Практика судов с мфо

Правовые аспекты деятельности МФО

Судебная практика по микрозаймам в 2020 году не основывается на «выбивании» долгов путем обращения к лицам, абсолютно не компетентным в данном вопросе и не имеющим права заниматься процедурой взыскания просроченной задолженности. Службы безопасности микрофинансовых организаций, контролирующие должников активно сотрудничают с судом, который и обязан разобраться в данном вопросе.

Сюда относится грамотное составление договора займа с соблюдение всех норм и правил законодательства, а также разъяснений Федерального закона и Центрального банка, Банка России, активно регулирующих деятельность микрофинансовых организаций.

https://www.youtube.com/watch?v=6Af0Tn6_kjQ

Контроль деятельности над МФО основывается на нескольких пунктах:

  • допускается начисление процентов в трехкратном размере от суммы займа, но не более того;
  • ограничение роста процентов в случае возникновения просрочки;
  • начисление процентов происходит только на непогашенную сумму;
  • кредит автоматически перестает увеличиваться в размере при достижении двукратного размера.

В каких случаях МФО подают в суд?

В договоре, который микрокредитор передает на подпись физическому лицу, прописываются все условия выдачи и погашения ссуды. Если клиентом будет нарушен платежный режим, МФО имеет право в судебном порядке потребовать от него выполнения взятых на себя обязательств.

Многие микрокредиторы стремятся оттянуть процесс обращения в суд на максимально возможный срок, так как пытаются из возникшей ситуации извлечь свои выгоды. Сразу на следующий день после пропущенного платежа клиенту компания начнет начислять пеню.

Клиентам следует знать, что на их сумму задолженности будут начисляться не только штрафные санкции и пени, но еще и дополнительные проценты, о которых указывается в договорах, и на что обычно не обращают внимания претенденты.

Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков. Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны. Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

По закону руководство коммерческой организации, выдававшей вам займ, может обращаться в суд немедленно после того, как вы нарушили свои обязательства, т.е. на следующий же день после невыплаченного очередного взноса. Однако не ждите, что к вам в ближайшие пару месяцев придут судебные приставы. Почему? Ответ прост:

занять денег

у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше. Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

Судебная практика по делам о микрозаймах по сценарию

Название Действие
Уведомление должника ·         письменно;

·         через телефонный звонок.

Обращение в виде письма ·         указание полной суммы долга, пеней и штрафов;

·         наличие письменного уведомления подтверждает факт получения его должником

Передача дела в коллекторское агентство Продажа задолженности  по договору цессии
Обращение в суд Исковое заявление о взыскание долга

Обратиться в судебные инстанции может представитель самой микрофинансовой организации или же коллекторского агентства.

Неправомерные действия со стороны коллекторов и иных взыскателей:

  • взаимодействовать с лицами, данные которых не прописаны в документах по займу;
  • распространять информацию в любых средствах массовой информации, включая интернет, телевидение и прессу;
  • уведомление третьих лиц о любой информации, связанной с долгом заемщика;
  • визуальных контакт возможен не чаще одного раза в сутки, но не более двух посещений за неделю и восьми за месяц;
  • телефонные звонки разрешается делать только в будние дни до 22:00 вечера, а в выходные до 20:00;
  • непозволительно применять какую-либо силу, угрозы и другие действия, нарушающие права человека, а также Конституцию РФ.

При нарушении хотя бы одного пункта должник вправе написать письмо в прокуратуру, чтобы пресечь действия коллекторов и обеспечить собственную защиту.

Вопрос читателя: могут ли за долг перед МФО забрать квартиру через суд

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется. Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

Каждый заемщик, которому предстоит судебное разбирательство с кредитором, должен заручиться правовой поддержкой юристов. Физическим лицам необходимо обратиться в юридическую контору, которая специализируется на кредитных делах.

Опытные специалисты объяснят клиенту как нужно себя вести на судебных заседаниях, помогут подготовить необходимые документы, собрать доказательную базу.

Ее размер должен быть несоизмерим с суммой займа. Физические лица должны понимать, в чем заключаются отличия между неустойкой и начислениями по ссуде. При любом решении суда, сумма полученного микрокредита и начисленных на него процентов останутся неизменными.

Здравствуйте! Если квартира является единственной пригодной для проживания недвижимостью, находящейся в вашей собственности, то взыскать ее не смогут. Исключением стал бы случай, когда вы взяли квартиру в ипотеку и не вернули долг банку. Правда, приставы могут наложить на недвижимость обременение, но крышу над головой вы не потеряете.

В некоторых случаях заемщики все же лишаются жилья. Когда вы обращаетесь в МФО под залог квартиры или доли, то она становится ипотечной. Это означает, что финансовая организация имеет право ее забрать, продать и вернуть себе сумму. Многие считают, будто подобный вариант допустим лишь при сотрудничестве с банком, а не с МФО, и в итоге теряют квартиры.

Чтобы в дальнейшем избежать судов по невозврату микрозайма, соблюдайте следующие правила:

  1. Не берите ссуды без необходимости: потребительские кредиты выгоднее попросить в банке.
  2. Не подписывайте договор о микрозайме сразу, ведь закон дает 5 дней на обдумывание условий. Постарайтесь решить вопрос другими способами: знакомые или друзья дадут в долг без кабальных переплат.
  3. Решили подписать договор? Прочитайте текст, включая соглашение о дополнительных услугах. За их оказание взимаются значительные суммы, что скажется на итоговых выплатах.
  4. Берите микрозаймы на минимальный срок и возвращайте деньги как можно скорее.
  5. Следите за начислением неустоек, ведь кредитные организации пользуются некомпетентностью клиентов. Накрутки процентов допускаются только на тело долга, а не на начисленные пени.
  6. Обязательно сохраняйте чеки и квитанции, подтверждающие перевод средств.

Главное правило для тех, кто не оплатил займы вовремя: не берите новые кредиты, чтобы закрыть старые! Ваша задача — срочно ужаться, слезно просить помощи у родственников и друзей, поговорить с начальством об авансе. Если вы живете на съеме, ищите вариант подешевле, а сэкономленные деньги направляйте на погашение долгов (полностью закрывайте кредит, иначе начисление процентов возобновится).

Пример судебного разбирательства

Сумма кредита 9000 рублей
Процентная ставка 2% в сутки
Срок 11 дней
Взыскиваемая сумма ·         9000 рублей – займ;

·         2160 рублей проценты;

·         86400 рублей неустойка;

·         3126,80 рублей – государственная пошлина

Извещение ответчицы Письменное уведомление по месту жительства
Рассмотрение дела Без ответчицы

Решение суда:

  • 9000 р. – сумма займа;
  • 9000 р. – проценты;
  • 720 р. Государственная пошлина.

Суд посчитал размер взыскиваемых истцом процентов как злоупотребление правом. Плюс ко всему их размер в 10 раз превышает сумму самого займа и ставку рефинансирования. Требования истца посчитались необоснованными.

Нужно учитывать, что после решения суда дело передается в Службу судебных приставов. Данная организация начинает процесс взыскания путем совершения следующих действий:

  • арест имущества или банковского счета;
  • наложения запрета на право выезда за пределы РФ;
  • изъятие имущества в счет погашения долга.

Правом на такие методы взыскания обладают только сотрудники службы судебных приставов на основании вынесенного решения суда. Ответчик вправе его обжаловать в десятидневный срок, затем он вступает в свою законную силу.

Выгоден ли суд с микрокредитами для заемщика

Хотя МФО и пугают клиентов судами, в большинстве случаев они делают ставку на некомпетентность должников. Конечно, если вы в состоянии погасить заем, то не доводите до разбирательства в зале заседаний. Но неплательщикам, которые не могут выплатить сумму, суд даже выгоден:

  • при рассмотрении дела долг уменьшат по вашему ходатайству;
  • на вас перестанут давить сотрудники МФО и коллекторы;
  • когда по невыплате микрозайма вынесут решение суда, то вы договоритесь с приставами о постепенном погашении;
  • при наличии уважительных причин судья даст отсрочку, и вы поправите материальное положение.
Предлагаем ознакомиться:  Что делать с оружием после смерти владельца

Если вы не относитесь к числу нечестных граждан, осознано ставящих цель взять микрокредит и не вернуть деньги, то судебное разбирательство будет для вас выгодно. Вы имеете право даже сами обратиться с иском: когда начисление процентов и штрафов идет с нарушениями законодательства, то их удастся уменьшить.

Не рассчитывайте, что судья проникнется и полностью освободит вас от уплаты долга. Главное правило — деньги взимают со всех! Но если вы подадите ходатайство о снижении неустойки, то судья пойдет вам навстречу: он имеет право уменьшить сумму, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Ссылайтесь на ст. 333 ГК РФ, поскольку без вашей просьбы долг пересматривать не станут.

Образец ходатайства о снижении неустойки по микрозайму вы скачаете по ссылке.

Также проверьте, правильно ли указана сумма накруток: к 2019 г. ЦБ России навел относительный порядок в сфере МФО. Прежде всего с 1 июля снижается максимальный размер ежедневной ставки: он составит 1 %. Также ограничен верхний порог накрутки:

  • если просрочки нет, то проценты не должны превышать основную сумму более чем в 3 раза;
  • при нарушении сроков — более чем в 2 раза.

При этом с 1 июля также вводятся изменения, и проценты не превысят 2-кратный размер займа.

Отдельные условия предоставляются тем, кто взял спецзайм — им считается микрокредит до 10 тыс. руб., который вам предоставили на период до 15 дней. Переплата в подобном случае не превысит 200 руб.; если вы обнаружили неправомерные расчеты, укажите на них в зале суда.

Приводите и следующие аргументы:

  • вы согласились на кабальные условия договора в силу тяжелой жизненной ситуации, причем заемщик знал о вашем положении и осознанно им воспользовался;
  • деньги были необходимы для обеспечения жизненных потребностей (например, на срочное лечение несовершеннолетнего). Но голословного утверждения недостаточно, поэтому приложите доказательства.

Чтобы вы отстояли свои права, обратитесь к юристу: он рассмотрит дело и поможет оспорить задолженность. Ведь зачастую гражданам не удается самостоятельно сориентироваться в ситуации, а организации, предоставляющие микрозаймы, пользуются уловками. Они переоформляют долг, делают реструктуризацию, взимая за нее штраф, добавляют накопленные проценты и производят насчеты на общую сумму.

 Закономерный вопрос: если суд практически всегда присуждает вернуть долг и оплатить судебные издержки, почему МФО не так часто прибегают к этому способу возвращения микрозаймов – судебная практика решает сравнительно небольшое количество долговых исков. Этому есть несколько объяснений.

Во-первых, многие должники попросту «не доходят» до стадии подачи заявления в суд и под давлением коллекторов, делая все возможное и невозможное, все же погашают долг. Во-вторых, учреждения, выдающие микрокредиты, знают о возможности понижения размера неустойки, а потому не слишком спешат в суд.

Вывод очевиден: если человек, взявший микрокредит, не преследует цель просто присвоить себе деньги, а по действительно объективным причинам не может выплачивать взносы – для него суд выгоден. Будет найдено оптимальное решение, к примеру – долг разделят на несколько платежей, которые будут вычитываться у заемщика из зарплаты.

Могут ли за микрозаймы подавать в суд, если их своевременно не вернуть? Могут. Однако законопослушным гражданам, просто оказавшимся в трудной ситуации, бояться совершенно нечего. Такие меры неприятны для людей, изначально задумавших мошеннические действия и совершенно не планирующих отдавать взятое.

Остальным же грозит либо реструктуризация долга, либо опись за долги принадлежащего заемщику имущества (кроме жизненно необходимых вещей). Разумеется, любой судовой процесс – мероприятие малоприятное, поэтому лучше всего не дожидаться передачи дела в суд, а выполнять свои обязательства по взятым займам.

Выгоден ли суд с микрокредитами для заемщика

Случаи, когда граждане видят в кредитной истории займы, которых не брали, не назвать исключительными. В некоторых случаях на человека оформляют до 10 микрозаймов, причем мошенники прокачивают аккаунты: берут несколько ссуд на 2 000 руб., возвращают вовремя, а потом запрашивают 20 000 руб. и исчезают.

Если вы попали в подобную историю, разошлите в МФО уведомления о мошенничестве и напишите заявление в полицию. Шанс, что она откроет уголовное дело, невелик, но вам нужен талон-уведомление. Вы предъявите его микрокредитным организациям, чтобы подтвердить свои утверждения.

На следующем этапе отправляйте в суд с иском, но не на организацию, выдавшую микрозайм. Просите признать недействительным заключенный договор, поскольку деньги не были предоставлены именно вам. Судьи идут навстречу обманутым гражданам, и практически все доказывают, что стали жертвой обмана. Правда, подготовьтесь к длительным разбирательствам, но в итоге вы добьетесь своего.

Вопрос, какие данные используются мошенниками для получения микрокредитов, остается открытым. Юзеры на форумах отмечают, что у всех пострадавших есть электронная цифровая подпись, но нюанс может оказаться совпадением.

Опыт реального человека: от начала просрочки до вступления в силу решения суда

Когда я брал микрозайм, отношение сотрудников было крайне любезным. Я неоднократно прибегал к этому способу достать небольшую сумму, деньги возвращал исправно. Когда же начались проблемы, ситуация изменилась: за день я получал десятки звонков с угрозами. Я даже отправился в офис МФО и потребовал, чтобы мне объяснили правила работы по взысканию задолженностей. Но конкретики не добился, и звонки продолжились с новой силой.

Мне удалось разговорить собеседников: ими оказались сотрудники коллекторского агентства. Я понял, что на работу в подобные заведения берут людей определенного типа, поэтому им нравится хамить и угрожать. Они целенаправленно вызывают у вас стресс и панику, а единственный способ успокоиться — узнать, на что объективно имеет право организация, выдавшая микрозайм.

Например, у меня состоялся диалог с неким «Шамилем Гаджиевым»; в реальности это был офисный сотрудник, изображающий кавказца. Когда я проверил его фото, то выяснил, что на снимках изображен высокопоставленный чиновник из Дагестана. Никакого отношения к кредитным фирмам он не имел, а когда я упомянул этот факт в разговоре с «Шамилем», тот перестал звонить.

Потерпев неудачу с попытками меня запугать, микрозаймы передали дело в суд. Выяснилось, что проценты в несколько раз превышают тело долга: ведь при ежемесячных платежах я частично погашал лишь штрафы (позже я узнал, что допустил ошибку). В суде пеню сбили, но ее размер остался чрезмерным.

После того как решение суда по микрозайму вступило в силу, оставалось 2 варианта:

  • я мог выплатить долг добровольно (я бы и рад, но нечем);
  • в моем отношении возбуждалось исполнительное производство.

Оказались в похожей ситуации? После того как вы проиграли дело, вторая сторона получает в канцелярии суда исполнительный лист и передает приставам по месту жительства ответчика. В результате те арестовывают счета в банках и активы, которые можно продать. Правда, закон вводит ограничения: у вас не отнимут единственное жилье или инструменты профессиональной деятельности, а из зарплаты не высчитают больше половины.

С приставами я общался вежливо, что и вам советую. В отличие от коллекторов, они обладают немалыми полномочиями, но ведут себя в рамках. Каждый должник изливает на них потоки ненависти, но разве пристав виноват, что вы попали в сложную ситуацию? Мне удалось найти общий язык, в результате чего сотрудник ФССП оценил реальные возможности и разработал график погашения.

При этом мне повезло: в отличие от других ответчиков, проигравших суд по микрозайму, у меня не было счетов в «Сбербанке». Проблема в том, что приставы могут без предупреждения удерживать с них любые суммы, причем баланс в итоге уходит в минус. Мне повезло: пристав лишь затребовала документы на недвижимость, убедилась, что та не выступала залогом, и наложила запрет на регистрационные действия.

Также я не смогу купить машину или дорогие вещи, выехать за границу. Но ограничения меня не огорчают, поскольку путешествия или приобретения авто мне в обозримом будущем не предстоят. Зато вариант с постепенными выплатами и реальной оценкой приставом моих возможностей оказался лучше, чем угрозы от микрокредитной организации.

Действия должника, заведомо носящий умышленный характер:

  • отсутствие совершения платежа по кредиту;
  • полный отказ от возврата задолженности;
  • использование чужих паспортных данных для оформления заявки через интернет;
  • заведомо ложные сведения о заемщике в анкете;
  • использование всяческих попыток для ухода от своих обязательств, путем смены номера телефона или адреса места жительства.

Невозврат долга может возникнуть вследствие определенных причин:

  • снижение финансового дохода;
  • инвалидность или тяжелое заболевание;
  • падение экономики страны;
  • многочисленные долги по иным кредитным обязательствам;
  • совершение большого числа дорогих покупок;
  • намеренное уклонение от возврата суммы задолженности без каких-либо причин;
  • мошеннические действия.

При обращении истца в суд, необходимо учитывать несколько моментов:

  • основанием для обращения в суд является неисполнение физических лиц, взятых на себя обязательств по займу;
  • ответчик должен в письменном виде быть уведомлен о времени и месте слушания дела судом;
  • предоставление заемных средств должно подтверждаться подписанным сторонами договором и наличием расходного кассового ордера;
  • процентная ставка за пользование заемными средствами должна быть не должна превышать установленной Банком России ставки рефинансирования;
  • при составлении договора необходимо соблюдать правила разумности и справедливости.

Получая письменное уведомление искового заявления, ответчик должен знать следующие положения закона:

  • непринятие никаких ответных действий после письменного уведомления суда, неявка без уважительной причины, непредставление возражений по иску значительно уменьшают шансы решить спор в пользу должника;
  • суд имеет право рассматривать дела в отсутствии ответчика и выносить соответствующие решения;
  • ответчик обязан вернуть истцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (ст. 810 ГК РФ);
  • при требовании взыскать с ответчика сумму процентов, значительно превышающую ставку рефинансирования, суд может расценить данное действие как злоупотребление правом со стороны истца;
  • при нарушении действий по взысканию со стороны коллектора или микрофинансовой организации должник имеет полное право обратиться в судебные инстанции;
  • при наложении ареста на банковский счет необходимо внимательно проверить все данные, чтобы они совпадали с теми, что указаны в исполнительном листе ССП;
  • необходимо внимательно читать условия договора займа, чтобы впоследствии его содержание не оказалось неожиданным для заемщика.
Предлагаем ознакомиться:  ЕСПЧ о сохранении права пользования квартирой лицами, отказавшимися от приватизации

В большинстве случаев, как показывает судебная практика по микрозаймам, истец выигрывает дело, но суд обязывает взыскать с должника сумму долга в следующих размерах:

  • величина займа, изначально предоставленная заемщику;
  • сумма процентов за срок действия самого договора;
  • государственная пошлина.

Если сумма взыскиваемого долга будет превышать размер основной задолженности более чем в три раза, то ее судья не может удовлетворить, так как эти требования не являются обоснованными и расцениваются как злоупотребление правом.

пример повестки

Физическое лицо хоть и имеет долг перед МФО, но в первую очередь он является гражданином РФ и никто не имеет право причинять физический или моральный вред.

Получение повестки на судебное заседание от истца в лице МФО позволяет задолжнику решить свою финансовую проблему на законном уровне. Это реальный шанс остановить начисление процентов, установить фиксированную сумму долга и погасить его с возможностью рассрочки платежа. Сумма задолженности не может превышать более чем в три раза размер основного долга. Однако это не избавляет должника от своего финансового обязательства.

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика

Каждая микрофинансовая организация начинает пугать судом заемщика, начиная с первого дня допущенной им просрочки.

Сотрудники МФО пытаются донести до клиента то, что ему лучше в срочном порядке перезанять деньги у своих родственников или знакомых, чтобы не допустить наступление «страшной» развязки.

Также такие компании активно сотрудничают с коллекторскими конторами, которые при работе с должниками используют не всегда законные методы.

На практике все обстоит немного иначе. Заемщики должны знать, что как только исковое заявление от МФО окажется в суде, компания автоматически должна прекратить насчитывать штрафные санкции, пени и прочие дополнительные начисления.

Также стоит отметить, что зачастую представители Фемиды становятся на сторону ответчиков, поэтому у должника есть все шансы повернуть ход судебного процесса в свою сторону.

Его главная задача заключается в том, чтобы убедить суд в своей неплатежеспособности, поэтому необходимо заблаговременно заняться сбором доказательной базы.

Снижение процентов

Заемщики в соответствии с регламентом Федерального законодательства России имеют возможность в судебном порядке попытаться существенно снизить проценты, которые начисляют МФО на просроченную задолженность.

Следует сделать акцент на том, что микрокредитор намеренно затягивал время, чтобы как можно больше сделать доначислений.

Представители Фемиды в обязательном порядке примут во внимание несоизмеримость суммы займа и размера неустойки. В этом случае суд будет опираться на ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ на дату подачи искового заявления.

Как в судебной практике происходит признание договора микрозайма недействительным?

Каждый заемщик, у которого возникла просроченная задолженность перед микрокредитором, должен попытаться решить с ним все финансовые вопросы в досудебном порядке.

Если МФО категорически отказывается идти на уступки и выдвигает нереальные требования, то физическое лицо должно документально оформить все эти моменты.

Стоит отметить, что для прекращения действия соглашения не достаточно одного желания должника. Ему придется предъявить суду неоспоримые доказательства, которые бывает достаточно сложно найти.

Многие заемщики в качестве обоснования своего требования указывают, что на момент подписания кредитного договора они не смогли предвидеть жизненных обстоятельств, которые помешают им в будущем выполнить взятые перед МФО обязательства.

В качестве доказательства серьезных обстоятельств можно указать следующее:

  • ухудшение состояния здоровья;
  • смерть близкого родственника;
  • прохождение дорогостоящего лечения в стационаре;
  • рождение ребенка;
  • потерю работы и т. д.

Если причиной подачи искового заявления стало изменение МФО в одностороннем порядке условий договора, то суд обяжет кредитора вернуть ранее действовавшие условия. При этом заемщик имеет право требовать компенсации всех понесенных убытков.

Ответственность сторон

Стороны, между которыми возникли спорные моменты, должны в точности выполнять решение суда, каким бы оно ни было. Заемщику в любом случае придется выплатить МФО сумму основного долга и начисленные проценты.

Если физическое лицо не имеет финансовых возможностей в указанный срок выполнить решение суда, то он может попросить об отсрочке.

Для того чтобы воспользоваться этим правом, заемщик должен подать исковое заявление, к которому следует приложить документы, подтверждающие его сложное материальное положение.

В иске он должен указать, в течение какого временного промежутка он сможет погасить задолженность или с какой даты он начнет делать проплаты.

Выгода

Если микрофинансовая компания подаст в суд на своего клиента-должника, то последний может извлечь из этого определенные выгоды:

  • кредитор перестанет начислять проценты и штрафы по ссуде;
  • представители Фемиды могут принять решение относительно уменьшения суммы неустойки или ее отмены;
  • если возможность признания договора недействительным и тогда с заемщика будет списан долг в полном размере.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Формирование судебной практики по микрозаймам

Согласно официальной статистике, за прошлый год МФО выдали ссуды в размере 290 млрд. руб. При этом годовые ставки исчисляются сотнями процентов: средний показатель превышает 600 %. Но переплаты не уменьшают спрос, ведь микрозаймы дают даже тем, у кого испорчена кредитная история. В результате популярности услуг участились и судебные разбирательства между физическими лицами и МФО. Практика долгое время различалась по регионам, что заставило Верховный суд проявить инициативу для унификации.

Результат? Верховный суд вынес решение, что микрозаймы не должны быть кабальными. Это означает, что начислять сверхвысокие проценты после срока, на который выдавались средства, больше нельзя. Если МФО продолжает прибавлять их к сумме долга, то итоговые расчеты будут пересмотрены. Но размер процентов по договору не может снижаться до показателя меньше установленного на рынке для аналогичных займов.

шамиль

Правда, после вынесения определения ВС РФ прошло больше 6 мес., а количество МФО и уровень их рекламы не уменьшились. Это означает, что практика выдачи микрокредитов осталась выгодной — конечно, лишь для организации.

Граждане, боясь судовс компаниями, предлагающими микрозаймы, делают пролонгации или частично погашают задолженности. И совершают ошибку, не вникая в тонкости законодательства. А ведь долг, достигнув верхнего уровня, фиксируется; когда же вы делаете частичную оплату, проценты снова начисляются. Вам же следует накопить полную сумму и погасить микрокредит сразу.

Учитывая размеры процентных ставок, долги перед МФО через пару месяцев достигают потолка. Когда же вы вносите 5 000 руб., то начисления начинаются снова — вы просто теряете эту сумму.

Конечно, к задаче следует подходить осмысленно: например, вы должны вернуть деньги 10.11.2019, но успеваете собрать сумму лишь к 20.11.2019. В подобном случае есть смысл оформить отсрочку и погасить долг без лишних разбирательств. Но всегда лучше, если есть возможность, закрыть займ полностью, а потом снова взять. Вариант же с отказом от пролонгаций и частичного погашения применяется в случае, когда денег в обозримом будущем точно не найти.

Ответственность заемщика за невыплату микрозайма: будет ли суд

По какой причине люди, подписавшие договор с МФО, задаются вопросом, могут ли микрозаймы подать в суд? Дело в том, что большинство граждан торопится получить деньги и не читает текст документа. А ведь в нем подробно оговаривается и размер процентной ставки, и ответственность заемщика в случае невыплаты.

По договору, вы должны вернуть основную часть долга и проценты согласно установленному графику. Если вы нарушаете сроки и не ставите в известность МФО, чтобы та пересмотрела расписание погашения, то в ход идут штрафные санкции. В особенно сложных случаях дело передают в суд, а после его решения приставы применяют следующие меры:

  • высчитывают до 50 % вашей официальной зарплаты;
  • арестовывают счета в банках;
  • арестовывают имущество.

В качестве альтернативы финансовые организации предлагают реструктуризировать долг, но вариант не всегда выгоден. Внимательно ознакомьтесь с условиями: если за переоформление займа требуют деньги, а проценты оказываются непомерными, разбирайтесь с МФО в зале заседаний.

Спасибо за вопрос! Посадить за просроченные кредиты вас не могут, поскольку на судебном процессе будут рассматривать гражданско-правовые отношения между вами и МФО. Состава преступления в них нет, тюрьма вам не грозит.

Но и отдать столько, сколько взяли, удастся лишь в случае, если договор признали противоречащим законодательству. Зато на судебном разбирательстве итоговую сумму уменьшают: например, проценты не могут превышать изначальный долг более чем в 2 раза.

коллекторы
Пример угроз от коллекторов: они готовы взыскивать деньги угрозами

Что касается пристава, то вы видели его документы? Должностные лица не приезжают с угрозами, тем более без суда. Сотрудники МФО зачастую сами представляются приставами, чтобы запугать должников.

Предлагаем ознакомиться:  Сдача отчетности при УСН за год - что сдавать?

Правовые аспекты деятельности МФО

Подают ли в суд микрозаймы, если вы не возвращаете деньги? Сначала они предпримут попытку договориться в досудебном порядке. Злостных неплательщиков ждут несколько этапов разбирательства, поэтому заранее выясните тонкости процесса.

Не вернули долг? Сотрудники фирмы, выдающей микрозаймы, позвонят по телефону и поинтересуются причиной просрочек. На этом этапе с вами могут общаться вежливо или грубить: особенности ситуации зависят от компании. При честной работе фирма предложит пересмотреть график платежей; в некоторых же случаях сразу угрожают коллекторами и судами. Также организации позвонят родственникам и коллегам, причем частота разговоров начнет увеличиваться.

Телефонная атака не принесла результатов? Организация свяжется с коллекторами, причем долг для взыскания может передаваться следующими способами:

  • вы останетесь должны организации, выдавшей микрозайм, а агентство будет представлять ее интересы;
  • коллектор приобретет права на ваш долг.

Деятельность агентств регулируется ФЗ №230: тот оговаривает, что коллекторы имеют право лично встречаться с должником не более раза в неделю. При этом угрозы не допускаются, ведь цель общения — не «выбить» деньги, а донести до гражданина информацию о состоянии дел.

пример
Пример СМС

Коллекторская фирма имеет право и на следующее:

  • звонить по телефону не более 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
  • отправлять сообщения по электронной почте (2 раза в день, 4 — в неделю и 16 — в месяц);
  • заходить в квартиру с вашего согласия, которое вы можете отозвать;
  • звонить на номер телефона, который вы предоставили при оформлении микрозайма;
  • представлять интересы МФО в суде.

Незаконными считаются следующие действия:

  • угрозы, применение физической силы;
  • звонки в нерабочее время;
  • любые анонимные действия;
  • увеличение суммы по собственному усмотрению;
  • нахождение в квартире должника без его согласия;
  • разглашение информации о сумме долга;
  • введение гражданина в заблуждение.

При этом звонить по поводу просрочки агентство может лишь через 4 мес. от даты ее возникновения. Если коллектор вас обеспокоит, то в ваших силах отказаться от встреч: вручайте соответствующее заявление под расписку или отправляйте заказным письмом с уведомлением. При этом необходимо проверить, входит ли агентство в реестр официально работающих организаций (вы найдете его на сайте судебных приставов). Если вы не отыщете его в перечне, то подавайте жалобу в полицию и в прокуратуру.

Суд с микрофинансовой организацией — последний этап процесса, к которому переходят, когда договориться иначе не удалось. Заемщики стараются его избегать, но решать вопрос в зале заседаний выгоднее, чем иметь дело с подозрительными коллекторами.

Микрофинансовая организация имеет право подать иск после 1-й просрочки платежа. Но она оттягивает шаг, чтобы выжать из ситуации максимум — такова природа работы с кредитами. В результате первые 2 мес. после просрочки вам не грозят суды с МФО: время используется для того, чтобы к долгу прибавилось побольше процентов.

Какие микрозаймы подают в суд на должников? Все! Ни одна организация, выдающая ссуды через Интернет, не забудет о долге. Рано или поздно вам придет повестка, а сколько и как вы будете выплачивать, зависит от решения по вашему делу.

При этом с первого же дня микрофинансовые организации пугают клиентов судебными разбирательствами. Послушав рассказы, должники боятся, что из зала заседаний их выведут уже в наручниках и отправят в тюрьму лет на 5. Но заключение вам не грозит, зато неустойку могут снизить, если она превышает установленные законом лимиты. Также судья рассмотрит доказательства тяжелых жизненных обстоятельств и по необходимости предоставит отсрочку — до 1 года.

Повестку о суде по поводу невыплаты микрокредита вручат лично под роспись. Ваша задача — убедиться, что разбирательство действительно состоится, ведь подобную уловку используют коллекторы или МФО. Их задача — напугать гражданина и стимулировать к погашению долга.

Чтобы проверить подлинность повестки, зайдите на сайт суда, направившего документ. В разделе «Судебное производство» воспользуйтесь поиском по фамилии: вы увидите время и дату разбирательства. В некоторых случаях о заседании уведомляют по телефону; проверяйте информацию тем же способом.

заявление
Образец заявления

Повестка настоящая? Идите в канцелярию и подавайте заявление на ознакомление с материалами дела, составив его согласно образцу. Обращайте внимание на следующее:

  1. В исковом заявлении содержится главное — чего от вас хотят. В тексте вы увидите конкретную сумму требований, поэтому определите, насколько она соответствует реальному долгу.
  2. К заявлению прилагаются доказательства: договор, расчет платежей и их график, таблицы с произведенными выплатами. Ознакомьтесь с ними, сделайте фотографии на телефон, ведь закон это разрешает.

В итоге вы определите, готовы ли выплачивать сумму, и в зависимости от принятого решения наймете адвоката. Тот поможет написать встречный иск, оспорит часть доказательств, привлечет внимание к нарушениям.

Предстоит судебное заседание по поводу невыплаты микрозайма? Заручитесь поддержкой юриста или адвоката: кредитные организации отработали линию защиты в ходе многочисленных разбирательств. Ответчику без соответствующего образования вряд ли удастся им противостоять; к тому же он не сможет обнаружить в бумагах нарушения. А ведь в некоторых случаях вы сами имеете право подать встречный иск! Чаще всего основанием служит следующее:

  • ошибки в составлении договора делают его недействительным;
  • МФО расторгла соглашение в одностороннем порядке;
  • условия изменены без согласия клиента;
  • со стороны сотрудников поступают угрозы.

Чтобы установить, допускались ли нарушения, юрист проведет анализ бумаг и даст вам совет. Найдя зацепки, он составит отзыв иска: нередки случаи, когда кредиторы обращаются в суд после того, как сроки давности уже истекли. Особенно важно нанять юриста, когда вы предоставляли залог в виде недвижимости — слишком многое стоит на кону.

Суды по микрокредитам проводятся минимум в 2 этапа: вам предстоит побывать на предварительном и основном слушаниях. По необходимости их переносят, поэтому на практике ответчику приходится ходить в зал заседаний 3—4 раза.

На предварительном слушании не принимаются решения: судья просматривает материалы дела, по необходимости уточняет, какие документы следует принести. От ответчика практически ничего не требуется: при желании вы придете с пустыми руками. Но если у вас есть ходатайства, подавайте их на предварительном заседании. По возможности также поговорите с юристом истца: есть шанс достичь мирового соглашения.

Нужно ли приходить на предварительное заседание? Обязательно! На этом этапе вы заявите о пропуске срока давности, если истец не обратился с заявлением вовремя. Также вы передадите возражения относительно требований и доказательства, подтверждающие вашу позицию. Но предварительное заседание не подлежит переносу, поэтому при неявке его проведут без вас.

Главный этап суда должника с микрокредитной организацией — основное слушание, которое проходит следующим образом:

  • истец выдвигает требования и приводит доказательства, подтверждающие его позицию;
  • вы предоставляете доводы против, излагаете свое видение проблемы;
  • стороны задают друг другу вопросы; судья также уточняет непонятные ему нюансы;
  • в итоге суд выносит решение, обязательное для исполнения обеими сторонами.

Если вы не явитесь на заседание, дело рассмотрят без вас. Когда в суде присутствует лишь юрист МФО, то спора по сути нет: он излагает свои требования, а ваши вероятные доводы не учитываются. Но заседание будет перенесено, если в материалах нет подтверждения, что вас уведомили надлежащим образом.

В ходе заседания по поводу неуплаты микрокредита вы ответите на каверзные вопросы представителя финансовой организации, а во многих случаях — и судьи. Заранее подготовьте ответы, основываясь на положениях закона, а не на бытовых соображениях.

Рассказы о сложной жизненной ситуации вызывают раздражение у представителей правосудия, ведь их годами пытаются разжалобить. Чтобы разработать линию защиты, обратитесь к юристу: тот поможет советом и подскажет, какие доказательства собрать. Например, если вы предоставите подтверждения болезни, из-за которой и просрочили платежи, суд охотнее прислушается к вашим словам.

Если вы придете на заседание без юриста, то представитель микрофинансовой организации поймет: вы не заметите нарушения своих прав. Чтобы не потерять имущество, изучите, какие требования МФО оспорить:

  1. Даже если вы не оформляли займ под залог квартиры, финансовая организация потребует наложить обеспечительные меры. В результате судья арестует имущество еще до конца разбирательства, и вам не удастся продать недвижимость или авто.
  2. Брали микрозайм под залог автомобиля? Организация с большой вероятностью потребует немедленного взыскания объекта — приставы отнимут машину до вынесения решения по делу. На практике мера допускается, когда вы выплатили меньше 5 % от итоговой суммы.

В некоторых случаях ответчик противостоит не только истцу, поскольку судьи оказывают давление, задавая вопросы. Разговор в духе «Вы сами подписали договор? Значит, вы прочитали все условия? С перечисленными комиссиями, значит, тоже были согласны?» расценивается как воздействие, поэтому грамотный юрист зафиксирует нарушения и подаст апелляцию.

Не стоит бояться судов, поскольку разбирательство станет способом навсегда избавиться от долга. Вариант выгоднее для вас, чем передача вопроса черным коллекторам, терроризирующим клиентов. Если организация обращается с иском в суд, то вы решите проблему в правовом поле: подадите апелляцию или попросите отсрочку.

Как получить отсрочку по исполнению решения суда

неплательщик

В результате заседания суд вынесет решение, которое должны соблюдать обе стороны. На обжалование отводится 30 дней: после истечения срока документ вступит в силу. Подавайте апелляцию судье, вынесшему решение, но предварительно оплатите пошлину (150 руб.).

Как поступить, если решение суда вступило в силу? Ведь кредитная организация отправляет бумаги приставам, и те принудительно удерживают часть вашей зарплаты или изымают имущество. Но закон допускает отсрочки, чтобы вы поправили материальное положение. Ваша задача — обратиться с заявлением в мировой суд и указать основания: болезнь, наличие нескольких иждивенцев, потеря работы.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector