Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ОСАГО

Разновидности неустойки

Неустойка по ОСАГО 2018 года, называемая еще и пеней – это мера, применяемая для наказания страховщика нарушившего установленные законом сроки выплат, ремонта или уведомления страхователя о своем решении.

Значит, взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется на основе решения суда, за несоблюдение пунктов, указанных в соглашении о страховании. Страхователю можно подать иск в суд на страховую компанию. Затем, на основе решения суда, получить неустойку в виде пени, а также штрафа.

То есть, исходя из требований потерпевшего водителя, чьи права по соглашению «автогражданки» были нарушены, суд может обязать страховщика выплатить:

  • Неустойку за задержку выплаты (пеню);
  • Штраф за нарушение договора;
  • Компенсацию морального вреда;
  • Оплатить расходы страхователя по ОСАГО за юридическую помощь, независимую оценку и судебные издержки.

Права и обязанности

Страховая компания, с которой автовладелец заключает договор об ОСАГО, обязана не только возмещать стоимость ущерба в страховых случаях, но и делать это своевременно, а кроме того, если факт ДТП был признан не страховым – страховщик должен в течение 20 дней уведомить пострадавшего об отказе.

В противном случае, на компанию накладывается штраф ( в пользу клиента). И это справедливо, ведь человеку, машина которого пострадала, требуется как можно скорее восстановить ее, чтобы ездить на работу, по делам или на дачу, поэтому, за то время, которое он будет без машины, он понесет убытки либо из-за того, что не сможет добираться до работы, либо из-за того, что будет вынужден пользоваться более дорогим общественным транспортом.

Страховая компания, у которой гражданин купил полис ОСАГО, обязана возместить убытки по страховому случаю в течение 20 дней с момента подачи пострадавшим заявления со всеми сопутствующими документами. Уведомить об отказе она тоже должна в течение этого срока, причем, в письменной форме.

Страхователя

Страхователь имеет право взыскать со страховщика неустойку за задержку платежа и незаконный отказ от выплаты, либо финансовую санкцию за отсутствие письменного уведомления о законном отказе, и соответственно незаконности требований пострадавшего.

Санкция, как правило, меньше неустойки, но это и понятно, поскольку эти случаи коренным образом различаются. Рассмотрим же подробнее два этих понятия.

Когда еще можно требовать неустойку

Основная причина, по которой происходит начисление пени – это отказ от расчета страховой компании возмещения, положенного потерпевшему. Но по ОСАГО гражданская судебная практика встречает и иные ситуации, когда выплата пени со стороны страховщика будет неизбежна.

Выплата неустойки по автогражданской ответственности возможна в следующих случаях:

  1. При досрочном расторжении соглашения о защите автогражданки, страховщик затянул с возмещением;
  2. Срок, в течение которого автомобиль должен был быть направлен на ремонт прошел;
  3. Ремонт затянулся больше чем на 30 дней;
  4. Страховая компания расплатилась в срок, но не в полном объеме;
  5. Страховщик отказал в возмещении на законных основаниях, но не уведомил об этом страхователя.
Предлагаем ознакомиться:  С работником заключен срочный трудовой договор (далее В соответствии со ст. 58 ТК РФ трудовой договор может заключаться на определенный срок не более пяти лет (срочный трудовой договор), если иной срок не установлен Трудовым кодексом РФ и иными федеральными законами.Срок окончания реализации проекта не известен, но он уже выходит за рамки ст. 58 ТК РФ (более 5 лет).Что в данном случае делать работодателю? Является ли нарушением Трудового кодекса РФ то, что срочный ТД становится длительностью более 5 лет? Трансформируется ли в этом случае срочный ТД в договор на неопределенный срок? Какие риски у работодателя? Можно ли будет уволить работника по истечении 5 лет, основываясь на ст. 58 ТК РФ в связи с истечением срока ТД?

Как рассчитывается неустойка и санкция?

Однако, он не уведомил об этом потерпевшего в течение 20 дней в письменной форме. Поскольку вряд ли представительство компании будет отказываться от уведомлений, то, как правило, под эту категорию подпадают случаи, когда по какой-либо причине уведомление не дошло до физического адреса получателя.

Возможно виноват был секретарь, напутавший с отправкой, а может быть и почтальон, но это не имеет значения, так как факт нарушения имеет место, а для того, чтобы доказать его, необходимо попросить выписку из отделения почты по вашему месту регистрации обо всех посылках на ваше имя в ближайшее время.

Размер финансовой санкции, которая накладывается на страховщика зависит от количества дней просрочки, а точнее – 0.05% от максимальной суммы санкции (400 000 руб.) за каждый день.

Во втором случае

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ОСАГО

Страховая компания согласилась выплатить компенсацию, однако денежный перевод на ваш банковский счет не поступил. Хотя причины могут быть разными, этот случай также влечет за собой выплату неустойки, но в другом размере – 1% от предполагаемой суммы страховой выплаты за каждый день просрочки для договоров, заключенных после 01.09.2014 года, и 132 рубля в день для договоров, заключенных до этой даты.

В-третьих

Неустойка положена, когда страховая компания отказывается выплачивать компенсацию незаконно, что хотя и нечасто, но все же встречается. В основном, такие крупные страховые компании, как Росгосстрах, РЕСО и т.д. боятся потерять репутацию, и потому не хотят преступать закон ( однако исключать такую вероятность тоже не следует), а вот всякие мелкие фирмы, которые на рынке без году неделю обманывают клиентуру сплошь и рядом.

В этом случае размер неустойки такой же, как и в предыдущем – 1% от суммы выплаты за каждый пропущенный день, по новой редакции закона об ОСАГО, и 132 рубля в день по старой. Датой начала просрочки является 21 день после принятия страховой компанией вашего заявления на рассмотрение.

Как определить суммы выплаты для использования при расчете

Каждый страхователь вправе использовать калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО. Сам расчет довольно прост и состоит из двух переменных и 1 процента высчитываемого от суммы задолженности. Первая переменная – это размер компенсации начисленный на основе оцененного ущерба, а вторая переменная – это количество дней просрочки.

Пеня = Сумма положенной выплаты × 1% × Количество дней просрочки

Формула расчета

В первом рассмотренном случае, а именно, когда страховщик не уведомил потерпевшего об отказе в срок, санкция рассчитывается так:

  • Размер санкции = 400 000 рублей *0.01 * количество дней просрочки

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ОСАГО

Во втором случае, когда страховщик не вовремя перечислил деньги на счет пострадавшего, формула расчета неустойки имеет следующий вид:

  1. Для договоров, заключенных после 01.09.2014, величина неустойки = 0.01 * Сумма страховой выплаты * количество дней просрочки
  2. Для договоров, заключенных до 01.09.2014, величина неустойки = 132 рубля * количество дней просрочки

Третий случай аналогичен второму.

Как высчитать количество просроченных дней

Во всех указанных случаях, расчет оп неустойки по ОСАГО производится в зависимости от даты подачи заявления потерпевшего. Если водитель попал в автокатастрофу и прибыл в офис компании для подачи заявления на компенсацию, то страховщик обязан рассмотреть дело в течение 5 дней и объявить решение.

Предлагаем ознакомиться:  Как расчитывается кто может претендовать за выплату за первого ребенка

Согласно закону «Об ОСАГО» в 2019 году, страховая компания после принятия заявления от страхователя о выплате компенсации, должна в пятидневный срок принять решение и оповестить истца о нем. Если заявление примут, то поврежденное авто должны направить на оценку ущерба (осмотр), если нет – предоставить отказ в письменном виде с объяснением причины.

Когда законных оснований на отказ не поступило, со стороны защищающей организации должны быть выплаты или направление на ремонт. На воплощение этих действий отводится 20 дней.

Примеры расчета

Обращаясь в страховую компанию за возмещением ущерба необходимо предоставить заявление. Если заявление будет отклонено или страховщик нарушит правила договора, то необходимо снова направить жалобу о выплате компенсации на имя руководства организации. Претензионное заявление должно содержать Ф.И.О. заявителя, наименование страховой компании, просьбу о урегулировании проблемы мирным путем и банковские реквизиты для последующего расчета.

В случае отказа и в этом случае, направляется исковое заявление в суд. Там вынесут решение о взыскании со страховой организации положенной компенсации ущерба, а также, пеню, штраф и иные выплаты покрывающие расходы истца.

Пример дела о взыскании пени со страховщика за просрочку страховой выплаты по полису автострахования. Владелец поврежденного в автокатастрофе автомобиля, обратился в страховую компанию за компенсацией ущерба. Транспорт направили на экспертизу, и оценка ущерба после ДТП с износом составила 265 тыс. рублей.

Компания в отведенный срок выплатила потерпевшему 130 тыс. рублей, но остальную часть не смогла. В итоге, потерпевшему пришлось обратиться в суд за начислением пени и оставшейся части возмещения, на что ушло 38 дней (с момента окончания 20-дневного срока).

Суд постановил, выплатить истцу оставшуюся часть страхового возмещения по полису, а именно 135 тысяч рублей, плюс пеню рассчитанную по дням просрочки равную 51 300 рублей (135 000 х 1% х 38 дней).

Гражданин М. разбил машину по своей вине и потребовал от страховщика возмещения в размере 150 000 р. Страховая компания, тщательно рассмотрев все нюансы дела, пришла к выводу, что случай не страховой и отказалась выплачивать гражданину М. компенсацию, о чем отправила ему письменное извещение.

Однако, данное извещение затерялось на почте и не дошло до М., который спустя месяц после подачи заявления начал волноваться, и отправил повторный запрос в страховую компанию.

В результате, он получил письмо через два месяца. Гражданину М. полагается компенсация в размере: 400 000*0.05/100 * 41 просроченный день = 8200 рублей. Эти деньги будут взысканы с виновника, а в данном случае виновата почта.

Гражданка Б. ехала по делам на своем автомобиле, как вдруг в нее въехал джип. К счастью, никто не пострадал, однако Б. пользовалась услугами страховой компании с сомнительной репутации которая приманила ее выгодными условиями ( договор был заключен в 2015 году).

После того, как Б. известила страховщиков о страховом случае и потребовала 250 тысяч рублей в качестве компенсации, ей пришло письмо с отказом. Но Б. не сдалась, и после судебного разбирательства суд постановил компанию выплатить ей требуемую сумму.

Предлагаем ознакомиться:  Материальная помощь при рождении ребенка 2020

От того момента, как сумма должна была быть выплачена первоначально, до момента выплаты прошло почти три месяца, и неустойка будет рассчитываться так: 250 000*0.01 * 72 просроченных дня = 180 000 рублей – столько денег Б. получит в качестве компенсации.

Судебные разбирательства по вопросам неустойки по ОСАГО до 2014 года и после, идут по принципиально различным сценариям. Так, до принятия новой поправки, суды могли пользоваться двумя формулами расчета, поэтому одни начисляли за каждый день просрочки по 132 рубля, другие же – по одному проценту от величины страховой выплаты.

По новой редакции закона об ОСАГО, неустойка рассчитывается только по второй формуле. Однако, данный переход был не мгновенен, поскольку еще какое-то время после принятия поправки, суды руководствовались старой формулой расчета, например, известен случай, когда Дорогомиловский суд г. Москвы после внесения изменений в законодательство произвел расчет старым способом, и это решение впоследствии было оспорено и отменено высшим апелляционным судом.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО

Владелец автомобиля должен обратить внимание, что требовать возврат премии по договору обязательного страхования или компенсации со страховщика в судебном порядке, он имеет право только, попробовав урегулировать проблему мирным путем.

Вождение авто

Значит, перед обращением в судебный орган, страхователю надо направить заявление в компанию с просьбой о возмещении, и только в случае игнорирования или отказа, обращаться в вышестоящую инстанцию.

Расчет процентов пени по ОСАГО можно произвести на калькуляторе онлайн или самостоятельно. Для этого вам надо определить по какому случаю происходит начисление пени. Если прошло время срока возврата премии при досрочном расторжении или выплаты компенсации, то применяется санкция и выплачивается штраф за просрочку выплаты по ОСАГО равный 1% с момента просрочки.

Если ремонт автомобиля затянулся, то решение о выплате неустойки по ремонту рассчитывается по тому же принципу, но процент будет равен 0,5. Во всех этих случаях, размер санкции не может превышать сумму страховой выплаты.

Процедура взыскания

Если вы стали героем какой-либо из описанных выше ситуаций, с чего нужно начать, и как именно получить свои деньги?

После того, как вы заметили, что страховая компания слишком долго не переводит на ваш счет деньги, не высылает мотивированный отказ, либо же незаконно отказывает в выплате, вы можете послать своему страховщику повторный запрос или сразу подать иск в суд по месту регистрации, разумеется собрав все документы.

В порядке делопроизводства суд поручит провести экспертизу, в результате которой действия страховой компании будут признаны незаконными и вам будет выплачена ваша компенсация в полном объеме.

Как правило, помощь юриста здесь не требуется, поскольку дело это простое и максимум, что вам понадобится – это прочитать закон об ОСАГО ст.12 п.21, и желательно ее запомнить.

Неустойка по ОСАГО 2017-2018

Однако, бывают случаи, когда страховщик “упирается”, либо видя вашу слабость, либо испытывая трудные времена и желая сэкономить. Тут уж, конечно, если вы чувствуете, что сами не справитесь, действительно, лучше нанять юриста.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector