Долговая расписка и ее особенности оформления и погашения

Форма и вид долговой расписки

Важно учитывать, что четко установленной формы для долговых расписок в законодательстве РФ нет. По факту – это может быть как нотариально заверенный документ, так и документ свободной формы.

Юридическая сила таких долговых расписок одинаковая (если не учитывать безоговорочное принятие судом нотариально заверенной расписки и возможность сомнений о достоверности расписки, оформленной в свободной форме).

Необходимо обратиться к нотариусу, он удостоверит дееспособность обратившихся, предупредит об ответственности, подготовит договор займа и заверит должным образом.

  1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
  2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Распространены случаи, когда физические лица по причине отсутствия юридического образования или знаний относительно ключевых отличий похожих между собой юридических документов, путают понятия, внося, тем самым, «неразбериху» в суть договорных отношений. Речь идет о неправильном толковании сути и предназначения таких документов, как «долговая расписка» и «вексель».

Расставим точки над «i». Вексель является строгим формальным документом, который используется исключительно в коммерческой деятельности как факт подтверждения перечисления больших денежных сумм. Долговая расписка сродни векселю только лишь как факт передачи денег. Однако содержательная сторона и форма составления такого документа существенно отличаются от векселя.

Что такое расписка согласно ГК РФ

Расписка ГК РФ считается официальным документом весьма условно, так как кодекс регулирует лишь детали составления договора займа. ГК РФ не даёт конкретных разъяснений и требований по правилам её оформления и действиям, которые помогают обрести ей юридическую силу. Однако статья 808 кодекса гласит о том, что данный документ обязателен к составлению в том случае, если общая сумма долговых обязательств превышает средний месячный доход заёмщика, которым он обладает на текущий момент времени, более чем в 10 раз.

Долговая расписка и ее особенности оформления и погашения

Долговые обязательства

В общем случае при составлении документа должны указываться следующие сведения, согласно общепринятым требованиям к расписке:

  1. ЧЧ.ММ.ГГГГ создания документа, а также регион РФ и почтовый адрес совершения этого действия.
  2. Все паспортные данные о лице, предоставляющем заём, включая место проживания, номер мобильного телефона и e-mail.
  3. Те же подробные данные на должника.
  4. Полная сумма переданных средств, цифрами и прописью, обязательно с указанием валюты.
  5. Детали возврата долга — дата полного погашения, решение о рассрочке с указанием размера всех требуемых ежемесячных платежей.
  6. Личная подпись заёмщика.

Если непорядочный должник не смог по каким-то причинам отдать долг или вернул его не полностью, корректно составленная по ГК расписка будет являться единственным официальным документом, подтверждающим действия истца при обращении в судебную инстанцию.

Как написать и составить долговую расписку

Это официальный документ, которым подтверждается факт получения в долг определенной денежной суммы. Расписка собственноручно передается заемщиком займодавцу в момент передачи денег, либо оформляется через нотариуса.

Содержание расписки

Долговая расписка и ее особенности оформления и погашения

Содержательная сторона долговой расписки четко определена в законодательстве. В таком документе в обязательном порядке должны быть указаны основные личные данные сторон, включая паспортные данные, адрес регистрации и места фактического проживания. В обязательном порядке прописью и цифрами прописывается сумма заменых средств с указанием конкретной даты их возврата.

Важно учитывать, что при своевременном выполнении заемщиком долговых обязательств, он получает расписку обратно. Как вариант, кредитор может написать ответный документ о получении денег. В случае возникновения спорных вопросов относительно сроков возврата и суммы долговых средств резоннее всего обратиться в суд для защиты своих прав и интересов.

Несмотря на то, что действующее законодательство РФ не содержит условий, подтверждающих необходимость свидетелей при заключении договора займа, присутствие последних при передаче денег и получении долговой расписки не запрещается.

В случаях возникновения судебных разбирательств, наличие свидетелей, подтверждающих факт передачи денег, а также условиях их возврата, может сыграть важную роль. Исходя из вышеизложенного, займодавец вправе потребовать от заемщика включения в текст долговой расписки информации о свидетелях, присутствующих в момент передачи денег.

Как гласит закон, заемщик должен вернуть всю сумму долга не позднее тридцати дней с того дня, как давший в долг потребовал вернуть свои финансы. Это правило действует также в случае, если в договоре о предоставлении займа дата возврата не указывалась или такой датой считался момент востребования (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ).

По закону, срок исковой давности по расписке равняется 3-м годам (это указано в 196-й статье Гражданского Кодекса РФ). Если же стороны по каким-то причинам заключили договор об изменении этого срока, то они нарушили закон, который запрещает такого рода соглашения.

Предлагаем ознакомиться:  Не заключили трудовой договор и не выплатили зарплату: что делать

Что представляет собой расписка как юридический документ

Юридическая сила расписки — весьма условное явление, и много будет зависеть от того, какие факты может доказать истец на судебном заседании. Часто кредиторы сильно переживают при передаче денежных средств под расписку, так как не имеют полного представления о том, имеет ли расписка юридическую силу.

Долговая расписка и ее особенности оформления и погашения

Составленная расписка

Учитывая, что закон не регламентирует стилистику и порядок составления расписки, при судебном разбирательстве она может быть отклонена представителем властной структуры. Чтобы этого не произошло, займодатель должен учесть следующие факторы, позволяющие признать её официальным документом и упрощающие процедуру принудительного взыскания средств:

  • Заинтересованные лица часто задаются вопросом — имеет ли юридическую силу расписка от руки, и если да, то кто именно должен быть автором текста? Желательно, чтобы бумага оформлялась рукописным текстом и лично должником, так как в таком случае она приобретает эффект уникальности. Это означает, что истец сможет ходатайствовать в суде о проведении экспертизы почерка ответчика и сопоставления его с текстом документа. Однако никто не мешает кредитору лично напечатать бумагу и подписать её у должника, но в таком случае доказывать свою правоту в суде придётся гораздо дольше, а риски того, что суд признает её недействительной, увеличатся в разы.
  • Если при составлении расписки будут присутствовать минимум 2 независимых свидетеля, которые завизируют текст и поставят свои подписи в подтверждение передачи денежных средств от кредитора к заёмщику.
  • Самый надёжный вариант — это составление документа в 3 экземплярах и заверение её у нотариуса в случае, если он согласится проделать данное действие. В архивах конторы будет храниться свой экземпляр, который всегда можно будет предъявить в суде в качестве доказательства.
  • Сам кредитор имеет право действовать через адвоката как своего доверенного лица. Это даёт гарантии, что расписка будет оформлена и заверена в строгом соответствии с законодательным актом.

Важно! Если документ составляется в присутствии нотариуса или свидетелей, текст должен создаваться исключительно в присутствии этих людей, так как они все должны убедиться в том, что почерк принадлежит именно заёмщику. Однако в общих случаях присутствие всех лиц данного соглашения не обязательно, так как эти требования не оговорены в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Что может приостановить течение срока исковой давности

На практике встречаются следующие случаи, когда течение срока исковой давности приостанавливается.

  1. Форс-мажорные обстоятельства (чрезвычайные обстоятельства, которые сочтены непреодолимыми).
  2. Мораторий, который наложило Правительство России на выполнение данных обязательств.
  3. Служба участников договора займа в Вооруженных Силах (в случае их перевода на военное положение).
  4. Принятие закона, приостанавливающего действие нормативно-правового акта, которым регулируются отношения сторон по расписке.
  5. Процедура медиации, если стороны заключили такое соглашение.

Даже в сложной ситуации, не нужно падать духом. В РФ действует коллекторское сообщество, которые имеют огромный опыт поиска и взыскания с нерадивых заемщиков денежных средств. Обратившись к ним, вы вполне можете продать долг. Сумма торга начинается от 10% от суммы долга, как правило коллекторы выкупают долг за сумму не превышающую 50% суммы долга.

Необходимо выяснить наличия имущества, проследить кто принял данное имуществе, — вступил в наследство, и подавать претензию о возврате долга правопреемнику умершего заемщика. Помните, имущество как и долги наследуемы!

Виды расписок и нюансы при составлении каждой из них

Ссылаясь на статьи Гражданского кодекса, можно сказать, что расписки, передаваемые заинтересованным лицам, могут нести разную смысловую нагрузку в зависимости от предмета сделки и обстоятельств её заключения. Все расписки можно подразделить на следующие типы документов:

  • Достаточно часто после завершения процедуры бракоразводного процесса родители остаются в тёплых отношениях друг с другом. Это ведёт к тому, что получатель алиментов не идёт в суд за исполнительным листом и дальнейшим взысканием средств с бывшего супруга. В таком случае между родителями ребёнка возникают устные договорённости об уплате алиментов, и для надёжности бывший супруг пишет расписку, в которой сам закрепляет за собой долговые обязательства по уплате алиментов.
  • Если между гражданами возникает конфликтная ситуация, связанная с причинением одной стороне морального или имущественного вреда по вине второй стороны, чаще всего происходят взаиморасчёты для компенсации ущерба. В таких ситуациях, когда участники спора решили договориться без вмешательства суда, по выполнении всех обязательств пострадавшая сторона должна написать расписку в том, что все были претензии к оппоненту сняты и конфликт исчерпан. Это делается для защиты интересов ответчика, так как даже после получения средств пострадавшему лицу юридически никто не может помешать обратиться в суд.
  • Если один гражданин получает от другого ценные бумаги, документы или иные предметы движимого имущества во временное пользование с гарантией возврата, он пишет расписку с описью и объявленной ценностью всех переданных ему предметов. Для лица, предоставившего данные объекты, документ будет гарантией их сохранности и возврата в первозданном виде.
  • Последнее — это долговая расписка при передаче денежных средств.
    Долговая расписка и ее особенности оформления и погашения

    Судебный процесс

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть долг без расписки и свидетелей

Важно! Любая расписка передаётся лично в руки кредитору или тому лицу, который передал ценности или снимает претензии. Для совершения процессуальных действий данный документ заёмщику или должнику не нужен.

Граждане, обмениваясь подобными документами, узнают об их фактической юридической силе только в суде, который, в свою очередь, также затрудняется издать справедливое решение из-за отсутствия конкретных ссылок на свод законов. Однако, как показывает практика по отзывам прошедших эту процедуру лиц, при составлении расписки всегда могут пригодиться следующие факты:

  • Копия удостоверения личности ответчика, заверенная нотариально.
  • Прилагаемые документы с подтверждением факта, для чего берутся денежные средства в долг, например, договор купли-продажи квартиры или транспортного средства, оказания каких-либо услуг или проведение медицинского лечения.
  • Если расписка повествует об отсутствии претензионных обращений, к ней следует приложить все чеки и погашенные платёжные поручения из банков, удостоверяющие, что выплаты были произведены в адрес пострадавшего ранее лица. Такие же документы следует приложить и к расписке по алиментным обязательствам.
  • Бумага для написания документа должна быть надлежащего качества, формата А4 книжной ориентации с незаполненной обратной стороной. В принципе, закон не запрещает составить документ и на тетрадном листке, но в таком случае суд может посчитать документ сущим неуважением к органу власти и нацелиться на его отмену изначально.
    Долговая расписка и ее особенности оформления и погашения

    Заверение у нотариуса

  • Если документ состоит из нескольких страниц, по завершении написания текста они должны быть сшиты воедино и проклеены на обратной стороне куском бумаги с личной подписью её автора, по аналогии с договорными бланками. Данная мера предосторожности необходима для защиты документа от возможного подлога в его состав новых листов с откорректированными в чью-либо пользу сведениями.
  • В случае возникновения судебного спора и назначения экспертизы почерка должника наилучшие результаты покажет текст, написанный шариковой ручкой, поэтому писать расписку чернилами или гелевой ручкой не рекомендуется.
  • В документе следует указать степень материальной ответственности заёмщика, если достигнутые в нём договорённости будут нарушаться. Данная ответственность может быть в виде штрафных санкций, отмены рассрочки, повышения процентной ставки или предупреждения об обращении в суд.

Таким образом, учитывая эти и вышеприведённые нюансы, расписка обретает подобие официального документа, являющегося ходатайством при рассмотрении искового заявления в суде первой инстанции. Кроме того, расписку о передаче денег после суда можно предъявить и в процессе составления апелляционной жалобы, но только в том случае, если проигравшая сторона имеет веские причины того, почему документ не был представлен ранее.

Свидетель в суде

Что такое долговая расписка

Долговая расписка как долговое обязательство заключается между физическими лицами, а организации и ИП оформляют договора займа (см. договорные споры), при этом физ. лица также могут заключить договор займа.

Чтобы в правовом ключе отдалживать деньги или брать взаймы существует специальный документ – долговая расписка, имеющая определенные законодательные аспекты составления и использования.

Долговая расписка и ее особенности оформления и погашения

Только наличие правильно оформленной расписки позволяет отстоять свои интересы в законном порядке и взыскать долг через суд.

Законно составить и, в случае необходимости, предъявить в суде долговую расписку, существуют правовые требования и нормы к оформлению такого рода документов, статья №807 ГК РФ указывает, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как правило, долговую расписку выдает заемщик кредитору при получении денежных средств.

С 2018 года к составлению такого рода документа ОБЯЗАНЫ обращаются, в случае если займ превышает 10000 (десять тысяч) рублей. Если же сделка все же была заключена в устной форме, то стороны должны подтвердить ее, например, выпиской из банка.

К слову, в действующем законодательстве оговорено, что в случае, если сумма отдалживаемых средств в десять раз превышает установленный государством минимум заработной платы, долговую расписку необходимо составлять в обязательном порядке. В настоящий момент этот показатель равен 100 рублей, сумма займа, требующая оформления долговой расписки, составляет от 1000 рублей.

Справочно: Минимальный размер оплаты труда в РФ (смотрите пункт 2).

При этом если оба участника сделки по займу являются физическими лицами, а общая сумма займа не превышает 100 тыс. рублей, то он будет считаться беспроцентным, если в договоре не указано иное.

Содержание расписки

Погашение долговых обязательств заемщика перед кредитором осуществляется в соответствии с прописанными в договоре условиями и в срок, обозначенный в расписке. Если условия договора займа полностью выполняются и заемные средства вовремя возвращены владельцу, долговая расписка возвращается заемщику.

В случае нарушения условий договора – в установленный срок деньги не возвращены кредитору, последний имеет законное право обратиться с исковым заявлением в суд в течение трех лет, начиная от срока возврата денег, оговоренного в расписке.

В случае если, Заемщик не может определить местонахождение заимодавца, а телефон не отвечает, необходимо обратиться к нотариусу и через него оформить возврат долг.

Процентные «нюансы»

  1. Если деньги отдалживаются на условиях выплаты процентов, такие «кредитные нюансы» в расписке оговариваются в обязательном порядке в виде четко прописанной процентной ставки и денежной суммы. В случае отсутствия в документе указанной процентной ставки, кредитор имеет полное право взыскать проценты в соответствии с текущей ключевой ставкой на момент возврата долга.
    Справочно: Ключевая ставка в РФ.
    К слову, в законодательной системе страны предусмотрены случаи, когда взыскание процентов с заемщика невозможно. Во-первых, если сумма кредитных средств меньше, чем пятидесятикратный размер минимальной заработной платы. Во-вторых, в долговой расписке обозначено беспроцентное условие займа.
  2. Если стороны не определили срок выплаты процентов, они должны выплачиваться ежемесячно до дня возврата займа. Когда обязанность по уплате процентов одновременно с возвратом суммы долга прямо не предусмотрена договором займа, заимодавец может требовать уплаты таких процентов вне зависимости от того, предъявляются им требования о взыскании основного долга или нет.
Предлагаем ознакомиться:  Расписка о возмещении ущерба » Независимая экспертиза при возмещении ущерба, оценка ущерба

Судебная практика взыскания задолженности по договору займа

Не так давно в практике гражданского судопроизводства был зафиксирован факт неверного толкования законодательных норм Гражданского кодекса Российской Федерации, касающихся доказательств невыполнения долговых обязательств заёмщика.

Поводом для резонансного делопроизводства послужил факт взыскания долга по договору денежного займа на основе долговой расписки.

Поскольку стандартный договор займа сторонами заключен не был, суд отказал истцу в удовлетворении требований.

По утверждению Верховного Суда, наличие долговой расписки у заимодавца полностью подтверждает несоблюдение заемщиком долговых обязательств. Данная законодательная норма закреплена в пункте первом статьи сто шестидесятой Гражданского кодекса. К тому же в этом нормативно-правовом акте оговорено, что любая сделка заключается в письменной форме посредством составления документа с четким описанием его содержательной стороны, наличием подписей сторон или уполномоченных ими лиц. Неправомерными доказательствами подтверждения какой-либо сделки являются только показания свидетелей.

Напомним, что суд первой инстанции и апелляции посчитали, что долговая расписка не может считаться подтверждающим документом, поскольку не отражает полную информацию о заимодавце и обязательствах заемщика относительно возврата денежных средств.

Чтобы правильно составить и оформить долговую расписку с учетом законодательных нюансов и требований можно обратиться за помощью к профессиональным юристам. Специалисты предоставляют грамотные консультации относительно составления договоров займа, оказывают содействие в вопросах быстрого оформления и нотариальной заверки долговых расписок.

В случае возникновения споров по займу смогут представить и защитить интересы клиента в суде до момента благоприятного решения вопроса.

Ссылки по теме:

Расписка о возврате долга

Образец долговой расписки

Расписка в получении суммы займа

Взыскание долгов с физических лиц

Взыскание долгов с физических лиц

Взыскание долга без расписки

Взыскание долга без расписки

Отношение суда к расписке

Расписка о получении денег в суде имеет весомое значение, особенно если речь идёт о действительно крупной сумме. При невыполнении обязательств со стороны должника кредитор имеет полное право написать в его адрес досудебную претензию установленного на законодательном уровне образца и требуемую по регламенту и, не дождавшись ответа, составлять исковое ходатайство и обращаться в суд за вынесением решения о возврате долга со стороны ответчика. При этом расписка как доказательство наличия долга будет признана судьёй в следующих ситуациях:

  • В случае, когда в дополнение к текстовому документу имеются иные свидетельства передачи денежных средств: расшифрованные аудиозаписи, видеоматериалы и свидетельские показания.
  • Если в ходе проведённых экспертиз выявилось, что написанный текст документ был оформлен лично ответчиком.

Имеет ли силу расписка при рассмотрении дела в арбитраже? Да, если должностное лицо признает документ упрощённым аналогом долгового займа, о чём будут свидетельствовать близкие к требованиям статьи 808 ГК РФ нюансы во время её составления.

Является ли расписка доказательством в суде в случае, когда в комплекте с её текстом истец прикладывает сопроводительные документы? Да, если к расписке прилагается официально зарегистрированный договор залога имущества должника, привязанный именно к данному долговому обязательству.

Важно! В случае обращения в судебную инстанцию истцу следует обратиться к профессиональному правозащитнику, имеющему большой опыт в ведении подобного рода дел, так как в данном процессе положение истца не очень устойчивое. Дело в том, что суд, не найдя оснований для взыскания долга по расписке или усомнившись в её подлинности, может дать отказ в рассмотрении документа и оставить иск без внимания, так как предоставленный документ без заключения соответствующего договора займа не может быть представлен как доказательная база, гарантирующая образование долга у ответчика.

Если в «теле» расписки не был приписан конкретный график осуществления платежей, сторона ответчика, вносившая ранее денежные средства, но не осилившая долг в полном объёме, вполне может заявить предоставление для себя компромиссных условий, в соответствии с правовыми нюансами, по её окончательному погашению, особенно если она имеет веские обстоятельства.

Долговая расписка — это самый правильный ход кредитора в тех ситуациях, когда составление договора займа на тот момент времени было невозможно. Исходя из судебной практики, если документ составлен верно, как правило, он рассматривается органом власти, и по нему выносится положительное решение в адрес ответчика, после которого истец получает на руки исполнительный лист, дающий ему возможность обратиться к службы судебных приставов и инициировать производство по принудительному взысканию долга.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector