С чего начать банкротство физического лица?

Кто может получить статус банкрота?

Перед тем как начать и пройти процедуру банкротства, надо
собрать пакет документов, состоящий из множества бумаг, справок, выписок и т.п.
Без полного сданного пакета документации Арбитражный суд даже не начнет
рассматривать дело – заявление возвратиться заявителю с соответствующей
отметкой.

Что потребуется сделать при самостоятельном банкротстве?

  1. Сдать в Арбитражный суд опись своего имущества.
  2. Представить общую сумму долгов.
  3. Отметить причины, по которым невозможно погасить
    задолженности.
  4. Собрать весь пакет документов (можно уточнить у
    секретарей Арбитражного суда или на официальном сайте суда).
  5. Грамотно составить заявление, указав в нем все
    необходимые пункты.

Если Арбитражный суд принимает заявление, то автоматически
арестовывается его имущество. Аресту не подлежит единственное жилье должника,
награды, вещи и предметы, необходимые для удовлетворения основных бытовых нужд.
 

  1. Перед тем как подать на банкротство, людям, которые хотят признать себя банкротом, необходимо изучить соответствующий федеральный закон, проконсультироваться с юристом. Первичные консультации бесплатны, поэтому у специалиста можно получить базовую помощь по вопросам банкротства.
  2. Затем требуется самостоятельно оценить соответствие общей суммы долгов законодательным требованиям:
    • Размер задолженности должны превышать сумму в 500 тысяч рублей.
    • Должник в течение трех последних месяцев не вносил платы по кредитам.
    • Размер суммы, которая требуется для ежемесячного погашения долгов по кредитам, превышает размер семейного месячного дохода.
    • Стоимости имущества должника не хватает для закрытия задолженностей.
  3. На третьем этапе требуется оценить собственные финансовые возможности. Нужно иметь достаточную сумму, чтобы заплатить за услуги со стороны арбитражного управляющего, госпошлину и иные расходы.
  4. На четвертом этапе собирается вся необходимая документация (бумаги, выписки, справки, подтверждения и т.п.).
  5. Только после сбора документов можно оформить иск, сдав заявление в Арбитражный суд.

Если все законодательные требования выполнены, собраны
документы, правильно составлено заявление, то суд принимает иск от должника,
запуская процедуру банкротства. Перед тем как оформить самостоятельно
банкротство физического лица по кредитам, надо удостовериться, что должник
действительно не имеет физической возможности вносить выплаты по долгам.

Физическое лицо имеет право подать заявление о банкротстве в
суд в следующих случаях:

  • Добровольно, если размер задолженностей больше,
    чем стоимость всего имущества, отсутствуют постоянные доходы, которые бы
    позволили покрывать долги.
  • Обязательно, если размер задолженности больше
    500 т.р., а выплат по кредитам не поступало в последние 3 месяца.

В любом другом случае суд не примет заявление о банкротстве
физического лица, т.к. финансовое состояние, размер задолженностей и иные
обстоятельства не соответствуют законодательным требованиям.

Заявление

Составление искового заявления в суд – это завершающий этап,
наступающий после сбора пакета документации и выполнения остальных
законодательных условий. Писать заявления надо после полной подготовке к
процедуре банкротства.

Заявление рекомендуется составлять с помощью юриста, иначе
тратится много времени. В течение 5 суток судебные органы будут изучать
заявление должника, после чего принимают его или возвращают на доработку. Чтобы
подать на банкротство физическому лицу, надо составить заявление,
соответствующее требованиям, указанным в №476-ФЗ.

Этапы
банкротства

Провести процедуру банкротства в Москве, Уфе, Нижнем Новгороде
и других городах России можно самостоятельно или же с помощью юристов по
несостоятельности. Этапы следующие:

  1. Подбор юридической организации, поиск СРО
    финансовых управляющих (если было принято решение о  том, что к юристам должник не будет обращаться,
    то этот этап можно пропустить).
  2. На втором этапе собираются все необходимые
    документы (особенности перечня документации будут зависеть от числа кредиторов,
    мест работы должника, наличия судебных решений, делопроизводств в его отношении
    и т.п.).
  3. Затем составляется заявление, подается иск в
    суд. Если процедура проводится самостоятельно, то составление заявления лучше
    всего доверить юридическим специалистам, чтобы суд из раза в раз не возвращал
    его из-за недоработок. Юристы обычно составляют заявления за 1-2 дня при
    условии предоставления необходимых документов и информации.
  4. При условии правильного составления заявление на
    следующем этапе суд принимает заявление, начинает делопроизводство. Арбитражный
    суд рассматривает заявление в течение 5 суток. На практике же происходит так,
    что дело должника находится без движения в течение нескольких недель.
  5. Если со сданными документами и заявлением всё в
    порядке, то суд назначает дату первого заседания. В больших городах с момента
    подачи заявления до первого заседания может пройти 2-3 месяца, в малых –
    несколько недель.
  6. Процедура реструктуризации долгов. Юристы по
    банкротству рекомендуют пропускать этот этап, сразу подавая в суд ходатайство о
    процедуре реализации имущества без процедуры реструктуризации задолженностей.
  7. Процедура реализации имущества. Длительность
    процесса – около полугода. Причем верхней временной границы нет – процесс может
    идти и несколько лет.
  8. На восьмом этапе в реестр включаются требования
    кредиторов. Кредиторы имеют два месяца для подачи требований.
  9. Осуществление арбитражным управляющим требуемых
    мероприятий (изучение последних сделок, их оспаривание, поиск залогового
    имущества, недвижимости должника, поиск кредиторов, которые не успели или не
    смогли заявить свои требования и т.п.).
  10. На десятом этапе в суде оспариваются последние
    сделки должника (в течение 3-х последних лет).
  11. Далее осуществляется продажа недвижимости и
    залогового имущества.

К наиболее важным моментам, которые присущи для банкротства
физических лиц в РФ, можно отнести:

  • Не все задолженности списываются после признания
    должника банкротом. Он обязан выплачивать алименты, зарплату сотрудникам,
    выходные пособия (если должник был ИП или владельцем фирмы). Также с банкрота
    не списываются обязательства по возмещению ущерба, который был причинён жизни
    или здоровью третьих лиц.
  • Если должник скрывает свое имущество или
    временно передает его в собственность третьим лицам, то в случае обнаружения
    этого факта кредиторы могут написать заявление в Арбитражный суд, чтобы дело
    было пересмотрено (за сокрытие имущества или доходов должник попадает под
    уголовное делопроизводство).
  • Если должник в результате мирового соглашения и
    реструктуризации задолженностей отказывается от выполнения обязательств, то
    дело о признании его несостоятельным автоматически возобновляется.

Ранее в нашей стране банкротство могли проходить только юридические лица. Процедура, разработанная законотворцами для простых граждан, отличается от существующего уже многие годы аналога для предприятий. По закону человек, имеющий задолженность перед кредиторами и не способный в срок погашать очередные платежи, обязан объявить себя банкротом. Предусмотрена даже административная ответственность для тех, кто пренебрегает этим требованием.

Часто при рассмотрении особенностей банкротства физических лиц говорят о минимальной сумме, при которой имеет смысл банкротиться физическому лицу. Если общий долг не превышает 200-300 тыс. рублей, то при банкротстве могут возникнуть сложности. Да и затраты должника на саму процедуру будут сопоставимы с суммой долга. В этом случае предпочтительнее изыскать возможности для погашения долга в обычном порядке.

Предлагаем ознакомиться:  Списание долгов в процедуре банкротства физического лица

Смысл банкротства физических лиц состоит в том, чтобы человек смог полностью избавиться от всех долгов, либо получил возможность погашать их постепенно в соответствии с удобным графиком. К особенностям банкротства физических лиц относятся также возможные результаты этой процедуры в случае успешного ее окончания. Речь идет либо о полном списании долгов после реализации имущества на специальном аукционе, либо реструктуризация долга.

Гражданин, успешно прошедший процедуру банкротства, вынужден будет мириться с некоторыми ограничениями в течение нескольких последующих лет. Ему нельзя будет открывать свое дело или занимать руководящий пост. Если же он решит взять кредит, то должен будет уведомить банк о факте произошедшего банкротства.

При банкротстве предприятий для проведения процедуры судом утверждается арбитражный управляющий, который будет наблюдать за ходом процесса. При банкротстве физических лиц подобную роль исполняет финансовый управляющий.

Если должник подходит по всем изложенным в законе критериям банкротства физических лиц, то суд, рассмотрев заявление, введет процедуру одну из процедур банкротства. На первом заседании будет определен порядок проведения банкротства (реализация имущества или реструктуризация долгов), срок (не менее 6 месяцев) и назначен финансовый управляющий.

Данный специалист на протяжении всего срока осуществляет контроль за процессом и следит за соблюдением интересов сторон. Если в отношении должника были открыты исполнительные производства в службе судебных приставов, то они прекращаются на это время или вовсе оканчиваются (при реализации имущества).

По итогам завершающего судебного заседания по процедуре банкротства человек либо освобождается от своих обязательств перед кредиторами, либо станет выплачивать долги в комфортном для него режиме.

Рассмотрим алгоритм банкротства физических лиц:

  1. На начальном этапе происходит сбор необходимых документов.
  2. Далее оплачивается госпошлина и вносится определенная сумма на депозит в качестве вознаграждения финансовому управляющему.
  3. Заявление, пакет бумаг, а также квитанции о всех необходимых платежах подаются в арбитражный суд.
  4. Проводится первое заседание суда по процедуре. Если предоставленные документы в порядке, а должник соответствует всем требованиям к лицам, в отношении которых может быть инициирована процедура, то принимается решение о старте банкротства.
  5. Финансовый управляющий составляет реестр кредиторов и на протяжении всего срока процедуры осуществляет все необходимые операции, связанные с проведением банкротства физлица.
  6. В соответствии с утвержденным порядком процедуры осуществляется реализация имущества либо утверждается новый график платежей.
  7. Спустя установленный на первом заседании срок проводится завершающее заседание суда (в ряде случаев оно может переноситься, а процедура продлеваться).

Нормативное
регулирование

Подать на банкротство физическому лицу нужно с помощью
составления заявления и его сдачи в Арбитражный суд. Законодательно процесс
регулируется №476-ФЗ.

банкрот

Федеральный закон устанавливает порядок реализации процедуры
банкротства, реструктуризации задолженностей физического лица, процесс продажи
имущества на торгах, принцип удовлетворения требований кредиторов и много
других процессов.

Дело полностью рассматривается в Арбитражном суде. Заявление
в судебные органы о банкротстве физического лица могут написать:

  • должник;
  • конкурсный кредитор;
  • налоговая служба и другие государственные органы.

В какие сроки проходит процедура банкротства физического лица?

Примечательно, что планируя внести поправки в действующую законодательную базу по вопросам регулирования дел о банкротстве, правительство страны, не дожидаясь принятия закона, уже пошло на серьезные послабления. Сумма, которую нужно заплатить в качестве государственной пошлины, уменьшена до самого низкого предела и составит в 2019 году всего 300 рублей – вместо 6 000 тысяч, как это было раньше.

На что еще будут нужны деньги? Разберем детально:

  • услуги финансового управляющего – его присутствие при стандартном варианте проведения процедуры, является обязательным требованием арбитража. На начальном этапе необходимо заплатить 25 000 рублей. В конце – еще 7% вознаграждения от суммы реализованного имущества или списанных долгов;
  • затраты на реструктуризацию или мировое соглашение, если получится достичь договоренностей на этих стадиях ведения дала;
  • дополнительные информационные и почтовые расходы – на них может уйти от 2 -3 тысяч.

Теперь о сроках. Если все проходит без проволочек, документы собраны и оформлены грамотно, на все под ключ уходит порядка одного года. Это время распределяется следующим образом:

  • на сбор пакета документов, составление и подачу иска – 1 месяц;
  • проверку и рассмотрение арбитражем – до 3 месяцев. Этот срок взят с учетом того, что какие-то документы вернут на доработку, а что-то могут запросить дополнительно;
  • оформление реструктуризации – в норме все должно пройти за 3 месяца. На практике часто данный период длится несколько лет, намеренно затягиваясь заинтересованными сторонами процесса;
  • торги – не более 6 месяцев. В особых случаях суд может пролонгировать сроки.
  1. Сбор документов, которые подтверждают факты несостоятельности.

Список общих документов стандартный, прописан в ФЗ. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные справки и подтверждения, это зависит от конкретных условий дела: количества кредиторов, суммы долга, сроков задержки выплат и т.д. Точный перечень необходимых документов поможет составить юрист.

  • Опись имущества.
  • Справки от кредиторов о наличии и размерах долгов.
  • Личные документы.
Предлагаем ознакомиться:  Образец обращения руководителю ростелеком

Сколько времени будет потрачено на сбор документов, зависит только от самого должника.

2. Написание заявления в арбитражный суд.

3. Ожидание решения суда.

Сроки подачи и рассмотрения заявления при банкротстве физического лица регламентированы законом: гражданин подает заявление, его принимают в канцелярии суда. На его рассмотрение отводится 90 дней. В течение 3 месяцев суд должен принять решение о соответствии финансового состояния должника положениям закона. По истечении положенного срока выносится постановление о начале исполнительного производства по делу о банкротстве.

Сроки и стоимость самостоятельной процедуры банкротства

  • Запрет занимать руководящие должности директора, учредителя, члена правления и других управляющих органов в течение 3 лет.
  • Мораторий на повторное объявление себя банкротом в течение 5 лет.
  • При желании взять кредит в банке банкрот обязан сообщать о своем статусе в течение 5 лет после окончания процедуры. Банк при этом сам решает, выдавать кредит банкроту или нет.
  • Невозможность вернуть статус индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.

Исходя из юридической практики проведения процедур банкротства физического лица, в среднем можно рассчитывать на завершение процесса через срок 12 месяцев, если должник отказывается от этапа реструктуризации. В реальности невозможно говорить о статичных сроках прохождения процедуры, так как каждый случай индивидуален.

По закону, на всем этапе проведения реструктуризации начисления пеней, штрафов и прочих санкций – недопустимы. Физическое лицо имеет право по своей инициативе обращаться в арбитраж и подтверждать собственную несостоятельность. ФЗ четко определяет условия, необходимые для того, чтобы производство по банкротству физлица было запущено.

  • совокупный долг выше полумиллиона рублей, при этом период неуплаты текущих взносов – не менее 90 суток;
  • после того, как очередной ежемесячный сбор погашен, оставшаяся доля бюджетных средств плательщика будет ниже прожиточного минимума, установленного для региона его проживания;
  • физическое лицо, имеющее долги, умирает, и производство инициируют его наследователи.

Объявить себя банкротом самостоятельно можно, если:

  • просрочки по выплатам превысили порог в 90 суток;
  • человек ранее не привлекался к уголовной ответственности по фактам мошеннических действий и не принимал участие в незаконных финансовых махинациях;
  • суммарный размер долга больше стоимости имущества, являющегося собственностью неплательщика;
  • гражданин в силу объективных причин не имеет регулярного и стабильного дохода.

Главное условие инициирования собственной неплатежеспособности – материальный фактор. Совокупный размер долга не может быть меньше 500 000 рублей, причем подтвердить его необходимо документально.

Любое судебное дело следует начинать с подачи заявления и сбора необходимых документов. Обращаться следует в арбитражный орган по месту регистрации должника. Кроме того, необходимо иметь на руках квитанцию о перечислении госпошлины, а так же чек, подтверждающий, что денежные средства внесены на депозитный реквизит арбитражного органа за услуги финуправлящего. Кстати, с его кандидатурой лучше определиться до того, как будет подан иск.

Заявление

Чтобы документ не вернули обратно, его необходимо грамотно заполнить. Бланк имеет установленную нормативными актами, форму. Заявление содержит следующую информацию:

  • персональные сведения гражданина – данные паспорта, адрес регистрации;
  • суммарный долг заявителя с разбивкой по кредиторам и срокам просрочек;
  • сведения о кредиторах – полные наименования финансовых организаций, частных лиц или государственных учреждений, предоставивших займы потенциальному банкроту. Этот раздел иска выносится в отдельный реестр и соответствует утвержденному образцу;
  • данные о наличии имущественных ценностей, которые могут быть реализованы на торгах – так же подается отдельным списком и прилагается к заявлению;
  • максимально полное описание мотива, приведшего к невозможности платить по счетам;
  • полное наименование учреждения, которое будет подбирать финуправляющего.

Сбор необходимых бумаг – одна из самых сложных и трудоемких составляющих производства признания несостоятельности. Перечень документов довольно значителен и для удобства восприятия их целесообразно формировать по группам:

  • бумаги, несущие персональную информацию. Это копии всех, удостоверяющих личность заявителя и его близких, документов – паспорта, свидетельства, брачные контракты. В случае развода – выписки о его расторжении и разделе имущественных ценностей;
  • справки, которые берутся в государственных органах. В основном, это утвержденные нормативно-правовыми актами, бланки. Заявлены: ИНН, СНИЛС, выписка из единого реестра о незанятости предпринимательской деятельностью. Спецификой этих бумаг является их привязка к временным рамкам, поэтому в процессе сбора следует учитывать сроки их актуальности;
  • финансовая отчетность – выписки об уровне и источниках доходов, суммарный объем налоговых удержаний и сборов в бюджетные фонды, документы, доказывающие права владения недвижимостью и ценными активами. Эта группа бумаг охватывает три последних года до момента подачи искового заявления о банкротстве;
  • выписки, доказывающие факт наличия обязательств и размер долга по каждому кредитору отдельно. Сюда же относятся все заключенные кредитные соглашения, в случае, если доход уменьшился по причине снижения заработной платы – справки, выписки из приказов, наглядно это поясняющие.

Стандартная процедура признания несостоятельности физлиц, регламентирована законодательством и имеет четкий алгоритм последовательно проведенных, этапов:

  • оформление и подача искового заявления в арбитраж – документ заполняется согласно регламенту, все сведения подаются четко, сжато и, по сути;
  • подтверждение судебным исполнителем факта обоснованности ходатайства должника о возбуждении дела о банкротстве. Если доказательств окажется недостаточно, они будут неубедительными, либо в процессе проведения проверки выяснится подлог, мошенничество – в иске откажут;
  • реструктуризация долговых обязательств – такой шаг часто позволяет заемщику с минимальной нагрузкой на бюджет выйти из долговой ямы и рассчитаться с кредиторами на новых, более выгодных, условиях. Финансовый управитель составляет план поэтапного внесения денежных средств – он должен устроить и ответчика, и кредиторов. Обязательное условие для запуска процедуры реструктуризации – наличие регулярного источника дохода, позволяющего вносить текущий взнос;
  • подтверждение несостоятельности – в ходе судебного заседания выносится официальное постановление. С этого момента человек считается банкротом;
  • реализация имущественных ценностей – если суд сочтет, что доходы ответчика настолько малы, что реструктуризация его долгов не решит проблему возврата денег, единственное решение – торги. В нашей стране используется электронная форма их проведения с арендой торговой площадки. Услуга оказывается на платной основе. По итогам реализации ценностей средства равнозначно распределяются между кредиторами, полностью или частично удовлетворяя их требования;
  • списание задолженностей – это может быль аннулирование определенной доли, оставшейся непогашенной после торгов. Если у должника нет имущества, которое можно продать, обязательства могут быть списаны полностью.
Предлагаем ознакомиться:  Арбитражный управляющий - кто это, функции, полномочия, зарплата

Стоит отметить, что если должник обращается к юридическому сопровождению процедуры, он выигрывает во времени, нежели будет делать все самостоятельно, но, однозначно, проигрывает материально. Услуги квалифицированных юристов стоят дорого, не говоря уже о затратах, связанных непосредственно с самим ведением дела.

А учитывая отсутствие опыта в таких делах и элементарных знаний законодательной базы, велик риск того, что на отдельных этапах мероприятия будут допущены ошибки, которые могут привести к тому, что иск не удовлетворят. Ведь, как и любое судебное разбирательство, банкротство требует к себе профессионального подхода. Так что выгода от попытки все решить самому – весьма сомнительна.

Чтобы понять, насколько мероприятие оправдано, необходимо учитывать влияние следующих моментов:

  • сведения о том, что человек является юридически несостоятельным, будут подлежать огласке – об этом узнает работодатель, коллеги должника, родственники и просто знакомые;
  • если в течение 36 месяцев до момента подачи заявления ответчик заключал имущественные сделки, существует большая вероятность того, что они будут аннулированы в судебном порядке. Их признают фиктивными, что не пойдет на пользу неплательщику;
  • если в попытке сохранить свое имущество от реализации на торгах, человек предпримет попытки мошенничества и эти факты будут выявлены, может наступить иной вид ответственности – вплоть до реального лишения свободы;
  • на всех этапах ведения дела все счета, денежные активы могут быть заморожены, а на выезд из страны – наложены ограничения;
  • после получения статуса в течение 36 месяцев нельзя занимать руководящие вакансии, вести предпринимательскую деятельность;
  • в течение 5 лет нельзя претендовать на банкротство повторно;
  • при попытке получить новый кредит потенциальный заемщик обязан сообщить банку о своем положении. Вследствие этого его шансы получить финансирование близки к нулю.

Таким образом, в статье было детально рассмотрено, как человек может объявить себя банкротом самостоятельно. Анализируя целесообразность проведения процедуры, прежде чем на нее решиться, следует тщательно взвесить все доступные способы действий, оценить их пользу и вред применительно к собственной ситуации.

Сумма и сроки

Примерная сумма, которую придется потратить на ведение всей
процедуры банкротства физического лица самостоятельно и оформление заявления,
составляет около 35-45 т.р. Как показывает практика, в больших городах затраты
могут превышать и 100-200 т.р.

Максимальные сроки банкротства – 2-3 года. Процедура длится
несколько лет, если арбитражный управляющий специально или ненамеренно
затягивает дело, если суд имеет высокую загруженность. На сроки также оказывают
влияние множество других факторов.

Срок реализации имущества банкрота индивидуален и может закончиться очень быстро и затянуться на долгие месяцы. Закон устанавливает срок 6 месяцев для проведения торгов. При возникновении сложностей суд может продлить время реализации. Затягивание процесса не может быть бесконечным. В итоге нереализованное имущество возвращается назад собственнику.

Сложности с продажей возникают по разным причинам. Они всегда разные и зависят от стоимости имущества, востребованности его на рынке, качества, состояния. Реализация касается только тех видов имущества, на которое обращено взыскание. Перечень объектов и предметов, которые нельзя пускать в продажу, содержится в законе. Гражданам не стоит опасаться, что они лишатся самого необходимого:

  • Единственной квартиры.
  • Предметов, которые используются в профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 100 МРОТ. Например, у программиста не конфискуют компьютер, но у таксиста личный автомобиль отберут для реализации.
  • Продуктов питания.
  • Топлива, если семья проживает в частном доме.
  • Наград, призов.
  • Денежны средств в размере прожиточного минимума на одного члена семьи.
  • Автомобиля, если его владелец – инвалид.

Продажа имущества на торгах с молотка объявляется только после того как гражданину официально присвоен статус банкрота. Об этом выносится постановление на одном из заседаний суда после прохождения процедуры реструктуризации. Торги назначаются как этап для окончательного погашения долгов банкрота или списания их при отсутствии у физического лица имущества.

Важно

На торги выставляются только ликвидные объекты: драгоценности, недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши. Скорость распродажи имущества зависит не только от спроса и цен, но и от умений финансового управляющего, в частности, от того, как он организует торги. Управляющий – лицо заинтересованное в скорейшей и успешной распродаже имущества, так как ему полагается 2% от вырученной суммы.

Будет ли выгодно?

Основной результат завершения процедуры банкротства –
списание задолженностей должника. Любые претензии кредиторов могут быть поданы
только через суд, а не напрямую должнику. К основным выгодам должника, которые
он приобретает после завершения процедуры банкротства, относятся:

  • Полное избавление от всех задолженностей и
    обязательств по выплату взятых ранее кредитов (вне зависимости от их общей
    суммы).
  • Избавление от устных, письменных претензий, либо
    претензий в любой другой форме со стороны кредиторов (после признания должника
    банкротом любые претензии кредиторы могут подать только через суд).
  • Создание удобного для должника графика выплат по
    взятым кредитам (согласовывается и утверждается в суде).
  • Запрет на начисление пеней, штрафов и иных
    денежных санкций за просрочку выплат по кредитам.

Если должник был признан банкротом, то это практически никак
не отразиться на его родственниках.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector