Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Чем рассрочка отличается от кредита

Кажется, что между рассрочкой и кредитом нет различий. Однако это глубокое заблуждение. Путаница возникает из-за того, что и та, и другая услуга представляет покупателю выгоду и позволяет приобрести товар, о котором он мечтал, но не мог себе позволить. Заем, предоставляемый банком, не может не иметь целевого назначения. Это потребительский кредит на неотложные нужды и т.п. Он обычно требует обеспечения, выдается в денежной форме.

Кредитор, естественно, — банк, а заемщиком может выступать как физлицо, так и предприниматель. При кредитовании в обязательном порядке подписывается кредитный договор. Вы можете выбрать любой способ получения средств при кредите (карта, наличные), но их мгновенного поступления добиться вряд ли получится.

Так чем же кредит отличается от рассрочки? Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что при кредитовании вас ожидают процентные ставки. Во втором случае они отсутствуют. Т.е. при такой покупке происходит отсрочка платежа. Сразу же после внесения первого взноса вы можете покинуть магазин с товаром, однако считаться его полноправным владельцем станете тогда, когда будет выплачена сумма в полном объеме. Данный способ шопинга предполагает составление договора, в котором описаны все условия сделки.

Рассрочка и кредит — в чем разница?

Для понимания рассмотрим следующие отличительные особенности:

  1. Процентная ставка. Выплата рассрочки беспроцентная, в то время как выплата кредита это всегда сумма долга проценты.
  2. Наличие положительной кредитной истории. Это важно для оформления кредита, при покупке в рассрочку история не имеет значения.
  3. Срок оформления. Для рассрочки достаточно 20 минут, в то время как заявка на кредит рассматривается в среднем от нескольких часов до недели.
  4. Необходимые документы. Для рассрочки — паспорт; для кредита — справка о доходах, СНИЛС, военный билет и так далее.
  5. Первоначальный взнос. В случае с рассрочкой он составляет около 30% от суммы товара.
  6. Срок предоставления. Кредит — в среднем от года до 10 лет; рассрочка — от полугода до трех лет.
  7. Если товар куплен в кредит, он сразу становится собственностью покупателя. Если в рассрочку — находится в залоге.

Кредиты позволяют улучшить качество жизни и сделать ее более приятной и комфортной. Они выручают в самых различных ситуациях. Кредиты могут быть коммерческими, потребительскими и автокредитами. В качестве заемщиков могут выступать как юридические, так и физические лица. Кредит можно получить как в банке, так и в торговой точке на покупку товара. Он выдается под проценты и на всевозможные сроки.

Чем рассрочка отличается от кредита? Основная разница в том, что при рассрочке не может быть никаких переплат по товару (услуге). И получить ее в банке невозможно, так как это противоречит основной деятельности кредитной организации.

Если в документах фигурирует банк, то есть договор купли-продажи заключается с его участием, это кредит.

Чем рассрочка отличается от кредита? Чаще всего рассрочка предоставляется на покупку бытовой техники и транспортных средств. Кроме этого, отличие рассрочки от кредита состоит в сроках финансирования. Обычно услуга предоставляется на короткий срок — от 3 до 12 месяцев. Редко на два года. Выплату же потребительского кредита можно растянуть на 3-5 лет.

Кто может оформить рассрочку?

Перечень документов для оформления ссуды (рассрочки) будет отличаться в зависимости от того, кто ее дает – банк (магазин).

Предлагаем ознакомиться:  Как выбраться из долговой ямы: 5 способов

При оформлении кредита, информацию о том, какие документы нужны, и кому он выдается, можно узнать в банке, где планируется его получить. В различных банках существуют свои правила выдачи ссуды. В общих чертах, человек, которому могут выдать денежные средства, должен быть гражданином России в возрасте от 18 до 65.

При оформлении рассрочки перечень нужных документов зависит от того, где ее оформляют. Если товар приобретается в торговом центре с помощью кредитного специалиста, то для такого оформления нужны будут паспорт и другой, подтверждающий личность, документ на выбор (военный билет, водительские права или СНИЛС).

Если договор будет оформляться между продавцом и покупателем напрямую, то нужен будет паспорт и договор купли-продажи. В этом договоре указываются условия приобретения, а именно: срок и эквивалент ежемесячного платежа, величина первоначального взноса. Иногда требуется справка о получаемых доходах (если человек работает) или поручительство третьих лиц.

Понятие рассрочка упоминается в статье 489 Гражданского Кодекса РФ. Согласно документу между двумя сторонами сделки заключается договор купли-продажи. В нем указываются условия внесения покупателем стоимости товара равными частями в течение определенного промежутка времени. Переплаты при таком способе приобретения товара быть не может. Но не стоит обольщаться. Рассрочка от магазина хоть и выглядит очень заманчиво, но имеет свои подводные камни.

Чаще всего подобные акции проводятся для реализации залежавшегося ассортимента, возвратов, дорогостоящих моделей.

Такой товар отмечают особыми ценниками, которые бросаются в глаза покупателям.

Так как количество товара при этом ограничено, покупатель спешит приобрести его, не учитывая уровень цен на подобные наименования в других торговых точках и интернет-магазинах. Поэтому выигрывая на рассрочке, покупатель проигрывает на стоимости товара. Для некоторых покупателей все же выгодно участвовать в подобных акциях.

При покупке в рассрочку магазины не так тщательно проверяют покупателя, как при оформлении банковского кредита.

При покупке товара в рассрочку продавец не может требовать от покупателя подписания договора страхования. Сам покупатель во избежание форс-мажорных обстоятельств может застраховать приобретенное имущество.

Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Для того чтобы это сделать необходимо:

  • Выбрать подходящий пакет услуг в страховой компании.
  • Оплатить страховую премию.
  • Сохранять полис и чек об оплате страховки до окончания ее действия.

Основные виды страховых случаев:

  • Порча приобретенного товара в результате действия третьих лиц: кража, грабеж, повреждение в результате затопления, задымления или иной причины.
  • Порча в результате непредвиденных обстоятельств: пожар, наводнение, взрыв газа, ураган и т.п.
  • Поломка товара по причинам, на которые не распространяются гарантии производителя.

Если покупатель приобретает товар «в рассрочку» от банка, например, в том случае, если проценты по кредиту берет на себя продавец, то страховка, как правило, обязательна.

Предлагаем ознакомиться:  Договор займа между физическими лицами образец бесплатно

Она включает в себя два вида полисов:

  • страхование жизни и здоровья покупателя;
  • страхование от потери работы.

При отказе покупателя от оформления страховки кредит может быть не одобрен.

Чем рассрочка отличается от кредита и что лучше?

Условия рассрочки при оформлении товара, которые прописываются в договоре купли-продажи, должны быть безупречны с юридической точки зрения. Разногласия между сторонами в случае конфликта решаются в суде.

Структура договора рассрочки схожа при любых формах отношений.

Документ включает в себя следующие основные пункты:

  1. Дата и место составления договора.
  2. Данные об участниках сделки купли-продажи: наименование и местонахождение продавца, ФИО покупателя и адрес проживания, паспортные данные.
  3. Суть сделки: условия продажи.
  4. Описание товара, его стоимости, характеристик и т.д.
  5. Порядок оплаты рассрочки.
  6. Способы внесения периодических платежей.
  7. Ответственность сторон при нарушении условий договора.
  8. Основания для расторжения договора.
  9. Разрешение спорных ситуаций.
  10. Реквизиты сторон, подписи, печать продавца.

Договор составляется в двух экземплярах – один передается продавцу, другой покупателю. В качестве приложения к документу составляется график погашения рассрочки с указанием дат и сумм платежей.

Чтобы не принять банковский кредит за рассрочку необходимо знать следующее:

  • В договоре рассрочки не участвуют третьи лица. Только продавец и покупатель.
  • Ели при покупке вещи в рассрочку предлагается подписать банковский договор, то это уже кредит.
  • Если продавец предлагает оформить рассрочку на срок более года, то, скорее всего, это рассрочка от банка.
  • При оформлении рассрочки от продавца товара не может взиматься никаких дополнительных комиссий. При банковской рассрочке (кредите) комиссии присутствуют в большинстве случаев.
  • Предложение получить кредитную карту при оформлении рассрочки говорит о том, что вторая сторона сделки – банковское учреждение.
  • Рассрочка от банка всегда предполагает начисление процентов. Несвоевременное внесение платежей при этом чревато штрафными санкциями.
  • Сумма рассрочки от продавца равна ценнику на товаре. Иногда продавец берет на себя оплату банковских процентов при продаже товара в кредит. Такая рассрочка хоть и выгодна клиенту, но все равно является банковским займом. Данные о клиенте поступают в Бюро кредитных историй.

В различных банках разные критерии относительно того, кому они готовы выдать кредит. При оформлении более точную информацию стоит получить у сотрудников банка. Если говорить в общих чертах, то человек должен иметь работу, гражданство РФ и возраст от 18 до 65 лет.

Стоит заметить, что большинство банков не заключают кредитный договор с людьми, проживающими в регионах, где не присутствуют их филиалы и отделения. Кроме этого, оформление рассрочки гражданам Чеченской республики, республик Дагестан, Северная Осетия и некоторых других южных республик возможно лишь в регионе прописки.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Перечень документов, необходимых для оформления рассрочки, во многом зависит от того, где ее оформляют. Если вы приобретаете товар в торговом центре через кредитного специалиста, то для оформления необходим будет паспорт и второй документ, подтверждающий вашу личность, на выбор (СНИЛС, водительские права или военный билет).

Если договор оформляется непосредственно между продавцом и покупателем, то в этом случае необходим будет паспорт и договор купли-продажи. В нем и будут указаны условия покупки: первоначальный взнос, срок и сумма ежемесячных платежей. Иногда может потребоваться справка о доходах или поручительство третьих лиц.

Предлагаем ознакомиться:  Приватизация с несовершеннолетними детьми. - Права семей

Что выгоднее: рассрочка или кредит

Схема рассрочки

Рассрочку оформляют в том случае, если не хотят тратить время на сбор бумаг и подтверждение выдачи денег. Этот вид займа удобен для покупок ну сумму до 100 000 рублей. Он не подразумевает переплаты, что экономит деньги покупателя. Если возникли трудности с выплатами, то договориться с продавцом о временном приостановлении платежей или корректировке графика проще, чем просить об этом у банка. Просрочка выплат никак не влияет на кредитную историю.

Кредит рекомендуют брать на более дорогостоящие покупки. Их продумывают заранее и изучают условия кредитования у разных банков. Кредит удобнее и выгоднее для тех, кто уверен в стабильности своего дохода на долгие годы вперед. Однако важно заранее обратить внимание на размер процентной ставки и конечную сумму выплат.

Карта рассрочки подходит для регулярных небольших покупок, проценты на потраченную сумму не начисляются. Рассрочкой удобно и выгодно пользоваться в магазинах-партнерах банка, в то время как кредитка таких ограничений не имеет. С рассрочки не снимают наличные, кредитные карты позволяют это сделать, пусть и с комиссией. У кредиток лимит в разы выше, чем у карт рассрочки.

Особенности рассрочки

Чем рассрочка отличается от кредита? Приобрести в рассрочку можно любой товар: как бытовую технику, мебель и меховые изделия, так и ювелирные изделия, и пластиковые окна. Но чаще всего торговые организации устанавливают определенные ограничения на рассрочку. Магазины проводят акции, по которым в течение определенного периода времени имеется возможность купить весь товар или какую то ограниченную категорию товара в «кредит под 0% годовых». Поэтому чаще всего рассрочка — это всего лишь маркетинговый ход для увеличения количества трафика посещения торговой точки.

Заключение

Главные отличия рассрочки и кредита это размер процентной ставки и переплаты, срок выдачи, условия оформления. С помощью рассрочки удобно купить стиральную машину в таких магазинах, как «Эльдорадо» или «М-ВИДЕО» — достаточно оформить заявку и забрать покупку домой, оставив первоначальный взнос.

Если речь идет о более дорогостоящих покупках, то лучше оформить кредит в банке — доказать свою платежеспособность и придерживаться графика платежей. Совершать покупки помогут также кредитная или карта рассрочки — при их оформлении важно узнать сроки возврата денег и размер начисленных штрафов в случае просрочки.

Что лучше: кредит или рассрочка?

Планируя оформить рассрочку, необходимо правильно оценить свои возможности, так как услуга имеет как преимущества, так и недостатки.

Итак, о преимуществах. Оформление происходит быстро, без каких либо жестких требований к предоставляемым документам. При покупке в рассрочку отсутствует переплата.

Если же говорить о недостатках, то это:

  • Непродолжительный срок финансирования.
  • Большой размер ежемесячных платежей.

Поэтому ответить однозначно на вопрос о том, что лучше: кредит или рассрочка, невозможно. Все определяется вашими финансовыми возможностями.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector