Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Почему отказывают в банке в открытии счета

Причины отказа в открытии расчетного счета: какие обстоятельства препятствуют заключению договора

Почему банк может отказать в открытии счёта юридическому лицу, ООО, ИП – основания

При обращении в банк компании, как правило, уверены в открытии р/с. Считается, что кредитные организации заинтересованы в клиентах, поэтому не будут искать причины для отказа. Но в практике такие ситуации встречаются все чаще.

Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — юрлицо. Вероятные причины:

  • Имеется информация, что юрлицо находится в перечне экстремистских или террористических организаций.
  • Предоставлен недействительный паспорт.
  • Компания отсутствует по указанному адресу.
  • Передача недостоверных идентификационных данных.
  • Подозрение, что открываемый расчетный счет — «пустышка».
  • Отказ клиента передавать запрашиваемые банком данные.
  • Передача неполного пакета бумаг или же несоответствие клиента выдвинутым требованиям.
  • Неправоспособность субъекта, а именно исключение лица из госреестра или завершение действия лицензии.
  • Подозрение на проведение сделок без экономического смысла.

В первую очередь, при открытии клиентам счетов банк обязан проверить наличие у них правоспособности (дееспособности) (п.1.1 Инструкции).

Правоспособность юридического лица возникает с момента внесения в ЕГРЮЛ сведений о его создании и прекращается в момент внесения в указанный реестр сведений о его прекращении (п.3 ст.49 ГК РФ).

Пример №1

Тихомиров В.А., являющийся конкурсным управляющим имущества ИП (по решению суда признан банкротом), направил в банк предложение об открытии расчетного счета должника в деле о банкротстве.

Банк сообщил, что для открытия счета необходимо представить перечень оригиналов документов, в том числе, свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП.

Ввиду утраты физическим лицом статуса ИП, банк рекомендовал конкурсному управляющему обратиться в налоговую инспекцию за получением дубликатов из регистрационных документов ИП (свидетельство о государственной регистрации ИП, свидетельство ИНН, листы записи и выписку из ЕГРЮЛ по состоянию на текущую дату).

Принимая во внимание разъяснение Постановления Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 г. №51 и учитывая невозможность выполнения требования банка о предоставлении оригиналов документов, а также то обстоятельство, что идентифицировать должника после прекращения статуса ИП невозможно, суды удовлетворили исковые требования управляющего.

В подобных ситуациях основанием для открытия расчетного счета следует считать решение суда о признании ИП банкротом, а также документ, удостоверяющий личность конкурсного управляющего ИП.

Кроме неправоспособности (недееспособности) клиента отказом в открытии счета может быть неисполнение клиентом требований налогового законодательства. При наличии решения о приостановлении операций клиента, банки не вправе открывать этому налогоплательщику новые счета (п.12 ст.76 НК РФ).

И наиболее распространенной причиной отказа в открытии счета является несоблюдение клиентом требований Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон №115-ФЗ).

Так, положениями Закона №115-ФЗ предусмотрен прямой запрет на открытие счета при невозможности идентификации клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя (пп.1 п.1 ст.7 Закона №115-ФЗ).

Банк вправе открыть счет компании, без личного присутствия его представителя в случае, если такой представитель, имеющий право без доверенности действовать от имени компании и являющийся физическим лицом, был ранее идентифицирован при личном присутствии банком и находится на обслуживании в данном банке (п.5 ст.7 Закона №115-ФЗ).

Банкам предоставлены широкие полномочия в отказе в открытии счета, если у банка имеются обоснованные подозрения о возможности совершения клиентом транзакций, направленных на финансирование терроризма и легализацию сомнительных доходов (п.5.2 ст.7 Закона №115-ФЗ).

Положение предусматривает десять факторов, наличие которых дает право банку отказать клиенту в открытии счета, среди которых: несоответствие размера уставного капитала, наличие у клиента признаков фирм-«однодневок», нахождение клиента в Перечне экстремистов и террористов, имевшее ранее место решение об отказе в открытии счета (п.4.4 главы 4 Положения).

Следует отметить, что установленный Положением перечень факторов не является закрытым и дает право банку самостоятельно определять иные подозрительные и сомнительные факторы в отношении клиента.

Статья актуальна на 12.09.2016

При выборе кредитной организации потенциальный клиент должен учитывать несколько важных факторов, в первую очередь, нужно выбрать банк, который не только предлагает минимальные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, но и лояльно относятся к клиентам. Чем больше банк, тем больше вероятности получить отказ, не стоит на начальном этапе обращать внимание на крупные государственные банки, например, Сбербанк или Россельхозбанк. Потому что здесь открыт счет практически невозможно, особенно для начинающих предпринимателей.

Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на оплату счетов организации

Разберем основные причины отказа на примере Сбербанка. Дело в том, что для данной кредитной организации на первом месте стоит репутация, поэтому он привлекает к себе внимание крупных и солидных компаний для них он оказывает широкий спектр услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания. Поэтому банку не выгодно размениваться на начинающих предпринимателей, соответственно, здесь больше вероятность получить отказ, к тому же прибыль Сбербанка исчисляется несколькими сотнями миллиардов рублей и в дополнительном минимальном доходе от обслуживания начинающих предпринимателей он не нуждается.

Но вместе с тем крупные банки предлагают мне самые выгодные тарифы, особенно для начинающих предпринимателей, именно поэтому приведем список востребованных и выгодных банков для открытия расчетного счета:

  1. Точка банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание стоимостью от 0 рублей, банк идеально подходит как для начинающих предпринимателей, так и для действующих компаний, здесь обслуживание осуществляется дистанционно, а его надежность не вызывает сомнений постольку, поскольку он входит в состав Финансовой группу Открытие.
  2. Модульбанк, аналогично, оказывает свои услуги в режиме онлайн, здесь низкие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание и широкий спектр дополнительных услуг для предпринимателей, кроме всего прочего, здесь минимальный уровень отказа от обслуживания.
  3. Тинькофф банк – это известный онлайн-банк, который специализируется на обслуживании индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, так и частных клиентов. Здесь также широкий спектр услуг для представителей малого, среднего и крупного бизнеса начиная от расчетно-кассового обслуживания, заканчивая кредитованием.
  4. УБРиР банк достаточно долго работает на рынке финансовых услуг и за время своего существования зарекомендовал себя с положительной стороны, здесь низкие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание плюс высокий процент положительных решений.

Впрочем, получить отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю вполне нормальное явление, но при решении данной проблемы лучше все же выбирать те кредитные организации, которые предъявляет минимальные требования к заявителю, а также рекомендовал себя на рынке финансовых услуг как надежный потенциальный финансовый партнер. Вместе с тем на подготовительном этапе нужно собрать все необходимые документы, чтобы в будущем избежать неприятных последствий.

Чтобы сберечь нервы и не испытывать разочарования, когда отказали в открытии счёта, его можно и не открывать.

Причины, которые заставляют предпринимателя или любое юр. лицо идти в банк и тратить время на беседы с служащими кредитной организации, следующие:

  • если занимаешься бизнесом, то должны быть реквизиты, по которым могут перечислить заработанные деньги. Это сложившееся правило рассматривается как основание для начала деятельности экономического субъекта;
  • счёт нужно иметь для правильной работы в нашем законодательном пространстве, личный счёт гражданина не имеет статуса применения в расчётах между предприятиями или предпринимателями, он обязательный для расчётов, необходимых в повседневной жизни обычного человека или для ведения домашнего хозяйства.

А бизнесом сам клиент может заниматься и без общения с банком. Предусмотренные размеры расчётов при совершении сделки наличными могут быть вполне достаточны для бизнесмена в начале пути, почему бы и не работать так вполне законно. Исполнять обязанности по налогам и платежам в многочисленные фонды есть возможность через кассу банка и общение с милой операционисткой. Главное делать это вовремя и в полном объёме.

Общее наименование всех коммерческих, некоммерческих, благотворительных организаций, учреждений всех уровней бюджетов, которые для своей хозяйственной или уставной деятельности должны открыть счёт в банке. Пакет документов в основе своей един, разброс происходит по особенностям той или иной формы собственности.

Единый обязательный документ для всех – карточка с образцами подписей. Но малый бизнес вполне может обойтись и без неё, если работает только в онлайне. Платежи подтверждаются токеном или паролями через СМС-сообщения, наличка снимается с личной или бизнес-карты. И это небольшая, но приятная экономия при открытии счёта – обычно минимальная цена оформления и заверки карточки сотрудником кредитной организации 250 рублей.

Можно ли для бизнеса пользоваться личным счётом

Для бизнеса личным счётом пользоваться можно, но это продлиться недолго. Формально любой финансовый институт не сможет препятствовать зачислению денег на счёт, однако регулирующие и контролирующие органы обязательно обратят внимание на многочисленные зачисления и списания отнюдь не в продуктовом магазине.

Банки, которым по требованию регулятора надо знать своего клиента и постоянно повышать его финансовую грамотность, обязательно зададут вопрос по источнику происхождения средств. Зарплату платят не реже раза в 15 дней(согласно Трудовому кодексу), допускается премия раз в месяц, а всё остальное говорит о другой, бизнесовой стороне деятельности гражданина.

Предлагаем ознакомиться:  Как перевести землю из ЛПХ в ИЖС

Причины отказа в открытии расчетного счета: какие обстоятельства препятствуют заключению договора

Отсутствие ответов на заданные вопросы приводит к блокировке счёта и отказу в обслуживании до тех пор, пока Сбербанк или любая кредитная организация не будет уверена в легальной коммерческой деятельности. Пожалуй, этот аргумент бывает основным для принятия решения открыть расчётный счёт при успешной предпринимательской деятельности.

Индивидуальный предприниматель

Последние годы ИП все чаще сталкиваются с проблемой создания р/с. Причины отказа в открытии расчетного счета:

  • Оформление р/с производится лично или доверенным лицом путем подачи требуемого пакета бумаг. При несоблюдении этого условия возможен отказ в открытии расчетного счета.
  • К рассмотрению передан неполный пакет документов, имеют место помарки или ошибки, указаны заведомо ложные сведения.
  • Суд признал недееспособность ИП (клиент не достиг 18-летия).
  • ИП имеет заблокированный р/с в банке из-за непредоставления декларации или наличия задолженностей.
  • Негативная кредитная история.
  • Имеется решение от налоговой инспекции о прекращении операций по счетам.

Отказ в открытии расчетного счета для ИП возможен и в случае, когда предприниматель подозревается в отмывании денег или перечислении средств на счета террористических организаций.

Дополнительные причины отказа ИП:

  • Размер прибыли ниже налоговых выплат.
  • Наличие отметки в базе данных о фиктивности счета.
  • Сдача в течение длительного времени нулевой отчетности или ее отсутствие.

Расчетный счет для ИП

Предприниматель воспринимается банками в качестве представителя малого бизнеса(на деле это далеко не всегда так). Пакет документов для такого бизнесмена на открытие счёта невелик. Как правило, это:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • выписка из единого реестра предпринимателей;
  • СНИЛС.

Как и всем юридическим лицам, ИП предложат заполнить анкету, где необходимо указать максимум данных о бизнесе, его объёмах нынешних и планируемых. Проверка такого человека занимает минимум времени, примерно через час счёт может быть открыт.

Поводом для отказа бывает отсутствие документов, их недостоверность или испорченный кредитный рейтинг гражданина. Но запросы в бюро кредитных историй при открытии счёта делает не каждый банк, а вот проверку по долгам ИФНС, бюджеты всех уровней и по исполнительным производствам делают обязательно. И их наличие — это стоп-фактор для начала сотрудничества.

Физическое лицо

Банковские учреждения борются за каждого клиента, но не теряют бдительности при их проверке. Не исключением является открытие расчетного (текущего) счета обычным гражданином.

Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — физлицо? Вероятные причины:

  • Отсутствие паспорта или иного документа, который бы подтверждал личность.
  • Предъявление просроченного паспорта, а также наличия в нем данных или отметок, не предусмотренных законодательством РФ. В этом случае документ может быть признан недействительным. Итог — отказ в открытии р/с.
  • Отсутствие миграционной карты (для нерезидентов страны), а также других бумаг, подтверждающих право на проживание в России.
  • Несовершеннолетний возраст (до 14 лет). В этом случае за недееспособных граждан выступают опекуны.
  • Совершение финансовых операций вне территории РФ.
  • Неуспешное прохождение финансового мониторинга.
  • Наличие подозрений о финансировании террористических/экстремистских организаций.
  • Вы массовый директор или учредитель, который в черном списке банка

Расчетный счет для ООО

Причины отказа в открытии расчетного счета: какие обстоятельства препятствуют заключению договора

Общества с ограниченной ответственностью могут состоять из множества учредителей, которые проверяются тщательно. Пакет документов расширен уставом, приказами о назначениях руководителей, различными доверенностями на представление интересов отсутствующих лиц.

Причин, чтобы сделать отказ в открытии счёта у банка гораздо больше.

Но по своему потенциалу такой клиент привлекательнее, масштаб деятельности априори больше. Эти клиенты в основном приносят прибыль банку и формируют его портфель активов(кредитов) и пассивов(средств на расчётных счетах).

Что делать, если отказали

В зависимости от причины отказа в открытии расчетного счета, стоит предпринять определенные меры, и вернуть доверие кредитной организации.

Первый шаг — узнать, чем вызван отказ в открытии расчетного счета. Узнавать эту информацию по телефону бесполезно — рекомендуется приехать лично и переговорить со старшим менеджером.

Если сотрудник отказывается предоставлять данные, стоит опираться:

  • На статью 846 ГК РФ. В ней прописано, что банк обязуется заключить договор по требованию.
  • На статью 445. Здесь упоминается право клиента подать в суд на банк при уклонении (отказе) последнего в оформлении договора. Если руководитель поймет, что из-за упорства в передаче информации возможны проблемы, он объяснит причины отказа в открытии расчетного счета.

Пути решения проблемы зависят от ситуации:

  • Перерегистрация по другому адресу.
  • Устранение неточностей, которые найдены в документах.
  • Предъявление договора аренды, подтверждающего местоположение компании.

Во избежание отказа стоит сделать следующее:

  • Зайти на сайт ФНС и убедиться, что в перечне адресов массовой регистрации нет вашей компании.
  • Заранее уточнить в банке порядок подачи бумаг для открытия р/с.
  • Внимательно проверить собранные документы на корректность заполнения.
Предлагаем ознакомиться:  Изменение меры пресечения осужденному

Если внимательно подойти к сотрудничеству с банком, вопрос, почему отказали в открытии расчетного счета, теряет актуальность.

А потенциально опасные клиенты обладают рядом признаков, которые финансовые институты маркируют как опасные сигналы и повод для отказа в обслуживании:

  • место регистрации бизнеса. При выявлении мест массовой регистрации красным сигналом загорается большая вероятность того, что поводом для регистрации такого ЮЛ стала разовая сделка и дальнейшая ликвидация, что скажется негативно на её контрагентах и репутации обслуживающего банка;
  • проблемы с предоставлением документов, их либо нет, либо они оформлены неправильно и есть трудности с исправлением данных;
  • руководитель или владелец бизнеса не владеет информацией по деятельности своего предприятия, за него все переговоры и вопросы по документам решает доверенное лицо;
  • запятнанная репутация: долги по налогам и расчётам с бюджетами, наличие многих судебных тяжб, деловая репутация характеризуется партнёрами как плохая;
  • наличие признаков компании для одной сделки: нулевая отчётность за несколько периодов, минимальный уставный капитал, отсутствие штатных сотрудников, недействительные документы учредителя.

Современные технологии дают возможность открывать счёт в Сбербанке в течение нескольких минут и дистанционно, а затем в согласованное с менеджерами время оформлять документы. Резюме по проверке клиента выдаётся службами столь же быстро, как правило, это суждение обоснованно. В век больших данных сложно утаить старые грехи. Но поток желающих работать с этим монстром не иссякает в силу большой клиентской базы и быстрых расчётов внутри банка.

Безналичное обслуживание позволяет обеспечить приемлемую скорость платежей, а отсутствие операций с наличными и офисных помещений сводит на нет затраты по инкассации и охране и возможные претензии регулятора. Для молодого и продвинутого современного бизнесмена такой подход удобен и комфортен. И клиентская база этих кредитных организаций растёт стремительно.

Регистрация товарного знака и может ли ИП зарегистрировать товарный знак;

Причины отказа в открытии расчетного счета: какие обстоятельства препятствуют заключению договора

Управляющий индивидуальный предприниматель в ООО;

Регистрация онлайн кассы для ИП;

Как узнать на какой системе налогообложения находится ИП, ООО по ИНН;

Налоговая декларация по единому налогу как заполнять, сроки подачи.

Сразу назвать все причины отказа в открытии расчетного счета ИП и ООО практически невозможно, ведь на практике их довольно много. Одной из наиболее распространенных причин является приобретение юридического адреса, то есть в основном это касается юридических лиц, которые на этапе регистрации бизнеса приобретают юридический адрес, но фактически им не пользуются, например, осуществляют свою деятельность по другому адресу.

Другая распространенная причина отказа в открытии расчетного счета связана с непредоставлением некоторых документов. Как правило, банки оповещают своих потенциальных клиентов о необходимости предоставить те или иные документы, поэтому задача клиента лишь сформировать портфель и передать в банк. Здесь решить проблему с открытием счета довольно просто, нужно лишь удовлетворить требования банка и предоставить тот портфель документов, который требуется в соответствии с внутренним регламентом.

Причины отказа в открытии расчетного счета: какие обстоятельства препятствуют заключению договора

Отказ банка в открытии счета может быть связан с иными обстоятельствами, например, начинающий предприниматель в силу своей занятости поручает некоторые обязанности третьим доверенным лицам. В банке могут не принять заявление от третьего лица без соответствующего нотариально заверенного документа. Если порядок передачи документов был не соблюден, то заявитель в 100% ситуации получает отказ от обслуживания.

Зачастую причина отказа в открытии расчетного счета кроется в личности заявителя, банковские организации крайне трепетно относится к своей репутации, поэтому перед тем, как оказать ту или иную услугу, могут проверить клиента, например, в «черных списках». Обычно туда попадают клиенты, которые обладают отрицательной кредитной историей, не единожды открывали расчетные счета в разных коммерческих организациях, или состоят в общероссийском списке Росфинмониторинга, правда, в основном попадаются улицы, замеченные в экстремистских действиях.

Интересно! Как ни странно, но причина отказа может быть более чем банальные, в каждом банке есть определенный процент для отказа в обслуживании тех или иных клиентов. То есть, по сути, банк не может давать положительные ответы абсолютно всем заявителям, в противном случае, он привлечет к себе чрезмерное внимание со стороны контролирующих органов, чтобы избежать неприятных последствий в кредитной организации вынуждены выносить отрицательное решение по заявлениям.

Кстати, нельзя забывать о том, что есть и другие четкие требования к предпринимателям, несоблюдение их приводит к стопроцентным отказам от предоставления банковских услуг. Есть ряд параметров при соответствии которых банки отказывают в сотрудничестве:

  • заявитель предоставил поддельные документы и заведомо ложную информацию;
  • уставной капитал предприятия не превышает 10000 рублей;
  • бухгалтер предприятия и генеральный директор один и тот же человек;
  • в отчетных документах указана нулевая доходность.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector