Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита

Описание и разновидности банковской услуги

Финансовая защита кредита
Финансовая защита — это обычная программа добровольного страхования заемщика.

«Финансовая защита» — термин, который пришел на смену слову “страхование”. Смысл заключаемого договора при этом не изменился. За то, что человек перечисляет в пользу предоставляющей услугу компании вознаграждение в установленном размере, он вправе рассчитывать на получение от нее выплат при возникновении в его жизни ситуаций, предусмотренных договором.

Они привязывают величину процентной ставки к факту покупки индивидуального полиса или присоединения к коллективному соглашению.

Что являет собой услуга

По сути это разновидность страховки, которую предлагают клиентам банковские организации. В последнее время привычное слово «страховка» не используется с целью создания положительного образа услуги у потенциального заемщика. Согласиться на подключение опции можно непосредственно в процессе подачи заявки, дополнительные документы предоставлять нет необходимости.

Защита предлагается по следующим причинам:

  • это гарантия для финансово-кредитного учреждения, что в случае наступления форс-мажорных обстоятельств таких как болезнь должника или его смерть, возврат ссуды все равно осуществится. Вопросами выплаты займется страховая компания;
  • дополнительная прибыль для банка. Со страховщиками заключаются договора, после чего банк начинает направлять клиентов к проверенной компании. Партнерство обоюдовыгодно для всех;
  • в процентную ставку изначально включаются возможные убытки банка, даже если клиент на первый взгляд благонадежный. Отказ от страхования банк расценивает как дополнительную угрозу. С таким клиентом не станут сотрудничать или предложат ему программу с повышенной ставкой.

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита

Такая финансовая защита при получении кредита приносит больше пользы банку, нежели заемщику. Хотя при наступлении страхового случая клиенту будет в разы проще – вопросами выплаты основного долга и процентов займется страховщик.

Что делать, если при оформлении кредитного договора вам навязывают еще и страховку? Необходимо понимать, что отказ от финансовой защиты жизни и здоровья – ваше законное право. Сбербанк не может навязывать покупку этой услуги ни при каких условиях.

Если вам не хотят выдавать кредит без полиса, пригрозите сотрудникам банка обращением в Роспотребнадзор и Центробанк РФ. Навязывание дополнительных услуг является серьезным нарушением, за это кредитную организацию могут даже лишить лицензии. Поэтому до настоящей жалобы, как правило, не доходит, хватает обращения к руководству филиала или звонка на горячую линию банка. Как вернуть стоимость полиса после оформления кредита?

  1. В течение 14 дней напишите заявление на возврат денег в офисе банка или страховой компании. К нему приложите копии паспорта, кредитного договора и чека об оплате.
  2. Через 5 дней вам должны зачислить средства на расчетный счет, указанный в тексте заявления.

Если вы решили вернуть деньги за полис уже после его покупки, следует ссылаться на указание Центробанка РФ о периоде охлаждения, когда сумма возвращается в полном объеме. Отказать страховая компания не вправе, поэтому следует начать с подачи заявления, а затем писать претензию. При отсутствии результата можно обращаться в судебные органы.

Особенности финансовой защиты кредитования

Преимущества оформления защиты жизни и здоровья заемщика становятся очевидными только при длительных сроках и существенных суммах кредитования. Если к факту заключения страхового договора привязана процентная ставка, то ее снижение с высокой вероятностью позволит за весь период выплаты ипотеки сэкономить больше, чем будет потрачено на полис.

Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на получение почты

В договоре, заключаемом при подключении программы защиты заемщика, должно быть несколько обязательных пунктов:

  • цена страховки без ссылок на сторонние тарифы и иные документы;
  • название компании, предоставляющие услугу;
  • полный перечень включенных рисков.

Следует понимать, что оформление полиса, который банки предлагают в качестве финансовой защиты, — добровольный шаг. Согласно законодательству, обязательным требованием является только страхование предмета залога при обеспеченном займе.

Как действовать клиенту, чтобы получить возмещение при минимальных усилиях

В зависимости от регламента банка, в котором заемщик оформляет кредит и страховой продукт, различаются события, которые включены в риски, и размер выплаты по ним.

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита в Сбербанке

Например, ВТБ в стандартном договоре подразумевает:

  • полное погашение долга в случае смерти заемщика или при получении им инвалидности;
  • минимальные выплаты при длительной нетрудоспособности или недобровольной потере работы.
Программа кредитования и защиты
Финансовая защита кредита помогает решить даже самые сложные возникшие в ходе кредитования вопросы.

Держатель кредитной карты этого банка, оформивший предлагаемую ему программу защиты, будет ежемесячно уплачивать 0,95% от текущей величины задолженности в качестве страховой премии. При этом, заболев или потеряв работу, он будет получать по 0,33% от этой же величины в день на протяжении 90 дней в первом случае и 120 во втором.

Таким образом, страховка не сможет покрыть задолженность. Она позволит лишь оплачивать минимальный взнос. Полное покрытие гарантируется только при диагностировании критических заболеваний.

Сбербанк же не включает увольнение из-за сокращения штата в число рисков. При этом его страховая премия составляет 0,89% в месяц.

Если речь идет о защите потребительского кредита, то стоимость услуги определяется умножением фиксированной ставки на сумму задолженности и срок действия соглашения. Ставку при этом банк устанавливает самостоятельно. Оплата за такой страховой продукт чаще всего удерживается сразу в полном объеме, причем из предоставляемых средств. Исключение составляет, например, Тинькофф: там ее стоимость включается в тело ежемесячного взноса.

Страховка отличается и положительными аспектами:

  • при наступлении страхового риска клиенту не потребуется гасить тело долга и проценты по кредиту. За него это сделает страховая компания;
  • заемщикам, согласившимся на подключение услуги, часто предлагают более выгодные программы со сниженной процентной ставкой.

Весомый минус страховки – ее высокой стоимости. В среднем 10-40% от итоговой величины кредита отнимает оплата услуг страховой компании. Суммы прибавляются к обязательным ежемесячным платежам, что увеличивает нагрузку на бюджет заёмщика.

Особенно подобное предложение невыгодно для людей, желающих оформить кредит на небольшой срок, ведь возможность наступления страхового случая минимальна. В итоге каждому клиенту рекомендуется ознакомиться с алгоритмом действий при отказе от услуги. Это позволит быстро и без лишних нервов компенсировать часть уплаченных в рамках договора денег.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат тонометра в аптеку - советы адвокатов и юристов

Нужна ли защита кредита на самом деле

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита

Каждому человеку следует самостоятельно просчитать, принесет ли оформление страховки выгоду. Исходить при этом нужно из предложенной стоимости полиса. Она может отличаться для заемщиков разных возрастных категорий. Сравнив ее с той суммой, которую удастся сэкономить за счет снижения процентной ставки, можно понять, есть ли необходимость в такой услуге.

Защита кредита
Страховка нужна для того, чтобы бремя выплаты долга не пало на прямых наследников заемщика.

Если выплаты планируется производить на протяжении многих лет, повышается вероятность наступления страхового случая. Это делает покупку страховки целесообразной. Если же кредит берется на 1-2 года, его сумма невелика и человек рассчитывает на помощь в его погашении от родственников, страховка окажется пустой тратой денег. При этом ее стоимость может превысить переплату по процентам, вызванную отказом от этой услуги.

Кроме того, некоторые банки не предлагают снижение ставки кредитования за оформление программы защиты, подключая эту услугу автоматически при выпуске пластиковой карты или угрожая отказом в выдаче денег. В этом случае оценивать необходимость страховки нужно исходя из вероятности получения займа в другой организации без навязывания дополнительных трат.

Чем чреват отказ подключать опцию страхования

Если заемщика не интересует участие в программе, он имеет все основания не идти на уступки. Этот вопрос однозначно трактуется в законе «О защите прав потребителей», согласно которому ни одна банковская организация не вправе принуждать клиента к заключению добровольного договора страхования.

На практике банки хитрят, устанавливая в таком случае повышенную процентную ставку по договору или вовсе отклоняя заявку без объяснения причин. Отказ от финансовой защиты значительно увеличивает риск не получить кредит вообще.

Чтобы воспользоваться предложением без страхования, заемщику следует:

  • при заполнении анкеты внимательно изучить условия выбранной программы;
  • выслушать консультанта и сослаться на желание принять решение позже – это защитит от отказа в выдаче займа;
  • после получения предварительного одобрения на этапе заключения кредитного договора сообщить, что дополнительные опции не требуются. Придерживаться своей точки зрения спокойно, при явном навязывании услуги записать разговор с менеджером на диктофон, после чего обратиться с записью в ЦБ России и Роспотребнадзор.

Финансовая защита – обычная страховка, отказ от которой возможен. Однако уже после заключения договора сделать это сложнее. Требуется уложиться в срок 14-30 дней в зависимости от политики банка, что позволит в полной мере вернуть уже уплаченные страховые взносы. Несоблюдение сроков чревато потерей части средств.

Предлагаем ознакомиться:  Как можно погасить кредит если нет денег

Отказ невозможен относительно:

  1. Программы страховки имущества при передаче его в залог. Применяется относительно движимых объектов и при ипотечном кредитовании на основании 935 статьи ГК и 31 статьи закона «Об ипотеке»;
  2. Полиса ОСАГО, обязательного для заемщиков, получающих автокредит.

Таким образом финзащита не является обязательным условием для одобрения заявки. Банковский сотрудник просто стремится выполнить план по продаже дополнительных услуг – страховых полисов. Отказаться от услуги можно до подписания кредитного договора или после на протяжении 14 дней периода охлаждения. В этом случае заявитель получает возмещение страховых платежей в полном объеме.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Человек, принявший решение не платить за полис, перед подписанием договора должен убедиться, что в него не включены лишние суммы, а также не прописаны обязательства по покупке страховых продуктов.

Если же заемщик подключил услугу, а затем передумал, он может воспользоваться периодом охлаждения. Этим термином обозначают время, в течение которого клиент имеет право отказаться от подписанного договора и вернуть уплаченную по нему премию в полном объеме.

Отказ от защиты кредита
Решение об отказе или принятия финансовой защиты является добровольным.

Длительность этого периода каждая организация вправе устанавливать самостоятельно. Чаще всего это оговоренный требованиями Центробанка срок в 14 дней. В отдельных случаях — месяц. Отсчет идет от даты заключения договора.

Возврат денежных средств

split

Инструкция, как отказаться от финансовой защиты при получении кредита наличными в период охлаждения, состоит всего из 3 пунктов:

  • сбор пакета документов;
  • подача заявления о своем желании отказаться от услуги;
  • ожидание возврата денег в течение 10 дней.

В заявлении следует указать личные данные, номер кредитного договора и реквизиты для перечисления денег. На своем экземпляре нужно получить подпись принявшего документ сотрудника банка.

К этому документу нужно приложить:

  • паспорт;
  • копию договора кредитования;
  • полис;
  • квитанцию об оплате страховки.

Иногда люди интересуются, как вернуть финансовую защиту кредита в Сбербанке или любой другой организации при полном досрочном погашении кредита. Алгоритм тот же. Единственное исключение сводится к тому, что указанный пакет документов должен быть дополнен справкой об отсутствии задолженности. Однако на практике получить такую выплату гораздо сложнее. При этом деньги возвращаются не в полном объеме, а пропорционально сроку действия страховки.

Закон, обязующий организации включать в договор право клиента передумать и вернуть свои деньги, действует только для физических лиц. Поэтому если программа защиты заемщика представляет собой подключение к коллективному страхованию, добиться добровольного возмещения потраченных на нее средств почти невозможно. Чаще всего приходится обращаться в суд.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector