Что грозит за неуплату кредита

Нет денег на оплату кредита – 5 рекомендаций

Перед тем, как подписывать договор с банком, подумайте, действительно ли вы сможете своевременно расплачиваться с финансовой организацией? Идеальная комбинация дохода заемщика и ежемесячных платежей по кредиту выглядит так: сумма последних не более 30% от суммы первого.

Не следует забывать о том, что ваши материальные проблемы не касаются кредитора. Если вы занимаете деньги, вы должны возвратить их своевременно и в полном объеме. Именно по этой причине некоторые финансовые компании с легкостью выдают займы даже тем гражданам, которые уже имеют кредиты. Наберёте долги, и не сможете заплатить – качество жизни гарантированно и существенно снизится. Так как рассчитываться с задолженностью тем или иным путем вам в любом случае придется.

Если вы не хотите лишних проблем с банком, перед оформлением кредита заранее подумайте о своих будущих затратах. Сможете ли вы нормально жить и одновременно выплачивать ежемесячные взносы? Если ответ отрицательный, не берите кредит.

Если вы собираетесь получить в долг от банка крупную сумму финансовых средств, обеспечьте себе «подушку безопасности». Ее размер должен соответствовать, как минимум, двум суммам ежемесячных платежей. Если вы останетесь без зарплаты, вас уволят, вы заболеете или не сможете платить за займ по иным причинам, штрафы и пени за просрочки вам не грозят.

По мнению специалистов финансового мира, при отсутствии денежных средств на выплату очередного ежемесячного платежа, следует воспользоваться такими советами:

  • Реструктуризируйте долг. Обратитесь в тот банк, который оформил вам кредит. Многие финансовые организации высоко ценят своих клиентов и заботятся о положительной репутации среди заемщиков. Они могут предложить вам так называемые «кредитные каникулы». Тогда месяц-другой вы сможете не выплачивать ежемесячные платежи. Некоторые кредиторы оглашаются на снижение суммы платежей с условием увеличения кредитного периода. Но учтите, что в последнем случае вам придётся довольно много переплатить.
  • Займите деньги у родных и друзей. Если вам просто задерживают зарплату, и вы уверены в том, что финансовые средства у вас появятся в самое ближайшее время, обратитесь за помощью к близким. Лишние проценты и штрафы банк вам не насчитает.
  • Не скрывайтесь от кредитора. Даже если вы знаете о том, что в ближайшее время не сможете вносить деньги на счет банка, не пытайтесь укрыться от кредитной организации. Старайтесь платить хотя бы минимальные взносы. Ведь в таком случае кредитор убедится в вашем желании вернуть деньги, он не станет подавать на вас судебный иск или передавать ваше дело коллекторам.
  • Обращайтесь в банки, предлагающие выгодные условия рефинансирования. Если та или иная организация пожелает рефинансировать вашу задолженность, проблема будет решена. Вы получите новый кредит, который позволит погасить первый займ. Это отличный вариант в том случае, если программа рефинансирования предусматривает меньшую процентную ставку.
Предлагаем ознакомиться:  Могу ли привлечь молодого человека принудительно к выплате кредита

 Важно! Многие программы рефинансирования подразумевают взимание комиссий.

  • Оформите кредитку со льготным периодом. Такой совет будет особенно ценным для тех, кто в скором времени должен получить деньги. В течение льготного периода действия банковской кредитной карты, вы не будете платить проценты по ней. Впрочем, за выдачу наличных средств с кредиток также часто взимаются комиссионные. Поэтому об экономии на процентах можно говорить только в том случае, если карта допускает переводы со счета на счет без дополнительных комиссий.  
  • Объявите себя банкротом. Не так давно в нашей стране физические лица получили право на объявление себя банкротами. Но будьте чрезвычайно осторожны: это крайняя мера. Одно из ее возможных последствий – в будущем вам могут чаще отказывать в кредитах. Скрывать свой статус «банкрота» гражданин не имеет права.  

Попав в критическую ситуацию с выплатой займа, многие начинают думать о том, а нужно ли вообще возвращать деньги? Быть может, никаких ужасных последствий невыплаты не будет совсем? Попробуем разобраться.

Первое, что сделает банк, когда не получит ежемесячного платежа, начислит вам пени и штрафы. Величину санкций можно узнать из кредитного договора (а лучше всего, сделать это перед его подписанием). Сумма неустоек может быть возрастающей или фиксированной.

Если просрочка продолжается, информация о невыплате поступает в Бюро кредитных историй. Чем больше отрицательных отзывов, тем хуже кредитная репутация и тем труднее в дальнейшем оформление нового кредита (как в этом, так и в любом ином банке).  

Если даже после пени и штрафов заемщик не платит банку, последний обращается к коллекторам. Специалисты коллекторских компаний требуют с заемщика выплаты долга в течение 3-х месяцев. Они навязываются не только ему, но и его работодателю, родным и друзьям. При этом должник все еще может решить дело мирным путем, выбрав реструктуризацию долга.

Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности по кредиту, особенности и нюансы

Предположим, что коллекторы не смогли добиться успеха. Следующее действие для взыскания задолженности – предъявление требования о 100% преждевременной выплате займа. Требование действует в течение 3-х месяцев. При отсутствии положительного эффекта, любая банковская организация начнет судебный процесс.

С одной стороны, суд выгоден для должника. Так как сумма задолженности после судебного разбирательства возрастать не сможет. Долг окажется равным той сумме, которая будет указана в исполнительном листе.

Что грозит за неуплату кредита

Но если и эти финансы не будут возвращены, за дело примутся судебные приставы. Если приставы не смогут взыскать долг, они также передадут дело заемщика коллектору. О том, как выбивают долги коллекторы, мы говорить не будем. Методы далеко не самые приятные и законные.

Сейчас мы рассказали о том, как будет развиваться ситуация, если вы не станете платить по потребительскому кредиту. Что будет в том случае, если возникнет задолженность по автокредиту, ипотеке или любому другому займу с обеспечением? Залоговые ценности (машина, квартира и т.д.) будут проданы после суда на аукционе. Деньги поступят в счет оплаты долга и процентов.

Подводим итоги

Если у вас возникли проблемы с уплатой кредита, не пытайтесь скрыться от банка. Решить такие сложности можно всегда. Более того, в ряде случаев удается успешно избежать штрафных санкций и прочих неприятных последствий.

Как только дефолтер превышает все допустимые сроки, то начинают действовать штрафные санкции, пени, неустойка. Таким образом сумма долга растет как снежный ком, превышая первоначальную в несколько раз. Это означает, что с каждым днем вы собственными руками все дальше отдаляете тот день, когда сможете вздохнуть свободно, погасив долги и получив шанс начать новую жизнь с позиции благонадежного заемщика.

Психологический прессинг

Давно стали притчей во языцех поведенческие модели, которые применяют сотрудники отдела взыскания банков и представители коллекторских агентств. Не церемонясь и не стесняясь в выражениях, они регулярно оказывают мощное психологическое воздействие на должников.

С целью выбить причитающееся, неплательщику присылают тонны писем соответствующего содержания. Могут наносить навязчивые визиты по его месту проживания или работы. Сутками обзванивают как самого должника, так и его ближайший круг. Читайте в нашем материале, как остановить звонки банка контактным лицам.

Естественно, что коллекторы действуют гораздо жестче, чем банковские сотрудники. В ход идут шантаж, угрозы и оскорбления. Представители КА могут теребить родных, знакомых, коллег и соседей должника, даже тех, кто не имеет никакого отношения ни к кредиту, ни к самому дефолтеру. Разбираться, как к ним в работу попал номер телефона невинного человека им чаще всего некогда и не хочется.

Предлагаем ознакомиться:  Кредит под материнский капитал в почта банке

Хождение по мукам и судам

Если все попытки кредитора урегулировать вопрос с должником на досудебной стадии завершаются фиаско, то банк подает в суд. Кроме того, что неплательщик будет вынужден посещать все заседания и потеряет массу времени и нервов, его вынудят нести все расходы на оплату пошлин.

Когда должник отказывается от добровольного выполнения решений суда, то к процессу подключаются судебные приставы, с которыми шутки плохи. Все, что дефолтер попытается утаить (недвижимость, счета, предметы искусства, дорогая техника, ювелирные украшения, автомобили и прочее) будет найдено и изъято с целью реализации на торгах.

Сидите дома и ходите пешком

Как правило, злостные неплательщики попадают в стоп-листы и им заказан выезд из страны. Будет весьма неприятно терять возможность отдохнуть на морском побережье. Также должник может остаться без права управления автомобилем.

Кроме самих уклонистов пострадают и те, кто имел неосторожность выступить поручителями. Именно им придется возвращать долг заемщика. Для части должников предусмотрена и уголовная ответственность.

Должникам стоит продумать план действий по урегулированию вопроса с кредиторами. Добиться этого можно различными методами (рефинансирование, реструктуризация, процедура банкротства, отсрочка), комбинируя их, либо следуя классическому сценарию.

Вам необходимо проанализировать какой из способов подходит к вашей ситуации. Выбравшись из долговой ямы, постарайтесь изменить свои финансовые привычки и стиль жизни в целом. Читайте на нашем портале «Как избавиться от кредитной зависимости?»

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector