Расчет просроченной задолженности по кредиту

Условия договора по кредитной карте

Период возврата средств. В отношении кредитной карты выделяют расчетный, платежный и льготный период. Расчетный период – срок для пользования финансами. Обычно он составляет 1 месяц. В конце срока формируется выписка, в которой указано, какая сумма потрачена и когда нужно ее вернуть. На погашение отводится в среднем 20-25 дней.

Этот период называется платежным. Расчетный и платежный периоды вместе составляют льготный период. Задолженность льготного периода не опасна штрафами, если соблюден лимит. Это срок, в который вы пользуетесь деньгами кредитора и возвращаете их без начисления процентов. Если в срок уложиться не удалось, образуется просроченная задолженность. Период банк устанавливает самостоятельно. Уточнить информацию о своей карте можно у менеджера или в личном кабинете.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Лимит – сумма, в пределах которой вы распоряжаетесь деньгами. Превышение лимита чревато санкциями в виде штрафа. Чтобы к новому расчетному периоду вернуть возможность пользования всей суммой, погашается задолженность в полном объеме.

Обязательный (минимальный) платеж – аналог платежа по кредиту, то есть сумма, которую обязательно нужно вернуть к расчетной дате. Он составляет 5-10% от потраченного в зависимости от условий кредитора. Сумму платежа легко найти в сформированной выписке. Допускается внесение большего объема средств, меньший приведет к образованию просрочки. Платеж включает не только часть основного долга, но и комиссии, проценты за пользование деньгами.

Комиссии. Кредитная карта – не благотворительность, а способ заработка для банка. Снятие наличных денег стоит 3-4% . Обязательная для заемщика комиссия за пользование картой. Обычно это фиксированная сумма, зависящая от эмитента и вида карты. Взимается комиссия и за досрочный перевыпуск карты в случае потери или изменения данных заемщика. За пополнение счета также придется платить, если деньги вносятся через другой банк.

Штрафы и пени. Банки по-разному подходят к вопросу штрафования заемщиков. Первые 3-7 дней санкции можно обойти. Если срок увеличивается, кредитор применяет меры. На практике реализуется вариант с увеличением процента за пользование средствами в период просрочки. Например, карта была выдана под 30% годовых, а в период неоплаты начисляется 36% годовых.

В отношении санкций кредитора кредитная карта в плане погашения задолженности мало чем отличается от других банковских продуктов. При невнесении очередного платежа банк напомнит об обязательстве с помощью смс или звонка. В более сложном случае, помимо начисления пени,  вы столкнетесь с блокировкой карты. Если у вас есть счет в этом же банке,  кредитор оставляет за собой право снимать с зарплатной карты деньги для погашения задолженности.

Кредитная организация имеет права переуступить долг коллекторскому агентству, или заключить с коллекторами договор на оказание агентских услуг. В последнем случае должны вы будете банку, но договариваться об оплате с представителями другой службы.

Если меры не принесли результата, кредитор может обратиться в суд. Взыскание в судебном порядке не обходится без блокировки счетов, реализации имущества или запрета на вылет за границу. Полномочиями на арест имущества и блокировку счетов обладает ФССП.

Предлагаем ознакомиться:  Неустойка по кредиту (займу): пени и штрафы

Проблемы с банком ведут к негативной кредитной истории. В ней отражены нарушения графика платежей по любому кредитному обязательству, в том числе по карте. В будущем могут возникнуть проблемы с получением ссуды. Проверить кредитную историю бесплатно можно 1 раз в год.

Кредитор устанавливает условия пользования кредитной картой самостоятельно (в рамках закона). Рассмотрим нюансы карточных продуктов наиболее популярных банков.

Главный кредитор страны предлагает несколько карт:

  • visa для путешественников – льготный период до 50 дней, обслуживание и смс информирование – бесплатно, 10% СПАСИБО при покупке билетов и плате за аренду авто;
  • классическая карта Master Card, процент по кредиту от 23,9% до 27,9% — 50 дней без процентов, лимит до 600 000 руб.;
  • золотая карта Master Card – условия классической карты бонусы от партнеров банка;
  • премиальная карта Master Card World Black Edition – кредитный лимит до 3 000 000 руб., 10% бонусов при оплате на заправках и такси, 5% — в кафе и ресторанах и 1,5% — в супермаркетах;
  • классическая карта Visa «Аэрофлот» — 1 миля за каждые 60 руб. и 500 миль в подарок;
  • золотая карта Visa «Аэрофлот» — 1,5 мили за 60 руб. и 1000 миль в подарок;
  • премиальная карта Visa Signature «Аэрофлот» — 2 мили за каждые 60 руб. и персональный менеджер;
  • классическая карта Visa «Подари жизнь» — 50% стоимости обслуживания за первый год и 0,3% с каждой покупки идут в благотворительный фонд

Тариф на стандартных условиях для всех карт Visa подразумевает стоимость обслуживания 750 руб. в год, неустойка за несвоевременное погашение – 36% годовых. В случае снятия наличных придется заплатить 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Карты АльфаБанка

Альфа Банк предлагает карты:

  • «100 дней без %» — снятие до 50 000 руб. в месяц без комиссии, 100 дней без процентов;
  • #вместоденег – бесплатный выпуск и обслуживание, рассрочка до 24 месяцев;
  • Аэрофлот – до 2 миль за каждые 60 руб., до 1000 миль в подарок;
  • Alfa-Miles – до 3 миль за каждые 30 руб.;
  • Кредитная карта РЖД – до 2 баллов за каждые 30 руб.;
  • Cashback – 60 дней без %, возврат 10% с покупок на АЗС;
  • М.Видео-Бонус – до 1 бонусного рубля за каждые 30 руб. на покупку в М.Видео;
  • Перекресток – до 7 баллов за каждые 10 руб. покупок и 5000 баллов в подарок;
  • Карта Чемпионата Мира — по футболу FIFA-2018- возможность получить 5000 призов и 3000 билетов
Предлагаем ознакомиться:  Судебная практика по наследственным делам: вступление через суд, образец искового заявления

В результате объединения ВТБ, ВТБ24 и Банка Москвы клиентам предлагается кредитка Мультикарта ВТБ лимитом до 1 000 000 руб. и беспроцентным периодом до 50 дней. Процентная ставка по кредиту составляет 26% годовых. Обслуживание счета для клиентов бесплатно. За превышение лимита нужно заплатить 0,1% в день.

Тинькофф Банк выпускает кредитные карты:

  • Перекресток – стоимость обслуживания – 900 руб. в год, до 8 баллов за покупки в Перекресте и до 2 баллов за покупки в других магазинах;
  • ALL Airlines – от 18,9 % за покупки по карте, 1890 руб. за годовое обслуживание;
  • S7-Tinkoff – лимит до 1 500 000 руб., обслуживание – 1890 руб., баллами оплачиваются авиабилеты;
  • Tinkoff Drive – от 23,9%, 990 руб. за годовое обслуживание, лимит до 700 000 руб., бонусы тратятся на автопокупки;
  • All Games – бонусы в игровой валюте, обслуживание — 990 руб. в год, лимит – 700 000 руб.;
  • Азбука Вкуса – стоимость обслуживания – 590 руб., до 6 бонусов за каждый рубль в «Азбуке Вкуса»;
  • Ulmart – бонусы на покупку техники, от 23,9%, лимит – 700 000 руб.;
  • WWF- процент с покупок перечисляется в фонд, условия – как у предыдущих карт;
  • AliExpress – 5% за покупки на AliExpress, 1% от других покупок;
  • eBay – 3% за покупки на eBay и любые покупки в интернете, 1% за другие покупки;
  • Нашествие – от 12,9% при платеже картой, кредитный лимит – 300 000 руб., стоимость обслуживания – 590 руб.;
  • OneTwoTrip – бонусами можно оплачивать путешествия;
  • Google Play – кэшбек бонусами на покупку игр и приложений;
  • Рандеву – обмен бонусов на одежду и обувь;
  • Lamoda – бонусы на любой заказ на сайте;
  • Малина – лимит – 700 000 руб., обмен бонусов на товары каталога «Малина»

Кредитная карта – не просто удобный инструмент, но и риск для бюджета. Внимание к деталям в договоре защитит бюджет от лишних расходов.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:вопрос юристу

Москва и область: 7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: 7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Два способа для вычисления неустойки

Итак, разберемся, как происходит расчет процентов по задолженности. Калькулятор позволяет вычислить их размер по состоянию на заданную дату, а также с учетом региона РФ. Почему важен регион? Это связано с тем, что в 2015 году были Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ внесены поправки в ГК РФ, в соответствии с которыми для расчета процентов за пользование чужими средствами больше не используется ставка рефинансирования ЦБ РФ.

  • Центральный ФО;
  • Северо-Западный ФО;
  • Южный ФО;
  • Северо-Кавказский ФО;
  • Приволжский ФО;
  • Уральский ФО;
  • Сибирский ФО;
  • Дальневосточный ФО.
Предлагаем ознакомиться:  Доп соглашению к договору о смене кпп

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Наш калькулятор задолженности разработан с учетом этих изменений в ГК РФ. Он поможет рассчитать суммы долга как по новой, так и по старой схеме — достаточно только указать, каким именно способом вам необходимо воспользоваться.

Что делать, чтобы избежать возникновения просроченной задолженности

Очевидный и надежный способ – вовремя внести нужную сумму. При этом минимальный платеж не погашает всю задолженность, в большей степени идет оплата процентов.

Чтобы быстрее распрощаться с задолженностью по карте в целом, необходимо вносить суммы, превышающие рассчитанный обязательный платеж.

Перед несением платежа уточните сумму. Недостающие 5 рублей банк не простит, что приведет к возникновению долга по кредитной карте.

Особое внимание уделите сроку перевода денег. Пользуясь системой переводов своего банка, можно удостовериться в зачислении денег на счет в тот же день. Перевод с помощью другого банка или системы переводов (например, «Золотая корона») займет больше времени. В результате деньги окажутся на счету позже нужного срока.

Случайное нарушение сроков – самый распространенный вариант образования долга. Допустим, нужно заплатить 5300 руб. до 18 мая. Вы вносите 5300 руб. 18 число выпадает на пятницу. Вы вносите платеж в своем банке утром 18 мая, но деньги поступают на счет только 19 числа из-за загруженности системы. Технически средства были внесены в срок, но по факту образовалась просроченная задолженность.

Если банком практикуется зачисление средств в выходной день, то просрочка составит сутки. Деньги могут быть зачислены и в понедельник утром. Высока вероятность того, что заемщик узнает о просрочке только к концу следующего расчетного периода, когда просмотрит выписку по карте. К этому моменту добавится новая часть срочной задолженности.

Рекомендуем прочесть:Что такое кредитная амнистия

Как работать с калькулятором?

Чтобы использовать калькулятор суммы задолженности, нужно знать всего три параметра:

  1. сумму основной задолженности;
  2. срок просрочки по обязательству (дата возникновения просрочки и дату преполагаемого (или состоявшегося) ее погашения;
  3. федеральный округ, в котором находится кредитор.

Эту информацию нужно ввести в соответствующие поля. Рассмотрим на простом примере, как это сделать.

Обратите внимание, что пункт «360 дней в году» нужно использовать, только если долг образовался в период до 24 марта 2016 года, когда для расчета применялись периоды 360 дней в году и 30 дней в месяце. После этой даты галочку в этом окне ставить не нужно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Обратите внимание, что на выходе можно получить:

  • долг в рублях и копейках, с учетом процентов;
  • отдельно — размер неустойки по этому долгу в денежном выражении;
  • порядок расчета неустойки в деталях.

То есть будут не просто определены общие проценты, но и в разбивке по месяцам и дням, с указанием примененных процентных ставок. Эта информация необходима для составления претензии должнику и написания иска в суд.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector