходов в будущем.

И не отчаивайтесь. Помните, что такие ограничения временны и вам нужно только потерпеть, пока не выправится ваше финансовое положение.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector