Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Что такое рефинансирование кредита — плюсы и минусы, отзывы

Рефинансирование долга по кредиту в банке, кредитной карты

Какие условия к заемщику предъявляют банки

Сложно устоять перед предложением снизить расходы на процентную переплату, если менеджер банка сообщает, что кредит предварительно одобрен и осталось подписать пару бумаг. Не стоит принимать такие решения в спешке – разумным станет подвергнуть анализу каждый пункт предлагаемых условий рефинансирования. Подписывать новый контракт с кредитором можно при полной уверенности в отсутствии ошибок при переоформлении.

Сомнительная выгода

Рефинансирование не дает гарантии, что ставка будет ниже, чем текущий действующий процент. Если разница в ставке не превышает 2%, говорить о выгоде при переходе на кредитование в новый банк нет смысла. Процентная прибыль обнуляется с учетом:

  • расходов на переоформление кредита;
  • уплаты комиссий, штрафов;
  • дополнительных платежей, сопровождающих закрытие первоначального кредита.

Имеет ли смысл отказываться текущему кредитору, если новые условия экономически нецелесообразны?

Подписывая новый кредитный договор, тщательно изучают указанные в соглашении пункты. Банк, рефинансировавший кредит, вправе выдвинуть дополнительные условия, при которых возможно предоставление выгодных процентов. Зачастую такой опцией становится приобретение личной страховки через дочернюю компанию той же финансовой структуры.

ошибок при рефинансировании кредита

Ипотечные заемщики, найдя программу рефинансирования на 2-3% ниже, чем по текущему кредиту, столкнутся с необходимостью обязательного переоформления ряда важных бумаг, включая оценку кредитной квартиры и перезаключение страхового договора. При сравнении действующей и будущей программы рефинансирования учитывают:

  • расходы на оценку жилья, иного залогового обеспечения;
  • оплату новой страховки объекта залога.

Конечно, законодательство оставляет лазейку, при которой средства, потраченные на страхование, могут вернуться страхователю после отказа от услуг в течение первых 5 дней. Однако применение «периода охлаждения» грозит испорченными отношениями с новым кредитором, который после отказа от страховки вправе пересмотреть процентную ставку по кредиту.

И снова при подсчете итоговой экономии потребуются арифметические расчеты. Большинство программ кредитования применяют аннуитетную систему платежей, при которой платеж остается неизменным на протяжении всего периода погашения, однако основные выплаты первой половины срока направлены на уплату банку процентов, когда тело кредита снижается незначительно.

Если с прежним кредитором в процессе длительного сотрудничества уже выработаны определенные правила взаимодействия, то при рефинансировании возникает потребность тщательной оценки условий – возможно, в предложенном договоре содержатся более жесткие штрафные санкции за просрочку по кредиту или взимается комиссия за обслуживание карты, через которую происходит зачисление на кредитный счет.

Обсуждая условия предстоящего контракта, менеджер может в последний момент упомянуть о том, что ставка рефинансирования будет действовать только при условии выполнения определенных требований банка. Например, к таким условиям относится немедленное погашение предыдущего кредита и получение справок, подтверждающих закрытие.

На предъявлении подтверждающей справки отводится срок до 30-45 дней, период оформления подобной справки в Сбербанке – 30 дней, Бинбанк требует 45-дневного срока. Несложно подсчитать, что в случае непредвиденной ситуации заемщик рискует не успеть получить нужные документы об отсутствии финансовых претензий и закрытии ссудных счетов.

Доверительные отношения с банком выстраиваются годами успешного кредитования и использования депозитных программ. Когда клиент сообщает о намерении досрочно вернуть кредитные средства, данная новость однозначно воспринимается как негативный фактор, лишающий банк запланированной прибыли. Когда заемщик спустя год повторно обратится в кредитную структуру, не стоит удивляться отказу в сотрудничестве.

Одно досрочное погашение может перечеркнуть многолетнее партнерство с банком. Ошибкой станет не воспользоваться шансом попытаться переоформить кредит в том же банке, ссылаясь на веские причины ухудшения платежеспособности либо представив информацию о готовности другого кредитора дать лучшие условия по рефинансированию. Даже в случае отказа вы будете знать, что честно пытались сохранить партнерство, использовав все способы.

Собираясь через рефинансирование досрочно погасить «неудобный» заем, следует быть готовым к прохождению длительной процедуры с дополнительными расходами. Чтобы компенсировать недополученную процентную прибыль, многие банки, не имея права запретить досрочное погашение, выдвигают ряд условий для погашения, включая штрафы за нарушение графика выплат.

Рефинансирование долга по кредиту в банке, кредитной карты

Программы рефинансирования часто позволяют консолидировать долги по нескольким кредитам, предлагая использовать 1 заем в качестве основного к погашению, а по остальным – выделяя увеличенный лимит, который далее заемщик будет расходовать по своему усмотрению. Соблазн воспользоваться «легкими деньгами» на удовлетворение иных потребностей велик, но не стоит забывать, что повышенный кредитный лимит влечет увеличение обязательств, а значит, увеличивает финансовое бремя платежей.

Предлагаем ознакомиться:  Задолженность по алиментам

При согласовании суммы, которую необходимо перечислить для погашения текущего кредита, не избежать проблем с правильным расчетом задолженности перед банком. Уточняя долг на момент перечисления средств, следует учесть, что деньги будут зачислены на кредитный счет спустя некоторое время. Если средства поступили в банк день спустя, будет начислен процент за прошедший период.

Так как заранее точную сумму задолженности на конкретный день погашения банк не сообщает, есть риск, что после перечисления заемщику придется доплачивать средства для закрытия кредита. Ошибкой станет не учитывать процент, набежавший за срок, пока перечисление от одного банка поступает на кредитный счет другого кредитора.

Рефинансирование, по сути, является оформлением нового кредита. Банки предъявляют к заемщику стандартные требования.

Возраст заемщика на момент выдачи От 21 года
Возраст на момент погашения до 75 лет
Стаж От 1 года за последние 5 лет, не менее 6 месяцев на последнем месте
Гражданство РФ
Доход Регулярный и достаточный, для погашения ссуды (обычно платеж не может превышать 60% зарплаты)
Кредитная история Хорошая. Просрочки будут поводом для отказа.

Данные, указанные в таблице, могут изменяться в зависимости от банка. Например, Сбербанк не выставляет требований к стажу работы своих зарплатных клиентов.

Рефинансирование судебного долга в Москве и Московской области

Кредитный договор должен учитывать интересы заемщика, например, ответственность заемщика и банка, структуру платежа, возможность ограничения ответственности заемщика перед банком.
Обычно, при заключении кредитного договора, заемщик не может внести такие условия. Рефинансирование долга в банке позволяет, исключив риск отказа в выдаче кредита, привести условия кредитного договора в соответствии с законом – учесть интересы и права заемщика.

Кредитный юрист нашей компании поможет вам профессионально справиться с текущими финансовыми проблемами, осуществить рефинансирование просроченных долгов. Большое количество наших клиентов, так или иначе пытались самостоятельно подойти к решению «рефинансирования кредита». Часто это приводило к затруднениям при получении нового кредита, откладывание решения этого вопроса на неопределенное время.

• Внутреннее рефинансирование – это пересмотр условий кредита в рамках одного банка.• Внешнее рефинансирование – это когда кредит переходит из одного банка в другой банк.

Например, в том банке, где вы имеете кредит, вам не могут выдать дополнительную сумму, вы можете обратиться в другой банк, тогда другой банк рефинансирует вам сумму займа в первом банке и часть суммы еще даст сверху.

Как мы работаем

Банковская практика работы складывается таким образом, что вам обязательно будут завуалировано предлагать кредит для поднятия процентной ставки. Новый договор – другие условия. Когда заемщик в состоянии «загнанной лошади», у него отсутствуют финансовые возможности для погашения кредита, согласен практические на все, чтобы решить свою проблему. Вам обязательно потребуется юридическое сопровождение на рефинансирование долга.

• Исследование документов (бесплатно)• Первичная консультация• Заключение соглашения на защиту• Анализ и формирование защиты должника• Защита должника на рефинансирование долга в банке

Разрешить все спорные вопросы с банком возможно. Получение нового кредита взамен старого выгодно для банка и для потребителя. Этим вы сохраните свою безупречную кредитную историю или сделаете шаг на путь к ее исправлению. В случае смены кредитного банка – сможете снизить платежи. Но для этого придется завершить все юридические вопросы, согласовать итоговые документы.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли пристав пересчитать задолженность по алиментам по моему согласию для не работающего

К нам обращаются многие граждане, те, кто оказался в кредитной кабале или кабале ипотеки. Перед тем, как обратиться к юристу по спорам с банками с проблемой ипотеки в долларах, они прошли долгий путь отчаянных попыток договориться с банком.

В процессе ожидания согласия банков на пересмотр кредитных условий, многие уже перестали выплачивать кредит или набрали новых займов чтобы выплатить старый долг. То есть, им потребуется помощь юриста уже не по одному кредиту.

Компания «Фурман и партнеры» в городе Москве и Московской области предлагает различные виды правовой и юридической защиты заемщика. В первую очередь все наши услуги направлены на достижение одной цели — помочь заемщику выйти из долговой ямы. Мы помогает закрывать кредиты, избавляем от просрочек и пеней, списываем штрафы и пени, а также, освобождаем от долговых обязательств.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Какие потребуются документы

Собираясь рефинансировать старый кредит, будьте готовы собрать нужные документы. Вам понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • договор по старому кредиту;
  • справка из банка о сумме общей задолженности и отсутствии просрочки.

Если рефинансируете ипотеку, дополнительно придется получить:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи и выписка из ЕГРП);
  • справка об отсутствии дополнительных соглашений к текущему кредитному договору;
  • письмо кредитора о согласии на рефинансирование или письменный отказ – оно не скажется на возможности рефинансирования, а только повлияет на схему осуществления сделки.

Важные нюансы

  • Рефинансируемый кредит не должен иметь допсоглашений. При их наличии займ считается рефинансированным и в новом кредите будет отказано.
  • Согласие на рефинансирование является правом, а не обязанностью банка. Если разрешения на последующую ипотеку у первого кредитора добиться не удается, то жилье переходит в залог новому кредитору только после снятия первоначального обременения. На этот срок устанавливается повышенная процентная ставка.
  • После погашения первоначального кредита необходимо взять справку о закрытии договора и отсутствии текущей задолженности и предоставить ее новому кредитору.

В чем выгода рефинансирования кредитов в Москве и Московской области

Перед оформлением нового кредита взамен старой задолженности важно все верно просчитать. Кредитный юрист поможет вам взвешенно подойти к работе с банками и принять наиболее благоприятное решение на рефинансирование долга по кредиту в банке Москве и Московской области.

Основными преимуществами для клиента при рефинансировании является, прежде всего, снижение ставки рефинансирования. Возможность увеличить сумму займа либо дать дополнительную сумму сверх того займа, который рефинансируется.

• возможность снизить процентную ставку• более лояльные условия предоставления займа• выбор банковского учреждения с лучшей репутацией банка и более широкими возможностями для будущих построений отношения• получение дополнительного финансирования

Рефинансирование само по себе не гарантирует более выгодных условий. Нужно самостоятельно считать, выбирать и сравнивать. Либо воспользоваться чужой помощью, к примеру: кредитный юрист всё просчитает и выберет для вас самый оптимальный вариант, это конечно будет не бесплатно, но в любом случае вашей наградой будет существенная экономия в выплате займа.

Юристы компании «Фурман и партнеры» помогают добиться положительного решения банков о реструктуризации и рефинансировании, помогают снять выросший по кредиту долг и проценты его просрочки.

Рефинансирование по кредитной карте в Москве и Московской области

В ситуации, когда заемщики пропускали сроки погашения кредитов обычно виноваты банки. Выдаваемые в качестве подарка кредитные карты с высокими ставками, беспроцентные рассрочки в магазинах, по которым, как оказывается, на самом деле ставка может достигать 70% годовых – все это приводит к тому, что кредитная нагрузка становится непосильной для человека.

Плюсы и минусы

Рефинансирование поможет решить одну или несколько задач:

  • снизить проценты и общую переплату;
  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • продлить срок договора, чтобы «растянуть» кредит и каждый месяц вносить меньшую сумму;
  • сменить валюту долга;
  • переоформить договор на новых условиях без привлечения созаемщиков и поручителей;
  • консолидировать несколько займов в один;
  • получить дополнительные свободные средства в процессе рефинансирования.
Предлагаем ознакомиться:  Как правильно рассчитать отпускные. Примеры и калькулятор расчета

Несмотря на то, что услуга рефинансирования кредита в банке помогает сохранить денежные средства, она обладает рядом недостатков:

  • Сложность оформления. Необходимость собирать справки со всех банков, с работы и т. д.
  • Необходимость повторно оплачивать страховку (в случае залога авто или недвижимости).
  • Большая вероятность отказа. Даже если все документы собраны, банк может отказать в реструктуризации. Причиной отказа может стать, например, плохая кредитная история ил недостаточная платежеспособность.

Реструктуризация и рефинансирование — в чем разница

Рефинансирование Реструктуризация
Зачем эта услуга нужна клиенту Помогает экономить деньги благодаря выгодным условиям Позволяет справиться с неплатежеспособностью, крайняя мера решения вопросов с банком. Часто невыгодно для клиента
Кто предоставляет услугу Свой или другой банк Только банк, выдавший кредит
Для кого предназначена Для платежеспособных «хороших» клиентов Для клиентов, допустивших просрочку и не справляющихся с долговой нагрузкой
Как отражается в БКИ Отображается как обычная ссуда В КИ делается пометка о реструктуризации и информация о просрочках не исчезает
Расходы на подключение Услуга может быть платной Бесплатно

Отзывы о рефинансировании

Я многодетный отец. Два года назад были сложности с работой, и мне пришлось воспользоваться кредитками трех банков. Конечно, быстро вернуть деньги не удалось и я попал на высокие проценты (до 33% годовых). Мириться с такими грабительскими тарифами я не захотел и после того, как отработал полгода на новой работе, обратился за услугой «рефинансирование кредита» в Сбербанк.

В конце 2015 года я оформила ипотеку на 2 миллиона рублей под 14.5%. В тот момент это было самое выгодное предложение в моем зарплатном банке. Исправно вносила платежи. В 2017 году я узнала, что мой банк выдает ипотеки новым клиентам от 9%. Я написала заявление с просьбой снизить процентную ставку в связи с изменением экономической ситуации в стране, снижением ключей ставки ЦБ и уменьшением средневзвешенной стоимости ипотеки. Мне предоставили письменный отказ в изменении условий кредитования.

Я решила рефинансировать свой долг в другом банке. Два месяца ушло на сбор справок, подачу заявки, оформление документов в Росреестре, решение вопроса со страховкой. В итоге я получила новый ипотечный договор под 10%. Суммарно моя переплата снизилась на 800 тысяч. Кроме того, я перевела в новый банк свою зарплату и оформила удобную кредитку.

У меня есть кредит, оформленный 2 года назад. Я его оформила, когда еще работала и хорошо себя чувствовала. Сейчас мне 64 года, я не работаю. Ежемесячный платеж «съедает» всю мою пенсию, а выплатить надо еще 200 тысяч рублей. Хотела рефинансировать долг, но столкнулась с отказами. Приходится каждый месяц просить помощи у детей. Жаль, что наши банки не имеют специальных программ для пенсионеров.

Степан

До недавнего времени имел четыре кредита в разных банках. Каждый месяц мне приходилось выполнять сложную комбинацию действий по снятию денег и их перераспределению по разным картам для погашения ежемесячных платежей. Два банка из 4 брали комиссию за ведение пластика. 1 банк не имеет банкоматов в моем городе, поэтому мне приходилось совершать перевод по реквизитам с дополнительной комиссией.

Кроме прочего ставка по договорам, была грабительская (до 28%). В прошлом месяце я перекредитовал все свои долги в своем зарплатном банке. Теперь у меня не болит голова о том когда, куда и какую сумму нужно успеть внести. Ежемесячный платеж стал меньше почти в полтора раза и списывается в день зачисления зарплаты автоматически. Рефинансирование оказалось чрезвычайно удобным!

Перекредитование может дать реальную возможность снизить переплату по кредиту. Главное, внимательно отнестись к предварительным расчетам и выбрать самое выгодное предложение.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector