Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как взять автокредит с плохой кредитной историей без отказа?

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Какие банки дают автокредит с плохой КИ

Не все банки дают кредит заявителям, которые ранее показали себя ненадежными заемщиками. Рекомендуется изучить предложения разных банков, прочитать реальные отзывы о них в Интернете.

Судя по информации в сети, самым лояльным считается Тинькофф Банк. Здесь выдается кредитная карта с лимитом 300 тысяч рублей. На сайте банка можно оставить заявку, и курьер доставит ее по адресу.

В Москве, например, карту привезут в течение нескольких часов. Продолжительность льготного периода — 55 дней. Ставка по кредиту составит 24,9%.

Название банка Средняя процентная ставка На какой срок выдается кредит Сумма Дополнительные условия
Совком Банк 12% 3 года до 1 млн руб. Заявка подается онлайн, рассматривается 1-2 дня.
Запсибкомбанк 15,% 5 лет Выдает автокредит без предоплаты, необходимо предоставить поручителей и залог.
Московский Кредитный Банк. 14,5%. 7 лет до 4 миллионов руб. Возможно оформление кредита в электронной форме без посещения банка. Первоначальный взнос – 15%.
Связь-Банк. 16,5%. от 6 до 60 месяцев до 5 млн руб. Требуется первоначальный взнос 20%.
ПроминвестБанк. 17%. 1-5 лет от 100 тысяч С первоначальным взносом 40% от стоимости авто.

В отдельных ситуациях можно обратиться к кредитному брокеру. Такой специалист обычно помогает выбрать оптимальное банковское предложение, основываясь на возможностях конкретного клиента с плохой кредитной историей.

Он оказывает помощь в оформлении бумаг и общении с банковскими работниками. Его услуги платные, в виде процентов от стоимости кредита или фиксированной суммы. Однако специалисты считают, что оплата услуг брокера обойдется дешевле, чем завышенные процентные ставки по кредиту.

Помощь специалиста требуется не только для гарантированного получения кредита, но и для экономии личного времени.

Если вы объективно оценили свои финансовые возможности и вероятные риски, вас не пугают большие переплаты по процентам и другие ограничения банковской организации, следует подготовить пакет документов и обратиться за автокредитованием в выбранное вами учреждение. Рассмотрим подробнее, какие банки готовы предоставить автокредит без отказа с плохой кредитной историей.

Список таких банков постоянно меняется из-за внутренней политики предприятия и внешних факторов (экономический кризис, отзыв лицензии у финансовой или страховой организации и т. п.). На сегодняшний день можно выделить следующие банки, которые автокредитуют заемщиков с плохой КИ:

  1. Совкомбанк. В первую очередь вам могут предложить улучшить свою КИ, оформив потребительский займ на срок 6 – 18 месяцев и оплатить его своевременно, процентная ставка будет в пределах 21,5 – 33,3 %. Программы автокредитования: «Автокред» и «Автокред из рук в руки» с процентной ставкой 19 % и суммой до 1 000 000 рублей. Нужны постоянная регистрация и официальное трудоустройство.
  2. Восточный банк предлагает потребительский автокредит стоимостью до 1 000 000 рублей на срок от 13 до 59 месяцев, процентная ставка – от 19 %. Оформлять КАСКО не нужно, необходимые документы: паспорт, СНИЛС, ПТС, договор залога автомобиля.
  3. Русский стандарт выдает кредиты наличными на разные цели, в том числе и на покупку машины. Размер займа – от 30 000 до 2 000 000 рублей при ставке 19,9 – 29,9 % годовых. Для подачи заявки нужны только 2 документа: паспорт и СНИЛС (можно предъявить водительское удостоверение), поручитель не понадобится.
  4. Тинькофф банк изучает заявки в режиме онлайн в короткие сроки и переводит денежные средства на заказанную кредитную карту. Размер кредита 300 000 – 1 000 000 рублей на срок до 36 месяцев при ставке от 12 % годовых.
  5. Запсибкомбанк. Новый или подержанный автомобиль можно приобрести в кредит в размере до 100 % от стоимости покупки на срок до 5 лет. При этом первоначальный взнос не требуется, ставка составляет от 15,25 %. Однако займ выдают сотрудникам бюджетных предприятий.
  6. Московский Кредитный Банк рассматривает любые виды доходов и предлагает займ от 16 % годовых с первоначальным взносом в размере 15 % от стоимости машины. Оформление происходит по двум документам даже при наличии плохой КИ.
  7. Связь-банк дает возможность приобрести авто в кредит с плохой кредитной историей под залог на срок до 60 месяцев при максимальной сумме до 6 000 000 рублей (3 000 000 рублей для ИП), ставка до 20,9 %. При этом выгоднее условия для тех, кто получает заработную плату на карту данного банка.
  8. Сетелем принимает решение за 15 минут на основании двух документов: паспорта гражданина РФ и водительского удостоверения. Есть несколько программ, где ставки могут доходить до 17,40 % годовых. Например, «Авто с пробегом», «Авто Онлайн», «Партнерский (многолетнее КАСКО) новый» и другие.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Отдельно стоит рассказать о государственной программе автокредитования при наличии плохой КИ. В этом случае стоимость машины не должна превышать 750 000 рублей, а вес 3,5 тонны.

Займ выдают на 3 года при первоначальном взносе, равном 15 % от цены приобретаемого объекта, и процентной ставке 15 % годовых. При этом государство оплачивает за заемщика 30 % от цены автомобиля.

Таким образом, имея плохую КИ можно взять машину в кредит в банке на особых условиях (высокая ставка, короткий срок погашения) Чаще всего финансовые организации при принятии решения по кредитной заявке обращают внимание на доход будущего заемщика, его стаж и возраст, наличие имущества и стационарного телефона, постоянную прописку и официальное трудоустройство. Поэтому заявителю нужно предоставить гарантии возврата и требуемые документы.

Кредитная история рассматривается всеми крупными банками, когда человек подает запрос на выдачу автокредита. Если предыдущие кредиты были не погашены, или имелись частые задержки по выплатам, то велик риск отказа от банка при новом запросе. Выдавать автокредит ненадежному плательщику кредиторы не хотят из-за страха потерять свои деньги.

Взять авто в кредит можно и с плохой кредитной историей, но только заемщик должен быть готов к тому, что придется пройти по всем банкам города, чтобы получить одобрение.

Без отказа точно не обойдётся, но если человек твердо намерен купить машину, то потраченные время и силы оправданы.

Кредиторы отказывают в автокредите при наличии испорченной кредитной истории в больше части, поэтому заемщик обязан предоставить все данные, подтверждающие его теперешнюю ответственность и платежеспособность.

100 процентов одобрения получения автокредита с плохой историей можно не ждать в крупных Российских банках, там даже 1% — большая вероятность. А вот банковские организации поменьше, только развивающие свою финансовую деятельность, смогут принять заемщика с плохой историей.

Рейтинг лучших потребительских кредитов за Октябрь 2019 года

Можно попробовать обратиться в:

  • Бин Банк.
  • Пробизнес Банк.
  • Русский стандарт.
  • Ренессанс Кредит.
  • Get Money Банк.

Эти организации более лояльно относятся к таким заемщикам, но убедить их в своей платежеспособности все равно придется.

Не стоит надеяться на чудо и выгодные условия, имея плохую кредитную историю. Необходимо всеми силами стараться исправить положение дел и доказать банку свою ответственность. Автокредит должен соответствовать возможностям заемщика, а потому не стоит юлить и скрывать свои доходы, иначе вероятность отказа повышается в разы. Лучше честно предоставить банку все документы и ожидать решения.

Банк Восточный

Восточный

Условия:

  • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
  • Срок: от 13 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 21 года до 76 лет.

Преимуществами оформления кредита в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить кредит без поручителя.

Банк Россельхозбанк

Условия:

  • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
  • Возраст: с 23 до 65 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант кредитования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей.

Русский Стандарт Банк

Условия:

  • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 14,998% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 23 до 70 лет.

Русский Стандарт примет решение по заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету.

Предлагаем ознакомиться:  Срок давности вступления в наследство после смерти, срок исковой давности по вступлению в наследство без завещания

Банк МТС

Условия:

  • Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
  • Срок: от 1 до 84 месяцев;
  • Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: с 20 до 65 лет.

МТС банк

МТС очень лояльно относится к заемщикам с плохой историей, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей, или программа, дающая возможность оформить срочный займ под 0% по паспорту. Узнать подробнее о кредите в МТС →

Банк ОТП

Банк ОТП

Условия:

  • Сумма: от 15 000 до 4 000 000 рублей;
  • Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • Процентная ставка: от 10,5% годовых;

Требования:

  • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
  • Возраст: с 21 года до 69 лет.

ОТП требует минимальный пакет документов и выносит решение за 3 минуты, посещать отделение для подачи заявки не придется. Кроме того, при подаче заявки на кредит с официального сайта Вы сможете рассчитать максимальную сумму кредита по зарплате, что значительно увеличит шансы на одобрение кредита. Узнать подробнее о кредите в ОТП →

Организация Сумма Ставка Возраст
Восточный до 3 000 000 ₽ от 9,9% с 21 до 76
Россельхозбанк до 1 500 000 ₽ от 9,9% с 23 до 65
Русский Стандарт до 2 000 000 ₽ от 14,998% с 23 до 70
МТС до 1 000 000 от 0% с 20 до 65
ОТП до 4 000 000 от 10,5% с 21 до 69
  • Быть гражданином РФ;
  • Иметь постоянную регистрацию в регионе оформления автокредита;
  • Находиться в возрасте от 20 до 76 лет;
  • Иметь стабильный источник дохода;
  • Иметь официальную работу.

Требования к заемщикам, имеющим плохую кредитную историю, ничем не отличаются от стандартных требований при автокредите, однако рекомендуем собрать полный пакет документов, это повысит Ваш кредитный рейтинг и скоринговый бал.

Пакет документов

  • Паспорт;
  • Второй документ, подтверждающий личность, например, водительские права;
  • Документ, подтверждающий доход;
  • Любые дополнительные документы на усмотрение заемщика.
Совет.

Рекомендуем предоставить максимальный пакет документов, это повысит шансы на получение автокредита.

Отзывы об автокредитах с плохой кредитной историей

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Как быть, если очень хочется стать автовладельцем, но средств не хватает? Способов решения проблемы можно найти несколько.

Варианты действий при недостаточности средств на покупку желаемого автомобиля:

  1. отложить покупку до момента накопления нужной суммы;
  2. выбрать автомобиль подешевле, на который денег будет достаточно;
  3. оформить автокредит.

Первые два способа позволяют существенно сэкономить денежные средства, однако придется продолжать ходить пешком.

Третий вариант дает возможность стать автовладельцем практически сразу – в течение нескольких дней. Однако придется переплатить за машину довольно большую сумму, которая складывается из процентов по займу и различных комиссий.

Конечно, решать, какой вариант предпочесть, каждый должен самостоятельно. Однако, чтобы сделать правильный выбор, нужно иметь достаточно актуальной информации об автокредитовании. Поэтому и была создана эта статья.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Изучение любого вопроса стоит начинать с ознакомления с терминами.

Многие отказываются от оформления займа на покупку автомобиля, так как считают, что при любом пропуске платежа могут лишиться машины. Не стоит бояться – все не так просто. Забрать автомобиль банк может только с помощью судебных приставов. Процесс этот достаточно длительный, ведь сначала кредитор должен будет подать исковое заявление в суд.

После этого будет рассмотрение дела в судебном порядке. И только когда банк выиграет его, он сможет потребовать от заемщика выполнить обязательства по займу. Даже в этом случае не обязательно автомобиль будет отобран. Заемщику придется самостоятельно решить, каким образом исполнить решение суда – продать автомобиль или вернуть долг как-то иначе. О том, как быстро продать машину с пробегом, читайте в статье по ссылке.

Более того, лицо, оформившее автокредит, может не дожидаться, когда банк подаст на него в суд. Гораздо лучше сразу при возникновении проблем с оплатой займа обратиться в кредитную организацию, чтобы попытаться уладить вопрос мирным путем. Сделать это можно несколькими способами.

Варианты действий при невозможности оплачивать кредит:

  • попросить кредитные каникулы – приостановку выплат на несколько месяцев;
  • реструктуризировать задолженность – уменьшить сумму платежа за счет увеличения срока займа;
  • рефинансирование кредита в другом банке с целью снижения уровня переплаты.

Естественно, все вышеописанные меры являются крайними случаями. Достаточно правильно оценить свои финансовые возможности и вовремя вносить платежи, чтобы избежать описанных выше неприятностей.

Оформить автокредит нетрудно, достаточно преодолеть следующие этапы:

  1. выбор автомобиля;
  2. обращение в кредитную организацию;
  3. заключение договора займа на приобретение автомобиля;
  4. внесение первоначального взноса;
  5. перечисление заемных средств банком продавцу автомобиля;
  6. переоформление автомобиля на заемщика.

автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит представляет собой целевой займ. Средства по нему могут быть потрачены только на приобретение машины. При этом некоторые банки ограничивают перечень автосалонов, где можно сделать покупку.

Основным условием автокредита является процентная ставка. Сегодня на российском финансовом рынке среднее ее значение находит в диапазоне от 12 до 20% годовых.

Есть и другие важные параметры займа на приобретение автомобиля, оформляемого в банке:

  • срокот 12 до 60 месяцев;
  • первоначальный взнос может отсутствовать, а может достигать половины стоимости автомобиля;
  • страхованиеОСАГО и КАСКО (последний полис некоторые кредиторы разрешают не оформлять).

При решении оформить автокредит заемщик должен знать, какие требования к заявителю предъявляет банк.

Основные требования банков к заемщикам, оформившим автокредит:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 года (иногда от 18) до 65 лет на дату полного погашения займа;
  • постоянная регистрация в месте нахождения отделения банка;
  • стаж на последнем месте работы не менее6 месяцев, некоторые кредитные организации требуют, чтобы он был не менее 12 месяцев;
  • официальный подтвержденный доход должен быть достаточным для погашения задолженности.

Как и любая финансовая услуга, автокредит имеет свои преимущества и недостатки.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Основными положительными моментами, которые склоняют граждан к оформлению займа на покупку автомобиля, являются:

  1. возможность стать обладателем машины в максимально короткое время при наличии минимального количества денежных средств;
  2. более длительный срок погашения по сравнению с потребительскими кредитами приводит к снижению размера ежемесячного платежа;
  3. при желании приобрести отечественный автомобиль можно оформить займ на льготных условиях – примерно под 9% годовых.

Среди недостатков автокредита можно выделить следующие:

  1. Займ всегда сопровождается превышением итоговой стоимости приобретения над реальной. В среднем автомобиль обойдется на50%дороже, чем при оплате без привлечения кредитных средств;
  2. Многие кредитные организации требуют в обязательном порядке оформлять полис КАСКО. Это увеличивает затраты автовладельца примерно на10%. О том, как рассчитать КАСКО и от чего зависит ее стоимость, мы писали в прошлой статье.

Для более быстрого и комфортного оформления автокредита можно воспользоваться возможностью подачи заявкичерез интернет. Удобно при этом направлять анкету сразу в несколько банков.

Виды автокредита (кредита на покупку автомобиля)

Основные виды автокредитов (кредитов на автомобиль)

Описанная выше (в первом разделе статьи) схема кредитования является стандартной. Однако она подходит не каждому. Именно поэтому существуют альтернативные варианты, среди которых нетрудно выбрать подходящий для конкретной ситуации и определить для себя, какой автокредит выгоднее.

Ниже представлены 7 самых популярных видов автокредитования.

Отличительной чертой экспресс-автокредитования является высокая скорость оформления. Однако этот вид кредитования имеет существенные минусы.

К недостаткам (−) экспресс автокредитования относятся:

  • Срок погашения задолженности, а также размер кредита по подобным займам сокращены в связи с большим уровнем риска, который принимает на себя банк;
  • Высокая процентная ставка;
  • В обязательном порядке понадобится первоначальный взнос, который вряд ли будет менее 30% от стоимости автомобиля.

При таком большом количестве минусов экспресс-автокредит имеет существенное достоинство ( ) – очень быстрая проверка. В случае положительного решения при подаче заявки на такую программу деньги получить можно через пару часов.

Тем, кому не терпится приобрести автомобиль, такая схема подходит. Однако лучше не спешить и проанализировать все возможные варианты автокредитования. Многие из них могут оказаться выгоднее, чем экспресс автокредит.

Автокредит может пригодиться не только тем, кто впервые приобретает автомобиль, но и тем, кто решил поменять своего железного коня.

Плюсы ( )Trade-in очевидны – нет необходимости искать покупателя на свой автомобиль, а также средства для внесения предоплаты.

Однако имеется и существенный недостаток (−) – кредиторы нередко значительно занижают↓ стоимость выкупаемого автомобиля по сравнению с рыночной.

С английского название этой схемы переводится как «покупать обратно». В этом случае оформляется традиционный автокредит максимум на 3 года. Отличительной особенностью вида является то, что заемщик будет оплачивать только часть задолженности – обычно 50-80%.

Как только оговоренная договором сумма будет погашена, автосалон выкупит автомобиль. При этом часть суммы будет потрачена на погашение займа, остальным заемщик сможет распорядиться по своему усмотрению. Он вправе забрать деньги или заключить договор на приобретение нового автомобиля.

Если машина заемщика устраивает, он может самостоятельно оплатить остаток долга и оставить ее себе. В тех случаях, когда нужной суммы на руках нет, можно вновь воспользоваться предложением о кредите.

К минусам (−) автокредита по системе Вuy-back относятся:

  • Необходимо постоянно поддерживать машину в идеальном состоянии, ведь именно от этого зависит ее стоимость при выкупе;
  • Придется оформлять все страховки, а также проходить регулярное обслуживание в официальных сервисных центрах.

Несмотря на недостатки данного вида автокредитования, схема Buy-back является отличным решением для тех, кто регулярно меняет автомобили.

Этот вариант подойдет тем, кто не имеет средств для внесения первого взноса, а автомобиль хочет купить как можно скорее.

Важно учесть, что такой автокредит отличается повышенной ставкой. Поэтому при отсутствии первоначального взноса переплата будет намного больше↑.

Большинство банков при оформлении автокредита требует от заемщика приобрести полис КАСКО. Стоимость такой страховки довольно высокая, поэтому переплата за машину существенно увеличивается.

Чтобы приобрести автомобиль максимально выгодно, следует рассчитать, в каком случае затраты будут меньше – при оформлении полиса КАСКО или при заключении договора с более высокой ставкой.

Некоторые кредитные организации с целью привлечения клиентов предлагают традиционные автокредиты без страховки. Но в этом случае приобрести дорогую машину не получится, так как сумма займа будет не более 500 000 рублей. Кроме того, такой автокредит отличается повышенным процентом.

Сегодня в ходе конкурентной борьбы банки разрабатывают все более интересные предложения для заемщиков. Появилась возможность получить автокредит, предоставив минимум документов.

В этом случае не понадобится собирать справки с места работы, привлекать созаемщиков и поручителей. Однако займы с более простой схемой оформления всегда обходятся дороже, так как ставка по ним обычно выше↑.

Вид 7. Лизинг авто

Сначала разберемся, что же представляет собой понятие «лизинг».

оформление автокредита
Консультант банка разъясняет, какие необходимы документы для автокредитования.
  1. Заполните форму онлайн заявки на сайте.
  2. Сервис проанализирует введенную информацию и подберет банки с наибольшей вероятностью одобрения. Рекомендуем подать заявку в 2-3 организации.
  3. Вы сразу узнаете решение по заявке.
  4. Если решение положительное — предоставьте пакет документов и выберите автомобиль.

Для того чтобы снизить шансы на получение отказа и повысить их на одобрение, и ещё больше не испортить плохую историю, необходимо понять, что важно банку в первую очередь. Необходимо доказать банку, что Вы будете погашать все взятые на себя обязательства. Для этого можно:

  • Предоставить поручителя с положительной кредитной историей;
  • Подтвердить наличие стабильного и желательно высокого дохода;
  • Внести часть стоимости транспортного средства (от 10%);

    Если Вы хотите взять ссуду без первоначального взноса — подумайте дважды. Плохая кредитная история или просрочки по кредитам влияют на шансы получить одобрение, они будут очень низкие, однако, предоставив первоначальный взнос всего в 10%, Вы увеличиваете шансы взять ссуду с плохой историей в 2-3 раза.

  • Предоставить залоговое имущество и документы, подтверждающие право владения им.

Чтобы не столкнуться с отказом, претендент на автокредит может обратиться за помощью к кредитному брокеру. Он является специалистом и компетентен в вопросах кредитования.

Помните!

Услуги кредитного брокера платные – это может быть фиксированная цена или процент от размера кредита. Поэтому в целях экономии актуально попробовать самостоятельно оформить автокредит, а в случае неудачи – обратиться за помощью к посреднику.

Среди услуг кредитного брокера – выбор кредитного продукта на основании предпочтений клиента. Специалист может подать заявку в кредитную организацию или обратиться к частному заимодателю. Помощь кредитного брокера не будет лишней, если личного времени на посещение банков для проведения переговоров недостаточно, он может сделать это без Вас.

Банк Россельхозбанк

Подбирал через интернет, читал условия, потом сходил в автосалон, взял полный пакет документов — спасибо менеджеру, помогла указать в заявке правильные сведения, чтобы одобрили, в итоге получил с первого раза.

Сергей

Получить автокредит удалось со второго раза, собрала и предоставила справки о дополнительном доходе. Процентную ставку не завысили, но очень долго проверяли заявку… Платеж составил 8 600 в месяц, оформила на 5 лет.

Анастасия.

Получал автокредит полностью через интернет, заполнил у вас заявку, позвонили Альфа-Банк и Сбербанк, выбрал Сбербанк. Сходил в банк, отдал документы, потом в салон, потом снова в банк и ключи на руках. Спасибо.

Марк

Если Вы хотите оставить отзыв или поделиться своим опытом, нажмите . Постарайтесь, чтобы отзыв содержал больше конкретной информации, это поможет другим заемщикам принять правильное решение в выборе.

  1. Завышенная процентная ставка — банк может искусственно завысить процентную ставку для клиента с плохой кредитной историей, это связано с повышенными рисками.
  2. Требование первоначального взноса — получить автокредит без первоначального взноса, скорее всего, не получится. Придется подготовить хотя бы 10% от суммы автомобиля.
  3. Поручитель — банк может попросить привести поручителя, при этом, у него должна быть сформирована положительная кредитная история.
  4. Полный пакет документов — придется собирать полный пакет документов, уделив внимание документам, подтверждающим доходы.

При выборе организации для оформления автокредита не торопитесь, сравните условия, хорошо все обдумайте. Погашать автокредит предстоит в течение нескольких лет, и 2-3% разницы между процентными ставками превратятся в крупные суммы.

Как взять автокредит без отказа?

Банки не являются благотворительными организациями, поэтому делают все возможное, чтобы увеличить вероятность возврата выданных ими в долг средств. Это ведет к тому, что в большинстве случаев от потенциальных заемщиков требуют представить документы, свидетельствующие о достаточной платежеспособности.

Однако помимо этого требуется также финансовое подтверждение состоятельности клиента. Именно таковым выступает первоначальный взнос. Его размер варьирует для разных программ в различных кредитных организациях. Обычно в качестве первого взноса требуется внести от 10% до 50% стоимости автомобиля.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей

Выдвигая требование о внесении первоначального взноса, банк старается возместить сумму, которая соответствует снижению стоимости автомобиля. В итоге при отказе от оплаты заемщиком задолженности повышается шанс на то, что выручка от продажи предмета залога возместит расходы кредитора.

Когда кредитная организация предлагает оформить автокредит без необходимости вносить первоначальный взнос, риски покрываются другими способами.

Варианты мер, используемые банками для снижения рисков при выдаче автокредитов без первого взноса:

  1. более тщательная проверка платежеспособности и кредитной истории – заемщикам с любыми проблемами автокредит без первоначального взноса, скорее всего, не дадут;
  2. повышение ставки – в среднем по займам без первого платежа она на 510% годовых выше↑;
  3. требование о приобретении полиса КАСКО – при возникновении проблем с автомобилем страховые выплаты направляются на погашение задолженности по займу;
  4. снижение возможной суммы автокредита – получить больше одного миллиона без первоначального взноса вряд ли удастся;
  5. сокращение срока кредитования – в отличие от стандартных схем, когда максимальный период погашения составляет 5 лет, при отсутствии первого платежа он обычно не превышает 3 лет;
  6. кредитор может потребовать привлечь поручителей.

Каждая из описанных мер грозит заемщику ростом конечной стоимости автомобиля. Так, полис КАСКО обходится почти в 10% от стоимости кредита. Оформлять его придется ежегодно до момента полной выплаты долга. Если сюда добавить повышенную ставку, а также разнообразные комиссии и дополнительные платежи, переплата окажется гораздо выше↑. Но при этом можно стать обладателем хорошего автомобиля, не имея денег.

Важно понимать, что далеко не всем удастся получить автокредит. К заемщику предъявляются определенные требования. В разных банках они различны, но существует ряд стандартных характеристик, несоответствие которым не позволяет рассчитывать на получение денежных средств.

Следующий

Основные требования банков к лицам, желающим оформить автокредит без первого взноса:

  • гражданство РФ;
  • возраст в диапазоне от 21 до 65 лет;
  • постоянная прописка в населенном пункте местонахождения кредитной организации;
  • документально подтвержденный доход, размер которого минимум в 2 раза превышает ежемесячный платеж;
  • официальное трудоустройство в надежной компании;
  • стаж на последнем месте работы не меньше 12 месяцев;
  • отсутствие непогашенных займов;
  • чистая кредитная история.

Можно выделить ряд характеристик заемщиков, которые существенно снижают вероятность положительного решения банка:

  1. отсутствие военного билета у мужчин моложе 27 лет;
  2. наличие у заявителя иждивенцев;
  3. обязательства по выплате алиментов.

Кстати, купить подержанную машину без первоначального взноса вряд ли получится. Чаще всего по такой схеме удается приобрести автомобиль исключительно через салон. Для разных заемщиков это может быть как плюсом, так и минусом кредитов без первого платежа. С одной стороны стоимость таких машин выше, а выбор – меньше. С другой – будет гарантия легальности приобретения автомобиля, его исправности.

Важнейшим преимуществом автокредита без первого взноса является отсутствие необходимости копить деньги. Автовладельцем при помощи этой схемы можно стать в любой момент, когда захочется. Для этого важно получить согласие банка.

Как взять автокредит без первоначального взноса - руководство

7 простых шагов как взять автокредит без первого взноса на новое авто

Существует 2 способа стать автовладельцем при отсутствии денежных средств:

  1. Получить займ в кредитной организации;
  2. Оформить кредит в автосалоне.

И в том, и в другом случае кредитный договор будет оформлен с банком. Однако при взаимодействии с салоном займ чаще всего обходится дороже. Единственный вариант сократить переплату в этом случае – воспользоваться сезонным предложением.

Независимо от места предоставления документов на автокредит те, кто оформляет такой займ впервые, могут столкнуться со сложностями, не зная, какой порядок действий им стоит совершить. Помочь может пошаговая инструкция, составленная профессионалами.

Прежде всего следует понять, что купить в кредит можно далеко не каждый подержанный автомобиль. Банки внимательно изучают характеристики приобретаемого транспортного средства и предъявляют к нему определенные требования.

Конечно, каждый кредитор выдвигает собственные условия. Однако можно выделить ряд общих характеристик, которым должен соответствовать подержанный автомобиль, чтобы купить его на заемные средства.

Основные требования к подержанному автомобилю при покупке его в кредит:

  • стоимость не больше установленной банком суммы – обычно не выше1 000 000 рублей;
  • возраст для отечественных автомобилей не более 5 лет, для иностранных – 10 лет;
  • вес не более 3,5 тонн;
  • пробег для иномарок в пределах 100 000 км, для отечественных – 50 000 км.

Чаще всего банки кредитуют на покупку подержанных автомобилей в сотрудничестве с автосалонами. При приобретении транспортного средства у физического лица для кредитной организации риск существенно возрастает. В таких случаях для банка практически невозможно проверить техническое состояние, а также легальность происхождения автомобиля.

Далеко не каждый желающий может получить займ на приобретение подержанного автомобиля. Заявитель должен соответствовать определенным требованиям банка.

Стандартные требования к заемщику следующие:

  1. возраст от 21 до 65 лет;
  2. российское гражданство;
  3. наличие постоянной прописки в регионе нахождения банка;
  4. положительная кредитная история;
  5. общий трудовой стаж не меньше 12 месяцев, на последнем месте – не меньше 6 месяцев.

Некоторые кредитные организации дополнительно предъявляют требование к водительскому стажу. За рулем будущий заемщик должен находиться не менее 10 лет.

Тем, кто решил приобрести в кредит подержанную машину, следует накопить некоторый запас денежных средств. Не стоит забывать, что автомобили с пробегом требуют определенного технического обслуживания сразу после их покупки. Придется поменять расходные материалы, жидкости, изношенные элементы. На это нередко уходит около 30% стоимости автомобиля.

Прежде чем принять решение о приобретении в кредит подержанного транспортного средства, важно тщательно изучить все достоинства и недостатки такой сделки.

Среди плюсов ( ) подобных займов можно выделить:

  1. невысокая ставка;
  2. небольшие суммы займов приводят к несущественным переплатам;
  3. выбор как иномарок, так и отечественных автомобилей достаточно обширен;
  4. при покупке через автосалон есть шанс стать владельцем транспортного средства, ничем не уступающего новому.

Несмотря на неоспоримые преимущества кредит на подержанный автомобиль имеет и ряд недостатков.

К минусам (−) можно отнести:

  1. При покупке у физических лиц достаточно сложно отследить легальность автомобиля. В результате есть шанс стать владельцем криминального транспортного средства, что приведет к проблемам с ГИБДД. В крайнем случае автомобиль могут изъять.
  2. При покупке в автосалоне в стоимость включают предпродажную подготовку и проведенный ремонт. Итогом становится увеличение↑ цены по сравнению со среднерыночной.
  3. Существенное удорожание автомобиля в результате начисления процентов. В некоторых случаях переплата может достигать 50% стоимости.
Как взять автокредит на подержанный автомобиль - руководство

5 шагов как можно взять автокредит на подержанный автомобиль (бу с пробегом)

хорошая кредитная история

Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль, можно обратиться в автосалон или в банк. Нередко наилучшие условия можно получить в банке, обслуживающем зарплатную карту.

Чтобы процесс оформления прошел максимально быстро и безболезненно, следует внимательно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.

Вполне естественно, что зачастую возникает вопрос, реально ли получить займ на приобретение автомобиля без обязательства оформлять страховку.

Для банка отсутствие страхования КАСКО при выдаче средств на автокредит означает увеличение риска. Чтобы минимизировать вероятность возникновения проблем, кредитные организации стремятся сделать условия выдачи займов более жесткими. При этом основной упор делается на 4 основных условия.

улучшить кредитную историю
Плохую кредитную историю можно исправить.

Для этого необходимо:

  1. Узнать в БКИ о предыдущих кредитах и задолженностях.
  2. После проверки данных, с просрочками и невыплатами следует разобраться как можно скорее.
  3. Когда все долги погашены, нужно обратиться в банк и получить справку о том, что данная финансовая организация не имеет к заемщику претензий и все вопросы улажены.
  4. Необходимо взять несколько кредитов, которые заемщик способен погасить и сделать это в срок по графику для отображения данных в кредитной истории.
  5. Прийти в банк за автокредитом и предоставить все бумаги, подтверждающие платежеспособность и исполнительность в качестве заемщика.

Банки более охотно выдают автокредит тем, кто старается исправить финансовое состояние и улучшить кредитную историю.

Особенности автокредитования

Но что делать, если ранее были задолженности, а машина нужна сейчас? Некоторые организации готовы предоставить автокредит с плохой кредитной историей, но на более строгих условиях.

Например, могут увеличить процентную ставку, уменьшить период действия договора и сократить сумму займа. Кроме того, банк может потребовать внесения первоначального взноса в размере не менее 20 % от стоимости покупки.

Заемщик вправе предъявить банковской организации платежеспособного поручителя, у которого будет хорошая КИ. Если ваш родственник или друг готовы стать поручителем, то банк может принять положительное решение при рассмотрении вашей заявки. Важно предоставить гарантии и документы об официальном трудоустройстве.

В общих чертах особенности автокредитования для дебитора с отрицательной КИ сводятся к следующему:

  1. Повышенная процентная ставка.
  2. Меньшая сумма займа.
  3. Короткий срок погашения кредита.
  4. Предоставления залога: приобретаемый автомобиль или равноценный объект собственности.
  5. Оплата первоначального взноса в размере от 20 % до 50 % от стоимости транспортного средства.
  6. В некоторых случаях понадобится поручительство платежеспособного гражданина с хорошей КИ.
  7. Предоставление гарантий о стабильном финансовом положении.
  8. Официальное трудоустройся и большой стаж работы.

Таким образом, взять машину в кредит можно и с плохой кредитной историей, однако требования к заемщику будут более жесткие. Помощь в получении автокредита с плохой кредитной историей могут оказать опытные брокеры. Обычно они гарантируют положительный результат при составлении заявки на получение автозайма и помогают выбрать наиболее выгодную программу.

покупка машины

Взять автомобиль в кредит можно и с плохой кредитной историей, но в этом случае банк может потребовать от заявителя предоставить поручителя или внести крупный первоначальный взнос (от 20 % от стоимости машины).

особенности получения займа
Банковские служащие внимательно изучают историю предыдущих кредитов.

Неплатежеспособность в прошлом способствует тому, что теперь банки в целях безопасности выдаваемых средств будут:

  • Повышать процентную ставку по кредиту.
  • Снижать срок выплат заемных средств (максиму на три года выдают автокредит человеку с плохой кредитной историей).
  • Сумма кредитования также не будет большой, а потому заемщик может и не приобрести желаемую модель машины, а довольствоваться меньшим.

Соглашаться на эти условия заемщику приходится против воли, на лучшее рассчитывать с плохой кредитной историей не стоит.

Можно отказаться от предлагаемых условий и поискать еще места, где выдадут автокредит, но и там условия для заемщиков будут не самыми лучшими.

Государственная программа

В России действует государственная программа, которая может оказать помощь человеку с плохой историей по кредиту в получении займа. Условия ее тоже достаточно строги, но зато это шанс приобрести транспортное средство, когда оно срочно необходимо, а обычный автокредит банк не выдает.

В государственной программе существуют определенные требования по такому автокредиту:

  • Покупаемая машина обязана быть отечественного производства и сборка ее обязательно должна проводиться в России.
  • Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
  • Машина должна быть современной.
  • Сумма автокредита не может превышать 750 000 руб.
  • Заемщик должен внести изначально 15% от стоимости покупки, а государство вкладывает 30%.
  • Кредит на автомобиль выдается сроком максиму на три года.
  • Процентная ставка равна 15%.

Условия такой программы крайне выгодны для человека с плохой кредитной историей.

Минус лишь в том, что нельзя купить любую машину, а только из установленного списка, но зато общие условия автокредитования очень удобны и на выдачу займа кредитная история не влияет.

Возможно ли улучшить кредитную историю

Что нужно делать:

  1. Для начала можно взять несколько микрокредитов в МФО и вовремя их погасить. Микрофинансовые организации не утруждают себя изучением репутации заявителя, выдают небольшие займы всем без отказа. Обычно 7-8 таких погашенных займов способствуют исправлению кредитной истории.
  2. Рекомендуется взять потребительский кредит на покупку какой-нибудь электроники или техники в магазине и также вовремя его погасить без просрочки.

Некоторые банки предлагают специальные программы по улучшению кредитной истории. Желательно воспользоваться одной из них.

Испорченная кредитная история – это не приговор и не повод для того, чтобы распрощаться с мечтой о машине. Конечно ваши шансы на кредит будут несравнимо меньше, чем у добросовестных заемщиков, но шанс все же есть. Если вы оказались в такой ситуации, следует внимательно изучить все тонкости этого вопроса, постараться изменить кредитную историю или обратиться к профессиональному брокеру.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector