Предоставления какой информации по закону можно потребовать в банке

Кто и почему имеет доступ к банковской тайне

Доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, имеют:

  • Суды любой юрисдикции;
  • Налоговые и таможенные органы;
  • Орган валютного контроля, уполномоченный Президентом РФ;
  • Счетная палата РФ;
  • Фонд соцстраха РФ;
  • открытая банковская ячейкаПенсионный Фонд РФ;
  • Органы исполнения судебных решений (судебные приставы);
  • Милиция, как следственный орган, при наличии постановления о предварительном следствии по находящимся в производстве делам, при обязательном наличии согласия руководителя такого следственного органа;
  • Нотариальные конторы;
  • Консульские учреждения иностранных государств;
  • Орган по противодействую отмывания преступных доходов и противодействующий финансированию терроризма;
  • Единое бюро кредитных историй РФ;
  • Материнские (управляющие) компании организаций, в случае их не нахождения на территории Российской Федерации (им могут передаваться сведения, содержащие банковскую тайну, за исключением сведений, являющихся государственной тайной).

Упомянутые органы имеют право запрашивать и получать следующую информацию:

  • валютные операцииСправки о наличии текущих, расчётных счетов и вкладов у юридических лиц, физических лиц и лиц, являющихся предпринимателями, что ведут свою деятельность без образования юрлица (далее – «субъекты тайны»), об операциях и остатках по этим счетам;
  • Документы, связанные с проведением субъектам тайны валютных операций, открытию и закрытию счетов;
  • Данные о корреспондентах и связанных лицах субъектов тайны;
  • Данные о наличии, получении и отправке электронных средств оплаты (денег) субъектами тайны;
  • Данные о корпоративных платёжных системам, которые используются для перевода и получения электронных денежных средств, про их реквизиты, об изменениях реквизитов.

Кто и почему имеет доступ к банковской тайне

Банковская тайна – это общее определение того, что любой коммерческий банк и Банк России должны сохранять в ограниченном доступе или с соблюдением полной конфиденциальности.

Определённая информация о клиентах, их документы, а также сведения, связанные с клиентами, которые становятся известны банку в ходе его регулярной коммерческой деятельности (для Банка России – в ходе исполнения ним своих контрольно-регулирующих функций), подлежит неразглашению, нераспространению или весьма ограничена в этом, согласно законодательным актам.

Кроме банков, под обязательность соблюдения банковской тайны подпадают:

  • электронные платежные системыВсе другие кредитные организации небанковской формы;
  • Аудиторские компании;
  • Операторы платёжных систем, сами платёжные системы;
  • Операционные центры, платёжные клиринговые центры;
  • Банковские платёжные агенты и субагенты;
  • Организации, оказывающие услуги страхования.

За распространение либо ненадлежащую сохранность банковской тайны, банки и лица, указанные выше, могут быть привлечены к административной, уголовной и финансовой ответственностям.

Предлагаем ознакомиться:  Максимальная продолжительность больничный листов - сколько дней можно находится на лечении?

Статья 26 Федерального Закона РФ определяет:

  • Все основные понятия банковской тайны и её составляющие части;
  • Круг организаций и учреждений, которые обязаны соблюдать требования о сохранности банковской тайны;
  • Органы, имеющие право на получение сведений, составляющих банковскую тайну, с определением того, какая её часть может быть получена каждым конкретным органом в каждом конкретном случае;
  • Ответственность за разглашение банковской тайны.

В прошлом, 2014 году, было принято два законодательных акта, которые вносят изменения в статью 26 упомянутого Федерального закона:

  • Федеральный закон от 28.06.2014 № 189-ФЗ, в редакции от 22 декабря 2014 (вступает в силу с 01.03.2015 года);
  • Федеральной закон от 22.12.2014 № 432-ФЗ (вступает в силу с 01.03.2015 года).

Прежде всего, необходимо определить, какой перечень необходимых документов является исчерпывающим. То есть, руководствуясь статьями законов и ведомственных распоряжений, определить максимальный допустимый список.

Так, для исполнения условий Федерального Закона № 115 «О противодействии отмыванию доходов» от 07.08.2001 года, каждая финансовая организация обязана проводить идентификацию клиентов. Это необходимо с целью контроля денежных операций, организованных в России с участием юридических лиц, действующих в РФ (прямо или косвенно).

Во исполнение этих требований, то есть с целью идентификации клиента, финансовая организация может требовать следующие документы:

  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие регистрацию юридического лица или открытие ИП;
  • учредительные документы.

Это обязательный список документов, позволяющий определить наличие оснований и законных условий для открытия персонального расчетного счета. Кроме того, на стадии идентификации финансовые организации вполне законно могут истребовать следующие виды документов и информации:

  1. подтверждение целей открытия конкретного счета, то есть планирование проведения денежных операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;
  2. подтверждение деловой репутации, а также оснований для исполнения хозяйственной деятельности.

Какие именно документы будут затребованы по каждому из этих пунктов, зависит от вида предпринимательской занятости, а также от характера выполняемой коммерческой деятельности.

Финансовая организация фиксирует одинаковые (универсальные) правила для всех клиентов конкретной категории, поэтому при отказе подавать полный пакет определенных бумаг, банк имеет право отказаться от составления соглашения банковского счета с фирмой (ИП). Отказ будет полностью законным и соответствует статьям федерального законодательства.

Дополнительно финансовая организация имеет возможность отказать в совершении операций по счету. Исключение касается следующих видов денежных переводов:

  • получение или перевод денег в рамках финансовых операций, в отношении которых подготовлен полный пакет требуемых бумаг;
  • работник банка подозревает, что операция касается отмывания денег (о своих подозрениях необходимо через руководство банка сообщить правоохранительным органам, которые проведут соответствующую проверку).
Предлагаем ознакомиться:  Налогообложение в чехии

Таким образом, каждый клиент (физическое, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель) обязан предоставить полный пакет документов, необходимых для идентификации клиента, а также бенефициаров и получателей денежных средств. Это касается и процедур открытия расчетных счетов, когда заинтересованный участник обязан дополнительно передать следующую информацию:

  • данные о материальном положении компании, что включает регулярные бухгалтерские отчеты, а также налоговые декларации (как правило, сведения передаются за предыдущий календарный год);
  • подтверждение положительной деловой репутации, о которой может свидетельствовать независимая оценка, а также отзывы клиентов.

Анализ деловой репутации необходимых для дополнительной защиты от незаконной легализации денег, приобретенных неправомерным путем. Поэтому с целью устранения конфликтов в будущем, лучше изначально узнать у работника конкретного банка, какие документы потребуются для открытия личного расчетного счета организации.

На практике сложности с определением единого ответа возникают потому, что существуют два мнения по этому вопросу. С одной стороны, законодательство не фиксирует конкретного списка бумаг, которые организация (индивидуальный предприниматель) обязуется передать в банк для целей идентификации клиента при оформлении расчетного счета.

Закон предусматривает, какие виды данных будут затребованы в обязательном порядке. К ним относятся следующие:

  1. наименование фирмы (полное и сокращенное, в том числе, на русском и английском языке);
  2. форма деятельности компании (например, ООО, АО, ИП);
  3. ИНН;
  4. дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации;
  5. расположение – официальный адрес;
  6. сведения о присутствии или отсутствии по своему адресу регистрации юридического лица постоянно действующего органа управления.

Предоставления какой информации по закону можно потребовать в банке

В информационном письме Центрального банка дополнительно обозначены вопросы, которые предстоит уточнить на стадии идентификации нового клиента из числа юридических лиц. А именно:

  • запрос у компании официального подтверждения адреса расположения управления, а также предоставление доверенности на представительство интересов фирмы конкретным управляющим органом;
  • осуществление выезда по адресу фирмы для проверки и подтверждения правдивости сведений о ее расположении (визуальная фиксация).

Кредитная организация может использовать и другие методы, если считает, что их реализация целесообразна в конкретных условиях. Эти мероприятия могут быть направлены на проверку целей ведения бизнеса, проверку юридического лица и его бенефициаров, а также установление прозрачности денежных платежей через профиль предприятия.

В частности, финансовые организации имеют возможность уточнить следующие сведения о юридическом лице:

  1. когда и с какой целью зарегистрирована фирма;
  2. уточнение данных о собственниках компании, а также проверка субъектов, в чьих интересах она создана;
  3. уточнение состава руководства компании и опыта (добропорядочности) ведения бизнеса управлением;
  4. уточнение источников формирования доходов компании, а также наличие случайных сделок;
  5. уточнение главных направлений работы фирмы;
  6. проверка всех партнеров, их работы, авторитета;
  7. уточнение информации о наличии финансовых счетов в других банках;
  8. анализ фактов, которые могут влиять на возможность долгосрочного сотрудничества юридического лица и конкретного банка.
Предлагаем ознакомиться:  Где встать на очередь в детский сад и какие документы нужно предоставить

Эти мероприятия необязательны, а могут использоваться на практике только по желанию самой финансовой компании.

Учитывая все вышесказанное, что банк наделен полномочиями запросить дополнительные документы, которые содержат необходимые сведения. Пользуясь этими законодательными поблажками,  разные финансовые организации используют различные списки официальных бумаг, необходимых для открытия расчетного счета.

Практика

Чаще всего банки предлагают своим потенциальным клиентам заполнить дополнительную анкету, с целью уточнения существенных данных. Кроме того, банки часто запрашивают документы о праве собственности на объекты недвижимой собственности, которые находятся по конкретному адресу (собственность, которая используется предприятием в коммерческих целях).

Дополнительно финансовая организация может запросить предоставление выписки из Единого государственного реестра юридических лиц. Эти данные нужны для анализа статистики компании, а также подтверждения успешной коммерческой работы.

Финансовая организация наделена правом отказать заявителю в подписании соглашения банковского счета, если есть подозрения, что открытый расчетный счет будет использован для отмывания доходов или с целью финансирования терроризма.

Кроме того, закон позволяет банкам прекратить соглашение банковского счета, если в течение календарного года два раза возникали законные основания для отказа в проведении денежных операций. Это возможно при следующих обстоятельствах:

  • юридическое лицо предоставило неполный пакет официальных бумаг;
  • возникновение подозрений, что счета будут использованы в нелегальных операциях.

Еще один из способов воздействия – блокировка финансовых счетов. Федеральный закон дает возможность заморозить денежный счет при следующих обстоятельствах:

  1. клиент попал под подозрение, что он активно участвует в террористической деятельности;
  2. возникновение веских оснований полагать, что клиент уже использовал счет для отмывания доходов.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector