Инвестиции в акции — как инвестировать в акции для начинающих: способы, инструкция, советы

Сколько и как можно заработать на облигациях

Для удобства доходность ценных бумаг сравним с процентами по банковским депозитам, это позволит адекватно определить потенциал вложений. На момент написания статьи лучшие ставки по вкладам находятся в диапазоне от 7 до 8 %. Теперь рассмотрим размеры купонного дохода у доступных облигаций.

В первую очередь стоит выделить государственные ценные бумаги, например, ОФЗ-н № 53003. Они имеют следующие параметры:

  • срок погашения — 3 года;
  • купонный доход — от 6 до 8,6 %, он увеличивается после очередных выплат каждые 6 месяцев;
  • годовая ставка на момент погашения — до 7,25 %, в зависимости от срока владения ценными бумагами.

Облигации федерального займа (ОФЗ) популярны среди инвесторов, поскольку отличаются высоким уровнем надежности. Шансы, что обанкротится Министерство финансов РФ, значительно ниже в сравнении с остальными эмитентами. Кроме того, купить их можно без открытия брокерского счета, например, в офисе Сбербанка. Наглядно о доходности ОФЗ за 5 лет ниже.

Получение прибыли от любых бондов может быть в двух вариациях:

  1. Ожидание выплат по купону. Способ ничем не отличается от вклада в банке.
  2. Спекуляции. При необходимости ценные бумаги можно продать. Как правило, их стоимость всегда близка к номинальной, но в редких случаях (при риске банкротства эмитента) могут быть и сильные колебания.

Сколько денег нужно для покупки бондов? Зависит от брокера и вида облигаций. Например, приобрести ОФЗ для населения можно на сумму не меньше 30 000 руб., а максимальный предел для одного человека — 15 млн руб.

Инвестиции в акции и облигации не ограничиваются предложениями от государства. Более привлекательные в плане доходности инструменты есть в корпоративном секторе, например, ценные бумаги АО ФПК «Гарант-Инвест». Они имеют следующие условия:

  • срок погашения — 10 лет;
  • купонный доход — 12,75 % годовых.

Корпоративные облигации ПАО «Росбанк»:

  • срок погашения — 10 лет;
  • купонный доход — 9,8 % годовых.

Ознакомиться с другими подобными инструментами можно на официальном сайте Московской биржи.

В итоге облигации, как объект инвестирования, могут приносить доход, который превышает ставку по банковским депозитам на 2–7 % в зависимости от параметров ценной бумаги.

О понятии «облигация» и особенностях этой ценной бумаги

Ценные бумаги — это акции, облигации, еврооблигации, паи и акции фондов. Они существуют в виде записей на счетах, как безналичные деньги в банке.

Ценность бумага имеет не сама по себе — ее делают ценной права, которые она удостоверяет. Например, облигация дает право на получение процентов и определенной денежной суммы в момент ее погашения. Акция — на получение части прибыли компании в виде дивидендов, на участие в управлении путем голосования на собраниях акционеров и получения части имущества компании в случае ее ликвидации.

Ценная бумага — это способ удостоверения прав, которые передаются вместе с бумагой.

Это права, которые удостоверяет ценная бумага. Какие именно — написано в специальных документах о выпуске.

Обычно документы о выпуске занимают сотню страниц. При этом бумаги одного класса похожи между собой, поэтому достаточно знать только главные параметры. Например, облигации отличаются размером процентных платежей и сроком возврата денежной суммы. Акции — наличием права голоса у владельцев обыкновенных акций и размером гарантированных дивидендов у привилегированных.

Инвестиции в облигации акции

На скриншоте ниже в простой форме показано, на что может рассчитывать владелец ценной бумаги.

Чтобы получить права «из бумаги», нужно получить право «на бумагу», то есть стать ее владельцем.

Это право владения бумагой. Чтобы его получить, нужно купить бумагу на бирже, получить в наследство, в подарок, в качестве компенсации за труд.

Права «из бумаги» передаются вместе с бумагой. Нельзя продать кому-то облигацию и продолжать получать по ней проценты. Право «из бумаги» на получение процентных платежей переходит к новому владельцу вместе с правом «на бумагу».

В реестрах и депозитариях. Они как банки для денег. Когда мы храним безналичные деньги в банке, у нас на руках нет каких-то физических объектов, но банк знает, что на нашем счете хранится некоторая сумма денег, и по нашему распоряжению может перевести деньги кому-то другому. Та же схема работает и с ценными бумагами — у владельцев ценных бумаг есть специальные счета в реестрах и депозитариях, на которых учитываются права на ценные бумаги.

Это компания, орган государственной власти или орган местного самоуправления, которые выпустили ценную бумагу. Эмитент выплачивает дивиденды и купоны, проводит собрания акционеров и исполняет их решения — это его обязанность.

Эмитент акций Apple — компания Apple. Акционеры Apple участвуют в управлении компанией, когда выбирают совет директоров компании и голосуют по другим вопросам.

Эмитент облигаций федерального займа — Министерство финансов Российской Федерации. Министерство финансов платит проценты и выплачивает деньги при погашении владельцам своих облигаций.

Например, сначала компания выпустила 1 млн облигаций сроком на 3 года с купоном 8%. Через год компания решила взять еще денег в долг у инвесторов, но ситуация в экономике улучшилась: теперь можно предложить купон ниже — 6,5%.

Облигации обоих выпусков доступны для покупки на бирже.

Итак, сразу предлагаю разобраться с терминологией. Акциями мы с вами будем называть ценные бумаги, которые подтверждают факт нашего владения частью уставного капитала акционерного сообщества, а также предоставляют нам право на получение определенной части прибыли этой компании. В том случае, если компания будет объявлена банкротом и приступит к процессу ликвидации, мы, будучи держателями ее акций, будем иметь право на получение некоторой доли ее имущества.

Поскольку с первой частью обзора мы более-менее разобрались, самое время выяснить, что такое облигации. Итак, облигациями мы с вами будем называть долговую ценную бумагу, которая предполагает право ее держателя на обратную продажу в заранее оговоренный срок, а также право на получение предварительно установленного дохода (его еще называют купонным).

James Bond.

Чтобы вы понимали, в чем отличие облигаций от акций, предлагаю вам разобраться с такими особенностями этого вида ценных бумаг:

  • облигации приносят доход исключительно в течение конкретного периода, прописанного в бумагах
  • приносят своим владельцам стабильную фиксированную прибыль в виде процента от своей общей стоимости

Хочу обратить ваше внимание на то, что облигации могут выпускаться как предприятиями, так и целыми областями и даже странами. Уверен, что многие из вас слышали о Государственных Казначейских Облигациях. Именно они и являются долговыми ценными бумагами страны, за счет выпуска которых государство берет в долг деньги своих граждан.

Сравнение акций и облигаций

Поскольку с теоретическим материалом мы познакомились, разобрались, что представляют собой такие понятия как «акции» и «облигации», пришло время поговорить о том, какие из этих ценных бумаг лучше приобрести. Для того, чтобы принять решение, направить инвестиции в акции или все-таки в облигации, нужно разобраться со сходствами и различиями этих активов.

К общим чертам, присущим как акциям, так и облигациям, нужно отнести то, что:

  • и те, и другие являются ценными бумагами
  • все они могут быть куплены и проданы на фондовой бирже

Что же касается отличий, то здесь дело обстоит куда более серьезно.

Чтобы вы могли принять окончательное решение, купить вам акции или облигации, примите во внимание, что у облигаций относительно небольшая доходность, но при этом минимальные риски. В свою очередь, владельцы акций могут получить в разы больший доход за счет владения более рискованными ценными бумагами.

Принимая решение, в какой вид ценных бумаг вкладывать свои сбережения, сначала решите, что для вас важнее – большие доходы или стабильность. Каждый из этих активов имеет место быть в нашем с вами инвестиционном портфеле, вопрос лишь в том, что вам ближе. На этом я с вами прощаюсь, до скорых встреч, дорогие друзья!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Разновидности облигаций

Критерий классификации Вид Описание
Эмитент Федеральные Выпускаются правительством РФ. Заработать на ОФЗ может любой гражданин. Кроме того, это отличная возможность помочь государству
Муниципальные Эмитент — городские или местные власти
Корпоративные Выпущены юридическими лицами
Валюта Российские В рублях
Иностранные Инвестирование в еврооблигации производится в валюте эмитента
Тип дохода Дисконтные Продаются по цене ниже номинальной и не подразумевают выплаты процентов. Прибыль возникает за счет разницы в стоимости ценных бумаг при погашении
С купонной ставкой Отличный вариант вложения в облигации для начинающих. Эмитент выплачивает купон владельцу бондов каждые 6 месяцев. Схема работы напоминает начисление процентов по банковскому депозиту
С амортизацией Вместе с купоном выплачивается часть номинальной стоимости
Процентная ставка С плавающей Процент зависит от выбранного индикатора (LIBOR, MOSPRIME и др.)
С фиксированной Самый распространенный вид с неизменной ставкой
Возможность обмена на другие ценные бумаги Конвертируемые Предоставляется право в любой момент обменять облигации на акции или другие долговые бумаги эмитента
Неконвертируемые Без вышеуказанной возможности

Облигации или акции: куда выгоднее инвестировать

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя, поскольку эти инструменты предназначены для разных целей. Наглядно оценить преимущества и недостатки вкладов в облигации можно по данным в таблице.

Чтобы понять, во что же выгоднее инвестировать: в акции или облигации, давайте рассмотрим подробнее их инвестиционные характеристики, такие как доходность, риски инвестирования, сроки и ликвидность.

Инвестиции в акции - как инвестировать в акции для начинающих: способы, инструкция, советы

Прежде чем приступать к изучению алгоритма инвестирования капитала в акции, следует понять, что вкладывать можно только свободные денежные средства. Отказ от них на достаточно длительное время не должен повлиять на благосостояние и уровень жизни инвестора.

Вне зависимости от того, какой способ вложений в акции выберет инвестор, важно придерживаться определённого алгоритма. Ниже подробно описаны этапы, которые придётся пройти, чтобы осуществить подобные инвестиции.

Инвестировать средства в акции, не изучив все тонкости этого процесса, чревато серьёзными убытками. Гораздо разумнее сначала разобраться в основах работы фондового рынка. Важно понять, по каким причинам стоимость акций растёт↑ или снижается↓, зачем необходимы брокерские компании, как получать доход.

При этом встаёт закономерный вопрос: где искать необходимую информацию? В первую очередь следует много читать – специализированную литературу, а также статьи экспертов.

Среди наиболее полезных книг, в которых информация изложена простым и понятным языком, можно выделить следующие:

  • Роберт Кийосаки«Руководство по инвестированию от Богатого папы»;
  • Уоррен Баффетт«Эссе об инвестициях»;
  • Бенджамин Грэхем«Анализ ценных бумаг»;
  • Бенджамин Грэм«Разумный инвестор»;
  • Филипп Фишер«Обыкновенные акции – необыкновенные доходы».

Инвестиции в акции - как инвестировать в акции для начинающих: способы, инструкция, советы

Среди русскоязычных авторов можно выделить Владимира Савенок с его книгой «Ваши деньги должны работать».

Изучение теоретических материалов помогает новичкам составлять прогнозы. Это позволяет предсказать, в какую сторону будет двигаться стоимость акций.

Даже при отсутствии финансового образования и знаний в точных науках можно инвестировать денежные средства в акции. Достаточно желания, а также определённого количества времени, чтобы разобраться в том, как работают различные финансовые инструменты.

Многие считают, что для получения дохода посредством инвестирования денежных средств в акции требуются огромные вложения в размере нескольких миллионов. Но такое мнение является ошибочным.

На начальном этапе можно внести небольшую сумму. Некоторые брокеры позволяют своим клиентам открыть счёт, пополнив его всего на несколько тысяч рублей. Когда станет ясно, что удаётся зарабатывать на небольшой сумме вложений, можно наращивать оборотный капитал.

В идеале капитал следует разделить на 5 частей, которые распределяются между ценными бумагами различных эмитентов. Желательно, чтобы компании работали в разных отраслях и имели в своей сфере деятельности максимальную доходность.

инвестиции на бирже

Чтобы понимать, в какую сторону будет двигаться курс акций, важно делать прогнозы. Далеко не всегда начинающим инвесторам удаётся добиться от них максимальной точности.

Если нет времени и желания делать самостоятельный анализ, можно пользоваться готовыми прогнозами опытных аналитиков. Ещё один вариант – прибегнуть к помощи консультанта. Такой специалист всегда подскажет, приобретение каких акций будет эффективным на данный момент, а в какие вкладываться сейчас не стоит.

Однако следует иметь в виду, что виртуальный счёт хорош лишь для освоения технической составляющей вопроса. В психологическом плане торговля на демо и реальном счёте существенно различаются. При работе с реальными деньгами инвестор сталкивается со сложностями в совладении с собственными эмоциями.

Для приобретения акций на бирже придётся воспользоваться услугами брокерской компании. Поэтому огромное значение имеет выбор действительно надёжного посредника.

Предпочтение следует отдавать брокерам, у которых есть:

  1. лицензия Центрального банка России;
  2. регистрация в нашей стране.
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли подать в суд на судебных приставов

Если же открыть счёт у брокера, который зарегистрирован в другом государстве, при возникновении проблем средства придётся возвращать в соответствии с законами этого государства. Такой процесс может оказаться достаточно хлопотным.

📎 Многие частные инвесторы зарабатывают на рынке акций с помощью этой брокерской компании.

Когда брокерский счёт открыт, а деньги на него внесены, можно отдать приказ брокеру на приобретение определенного количества акций конкретной компании. Все последующие действия определяются в соответствии с выбранной инвестиционной стратегией.

На самом деле ценные бумаги надёжных эмитентов крайне редко дешевеют. Даже экономические кризисы оказываются для них не настолько страшны, как для банковских депозитов.

Специалисты не рекомендуют слишком часто производить оценку стоимости инвестиционного портфеля. Если нарушать это правило, велик риск поддаться эмоциям и продать достаточно перспективные акции по заниженной стоимости.

Однако надолго забывать об оценке собственных вложений также не стоит. В этом случае велик риск упустить что-нибудь важное.

Для успешного инвестирования в акции огромное значение имеет выработка инвестиционной стратегии, а также критериев оценки портфеля. Сделать это необходимо заранее, еще до начала вложений.

Если же нет времени и достаточных знаний для подобных занятий, есть смысл воспользоваться услугами финансового консультанта. За определённую плату он примет решение за инвестора, когда и какие акции покупать и продавать.

Зачем покупают акции?

Ну а теперь давайте выясним, какие цели преследуют держатели акций, когда формируют свой инвестиционный портфель ценных бумаг:

  1. Преимущественное число вкладчиков инвестируют свой капитал в акции простого вида, преследуя при этом исключительно спекулятивные цели. Их волнует, как подороже перепродать приобретенные бумаги в будущем.spekulyant
    Стоит сказать, что спекулятивная прибыль от таких операций зачастую в разы выше, нежели дивиденды, получаемые акционерами компании. Что выгоднее – разово получить сверхдоход от продажи или иметь стабильный пассивный доход в виде небольших дивидендов – решать только вам
  2. При выборе типа акций все зависит от того, какой инвестиционной стратегии придерживается вкладчик. К примеру, если вы готовы рисковать ради получения более высокого дохода от владения ценной бумагой, то вам имеет смысл приобретать простые акции. Если же риск – это не ваше, вы придерживаетесь принципа «тише едешь — дальше будешь», то вам подойдут привилегированные акции с несколько меньшей доходностью. Те, кто теряется, что лучше приобрести, — простые или привилегированные акции, должны понимать, что обычные акции обеспечивают более высокие дивиденды, но шансов на получение этого вида дохода у вас будет больше, если вы выберете привилегированные акции.

Так как сегодняшний обзор нацелен на то, чтобы рассказать вам все азы торговли акциями для начинающих, думаю, будет не лишним сказать о рыночной стоимости этой ценной бумаги. Именно этот критерий интересует всех инвесторов. Рыночная цена формируется во время торгов на фондовом рынке под влиянием спроса и предложения на определенные ценные бумаги.

Основные виды рисков при инвестировании в облигации

Инвестиции в акции - как инвестировать в акции для начинающих: способы, инструкция, советы

Прежде чем принять решение инвестировать средства в акции, важно внимательно изучить преимущества и недостатки этого варианта вложений. Такой подход помогает понять, насколько такой способ получения дохода подходит конкретному инвестору.

В первую очередь рассмотрим преимущества, которые даёт инвестору покупка акций:

  1. Низкий уровень первоначальных вложений. В большинстве случаев покупка акций может осуществляться даже при наличии небольшой суммы для инвестирования;
  2. Торговля на бирже доступна практически всем инвесторам. Благодаря современным технологиям можно приобретать акции, не выходя из дома, с помощью услуг брокера;
  3. Фондовый рынок – это не казино. При условии наличия знаний о принципах работы финансовых бирж имеется возможность осуществлять спекулятивные операции с акциями с высокой↑ точностью;
  4. Возможность получать сразу 2 вида доходов – в форме дивидендов, а также от спекулятивных операций;
  5. Крупные инвесторы могут влиять на дальнейшее направление развития эмитента в выгодную для себя сторону, купив пакет акций компании, и получив тем самым право на участие в собрании акционеров;
  6. Высокий уровень ликвидности. Акции крупнейших эмитентов, которые относятся к голубым фишкам, имеют практически абсолютную ликвидность, то есть могут быть достаточно быстро проданы в любой момент, когда этого захочет инвестор;
  7. Наличие опыта совсем не обязательно. При его отсутствии нет необходимости отказываться от вложений в акции, можно воспользоваться вариантами приобретения паев инвестиционных фондов, а также передачи средств в доверительное управление;
  8. Неограниченная доходность. При правильном выборе стратегии размер прибыли ничем не ограничен, можно хорошо заработать на приобретении акций после кратковременного их падения, а также в результате покупки ценных бумаг стремительно развивающихся организаций;
  9. Существует возможность использовать покупку акций как активные, а также и как пассивные инвестиции в зависимости от предпочтений собственника капитала;
  10. В большинстве случаев спекуляции акциями оказываются менее рискованными, чем торговля инструментами рынка Форекс, так как при работе с этими ценными бумагами кредитное плечо устанавливается на низком уровне или вообще отсутствует.
Обратите внимание, торговать напрямую валютой, акциями и криптовалютой можно на бирже. Главное — выбрать надежного брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания.

Несмотря на большое количество преимуществ, инвестиции в акции имеют целый ряд недостатков.

Среди недостатков вложения средств в акции можно выделить:

  1. Высокий↑ уровень риска получить убыток. Например, при инвестировании капитала в акции одной компании или одной отрасли. Чтобы снизить его придётся сформировать инвестиционный портфель, что достаточно сложно. Если недостаточно знаний, а также опыта спекуляции акциями, такая деятельность в большинстве случаев чревата денежными потерями. Кроме того, в случае банкротства эмитента существует вероятность полностью лишиться вложенного капитала.
  2. Негативное влияние экономического кризиса. Если инвестор принимает решение работать с акциями, которые не обращаются на бирже, в периоды кризиса велик риск существенного падения↓ ликвидности. Стоимость большинства акций также дешевеет. При этом снижение курса может быть стремительным, а его восстановление – слишком медленным.
  3. Дополнительные расходы, к которым стоит быть готовыми. К ним относятся платежи за услуги брокерских, депозитарных и других компаний, а также управляющих.
  4. В случае приобретения небольшого пакета акций инвестор не может повлиять на дальнейшее развитие эмитента, а также принимать решения о распределении прибыли.
  5. Непредсказуемость курса акций. На изменение их стоимости влияет огромное количество факторов, в том числе политических и экономических, которые достаточно сложно поддаются прогнозированию.
  6. Собственники акций могут оказаться без дивидендов, если эмитент по окончании года сработает в убыток либо решит направить прибыль на развитие компании, а не на выплаты акционерам.
  7. Покупка акций представляет собой долгосрочные инвестиции. Если слишком рано вывести капитал, можно потерять планируемую прибыль или и вовсе получить убыток.

Таким образом, выше были рассмотрены плюсы ( ) и минусы (-) инвестирования в акции. Проанализировав их, каждый инвестор может принять собственное решение о том, стоит ли вкладывать средства в этот инструмент.

Правильный выбор брокерской компании имеет принципиальное значение при инвестировании в акции. Однако самостоятельный анализ нескольких организаций может занять много времени и потребовать большое количество сил. Сэкономить их позволяет использование рейтингов, составляемых экспертами. Ниже представлен обзор ТОП-3 брокеров.

1) FxClub

ForexClub представляет собой известную во всём мире группу компаний. Она действует на рынке с 1997 года. Здесь предлагают для работы огромное количество финансовых инструментов, в том числе акции компаний, являющихся мировыми лидерами. ForexClub имеет больше 100 офисов во многих мировых государствах.

Для обучения начинающих инвесторов здесь предлагают огромное количество курсов. Специалисты компании выпустили больше 50 финансовых бестселлеров. Они были переведены на много языков.

Инвестиции в акции - как инвестировать в акции для начинающих: способы, инструкция, советы

С февраля 2016 года ForexClub является членом Международной Финансовой Комиссии. В неё входят только надёжные брокеры, которые имеют многолетний опыт работы на рынке.

Основные условия обслуживания в компании следующие:

  • при размещении на счёте суммы более 5 000долларов на остаток начисляются проценты;
  • наличие нескольких торговых платформ;
  • для счетов статуса Gold и выше за убыточные сделки возвращается спред.

Инвесторы, открывшие счёт в брокерской компании, могут повысить его статус. Он зависит от величины депозита, а также количества статусных баллов, которые отражают активность клиента.

2) Финам

Финам является достаточно крупной финансовой группой, которая позволяет получить весь спектр финансовых, а также инвестиционных услуг. У компании есть лицензии на осуществление брокерской, дилерской, а также депозитарной деятельности. Кроме того, у Финам есть лицензия управляющего активами.

Брокер является одним из старейших участников рынка ценных бумаг в России и действует практически с момента его основания.

Основные условия обслуживания здесь следующие:

  • минимальный размер депозита – 30 000 рублей;
  • широкий выбор программного обеспечения, как платного, так и бесплатного;
  • доступ к самым популярным биржам;
  • имеется возможность открыть счёт онлайн;
  • при выводе средств на счёт, открытый в банке Финам, комиссия отсутствует.

3) БКС

БКС является одной из самых крупных брокерских компаний. Основным направлением этой финансовой группы выступает инвестиционная деятельность. Это является явным преимуществом при необходимости обслуживаться по индивидуальным инвестиционным вопросам.

БКС представляет собой не просто брокерскую компанию, а финансовую группу. В её состав входят банковская, депозитарная и управляющая компании.

Условия обслуживания здесь следующие:

  • минимальный депозит составляет 50 000 рублей;
  • разнообразие торговых терминалов, в том числе бесплатных и без взимания комиссий при выполнении определённых условий;
  • есть способы, позволяющие бесплатно пополнять счёт и выводить с него средства.

Чтобы сравнить представленные брокерские компании было проще, следует проанализировать преимущества и недостатки каждого из них. Основные представлены в таблице.

Брокер Преимущества Недостатки
ForexClub Требование о минимальном депозите отсутствует

Разнообразные инвестиционные решения

Дополнительные услуги для клиентов высокого статуса

Широкий выбор способов внесения и снятия средств

Обучающие программы

Собственная торговая платформа

Отсутствуют
Финам Низкие комиссии с торгового оборота

Компетентные сотрудники

Доступ к Санкт-Петербургской бирже

Пополнение и снятие без комиссии только в офисе
БКС Нет фиксированных ежемесячных платежей при балансе свыше 30000 рублей

Компетентные сотрудники

Круглосуточная служба поддержки клиентов

Широкий спектр тарифов и услуг

Поддержка консультантов и аналитиков

Удалённое открытие счёта

Пополнение бесплатно только в банкоматах и кассах банка БКС

Минимальная сумма инвестирования – 50 тысяч рублей

Советы по инвестированию в акции для начинающих инвесторов
5 дельных советов для начинающих по инвестированию в акции и облигации

При работе с любым финансовым инструментом необходимо рассчитывать возможные риски. В случае вложения в облигации риски для инвесторов связаны:

  • с процентной ставкой;
  • дефолтом;
  • инфляцией.

Процентный риск определяется для облигаций с фиксированным купонным доходом. Процентные ставки на финансовом рынке показывают стоимость денег, соответственно, изменение экономической ситуации приводит к росту или падению ставок. Так, при повышении средней рыночной ставки инвестор рискует получить меньше дохода.

Например, если была куплена облигация с фиксированной купонной ставкой 10%, которая на тот момент соответствовала средней рыночной ставке, а за год рыночная ставка выросла до 12%, то разница в 2% составит потенциальную недополученную прибыль. Для эмитента риск образуется при падении средней рыночной ставки, ведь тогда инвестору он заплатит по ставке выше рыночной.

Риск дефолта выражается в том, что эмитент может обанкротиться и не выполнить свои долговые обязательства. Инвестор может определить риск дефолта по доходности облигаций: если доходность заметно выше среднерыночной, то риск велик. Этот риск на сегодняшний день является наиболее опасным и непредсказуемым.

Инвестиции в акции - как инвестировать в акции для начинающих: способы, инструкция, советы

Вследствие роста инфляции доходность облигаций может существенно снизиться или стать отрицательной. Например, если доходность облигаций составляет 10%, а инфляция за год – 12%, то это значит, что на 2% облигации обесценились с момента их приобретения. Соответственно, инвестор не только не получил доход, но и потерял собственные средства.

Таким образом, облигация является довольно непростым финансовым инструментом, требующим особой внимательности инвестора, желающего вложить собственные средства и приумножить их. Перейдем непосредственно к изучению вопроса о том, как инвестировать в облигации.

Оценка надежности облигаций или расчет рисков

Инвестирование в акции и облигации — это рискованный вид деятельности. На практике и банковские депозиты не лишены данного недостатка, что стало очевидно, когда ЦБ РФ начал отзывать лицензии у финансовых организаций. Рассматривая в статье ранее плюсы и минусы покупки облигаций, мы отметили, что они менее волатильны и более надежны в сравнении с акциями, но это не гарантирует получение дохода. Бонды имеют два основных риска:

  1. Банкротство эмитента. Если компания, выпустившая ценные бумаги, не сможет платить по обязательствам, то вы потеряете большую часть денег. С другой стороны, если вы планируете заработать на облигациях федерального займа, то ставите на то, что в России не будет дефолта или иного политического переворота.
  2. Колебания валюты и сильный рост инфляции. Они могут существенно снизить итоговую доходность. События последних лет, связанные с дешевым рублем, доказали это на практике.

Вышесказанное актуально при инвестировании в облигации с целью получения купонного дохода. Если вы планируете вложить деньги для будущей перепродажи корпоративных бондов, то следует учитывать:

  • рыночный риск, который заключается в том, что стоимость облигаций меняется в течение времени и далеко не всегда в пользу инвестора;
  • вероятность снижения ликвидности, т. е. ситуации, когда невозможно будет продать ценную бумагу из-за отсутствия спроса.

Принимая решения об инвестировании капитала в акции, новички сталкиваются с проблемой выбора способа для покупки таких ценных бумаг. Важно знать не только, какие варианты доступны, но и каковы преимущества и недостатки каждого из них.

Предлагаем ознакомиться:  Как подать на алименты вне брака

Если эмитент предоставляет такую возможность, купить акции можно напрямую у компании, выпустившей их. В большинстве случаев прямые инвестиции доступны для небольших и только начинающих развиваться компаний.

При этом важно понимать последовательность необходимых действий:

  1. Инвестор посещает официальный сайт компании, акции которой он хочет приобрести. Здесь необходимо найти пункт, в котором размещается информация для инвесторов.
  2. Следует внимательно изучить условия инвестирования, проанализировать доступные варианты и рассчитать прибыльность инвестиций. Огромное значение при этом имеет внимательное изучение договора, определение способа и порядка получения дивидендов, а также выяснение минимально возможной суммы вложений.
  3. Если инвестора устраивают все пункты предложения, необходимо зарегистрироваться и направить эмитенту заявку на приобретение ценных бумаг. По итогам её рассмотрения представитель компании свяжется с потенциальным инвестором и сообщит, какое решение было принято. Только после получения одобрения можно вносить денежные средства в оплату покупаемых акций.

Если есть желание сделать прямые инвестиции, важно выбирать только крупные известные компании, имеющие безупречную репутацию. Кроме того, инвестор должен разбираться в выбранной отрасли.

В соответствии с российским законодательством частные инвесторы не вправе самостоятельно совершать сделки с акциями на бирже. Поэтому им придётся пользоваться услугами посредников, в качестве которых обычно выступают брокерские компании.

курс ленивого инвестора

Чтобы вложения были максимально эффективными, следует ответственно выбрать брокера. Только когда появится уверенность, что для сотрудничества выбрана действительно надёжная компания, можно подписывать договор о предоставлении посреднических услуг. После оформления соглашения инвестору открывается инвестиционный счёт.

Самым большим риском при инвестировании в облигации считается дефолт эмитента. В этом отношении самыми надежными признаются государственные облигации, которые выпускает Министерство финансов РФ. Второе место по надежности занимают муниципальные облигации, а третье – корпоративные. При этом корпоративные облигации являются более доходными, но риск дефолта здесь высок. При инвестировании в государственные ОФЗ риск дефолта сводится к минимуму, ведь банкротство государственных предприятий – редкий случай.

При покупке корпоративных облигаций желательно как можно внимательнее изучить кредитоспособность эмитента.

Начнем описание рисков с акций. Вопреки расхожему мнению, чтобы потерять все на рынке акций нужно сильно постараться, поскольку акции как правило не падают до нуля. Такое возможно лишь в случае банкротства компании, но вероятность этого если мы работаем, например, с «голубыми фишками» крайне мала. Как правило, для оценки риска отдельной акции используют максимальный размер падения котировок за последние несколько лет.

Такой риск может быть и всего 10% для относительно стабильных акций, и достигать 50% и даже 70% для отдельных самых рискованных акций. Также при покупке акций стоит учитывать и риск снижения всего рынка, когда падают все акции, как это было в 2008 году. Подробнее обо всех рисках инвестирования в акции и способах их минимизации мы писали в статье «Риски инвестирования»

С облигациями все наоборот. С одной стороны, мы имеем относительно низкую вероятность дефолта от 0,6% до 1% в целом по всему российскому рынку (см. статью «дефолт облигаций»). А с другой стороны, в случае дефолта облигаций их стоимость опускается как правило до цифр близких к 0. Поэтому мы рекомендуем обходить стороной облигации, где есть повышенный риск дефолта и работать преимущественно с надежными облигациями (облигации крупных надежных компаний, гос. облигации).

Определение доходности облигаций

Различают доходность купонную, текущую, к сроку погашения и полную. Купонная доходность – это процент, который эмитент обязуется выплатить по каждому купону. Текущая доходность определяется в момент приобретения облигации. Доходность к сроку погашения показывает общую эффективность инвестиций. Полная доходность учитывает все возможные показатели облигации.

При определении доходности конкретного выпуска облигаций следует учитывать среднерыночную доходность. Если доходность облигации сильно выше, это предвестник высокого риска.

Если для оценки эффективности вложений инвестор решает использовать доходность к погашению, стоит обращать внимание на срок, указанный эмитентом. Доходность к погашению исчисляется в процентах. Например, если она составляет 12%, а до погашения облигации осталось 2 месяца, то фактическая доходность инвестиций в этом случае составит 2%. Таким образом, чем больше срок до погашения, тем выше доходность облигации.

Сразу же после выпуска долговых документов и начала их оборота на вторичном рынке стоимость пребывает в непрерывном движении. Хотя, в принципе, на первичном рынке тоже мало кто спешит продать бумагу по ее номинальной цене.

Главная причина всех этих колебаний – цикличность развития экономики и, как следствие, изменение процентных ставок. К примеру, во время фазы подъема кредитные средства существенно дорожают, все стремятся их занять, но никто не хочет запасаться ими. Как результат, мы имеем значительный рост процентных ставок.

Все бумаги, которые будут выпущены в этот момент, будут иметь гораздо более высокие купонные ставки нежели те, что имели бонды из предыдущих выпусков. В таких условиях желание владельцев активов с небольшой доходностью избавиться от своих облигаций и приобрести новые, гораздо более высокодоходные, становится вполне естественным. Таким образом, курс старых бумаг с низкой ставкой начинает стремительно падать, эти облигации становятся доступными для новых покупателей.

В конечном счете, наступает такой момент, когда владельцам ценной бумаги приходится решать такую проблему: удастся ли более высокому доходу по новым облигациям покрыть потери, связанные с курсовой разницей старых и новых активов. Именно на данном этапе и прекращается падение курса низкодоходных облигаций. Когда же экономика государства переходит к фазе спада, все вышеописанные события происходят в обратном порядке.

Доходность, в свою очередь, мы можем охарактеризовать следующими параметрами:

  1. Потенциальный размер дохода:

    • для акций потенциальный доход не ограничен. Отдельные акции на длительной перспективе могут приносить даже тысячи процентов;

    • доходность надежных облигаций находится на уровне немного превышающем депозиты на 2-5%. Доходность дефолтных бумаг также не ограничена, но это высокорисковый инструмент, более рисковый, чем акции.

  2. Средняя доходность:

    • что касается средней доходности акций, то за 2016 год российский рынок вырос на 25%;

    • средняя доходность надежных облигаций (голубые фишки, гос. бумаги) была в 2016 году в диапозоне 10-12%.

  3. Предсказуемость дохода:

    • котировки любых даже очень хороших акций подвержены колебаниям; Существуют методики оценки акций и расчета прогнозной цены. Но достижение этой цены не гарантировано. Поэтому инвесторы, выбирая акции, чаще говорят о «потенциале доходности», а не о какой-то конкретной цифре дохода с акции.

    • доходность облигаций точно известна в момент покупки.

  4. Источники доходности:

    • доходность акций происходит из двух источников: основной — изменение рыночной цены акции, дополнительный – дивиденды;

    • доходность облигаций также происходит из двух источников: основной — купонный доход, дополнительный — изменение рыночной цены облигации.

Стоит отметить, что доходность любых инвестиций всегда тесно связана с рисками и чем большую доходность дает финансовый инструмент, тем более высокие риски он в себе несет. Давайте сравним акции и облигации по уровню возможных рисков.

Выводы

Несмотря на массу рисков, облигации по праву считаются одним из самых надежных активов. На них можно стабильно зарабатывать по 7–15 % в год в виде купонных выплат. Важно учитывать, что бонды могут отличаться, в зависимости от эмитента, валюты или по доходам. Безопаснее всего инвестировать в государственные облигации (ОФЗ), а для получения большей прибыли, советуем обратить внимание на корпоративный сектор.

#ИнвестицииКак работает сервис Сбербанк Инвестиции
#ИнвестицииКак начать инвестировать

Какие действия предпринимают инвесторы в тех или иных ситуациях на рынке?

Решаясь инвестировать свой капитал в облигации, вы должны знать, как вам вести себя в различных рыночных ситуациях:

  1. Если в ближайшее время ожидается рост уровня ссудного процента, происходит подъем деловой активности, а заемные средства начинают расти в цене, значит, вам необходимо заменить все долгосрочные облигации краткосрочнымиrost %
  2. Когда в экономике намечается спад, то правильнее будет перевести свои вклады в вид долгосрочных облигаций
  3. В случае, если в ближайшее время возможно снижение ставок ссудного процента, то стоит приобрести облигации, которые имеют меньшую купонную доходность. Это связано с тем, что когда деловая активность начнет падать, курс ценных бумаг вырастет намного быстрее

Как определяется рыночная стоимость и доходность облигации?

Облигация представляет собой долговую ценную бумагу, которая отражает отношения эмитента с инвестором. Эмитент выпускает облигацию, когда нуждается в привлечении дополнительных денежных средств. Приобретая такую ценную бумагу, инвестор «предоставляет займ», а эмитент обязуется в конце определенного срока выплатить этот займ с процентами. Таким образом, инвестор предстает в условном формате кредитора, а эмитент – заемщика.

Инвестирование в облигации часто сравнивают с размещением обычного банковского депозита. В случае с банковским депозитом, вкладчик размещает свои средства на счету, и в течение определенного срока банк может распоряжаться ими по своему усмотрению. В конце срока банк обязуется вернуть средства в полном объеме и с процентами. Как видно, суть этих инструментов одна, однако, инвестиции в облигации гораздо сложнее размещения банковского депозита.

  • Наличие срока действия. Срок погашения (дата обратного выкупа у инвестора) эмитентом указывается при выпуске облигаций. По сроку погашения разделяют облигации краткосрочные (от нескольких месяцев до года), среднесрочные (1-5 лет) и долгосрочные (от 5 лет).
  • Гарантия выплаты процентов. Эмитент обязан выплатить доход по облигации – проценты от номинальной стоимости ценной бумаги. При этом величина и периодичность выплат также определяется эмитентом при выпуске облигации. В этом плане облигации кардинально отличаются от акций. Ведь по акциям дивиденды компания выплачивать не обязана, это решение принимают на собрании акционеров.
  • Имея облигацию того или иного предприятия, инвестор не обязан участвовать в его управлении.
  • Если происходит ликвидация компании-эмитента, то в случае с облигациями у инвесторов больше шансов вернуть свои деньги, нежели с акциями. Ведь в первую очередь ликвидированное предприятие расплачивается со своими кредиторами. Акционерам же деньги выплачиваются только после того, как будут погашены все долговые обязательства предприятия.
  • Номинал. Он представляет собой цену, по которой в конце срока облигация будет погашена эмитентом. Наиболее часто устанавливается номинал в 1000 рублей.
  • Дата погашения. Это дата выплаты номинала облигации, которую при выпуске указывает эмитент. Иногда устанавливается дата оферты, когда эмитент может выплатить номинал до даты погашения.
  • Рыночная цена. Она может быть выше или ниже номинальной стоимости. Рыночная цена зависит от различных факторов: процентных ставок, уровня спроса и предложения. Чаще всего диапазон колебаний рыночной цены составляет 95-105% по отношению к номиналу.
  • Купон. Так называют доходные денежные средства, с определенной периодичностью выплачиваемые эмитентом инвесторам. Ставка купона – это годовая доходность облигаций. Например, эмитент может установить купон 10% к номиналу облигации 1000 рублей с выплатами два раза в течение года. Это значит, что за год инвестор получит доход от вложения в одну облигацию в размере 100 рублей двумя равными платежами.

Риски вложений в облигации

Наименование Описание Доходность Уровень риска
«Купить и держать» После приобретения долговые бумаги находятся во владении максимально длительное время Средняя Низкий
«Лестница» Покупаются облигации с разным сроком погашения в равных пропорциях (например, от 1 до 10 лет). Выплата номинала производится ежегодно, а рост доходов напоминает подъем по лестнице Минимальная
«Штанга» Приобретаются кратко- и долгосрочные бонды. Например, можно купить одну часть бумаг с погашением через 1 год, а другую — через 5 лет
«Пуля» Приобретение облигаций производится в любое удобное для инвестора время, но с единой датой погашения. К примеру, если вы хотите через 5 лет накопить на недвижимость, то можете покупать ценные бумаги, как только у вас появляются свободные деньги. При этом в нужную дату вам будет выплачено все
«Мусорная» Приобретаются ненадежные бонды с огромным доходом (до 300 % годовых). Часть из них прогорят, а удачные принесут прибыль Максимальная Высокий

Перечень не является закрытым, существуют и другие способы работы с облигациями, например, их комбинирование с акциями и производными инструментами. Выгодно ли покупать ценные бумаги по данным стратегиям? Каждый решает для себя самостоятельно, вложив деньги в ОФЗ на 5–10 лет, вы защитите капитал от инфляции.

3) БКС

Инвестиции в акции - как инвестировать в акции для начинающих: способы, инструкция, советы

Такие ценные бумаги классифицируются по разным параметрам. По способу получения дохода различают купонные и бескупонные (или дисконтные) облигации.

По купонным облигациям устанавливаются разные периоды выплат дохода. При этом доход начисляется каждый день, а выплачивается только с определенной эмитентом периодичностью. Сумма дохода, накопленная за купонный период – это НКД (накопленный купонный доход). После выплаты НКД приравнивается к нулю и заново копится.

По дисконтным облигациям инвестор получает доход в виде разницы между ценой, по которой эмитент продает облигацию, и номиналом. То есть, эмитент устанавливает дисконт, продавая облигацию номиналом, например, 1000 рублей по цене 900 рублей. Разница, в данном случае 100 рублей, и будет являться доходом по облигациям в конце срока погашения.

Эмитенты устанавливают фиксированный или переменный купон. В случае с фиксированным купоном его ставка является постоянной на всем периоде выплат. Ставка переменного купона привязывается к выбранному эмитентом базовому показателю. Это может быть ставка рефинансирования или LIBOR. Соответственно, изменение базовой ставки приводит к изменению купонной ставки.

Различают обеспеченные и необеспеченные облигации. Их также называют закладными и беззакладными соответственно. По закладным или обеспеченным облигациям выплаты в случае дефолта гарантируются какими-либо активами эмитента: недвижимостью, имуществом, ценными бумагами. Предлагая обеспечение облигаций, эмитент стремится повысить их привлекательность. В случае с необеспеченными облигациями выплаты зависят только от платежеспособности эмитента.

Предлагаем ознакомиться:  Отказ от приватизации в пользу другого лица в 2020 году: последствия, как оформить, образец заявления

В зависимости от того, кто осуществляет выпуск, различают государственные, муниципальные и корпоративные облигации:

  • Государственные облигации выпускает правительство страны, в России они называются облигациями федерального займа или сокращенно ОФЗ.
  • Муниципальные облигации выпускают региональные власти.
  • Корпоративные облигации – это ценные бумаги, выпущенные коммерческими компаниями.

По типу погашения различают досрочно погашаемые, отзывные, возвратные, амортизируемые и безотзывные облигации.

Облигации могут быть конвертируемыми: в этом случае инвестору предоставляется право обменивать их на ценные бумаги другого эмитента.

Облигации, выпускаемые за рубежом, разделяют на иностранные (выпущенные на рынке одной страны в валюте этой страны) и еврооблигации, которые размещаются на рынках нескольких европейских стран.

Ликвидность инвестиций в акции и облигации

Начинать, конечно же, нужно с внимательного выбора облигаций, подходящих инвестору и выгодных для него. При выборе ценных бумаг для инвестирования рекомендуется анализировать как можно больше параметров в совокупности – кредитоспособность эмитента, доходность и надежность облигаций, срок погашения и др.

Оба класса инструментов используются для привлечения компанией денег, однако они по-разному реагируют на экономическую ситуацию в самой фирме и в стране. Если у компании увеличивается чистая прибыль, и бизнес показывает хорошие результаты, то инвесторы покупают акции, и их стоимость увеличивается. В этом случае не очень выгодно держать деньги в облигациях, потому что выплаты по ним никак не привязаны к чистой прибыли предприятия.

Акции имеют потенциально большую доходность, однако они более волатильны. У облигаций имеют меньше доходность и более низкий риск. Рекомендуется в портфеле иметь оба класса активов, чтобы правильно сбалансировать его между риском и прибылью. На рисунке ниже изображено, как распределение между этими классами активов влияет на доходность портфеля.

Представим сравнение условий инвестирования в акции и облигации в виде сводной таблицы.

Инвестиции в акции являются бессрочными. Инвестор может держать акции настолько долго, насколько компания, выпустившая их будет оставаться растущей и привлекательной. Есть примеры компаний, масштабы деятельности которых растут десятилетиями и как следствие их акции также растут. Например, на графике ниже представлены котировки акций компании Walt Disney с 1968 года.

Облигации, напротив, имеют конкретный срок погашения (есть правда и бессрочные облигации, но это скорее исключение из правил). На российском рынке можно найти разные облигации со сроками погашения от нескольких дней до нескольких десятков лет. Есть, например, облигации до 2065 года. Наиболее популярными являются облигации на сроки 1-5 лет.

Ликвидность означает скорость, с которой мы можем какой-либо актив обменять на деньги. Поскольку и акции, и облигации являются биржевыми инструментами – то имеют хорошую ликвидность. При этом как среди акций, так и среди облигаций можно найти ценные бумаги с низкой ликвидностью – это означает, что их будет сложно как купить, так и впоследствии продать.

Начинающим инвесторам мы обычно советуем избегать таких бумаг и учим как это делать. Стоит также отметить, что проблемы с ликвидностью у облигаций случаются все же чаще, поскольку многие инвесторы держат облигации до погашения. Нередко в обращении на бирже уже не остается облигаций определенных привлекательных выпусков.

Любые инвестиции представляют собой активную деятельность в сфере финансов. По своей сути любые вложения отражают важнейшие принципы жизни любого адекватного человека – чтобы лучше жить в будущем, следует приложить максимум усилий уже сейчас.

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Одни из них позволяют зарабатывать на краткосрочных временных периодах, другие – в долгосрочной перспективе. Если рассматривать акции, они являются инвестиционным инструментом, который работает на будущее. Чтобы разобраться в процедуре таких вложений, необходимо сначала ознакомиться с понятием.

Инвестиции в акции для начинающих - как начать правильно инвестировать

Продажа акций осуществляется через биржу. Однако частное лицо не вправе самостоятельно совершать сделки на таком рынке. Действовать здесь придётся через посредников, в качестве которых выступают брокерские компании.

Право на осуществление операций с ценными бумагами брокерам предоставляется на основании выдаваемой Центральным банком лицензии. ☝ Важно помнить: этот орган также вправе отозвать разрешительный документ. Однако клиенты брокера в любом случае останутся владельцами приобретённых ими акций. Просто ведение счёта придётся передать другой компании.

Чтобы инвестировать капитал в акции, необходим определённый уровень финансовых знаний. Без них не получится правильно выбрать инструменты для покупки. Полагаться в этом деле исключительно на интуицию неразумно.

Для тех, кто хочет быстро заработать определённую денежную сумму, вложения в акции не подходят. В такой ситуации придётся искать инструменты с более коротким сроком окупаемости. Акции же подойдут тем, у кого стоят более долгосрочные инвестиционные цели. О том, как зарабатывать на акциях, мы писали в прошлой статье.

Обращающиеся на бирже акции весьма разнообразны. Они отличаются по уровню доходности, величине курса и другим параметрам. Каждый инвестор выбирает ценные бумаги согласно собственной стратегии:

  • Одни принимают решение вкладывать средства в акции лидирующих компаний, которые называют голубыми фишками;
  • Другие – предпочитают инвестировать капитал в молодые развивающиеся организации.

Приобретение некоторых акций по своей сути является вложением в реальные средства. Если инвестировать капитал в ценные бумаги производственных компаний, такой процесс сродни реальным инвестициям.

Инвестиции в акции - как инвестировать в акции для начинающих: способы, инструкция, советы

Таблица: «Важнейшие свойства и преимущества акций»

Характеристика Описание
Неограниченная доходность Курс акций растёт пропорционально увеличению стоимости активов, принадлежащих эмитенту. Соответственно, пока организация активно развивается, увеличивается цена её ценных бумаг
Разнообразие На бирже на выбор инвестору предлагается огромное количество акций разнообразных компаний
Высокий уровень ликвидности Большинство акций без труда обмениваются на деньги в любой день, когда работает биржа
Надёжность Акции являются абсолютно легитимным финансовым инструментом, который находится под защитой государства
Низкий уровень первоначальных вложений Чтобы начать инвестировать в акции, требуется небольшая сумма первичных вложений – в среднем от 3 000 рублей

Существует 2 способа заработать на инвестициях в акции:

  1. Получение дивидендов является самым простым и понятным вариантом. В этом случае собственник капитала просто приобретает акции и получает часть чистого дохода компании-эмитента. Однако далеко не всегда этот вариант оказывается перспективным на долгосрочных временных периодах.
  2. Биржевые спекуляции акциями способны приносить гораздо более высокий доход, чем от выплаты дивидендов. Основной принцип получения прибыли здесь следующий: купить ценные бумаги дешевле↓, чтобы потом продать дороже↑. Для получения максимальной доходности в этом случае важно изучать фондовый рынок, анализировать ситуацию и делать обоснованные прогнозы дальнейшего движения курса.

Так как в большинстве случаев сделки с акциями осуществляются через брокеров, важно иметь представление о принципах работы таких компаний. Кроме того, огромное значение имеет правильный выбор посредника. Этому вопросу также будет уделено внимание в представленной статье.

Инвестирование в акции - в чём плюсы и минусы
Плюсы ( ) и минусы (-) инвестиций в акции

О необходимости диверсификации рисков в представленной статье уже упоминалось. Это является важнейшим правилом любых инвестиций. Вовсе не обязательно весь капитал инвестировать в различные акции.

Можно разделить имеющуюся сумму на части и выбрать для вложений несколько разнообразных инструментов. Уровень риска в этом случае существенно сократится↓, так как при отсутствии прибыли по одному инструменту может сработать другой.

Новичкам и вовсе желательно обращаться за помощью к финансовым консультантам. Кстати, крупные брокерские компании прикрепляют к каждому клиенту такого специалиста по умолчанию. Им выгодно, чтобы инвестор получал прибыль, так как доход брокера во многом зависит от неё.

Приведённые выше советы не являются всеобъемлющими. Поэтому ниже представлены ещё несколько важнейших рекомендаций.

Обойтись без брокерских компаний, особенно начинающим инвесторам, практически невозможно. Нередко к своим основным услугам такие компании предлагают помощь в качестве советников.

Надёжная брокерская компания оказывает обширную поддержку своим клиентам:

  • предоставляет инвесторам сведения о ходе торговой сессии на рынке;
  • оформляет различные справки;
  • выступает налоговым агентом своих клиентов;
  • переводит денежные средства на личный счёт инвестора в случае продажи им акций.

Чтобы выбрать надёжного партнёра, следует придерживаться нескольких правил:

  • нет смысла гоняться исключительно за минимальными уровнями комиссии;
  • прежде чем подписать договор, следует выяснить у представителя компании все непонятные вопросы;
  • выбирать следует брокерскую компанию, которая имеет простой и интуитивно понятный алгоритм работы;
  • важно убедиться, что предоставляемое брокерской компанией программное обеспечение совмещается с платформой клиента.

Важной составляющей успеха при инвестировании капитала в акции является владение актуальной информацией о рыночной ситуации.

☝ Важно понимать: нельзя приобрести ценные бумаги и полностью забыть о них. Придётся периодически анализировать финансовый результат сделки, а также вкладывать капитал в наиболее перспективные направления.

Некоторые эмитенты распространяют свои акции напрямую, не прибегая к помощи брокеров и бирж. Любой желающий вправе купить такие ценные бумаги непосредственно у компании. Найти подобные предложения можно в интернете, а также обратившись в организацию, которая выпустила интересующие инвестора акции.

Ликвидность инвестиций в акции и облигации

Инвестиции в акции - как инвестировать в акции для начинающих: способы, инструкция, советы

Обоснованные финансовые решения инвестор может принять на основе кредитных рейтингов, расчет которых производится рейтинговыми агентствами. Для расчета кредитного рейтинга берут во внимание:

  • прошлую и текущую финансовую историю предприятия;
  • размер собственности;
  • размер имеющихся долговых обязательств.

Из международных агентств, публикующих рейтинги, можно отметить Standard {amp}amp; Poors, Moody’s и Fitch, а из российских – Эксперт РА, РусРейтинг, Национальное Рейтинговое Агентство и АК{amp}amp;M. Потенциальные инвесторы в облигации рассматривают кредитный рейтинг как один из важнейших финансовых показателей.

В этом плане необходимо понимать, что чем больше сделок совершается по определенному выпуску облигаций, тем более ликвидными они являются. Ценные бумаги с низкой ликвидностью легко купить, но сложно продать, например, до срока погашения эмитентом, если такое возможно. Оценить ликвидность можно просмотрев ход и объемы торгов в торговом терминале.

Вопрос налогообложения

Изучение процесса инвестирования в акции может вызывать немало вопросов у новичков. Чтобы вам не пришлось тратить время на поиски, мы отвечаем на самые популярные из них.

Один из самых успешных инвесторов в мире Уоррен Баффетт получает дивиденды от своих вложений в акции в размере почти 1 000долларов в минуту. Но чтобы достичь такой доходности, ему пришлось инвестировать несколько миллиардов долларов. Естественно, большинство частных инвесторов такой суммой не обладает. Поэтому возникает закономерный вопрос: есть ли смысл вкладывать средства в российские акции с целью получения дивидендов?

Достаточно редко выплата на одну акцию является крупной. Но в случае приобретения акций на длительный срок их стоимость может вырасти, а дивиденды станут приятным дополнением к прибыли от их продажи.

Чтобы зарабатывать на дивидендах, в первую очередь следует правильно выбрать акции, которые будут приносить максимальный доход. Для этого придётся совершить целый ряд действий.

котировки

При вложении средств в облигации предполагается, что инвестор получит доход. Поэтому необходимо помнить о том, что любой доход физического лица облагается налогом в размере 13%. В случае сделок с ценными бумагами физические лица не уплачивают налог на купонный доход от государственных и региональных облигаций.

Рассматривая вопрос налогообложения, можно отметить, что в этом плане иногда выгоднее приобретать именно государственные облигации с более низкой доходностью. Например, если доходность ОФЗ составляет 10%, а корпоративной облигации – 11%, очевидно, что после списания налога доход от корпоративной облигации будет ниже.

При продаже налоговая база рассчитывается по формуле: (Цена продажи НКД полученный) – (Цена покупки НКД уплаченный). А для расчета налоговой базы при погашении применяется такая формула: (Номинал облигации) – (Цена покупки НКД уплаченный).

Практические советы новичкам

Тем, кто разобрался в основных аспектах инвестирования в облигации и уже хочет начать пользоваться этим финансовым инструментом, стоит придерживаться следующих рекомендаций:

  • Лучше стараться торговать, используя bid (наивысшая цена покупателя) и offer (низшая цена продавца). Даже минимальное отклонение от спреда заметно сокращает долгосрочную доходность.
  • Лучше покупать облигации с обнуленным НКД, то есть после выплаты купона. Иначе НКД придется оплатить эмитенту.
  • При торговле облигациями не следует торопиться и принимать поспешные решения.
  • Лучше выбирать облигации со средней доходностью у надежных эмитентов, чем высокодоходные облигации с повышенными рисками. В этом плане новичку стоит начать с государственных ОФЗ.
  • При нестабильном состоянии рынка не следует покупать долгосрочные облигации со сроком погашения от 2-3 лет.

Все курсы по обучению торговле облигациями вы можете найти по этой ссылке

Как вложить денежные средства в облигации на Московской бирже?

Московская биржа допускает к торгам следующие виды облигаций:

  • Государственные;
  • Региональные (субфедеральные и муниципальные);
  • Корпоративные;
  • Облигации МФО.

На Московской бирже номинал облигаций выражается как в рублях, так и в иностранной валюте (государственные и корпоративные еврооблигации). Минимальный лот составляет $1000.

Перед тем, как приступить к покупкам ценных бумаг, необходимо открыть счет у брокера и установить на компьютер торговый терминал. Также необходимо разобраться в режимах торговли и других аспектах для успешного хода дел. Поэтому лучше заручиться поддержкой профессионалов, которые смогут помочь в важных вопросах и объяснить непонятные моменты.

Если вы хотите начать вкладывать денежные средства в облигации, всю необходимую помощь вы можете получить у нас. На сайте указаны телефоны для связи. Позвоните и получите профессиональные консультации! 

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector