Новый федеральный закон о многодетных семьях и ипотеке

Законодательная база

Намерение выдавать многодетным семьям по 450 тыс. руб. президент РФ озвучил еще 20.02.2019. Эта инициатива должна коснуться всех многодетных семей, причем фактически она вступит в силу с 1 января 2019 г., т.е. закон в данном случае имеет обратную силу.

Спустя ровно неделю президент сформулировал поручение Правительству (Пр-294) и назначил ответственным за его исполнения председателя Д.А. Медведева. Для исполнения был обозначен срок 1 месяц – до 25.03.2019 г.

Законодательная база

Согласно Закону такие семьи получат до 450 тысяч рублей на погашение обязательств по ипотечному жилищному кредиту (займу), который брал один из родителей в семьях, где с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий ребенок или последующие дети. Если имеющаяся задолженность по основному долгу меньше 450 тысяч рублей, то оставшиеся средства направляются на погашение процентов за пользование кредитом.

Право на такую компенсацию имеют только граждане РФ. Причем она осуществляется однократно в отношении лишь одного ипотечного жилищного кредита и независимо от рождения детей после реализации этой меры. При определении права на такую помощь не будут учитываться дети, не являющиеся гражданами РФ, либо в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или было отменено усыновление.

Правительство РФ определит порядок реализации этих мер господдержки, включая порядок обращения граждан за их предоставлением и необходимый перечень документов. Агентом кабмина будет выступать АО «Дом.РФ».

Обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, предоставить заявление и документы, подтверждающие право гражданина на участие.Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье.АО «ДОМ.РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

Ежемесячно Минфин РФ будет предоставлять субсидии ДОМ.РФ, чтобы компенсировать расходы на выплаты. Например, в 2019 году из резервного фонда Правительства будет выделено около 15 млрд руб.Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

Право на получение помощи имеют граждане Российской Федерации, являющиеся заёмщиками по ипотечному кредиту (займу). Это мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий или последующий ребёнок. Об этом говорится в Федеральном законе от 03.07.2019 г. № 157 – ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 132 Федерального Закона «Об актах гражданского состояния».

Новый федеральный закон о многодетных семьях и ипотеке

Если дети не являются гражданами Российской Федерации или взрослые лишены родительских прав, то для этих категорий государственная поддержка не предусмотрена.

Денежная компенсация выделяется однократно на полное или частичное погашение ипотеки гражданина в размере его задолженности, но не более 450 тысяч рублей.

Главным условием является год рождения ребёнка. Сейчас выплата возможна только при рождении третьего и последующего ребёнка в 2019 году (с 1 января) и позднее. Считается, что это условие направлено на стимулирование рождаемости в стране. Т.е. данная выплата должна подтолкнуть семьи на 3 ребёнка.

Другие требования, которые должны быть соблюдены многодетными семьями, для получения денежных средств на погашение ипотеки:

  • все трое детей должны быть гражданами Российской Федерации;
  • родители не должны быть лишены родительских прав.

Закон работает не только в отношении кровных детей, но и усыновленных.

Обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, предоставить заявление и документы, подтверждающие право гражданина на участие. Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. АО «ДОМ.РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

Ежемесячно Минфин РФ будет предоставлять субсидии ДОМ.РФ, чтобы компенсировать расходы на выплаты. Например, в 2019 году из резервного фонда Правительства будет выделено около 15 млрд руб. Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

В конце февраля 2019 года Президент озвучил, что необходимо внести дополнительные стимулы для рождения детей. Владимир Владимирович предложил внести изменения в семейную ипотеку. Весной 2019 года планируется, что будет издан указ согласно которому многодетные семьи в которых после 1 января 2019 года родиться третий и последующий ребенок получать 450 тысяч рублей на ипотеку.

К заемщикам предъявляются стандартные требования, кроме одного – дети должны рождаться в период с 01.01.2018г. до 31.12.2022г.

Новый федеральный закон о многодетных семьях и ипотеке

К обязательным требованиям относятся:

  • наличие постоянной регистрации в том населенном пункте, в котором оформляется ипотека для многодетных;
  • гражданство РФ;
  • соответствие заемщика критериям банка.

Именно такой потенциальный заемщик может получить льготы по ипотеке.

Как и где оформить

Чтобы принять участие в семейной ипотеке и получить субсидирование, физическим лицам необходимо обращаться непосредственно в банк, который находится в специальном списке.

Процедура оформления кредита предусматривает несколько этапов:

  1. Многодетная семья, в которой после 01.01.2018г. родился второй ребенок, третий и т. д., выбирает для сотрудничества кредитно-финансовое учреждение, в котором оформляет ипотеку.
  2. В банк заемщик должен предоставить документы, которые подтверждают законное право на субсидирование (свидетельство о рождении ребенка).
  3. Кредитно-финансовое учреждение на основании полученных справок снижает действующую процентную ставку до 6,00% на определенный срок. Например, для семей, в которых воспитывается только двое малышей, срок действия льготной ставки будет составлять три года. Для семей, в которых воспитывается трое и более детей, срок действия льготной процентной ставки достигнет пяти лет.
  4. После оформления кредитной программы государство начнет из бюджета ежемесячно перечислять кредитору разницу между базовой и льготной процентной ставкой.

Документы

Многодетной семье, попадающей под действие этой программы, необходимо предоставить в кредитно-финансовое учреждение следующую документацию:

  • гражданские паспорта заемщика, его супруги (супруга), и прочих созаемщиков (например, взрослых детей) делаются копии всех заполненных страниц.
  • справки, подтверждающие источники доходов всех домочадцев (форма 2НДФЛ за 6-ть месяцев);
  • свидетельство о заключении брака;
  • военный билет или справку об отсрочке, полученной супругом (если ему не исполнилось 27-ми лет);
  • свидетельства о рождении всех наследников;
  • копии трудовых книжек всех официально трудоустроенных домочадцев;
  • сертификат на мат. капитал (если получен);
  • документы на приобретаемую квартиру.

В декабре 2017 года был подписан закон, согласно которому нуждающиеся граждане из многодетных семей смогут оформлять ипотечные займы под максимально сниженную процентную ставку в 6%. Это не означает, что банки повсеместно снизят проценты до указанного уровня – оплату процентов, установленных банком свыше отметки в 6 пунктов, берет на себя государство.

Введенный в действие закон имеет некоторые ограничения и распространяется далеко не на всех.

  • подходит только тем гражданам, где пополнение в семье произошло с начала 2018 года;
  • нельзя оформить жилищную ссуду на «вторичку» — исключительно покупка квартиры в новостройках;
  • продавцом недвижимости является юридическое лицо;
  • заемщики должны отвечать основным требованиям банка.

Льготная процентная ставка не распространяется на полный период кредитования. Государство оплачивает разницу процентов лишь в течение определенного срока, который находится в прямой зависимости от количества детей.

Предлагаем ознакомиться:  Трудовой договор в новой редакции какой датой

Так, если в семье появляется второй по счету малыш, субсидирование от государства будет функционировать в течение трех лет, а с появлением третьего ребенка «процентные каникулы» продлятся до 5 лет. С каждым последующим деторождением срок льготного периода для семьи подлежит пролонгации. Если же родители ограничатся, например, двумя детьми, то уже через три года им предстоит выплата кредита на общих основаниях.

Логика государства проста и понятна. С появлением второго и последующих детей доходы семьи неизбежно падают, так как один из супругов вынужден оставить работу для обеспечения ухода за ребенком. Одновременно с появлением детей возрастают потребности семьи, в том числе потребность в увеличении жилой площади.

Ипотека для многодетных семей под 6 процентов для многих является реальным шансом получить желаемую жилплощадь на приемлемых условиях.

Рекомендуем. Для многодетных семей может быть актуально узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Чтобы стать участником программы льготного кредитования, семья, во-первых, должна быть признана многодетной. Важно также доказать, что существующие жилищные условия не позволяют организовать комфортное проживание детей и взрослых членов семьи. Специалисты учтут не только количество «квадратов» на каждого члена семьи, но и качество жизни – состояние объекта, включая наличие условий и изношенность инженерных систем.

  • документы, удостоверяющие личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении и военный билет (для супруга в возрасте до 27 лет).
  • свидетельство о браке, а нахождении супругов в законных отношениях – главное условие получения кредита на льготных условиях.
  • справка о составе семьи и документ, подтверждающий статус многодетной семьи (удостоверение).
  • документы, подтверждающие наличие постоянного источника дохода – выписки из трудовых книжек, справки о доходах и другие.
  • копия и оригинал сертификата, дающего права на получение средств маткапитала, понадобится и выписка из ПФР с указанием остатка на семейном счету.
  • документы на объект, приобретаемый по ипотеке.

Условия кредиторов

Главной проблемой многих российских семей является отсутствие жилья или проживание в некомфортных условиях, и особенно это касается многодетных семей. Поэтому государство в числе первых оказывает помощь в решении жилищного вопроса. В числе по-настоящему действенных мер, предпринятых в этом направлении, можно выделить программу «Доступное жилье», реализация которой началась еще в 2013 году.

Реализация многих пунктов программы с символическим названием «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» позволило восстановить несправедливость, так как многие принятые законодательные акты не решают проблемы многодетных. Это касается обещания уменьшить на 18% нагрузку при выплате процентов по ипотеке, снизить ставки по кредиту и увеличить до 30 лет срок кредитования.

Новая программа имеет далеко идущие планы и призвана решить жилищные проблемы льготных категорий россиян, включая многодетные семьи. В ней рассматриваются действенные меры по развитию рынка арендованного жилья, рассматриваются преимущества строительства бюджетных домов. В качестве дополнительной меры можно рассматривать и подпрограмму «Жилье для российской семьи», предлагающую большую конкретику и механизмы прямого действия.

Новый федеральный закон о многодетных семьях и ипотеке

Учитывая значительное снижение покупательского спроса, все большего развития получает ипотека, а с каждым годом число сделок с привлечением средств ипотечного кредитования увеличивается. Растет и количество льготников, готовых воспользоваться льготами по ипотеке, а такому варианту решения жилищного вопроса отдает предпочтение большая часть многодетных семей. Есть и другие варианты, такие как получение ссуды на строительство дома и ремонт жилья, не пригодного для проживания.

В понимании многих ипотека – это непосильная ноша, так как часто назвать проценты по кредитам доступными сложно. Особенно это касается членов многодетной семьи, требующих больших жилых площадей. Понимая важность этого вопроса, и учитывая сложности с демографической ситуацией, государство предлагает:

  • Снижение процентных ставок по ипотеке, а некоторые банки уже предлагают купить квартиру в новостройке под 6-7% годовых, что на 3-4 пункта ниже, чем при покупке жилья на вторичном рынке.
  • Материнский капитал, средства которого, согласно существующему законодательству, можно использовать для оплаты части первого взноса, тела кредита или процентов по ипотеке.
  • Сокращение первоначального взноса, а в некоторых случаях для покупки достаточно иметь всего 10% стоимости жилого помещения, предлагаются кредиты и без первоначального взноса, но, учитывая большие процентные ставки, этот вариант многодетным семьям точно «не по карману».
  • Увеличение срока выплаты ипотечного кредита, а для семей с большим количеством детей они часто достигают 30 лет.
  • Некоторые меры, направленные на уменьшение кредитной нагрузки и выплаты части процентов по ним.

Владимир Путин сделал несложные подсчеты и вывел общую сумму поддержки, на которую могут рассчитывать члены многодетной семьи. Оказалось, что сумма ипотечного кредита, благодаря помощи в размере 450 тыс. рублей, и с учетом средства материнского капитала, составит свыше 900 тыс. рублей. На оказание такой поддержки государству понадобится: 26.2 млрд. руб. в 2019г., 28,6 млрд. руб. в 2020г.

Для того чтобы получить поддержку в размере 450 тыс. рублей, семья должна соответствовать определенным требованиям. Третий или каждый последующий ребенок должен родиться до 1.01. 2019г. – первое и главное условие. Средства, выделяемые государством, должны пойти исключительно на погашение ипотечного кредита, а не на какие-либо другие цели.

На этом помощь государства не ограничивается, а Президент Российской Федерации анонсировал другие методы поддержки. Сюда можно отнести продление льготного кредита со ставкой 6% с 8 лет до всего срока действия кредитного договора и упрощение порядка помощи при рождении 1-го или 2-го ребенка – так называемое «путинское пособие».

Фиксированная ставка в Сбербанке есть только по программе ипотеки с господдержкой для семей с детьми. В остальных программах она рассчитывается от базовой с учётом скидок и надбавок. Минимальной ставка будет при таких условиях:

  • заёмщик получает зарплату на карту Сбербанка;
  • клиент официально трудоустроен не менее года и подтвердил доход;
  • кредит берётся на срок до 7 лет;
  • жизнь и здоровье страхуются через Сбербанк;
  • оформлена электронная регистрация сделки;
  • недвижимость выбирается через сервис «ДомКлик»;
  • первоначальный взнос не меньше 20%.

«ДомКлик» — это интернет-сервис Сбербанка для покупки квартир в ипотеку. Там можно выбрать подходящий готовый или строящийся объект. Всё проверено на юридическую чистоту — Сбербанк работает только с аккредитованными застройщиками и агентствами. Через сервис можно связаться с продавцом и договориться о просмотре. Выбор объекта через «ДомКлик» снижает ставку на 0,3%.

Скриншот главной страницы сайта «ДомКлик»

«ДомКлик» сопровождает клиента от выбора объекта до заключения сделки

Минимальный срок кредита — 1 год, максимальный — 30 лет. В этом диапазоне можно выбрать любой срок, за который будет возможно выплатить ипотеку. Банк его согласует, если позволяет доход заёмщика и на момент окончания ему будет не больше 75 лет.

Сумма кредита не может превышать максимума по выбранной программе. Конкретно она рассчитывается по платёжеспособности клиента. В расчёт берутся все доходы и обязательные расходы семьи. Сумма может быть и больше, и меньше той, что указана в заявке. А окончательное решение принимает клиент исходя из стоимости квартиры.

К ипотеке можно подключить не больше трёх созаёмщиков-физических лиц. Их доход будет учитываться при расчёте суммы кредита. Супруг становится созаёмщиком обязательно, если он гражданин РФ и в брачном договоре нет пункта о раздельном режиме собственности.

Обязательное условие ипотеки в Сбербанке — страхование заёмщика и объекта недвижимости. Страховку можно оформить в самом банке или в аккредитованной компании. Варианты на стороне бывают выгоднее, но Сбербанк снижает процент при оформлении страховки через него. Титульный заёмщик страхует свою жизнь и здоровье, это обойдётся в 3 000 – 10 000.

Есть ещё другие сопутствующие платежи:

  • Электронная регистрация сделки — 7 000. За эти деньги для клиента оформляется электронная подпись, и ему самому не придётся регистрировать права на недвижимость. Услуга добровольная, она снижает процентную ставку на 0,1%.
  • Услуга «Безопасный платёж» — 2 000. Сбербанк предлагает её как отдельную услугу, но по факту это обязательный платёж за перевод денег.
  • Правовая экспертиза объекта недвижимости — 12 000. Она потребуется, если жильё покупают не через аккредитованного продавца.
Предлагаем ознакомиться:  Закон после 1000рублей

Чтобы получить государственную поддержку в виде компенсации ранее взятой ипотеки (до 450 тыс. руб.), семья должна отвечать сразу нескольким условиям:

  1. Она должна быть многодетной, т.е. иметь соответствующий официальный статус. В большинстве регионов для этого достаточно родить третьего ребенка.
  2. 450 тыс. руб. – это предельный размер выплаты. Например, если остаток долга по ипотеке составляет 250 тыс. руб. (с учетом банковских процентов), государство начислит именно эту сумму.
  3. Ипотечный кредит может быть взят только в банках РФ, а также в АО «ДОМ. РФ».
  4. В качестве ипотечного объекта может быть квартира в новостройке, на вторичном рынке, а также жилой дом с землей. Недвижимость может быть приобретена как у физического (частный продавец), так и у юридического (застройщик) лица.
  5. Дата получения ипотеки – любая (однако на момент рождения третьего или последующего ребенка у семьи должна оставаться текущая задолженность). Соответственно речь идет о погашении только фактического долга, а не компенсации ранее закрытого ипотечного кредита.
  6. Согласно опубликованному проекту постановления новый вид помощи от государства можно объединить с материнским капиталом, сумма которого в 2019 году по-прежнему составляет 453 тыс. руб.

Таким образом, многодетная семья может получить на покупку жилья до 953 тыс. руб., что позволяет погасить значительную часть ипотечного кредита (особенно на квартиры, приобретенные в регионах).

Обратите внимание!Как оба родителя, так и все дети должны быть гражданами России. Право участия в этой программе имеет как мать, так и отец (в зависимости от того, на какого оформлен ипотечный кредит). Однако привлекать для получения помощи третьих лиц (созаемщиков, поручителей) невозможно.

После того, как предложенная президентом инициатива вступит в силу, многодетная семья вправе сразу потребовать получения компенсации. Порядок ее оформления упрощенный – для этого заемщик лично или через представителя, действующего по нотариально заверенной доверенности, обращается в свой банк.

С собой необходимо взять несколько документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства, подтверждающие факт рождения всех детей;
  • удостоверение, подтверждающее статус многодетной семьи;
  • кредитный договор (предоставлять необязательно, поскольку второй оригинал есть в банке).

На месте гражданин также оформляет простое заявление установленного образца. Сотрудник банка должен принять документы в работу, после чего спустя 1-2 рабочих дня на счет кредитной организации поступят средства от государства (до 450 тыс. руб.).

Нужно ли платить налоги на компенсацию ипотеки?

Компенсационная выплата для многодетных семей будет освобождена от налогов — этому посвящен еще один принятый Закон. Кроме того, заемщику не нужно будет платить НДФЛ и в случае получения другого вида помощи — речь о так называемых «ипотечных каникулах». На такую помощь могут рассчитывать граждане, попавшие в трудную жизненную ситуацию.

Ипотечные льготы для многодетных семей

На сегодняшний день государство утвердило и другие меры поддержки многодетных семей, которые действуют наряду с прежними:

  1. В 2019 году и в последующие годы такие семьи могут взять ипотеку по специальной ставке 6%, которая будет действовать в течение всего договора, а не только первые 3 года (как было ранее). Потенциально эта мера может охватить более 600 тыс. семей, т.е. более 3 млн. граждан (родителей и детей).
  2. Освобождение от земельного налога на участок, площадь которого не превышает 600 м 2 (6 соток). Сегодня эта мера поддержки оказывается пенсионерам и лицам предпенсионного возраста, но с 2019 она распространилась и на многодетных.
  3. Освобождение от имущественного налога (не более 7 м 2 в доме и 5 м 2 в квартире на каждого несовершеннолетнего).

Все описанные льготы уже утверждены, т.е. дожидаться их вступления в силу не требуется. Чтобы получить их, необходимо обратиться в ФНС или МФЦ с соответствующим пакетом документов.

Единой ипотечной программы для многодетных семей в России не существует. Есть несколько возможностей, которыми можно воспользоваться для облегчения платежей:

  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми (регламентируется Постановлением Правительства от 30.12.2017 N 1711). С финансовой помощью государства ставка снижается до 6% годовых. Раньше она действовала ограниченное время, но с 2019 года распространяется на весь срок кредита. В программе могут принять участие семьи, где второй или следующий ребёнок родится с 1.01.2018 по 31.12.2022. Есть ограничения по сумме кредита и типу недвижимости.
  • Жилищные субсидии. Государство выделяет часть средств на покупку недвижимости тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Программы есть разные, и их правила зависят от региона. Чаще всего дают от 20 до 50% расчётной стоимости необходимого жилья. По всей России работает программа «Молодая семья» (возраст старшего из супругов ограничивается 35 годами). Узнать о конкретных возможностях можно в своей городской или районной администрации.
  • Материнский капитал — федеральный и региональный. Правила распоряжения капиталом описаны в ст. 7 и 10 256-ФЗ. Они включают возможность вложений в ипотеку.
  • Выплата в 450 тысяч рублей. Возможность получить эти деньги появилась в 2019 году у семей, где третий или следующий ребёнок родится с начала этого года. Их можно потратить только на ипотеку, причём как по новому договору, так и по уже заключённому. Чтобы подтвердить право на выплату, достаточно предъявить свидетельства о рождении детей в банке. На май 2019 закон проходит обсуждение в Госдуме. Вероятность того, что его не примут, почти нулевая. Обсуждаются только детали.

Все эти возможности можно использовать по отдельности или вместе. Есть только одно ограничение — жилищную субсидию получают раз в жизни. Остальное зависит о того, подходит ли семья под условия программы.

Жилищный сертификат в руках

Региональные денежные субсидии — самая ощутимая поддержка по ипотеке для многодетных

Выгодные предложения льготного кредитования от Сбербанка и банка ВТБ24

Несмотря на то, что программа компенсации 450 тыс. руб. еще не вступила в силу, уже сейчас можно рассчитать, насколько она окажется выгодной для многодетной семьи. За основу можно взять несколько реальных примеров.

Пример 1. Квартира в Москве. Семья приобрела 3-комнатную бюджетную квартиру за 3 млн. руб. по ставке 9%. Однако в 2019 году она стала многодетной. В результате родители получают 450 тыс. руб. наряду с ранее полученным материнским капиталом 453 тыс. руб. – итого 953 тыс. руб.

Ипотека взята на 20 лет, изначально планировалась переплата 3,5 млн. руб. с ежемесячным платежом 27 тыс. руб. Однако благодаря компенсации части стоимости граждане переплатят только 2,4 млн. руб., а ежемесячный платеж будет 18 тыс. руб., т.е. семейный бюджет будет дополнительно получать 9 тыс. руб. каждый месяц.

Таким образом, благодаря новой программе помощи по погашению ипотеки многодетные семьи действительно могут сэкономить довольно много средств. Выгода особенно ощутима для семей в регионах, где вполне реально купить даже 3-4 комнатную квартиру на вторичном рынке в пределах 2 млн. рублей.

С выгодными предложениями для заемщиков, включая льготную ипотеку для членов многодетной семьи, выступают многие организации и финансовые учреждения. Закон 2015 года позволяет получить ипотеку даже людям, имеющим средний достаток, и в этом убедились клиенты Сбербанка – крупнейшего кредитора России. Покупка жилья с привлечением средств банка выгодна, а условия кредитования следующие:

  • для получения ипотеки необходимо внести первоначальный взнос в размере 20-30% от стоимости квартиры, причем для этого можно использовать «родительские» деньги.
  • кредит многодетным выдается сроком до 30 лет.
  • в случае рождения третьего ребенка предлагается отсрочка выплат по кредиту сроком на три года.
  • максимальная ставка по кредиту – 11,4% годовых, но банк может пойти на уступку, снизив проценты по ипотеке.

Говоря о банке ВТБ24, достаточно упомянуть ипотеку с государственной поддержкой. При рождении 2-го или 3-го ребенка можно рассчитывать на существенное снижение ставок по кредиту, а минимальная ставка по ипотеке для многодетных составляет 6%. Как уже было сказано, разрешается также использование средств материнского капитала для уплаты первого взноса.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование по ипотеке - что обязательно, а что нет?

Проще говоря

Условия получения 450 тысяч рублей

доходы семьи не влияют на возможность получения компенсации никоим образом;сумма будет выдаваться параллельно с материнским капиталом в размере 453026 рублей (по состоянию на 1 января 2019), который тоже можно потратить на погашение ипотечного кредита. Таким образом получится, что максимальная сумма от государства, которую многодетная семья имеет возможность направить на погашение долга за квартиру перед банком, составляет 903026 рублей.

Деньги на компенсацию 450 тысяч рублей на погашение ипотеки предусматриваются и перечисляются по назначению исключительно за счет средств федерального бюджета РФ. Так как это прямая инициатива центральной власти. Финансирование данного направления за счет местных бюджетов выглядело бы абсолютно нелогичным.

собрать пакет необходимых документов для предъявления;обратиться в банковское учреждение, в котором семья оформляла заем, предоставив кредитному специалисту на рассмотрение все необходимые бумаги;сформировать и оформить заявку на получение финансирования;банк направляет запрос вместе с подтверждающими документами в специально определенную организацию «ДОМ.

РФ», которая проводит анализ предоставленной заявки и документов, после чего предоставляет позитивный или негативный ответ;получить компенсацию из средств бюджета напрямую на кредитный счет (спишут задолженность);посетить банк для перерасчета по кредитному договору по состоянию после даты, когда государство перечислило многодетным семьям 450000 рублей на ипотеку.

паспорта родителей;свидетельство о браке;свидетельства о рождении детей;кредитный договор с банком.

паспорта родителей; свидетельство о браке; свидетельства о рождении детей; кредитный договор с банком.

Кто получит компенсацию ипотеки в размере 450 тысяч рублей?

Закон направлен на реализацию Послания Президента РФ. Компенсацию ипотечных кредитов могут получить многодетные семьи, где родился третий ребенок или последующие дети. Они получат дополнительно 450 тыс. рублей для погашения ипотечного кредита.

Новый федеральный закон о многодетных семьях и ипотеке

Закон имеет обратную силу — с 1 января 2019 года. Это позволяет получить компенсацию тем семьям, в которых ребенок родился в этом году. О том, как это сделать мы подробно рассказывали на нашем сайте.

Средства на это уже предусмотрены поправками в федеральный бюджет на 2019–2021 годы, которые ГД также приняла в эту сессию. На это, как подчеркивал Председатель ГД Вячеслав Володин, будет дополнительно направлено из бюджета 5 млрд рублей.

Меры по поддержке многодетных семей, принятые государством

Закон о компенсации ипотеки многодетным семьям 2019 года подготовили в рекордно короткие сроки. Уже в июле Президент РФ В.В. Путин его подписал (Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ). Предполагается, что введение новой выплаты поможет примерно тридцати тысячам российских семей. На эти цели планируется выделить пятнадцать миллиардов рублей.

Согласно новому нормативному акту, помощь оказывается семьям с тремя и более детьми, имеющим ипотечные обязательства. Семья может получить 450 000 рублей на погашение ипотеки (основного долга или процентов). Деньги на эти цели выделяют из федерального бюджета. Однако получить указанные денежные средства могут не все семьи, признанные многодетными в установленном порядке.

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
  2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
  3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
  4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
  5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
  6. При выборе в 2019г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

  1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
  2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
  3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
  4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
  5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

  1. Пишется заявление.
  2. Гражданские паспорта супругов.
  3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
  6. Выписку, полученную из домовой книги.
  7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
  8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
  9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
  10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
  11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

  1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
  2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
  3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
  4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
  5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

  1. Программы «Молодая семья» и «Доступное жилье». Гражданам, зарегистрированным в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, при выполнении всех условий участия полагается сертификат на определенную сумму денег, которым можно воспользоваться с целью приобретения жилплощади. Выделенной суммы не хватит для приобретения обособленного жилья в большинстве субъектов, но достаточно на внесение первичной части от стоимости при покупке в кредит.
  2. Социальная ипотека. Проект работает с поддержкой Агентства ипотечного жилищного кредитования, специально созданного государством для этих целей. К участию допускаются семьи, не имеющие недвижимого имущества, либо владеющие жилплощадью, не соответствующей количеству проживающих по установленным нормативам. Нормативы устанавливаются регионально и отличаются в различных субъектах страны. Например, для Москвы необходимый метраж на одного члена семьи равен 18 квадратных метров.

Когда вступит в силу

Закон вступил в силу со дня его официального опубликования (произошло это 5 июля 2019). Однако Правительству РФ потребовалось дополнительное время, чтобы разработать и утвердить порядок предоставления вышеуказанной выплаты. Многодетные семьи очень ждали, когда вступит в силу закон о 450 тысяч рублей за третьего ребёнка, а потом еще несколько месяцев ждали, когда будет разработан регламент получения этой суммы.

Ипотека для многодетной семьи

В сентябре 2019 года Правительство, наконец, утвердило правила работы программы по выплате денежных средств на погашение ипотеки многодетным семьям. Начиная с 25 сентября 2019 года граждане могут обращаться за предоставлением указанной выплаты.

Правила выплаты компенсации

Примерный перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для участия в данной программе, следующий:

  • документы, подтверждающие личность заёмщика;
  • свидетельства о рождении троих (или более) детей (в том числе и ребёнка, рождённого в 2019 году);
  • документы, подтверждающие российское гражданство родителя и детей;
  • ипотечный договор;
  • заявление о погашении кредита;
  • договор купли-продажи жилья.

В неприятную ситуацию могут попасть те, кто купил недорогую квартиру в небольшом городе, к тому же уже успел погасить большую часть кредита. Во-первых, если остаток долга менее 450 000 рублей, то разница сгорает. Во–вторых, необходимо быть внимательными тем гражданам, которые успели получить налоговый вычет 13% с покупки квартиры.

Вычет предоставляется только с денежных средств, которые гражданин самостоятельно внёс за квартиру. Материнский капитал и другие выплаты от государства здесь не учитываются. Поэтому, если 450 000 рублей войдут в сумму, за которую заёмщик уже успел получить налоговый вычет, то часть денежных средств придётся возвращать государству.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector