Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Минимальная сумма ипотеки в сбербанке: от чего зависит размер ипотечного кредита, какие факторы влияют на решение банка, нецелевой займ — насколько это выгодно, какие необходимы документы?

Минимальная сумма ипотечного кредита и максимальный срок ипотеки, а также на какой срок лучше брать ипотеку в Сбербанке

На какую сумму можно взять ипотеку и от чего она зависит

Для сравнения условий ипотеки надо знать стоимость приобретаемого жилья, определиться со сроком кредитования, суммой по процентной ставке и величиной первоначального взноса.

Кредитная организация рассчитывает сумму ссуды, исходя из следующей информации:

  1. Уровень дохода клиента – платеж по ипотеке не должен быть больше 40—60 % от совокупного дохода семьи.
  2. Возраст заемщика. Минимальный возраст для заемщика в большинстве банков — 21 год. Существуют также ограничения суммы для лиц, приближающихся к пенсионному возрасту.
  3. Количество иждивенцев, суммарные расходы членов семьи.
  4. Кредитная история действующих и уже погашенных кредитов.
  5. Вид объекта недвижимости: для новостройки, вторичного жилья, загородной недвижимости условия кредитования будут разными.
  6. Наличие или отсутствие поручителей или созаемщиков.
  7. Стоимость приобретаемого объекта.
  8. Место жительства заемщика: для жителей столичных регионов размеры минимальных и максимальных сумм иные, чем в других регионах страны.
  9. Наличие или отсутствие страхового полиса.
  10. Участие заемщика в государственных программах предоставления субсидий, наличие у него зарплатной карты банка.
  11. Возможности самого банка.

Минимальная

Средний минимальный размер ипотеки в процентах к общей стоимости недвижимости равен 25—30 %. Если заемщик запрашивает меньший размер (10—20 %) — это невыгодно для банка.

Максимальная

https://www.youtube.com/watch?v=9LLkCIOqCws'

Максимальный размер ипотечного займа зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка. Обычно размер ипотечного кредита устанавливается в рамках 70—80 % от стоимости приобретаемого недвижимого объекта.

Заемщик может запросить ссуду и в 100% стоимости недвижимости при отсутствии накоплений на первый взнос. Такое кредитование обычно одобряется, однако ставка по займу может быть изменена в большую сторону, уменьшается срок предоставления кредита и вводятся дополнительные условия.

На покупку жилья можно получить от 100 тыс. до 60 млн. рублей. Размер ссуды зависит от ряда факторов:

  1. Доходы заемщика. Платеж не должен быть выше 40-50% от ежемесячного дохода. Если заработок небольшой, то получить крупный кредит будет сложно.
  2. Возраст. Лицам, чей возраст близок к пенсионному, сложнее получить большой кредит.
  3. Семейное положение. При расчете жилищного кредита некоторые финансовые учреждения учитывают количество иждивенцев, причем у каждого из них свои критерии определения минимума расхода на каждого члена семьи. В среднем, на одного из них после внесения платежа должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму.
  4. Регион проживания. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга доступны более крупные займы, чем для клиентов из других городов. Это объясняется разницей в ценах на жилье.
  5. Финансовая история. Если у заемщика есть незакрытые займы, то при расчете будет учитываться размер средств, который уходит на погашение действующего долга. Наличие непогашенных финансовых обязательств может стать препятствием для получения денег.
  6. Наличие документов. При оформлении ипотеки без подтверждения финансового состояния нужно иметь в наличии не менее половины стоимости от жилья. Это значит, что размер одобренной ипотеки не может быть более 50% от цены недвижимости.
  7. Наличие дополнительных участников соглашения. Если человек оформляет кредит с созаемщиками или поручителями, то доступная сумма для него повышается.
  8. Цена приобретаемого объекта. В основном, банки одобряют займы не более 70-80% от стоимости недвижимости, которая указана в отчете об оценке.

Размер жилищного кредита также может зависеть от особенностей программы. Например, в рамках рефинансирования возможно получение займа, равного остатку задолженности по ипотеке, а по программе для военных можно взять до 2,6 млн. рублей.

Какой может быть минимальная сумма ипотеки?

Можно выделить две основные причины, по которым такой вопрос может возникнуть:

  • для покупки жилья не хватает совсем немного средств;
  • заемщик рассчитывает на более выгодный процент.

С первой ситуацией сталкивались многие — когда появляется срочное предложение, а на покупку не хватает совсем небольшой суммы. В этом случае не всегда берут ипотечный кредит, иногда проще и выгоднее оформить потребительское кредитование.

Во втором случае необходимо понимать политику банка. Поскольку это финансовое учреждение, то альтруизм ему не свойственен. Главная цель — это вложить деньги с наилучшей выгодой для себя и с наименьшими рисками потерять вложения.

Соответственно данной политике кредитование на большие суммы нередко сопровождается большими процентами для возмещения рисков. Минимальный кредит предполагает и меньшую ставку. А поскольку в этом случае выгода банка также будет небольшой даже при условии полной выплаты, то на такое кредитование некоторые учреждения идут крайне неохотно.

В этом случае устанавливается минимальная сумма ипотеки. Рассчитывается она исходя из политики и возможностей банковского учреждения. В некоторых минимум может составлять 100 тыс. рублей, в других кредитование рассчитывается от полумиллиона.

В разных банках предлагаются различные программы ипотечного кредитования. На основе существующих предложений можно выявить зависимость минимальной суммы ипотеки от определенных условий:

  • срок кредитования — банку не выгодно растягивать кредитование в 100 тыс. на 30 лет, поэтому чем меньше размер — тем меньше рассчитывается и период возврата;
  • состояние жилья — новостройка или вторичный рынок, а также его местоположение — в крупном городе минимальные размеры не так актуальны, как в сельской местности;
  • первоначальный взнос — если заемщик выплачивает к примеру 80-90%, то ему легче получить оставшиеся 10-20%;
  • доход заемщика — чем он ниже, тем меньший ипотечный кредит ему будет предоставлен.

Минимальная сумма ипотечного кредита и максимальный срок ипотеки, а также на какой срок лучше брать ипотеку в Сбербанке

Для сравнения можно рассмотреть несколько предложений:

  • Россельхозбанк предлагает минимальный ипотечный кредит в 100 тыс. рублей;
  • Сбербанк — минимум составляет уже 300 тыс.;
  • ВТБ 24 предлагает ипотеку от полумиллиона.

Такие значения обычно устанавливаются на все предлагаемые ипотечные программы. Однако в некоторых случаях бывают предложения, которые могут отличаться от общих.

Сбербанк является одним из ведущих финансовых учреждений страны. Условия ипотечного кредитования в нем — одни из наиболее доступных, особенно для тех соискателей, которые являются клиентами банка — получают заработную плату на счет, или имеют вклад.

По всем программам минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В остальных условиях кредиты могут различаться. К примеру есть возможность оформить кредит без подтверждения заработка или страхования. Преимуществом Сбербанка является также тот фактор, что к меньшему ипотечному кредиту рассчитывается и меньшая процентная ставка.

https://www.youtube.com/watch?v=zW0sjDpboU0'

В отличие от Сбербанка ВТБ 24 предлагает более крупные значения в качестве минимума. Почти по всем программам он составляет полмиллиона. По программе Победа над формальностями начальный размер ипотечного кредитования составляет 1,5 млн.

Минимальная сумма ипотечного кредита и максимальный срок ипотеки, а также на какой срок лучше брать ипотеку в Сбербанке

Преимуществом кредитования в ВТБ 24 является возможность оформить ипотеку в иностранной валюте или иностранным гражданам. Кроме этого предоставляются более гибкие условия для кредитования.

Факторы, влияющие на сумму при ипотечном кредите от Сбербанка в 2019 году

В 2018 г. Сбербанк установил минимальную сумму ипотечного кредита при оформлении стандартных программ — 300000 руб. И в 2019 г. данное правило продолжает действовать. Заемщику, желающему получить меньше денег, лучше обратиться за потребительским займом, т. к. жилищный ему не одобрят.

Такая сумма обусловлена тем, что меньший размер ипотечных выплат для банка не выгоден, т. к. при оформлении кредита банковские служащие затрачивают много времени на обработку документов. При выдаче небольших сумм банк не получит доход от процентных ставок и не оправдает затраченных сил.

Предлагаем ознакомиться:  Если кредит застрахован

Клиенту тоже не выгодно получать небольшое количество денежных средств по жилищному займу. Это связано с тем, что в ходе оформления ипотеки привлекаются сторонние специалисты — оценщики, нотариусы, страховщики, чьи услуги оплачиваются заемщиком.

Минимальный порог в 300000 руб. установлен в Сбербанке и для тех, кто желает рефинансировать ипотеку, полученную в другом банке. И в этом случае заключать договор на меньшую сумму считается не выгодным и для кредитора, и для заемщика. Последнему придется вновь оплачивать услуги сторонних специалистов, тратиться на сбор документов и пр.

При заявке на нецелевой займ банк потребует от клиента залог в виде имеющейся в собственности жилой недвижимости. В этом случае минимально выдается 500000 руб. Наиболее часто такие займы запрашиваются на крупные суммы и длительные сроки.

Сотрудники банка не афишируют порядок расчета размера жилищного кредита (и минимального, и максимального). Но в исключительных случаях клиенту идут навстречу и учитывают его пожелания по данному параметру.

При рассмотрении заявки на кредитование банк учитывает следующие факторы:

  1. Доход заявителя, подтвержденный необходимыми документами. Данный показатель играет ключевую роль для определения денежного размера жилищного займа. В зависимости от имеющегося дохода банк решает, готов ли он предоставить кредит заявителю. При расчете минимальной и максимальной суммы кредитор учитывает, что после оплаты ежемесячных ипотечных взносов у заемщика должны оставаться средства на необходимые нужды для всех членов семьи. Чаще всего банки ориентируются на то, что клиент может потратить на погашение жилищного займа 30-60% своего дохода.
  2. Оценочная стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Для получения сведений о цене жилья, выступающего в роли залога, банк обращается к услугам оценщика. Если специалист сочтет, что жилой объект стоит меньше, чем просит заявитель, банк прислушается к мнению оценщика, т. е. расчет размера кредита будет произведен в соответствии с той ценой, что указал последний. И в том случае, если жилье продается по меньшей стоимости, чем оценил специалист, банк будет тоже придерживаться мнения оценщика. От оценочной стоимости зависят минимальная и максимальная суммы.
  3. Наличие у клиента льгот и послаблений. Заявление заемщика, пользующегося государственной поддержкой (например, материнским капиталом), банк может рассмотреть индивидуально и рассчитать размер кредита с учетом пожеланий клиента.

При расчете минимальной и максимальной сумм займа имеют влияние и другие факторы: наличие вкладов, зарплатной или пенсионной карты в Сбербанке, кредитная история и др.

Минимальная сумма ипотечного кредита и максимальный срок ипотеки, а также на какой срок лучше брать ипотеку в Сбербанке

При выборе кредитной организации следует сравнить условия ипотеки в разных банках. Ниже представлены условия кредитования ведущих банков России.

Сбербанк

Сбербанк активно поддерживает программы ипотечного кредитования, в том числе с участием материнского капитала, государственные программы, готов улучшить условия получения услуг для постоянных клиентов.

Условия кредитования:

  • минимальный срок ипотеки в Сбербанке — 300000 рублей;
  • размер первоначального взноса от 15 % стоимости новостройки, для «вторички» — 20 %;
  • общая сумма займа — от 300000 рублей и до 85 % стоимости новостройки или до 80 % стоимости вторичного жилья;
  • срок кредитного договора — от 1 года до 30 лет;
  • величина процентной ставки — от 10,4% годовых для новостройки, от 10,25% для «вторички».

ВТБ 24

Является партнером Сбербанка. Минимальный размер кредита по ипотеке составляет те же 300000 рублей.

Условия предоставления ипотечного займа:

  • размер авансового взноса — от 10% стоимости жилья;
  • сумма — от 600000 до 60 миллионов рублей;
  • срок действия ипотечного договора — до 30 лет;
  • ставка по кредиту — от 10,9% для новостройки и от 11,25% для вторичного жилья.

Россельхозбанк

АО «Россельхозбанк» — один из крупнейших банков в России. универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг.

Условия предоставления ипотеки:

  • размер первого взноса — не меньше 15% от стоимости покупаемой новостройки и от 20% от стоимости «вторички»;
  • сумма ипотеки — от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • размер процентной ставки — от 10,75%.

Другие

Условия предоставления ипотечного кредита некоторыми другими банками России.

Газпромбанк:

  • минимальный размер ссуды – 500 тысяч рублей;
  • первоначальный платеж — от 10% стоимости недвижимости;
  • максимальная сумма ипотечного кредита — 45 миллионов рублей;
  • срок договора по ипотеке — до 30 лет;
  • размер ставки по кредиту — от 10,2% годовых.

ДельтаКредит:

  • минимальный размер ипотечного кредита в ДельтаКредит — 300 тысяч рублей для регионов и 600 тысяч для Москвы и Московской области;
  • величина первоначального платежа — не менее 15% от общей суммы приобретаемого жилья;
  • срок действия договора ипотеки — от 3 до 25 лет;
  • процентная ставка по ипотечному займу — от 10% годовых.

Нецелевой займ

Заменой классического ипотечного кредита может стать заем на покупку жилья под залог уже имеющейся недвижимости.

Если недвижимости в собственности нет, то для покупки квартиры можно взять потребительский кредит, который не требует залога. Это займ нецелевой, банк не спрашивает, на что будут потрачены деньги, заемщик вполне может использовать их для улучшения жилищных условий. Но такая ссуда предоставляется в размере не больше 500—750 тыс. рублей, только в некоторых банках можно взять в долг до 3 млн рублей при условии поручительства или залога дорогого имущества.

Использование материнского капитала является хорошей возможностью улучшить жилищные условия для семьи с 2 и более детьми. По материнскому сертификату можно получить ипотечную ссуду на жилье, его можно совместить с другой государственной программой. Однако есть и ограничение. Так, если материнский капитал был получен только что, то есть ребенок родился недавно, то средства такого капитала можно использовать только для первого взноса при ипотеке.

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 12 декабря 2007 года № 862 весь материнский капитал или его часть могут перечисляться на следующие цели:

  • уплата первоначального взноса при получении кредита или займа, в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
  • погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам, в том числе ипотечным, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пени).

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал составляет 300 тысяч рублей. Первоначальный взнос не может быть меньше 20% общей стоимости жилья.

Рассмотрим условия банков, в которых установлен самый низкий минимальный размер ипотечной ссуды.Сбербанк выдает от 300 тыс. рублей. Максимальный займ не может превышать 85% от стоимости залога. Для тех, кто оформляет ипотеку с материнским капиталом, предусмотрен самый маленький первый взнос – 15%. Процентная ставка от 7,4%.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Сумма кредита

Предлагаем ознакомиться:  Берется ли подоходный налог с больничного листа

от 300 тысяч рублей

Ставка кредита

от 7,4% годовых

* — максимально выгодные условия ипотеки с материнским капиталом

В «Россельхозбанке» действует самый низкий минимальный размер ипотечного кредита – всего 100 тыс. Средства выдаются по ставке от 5% на строящееся жилье от партнеров и от 8,85% на любые другие вторичные и первичные квартиры. Первый взнос зависит от вида приобретаемого объекта и готовности клиента подтвердить доход (от 15 до 50% от оценочной стоимости).

Банк «Возрождение» выдает от 300 тыс. до 30 млн. на приобретение объектов на первичном и вторичном рынках. На дом с участком банк может одобрить до 10 млн., а если клиент берет жилищную ссуду без взноса, то ему доступно максимум 15 млн. Ставка от 9%, первый взнос – от 0 до 50%.

«СКБ Банк» предлагает от 350 тыс. рублей до 20 млн. рублей. Процентная ставка от 8,75% годовых на покупку жилья по программе сотрудничества с АИЖК, по другим программам – от 12%. Первоначальный платеж – от 10% для владельцев материнского капитала.

Минимальная сумма ипотеки в СКБ Банке

Сумма кредита

от 300 000 до до 20 000 000 рублей

Ставка кредита

8,75% годовых

* — программа сотрудничества с АИЖК

«ДельтаКредит» может одобрить от 600 тыс. для клиентов, оформляющих ипотеку в Москве или Санкт-Петербурге. Для жителей других регионов минимальный порог начинается от 300 тыс. рублей. Банк предлагает ставку от 8,25% и первый взнос от 15%. Максимальная сумма официально не ограничена и зависит от стоимости объекта залога. Первоначальный взнос от 15%.

Минимальная сумма ипотечного кредита и максимальный срок ипотеки, а также на какой срок лучше брать ипотеку в Сбербанке

В «Газпромбанке» можно получить от 500 тыс. до 60 млн. рублей. Минимальный размер займа не должен быть менее 15% от цены приобретаемой недвижимости. Ставка начинается от 8,7% годовых. Первый платеж – от 10%.ВТБ предлагает от 600 тыс. до 60 млн. рублей на вторичное и первичное жилье. При оформлении займа под залог имеющейся квартиры можно взять максимум 15 млн. рублей. Ставка от 8,9%, а первый взнос – от 10%.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

Частым вопросом многих соискателей является возможность использования материнского капитала. Здесь необходимо сразу уточнить — его наличие никак не влияет на минимальную сумму ипотечного кредита. В данной ситуации возможны только два способа использования материнского капитала:

  • предоставление его в качестве первоначального взноса;
  • внесение его в качестве полного или частичного досрочного погашения.

Во втором случае однако следует помнить, что оформление перевода и всей сопутствующей документации отнимает определенное время. Нередко и сам банк устанавливает ограничение на возможность досрочного погашения. Это может быть определенный период с момента подписания договора, в течение которого внесение лишних платежей не допускается. То есть в любом случае даже при наличии материнского капитала первое время придется выплачивать повышенные проценты.

Также следует обратить внимание и на саму сумму. Если деньги нужны не срочно и можно подождать до исполнения трех лет ребенку — то нередко лучшим вариантом становится использование материнского капитала без ипотечного кредитования. Накопленные средства на этот период можно вложить в банк во избежание инфляции.

Условия ипотечного кредитования под материнский капитал в Сбербанке не отличаются от обычных. Главными аспектами являются следующие:

  • приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в собственность на заемщика или в долевое владение на всю семью;
  • если в Сбербанке не имеется зарплатного счета, необходимо предоставить подтверждение своего дохода;
  • с момента подписания договора заемщику дается полгода на то, чтобы обратиться в Пенсионный фонд и перевести средства материнского капитала в счет погашения кредита.

Минимальная сумма ипотеки при этом составляет те же 300 тыс. рублей. При оформлении к основному пакету документов необходимо будет добавить свидетельство о наличии материнского капитала.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Факторы, влияющие на сумму при ипотечном кредите от Сбербанка в 2019 году

Ипотечный кредит предоставляется кредитными организациями на длительное время, причем условия предоставления ссуды могут отличаться. Существуют общие правила предоставления такого рода займов.

Правила, соблюдаемые банками при осуществлении ипотечных программ:

  1. Кредит предоставляется строго целевой – на строительство и улучшение жилищных условий.
  2. Заемщик обязан представить пакет документов, удостоверяющих личность клиента и подтверждающих его платежеспособность.
  3. Кредит может предоставляться не только в российских рублях, но и в иностранной валюте, погашение его будет осуществляться в той же валюте.
  4. Заемщик обязан ежемесячно или ежеквартально вносить определенные суммы для погашение долга в течение всего срока ипотеки. Платежи могут быть дифференцированными (чем ближе к концу срока кредитования, тем меньше сумма платежа) или аннуитетными (выплаты происходят равными суммами в течение всего срока).
  5. Проценты по кредиту зависят от срока кредитования. Чаще всего срок кредитования устанавливается от 1 года до 30 лет.
  6. Банку предпочтителен заемщик с высокой официальной заработной платой, чем с высоким доходом, так как он, с точки зрения банка, является более надежным и стабильным плательщиком.
  7. От заемщика требуется уплатить первоначальный взнос, размер которого устанавливается от 10 до 30 процентов от стоимости приобретаемого жилья.

Рекомендации заемщику по выбору программы

Выбор банка зависит от вида приобретаемого жилья, его цены и наличия собственного капитала. Программы Сбербанка, «Возрождения» и «Россельхозбанка» будут выгодны тем, кто приобретает недорогую недвижимость либо имеет солидные накопления, не желая привлекать значительный размер заемных средств.

Банки с высокой максимальной суммой («Газпромбанк», ВТБ, «ДельтаКредит») предлагают кредит от 500-600 тыс. рублей. Они не заинтересованы в мелких займах, поскольку на них сложнее заработать. Но привлечение крупного кредита требует дорогостоящего залога, также здесь более тщательно проводятся проверки.

Минимальная сумма ипотеки в сбербанке: от чего зависит размер ипотечного кредита, какие факторы влияют на решение банка, нецелевой займ — насколько это выгодно, какие необходимы документы?

Важно! При покупке элитной недвижимости следует обратить внимание на программы «Россельхозбанка» и ВТБ, так как они дают самые большие суммы – до 60 млн. рублей.

Если на покупку недвижимости не хватает незначительной суммы, то есть альтернативный ипотеке вариант – потребительский кредит. Его получить гораздо проще и быстрее, да и приобретаемый объект не нужно оформлять в залог. Однако ставка будет значительно выше, и налоговый вычет окажется недоступным.

Помимо доступного размера ссуды учитывайте первый взнос и ставку. Во всех рассмотренных учреждениях минимальный взнос составляет 10-15%. Но такие условия доступны только для владельцев материнского капитала или по льготным программам. Остальным клиентам требуется внести от 20% от цены квартиры. Единственный банк, предлагающий оформление без взноса, это «Возрождение». Но условия достаточно жесткие: возможна покупка только готовых или строящихся апартаментов, ставка от 12%.

Самые низкие ставки предлагают «Россельхозбанк» (от 5%) и Сбербанк (от 7,4%) на жилье от застройщиков-партнеров. Перед оформлением желательно рассчитать параметры займа на онлайн-калькуляторе, расположенном на сайте выбранного банка. Это позволит определиться с размером, сроками и первым взносом.

Специалисты по повышению финансовой грамотности населения предлагают рекомендации, чтобы заемщик смог избежать наиболее распространенных ошибок при займе средств по ипотеке.

На что обратить внимание и какие действия рекомендуется выполнять:

  1. Определиться с видом платежа при выборе банка. В случае аннуитетного платежа ежемесячная сумма выплаты не меняется в течение всего периода договора. При этом в первые годы большая часть суммы оплачивает проценты, а меньшая — тело долга. При дифференцированном платеже заемщик ежемесячно оплачивает определенную долю тела кредита, поэтому со временем сумма платежа уменьшается.
  2. Оформлять имущественный налоговый вычет, что позволяет существенно сэкономить на ипотеке. Если гражданин России оформлен на работе официально и ежемесячно отчисляет налог от зарплаты, он один раз в жизни имеет право воспользоваться налоговым вычетом при покупке жилья, получить возврат налога при оформлении ипотеки.
  3. Рефинансирование ипотеки. Ставки по ипотеке могут меняться в зависимости от изменения ключевой ставки Центробанка РФ. Заемщик может переоформлять договор кредитования в сторону уменьшения выплат по процентам, особенно если это делать в первую половину срока кредитования.
  4. Старайтесь погашать кредит досрочно с первых дней. Если заемщик запланирует при каждом месячном платеже дополнительно выплачивать какую-то сумму основного долга, то может существенно сократить срок выплаты и переплату по процентам.
  5. Используйте специальные государственные программы по ипотеке.
  6. Оформлять кредит следует в той валюте, в какой заемщик получает доход.
  7. В случае непредвиденных обстоятельств (болезнь, потеря работы и т. д.) нужно решать финансовые проблемы совместно с банком. Провести процедуру реструктуризации долга.
  8. При заключении договора на ипотеку нужно обращать внимание не только на процентную ставку по кредиту, но и на комиссии, сборы, страховки, которые клиенту предстоит оплатить.
  9. Перед выдачей кредита необходимо заключить договор страхования ипотечной недвижимости. Банки обычно предлагает страховую компанию из числа партнеров банка. Но заемщик может выбрать более выгодный для себя вариант, сравнив условия страхования в разных компаниях.
Предлагаем ознакомиться:  Как получить страховку при наступлении страхового случая по кредиту

Видео

Как избежать лишних затрат по ипотеке — смотрите в видео.

Три способа сократить платежи по ипотеке — смотрите в этом ролике.

Порядок расчета

Так как человек собирается взять ссуду надолго и под высокий процент, ему желательно ознакомиться с нужными юридическими документами или обратиться за консультацией к адвокату по ипотеке.

Для правильного решения следует:

  1. Определиться с типом недвижимости: это может быть новостройка, вторичное жилье или дом с участком.
  2. Изучить и сравнить условия банков.
  3. Сделать расчет платежа по ипотеке, чтобы выбрать банк с наилучшими условиями.
  4. Обдумать, на какую сумму можно претендовать, исходя из дохода.
  5. Определить доступный для семейного бюджета ежемесячный взнос.
  6. Рассчитать итоговую переплату по ипотеке.
  7. Учесть поступление материнского капитала, оформление налогового вычета, возврата процентов по ипотеке, рассчитать погашение ипотеки свободными средствами.
  8. Решить, на какой срок стоит взять ипотеку.

Адвокат поможет клиенту взвесить свои возможности и сделать расчет с учетом особенностей кредитования в разных банках.

Важная информация для расчета:

  1. Стоимость жилья.
  2. Первоначальный взнос. Чем больше сумма взноса, тем меньшую ссуду выдаст банк, тем меньше будет переплата.
  3. Срок. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж.
  4. Платежеспособность. Учитывается совокупный ежемесячный доход семьи. От платежеспособности заемщика зависит ежемесячный платеж по ипотеке.
  5. Процентная ставка по кредиту. От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку.
  6. Тип платежа — аннуитетный или дифференцированный.

Существует несколько способов расчета:

  1. Самостоятельно рассчитать по формуле.
  2. Воспользоваться кредитным калькулятором в форме Excel. Точность довольно высокая, многие банки используют эту программу для расчета суммы кредита для клиентов.
  3. В Интернете на многих сайтах размещены онлайн калькуляторы ипотеки. С их помощью легко рассчитать ипотечные платежи разного типа: аннуитетный и дифференцированный. Также можно сделать перерасчет при досрочном платеже.

Каков минимум по срокам

Минимальная сумма ипотеки в сбербанке: от чего зависит размер ипотечного кредита, какие факторы влияют на решение банка, нецелевой займ — насколько это выгодно, какие необходимы документы?

Договоры кредитования в большинстве банков устанавливаются на сроки от 1 года до 30 лет. Чаще всего — на 10, 15 и 20 лет. Полное погашение кредита должно быть завершено до наступления пенсионного возраста получателя ссуды. При том, что банки заявляют минимальный срок кредитного договора 1 год, по факту на такой короткий срок ссуды не выдаются.

Выбирая срок, следует учесть:

  • существует риск попасть в непредвиденную ситуацию — потерю или резкое сокращение источника дохода: при коротких сроках с большой суммой платежа такая ситуация может привести к нарушению срока очередного взноса и возникновению дополнительного долга перед банком;
  • при оформлении на длительные сроки (15—30 лет) платеж более комфортный для семейного бюджета, а погашать кредит можно досрочно частичными взносами, уменьшая итоговую переплату;
  • досрочное, частичное или полное, погашение в большинстве случаев не сопровождается штрафами или комиссией.

Граждане России предпочитают быстрее освободиться от долга. Причина в переплатах. Поэтому, казалось бы, выгодна краткосрочная ипотека — до 5 лет. Однако для некоторых граждан высокий платеж — это тяжелое бремя, из-за которого они соглашаются на длительный срок кредитования и переплаты.

Сравнивая краткосрочный и долгосрочный кредиты по выплаченным процентам, ясно, что кредит на 5 лет обойдется дешевле, чем на 25. Но долгосрочную ипотеку можно погашать досрочно, и в результате она может оказаться выгоднее, чем краткосрочная.

Кроме того, существует вероятность отказа банка в краткосрочном кредите. На основании документов о доходах банк рассчитывает платежеспособность заемщика с учетом расходов на экстренные ситуации. В результате далеко не все заемщики смогут получить ипотеку на короткий срок.

Потенциальный заемщик должен проанализировать свои перспективы: карьеру, личную жизнь, непредвиденные траты и др. Лучше подстраховаться и выбрать долгосрочную ипотеку, тем более, что ее всегда можно закрыть досрочно.

Альтернативные способы решения проблемы

Если ипотека не годится по тем или иным причинам, а доход позволяет взять краткосрочный кредит с повышенной суммой ежемесячного взноса, то лучше взять потребительский кредит. Особенно взятие кредита предпочтительно в случае улучшения жилищных условий, при покупке жилья большей площади вместо старого.

В отличие от застройщиков жилищные кооперативы представляют собой некоммерческого типа организации, которые учреждаются заинтересованными в постройке жилья гражданами. По своему типу они напоминают ТСЖ (товарищество собственников жилья). Однако цель создания кооператива конкретная – постройка дома.

Многих привлекает участие в долевом строительстве нового дома, так как квартиры на этом этапе стоят значительно дешевле среднерыночной цены, иногда в 3—4 раза, а квартиру дольщик получает новенькую. К тому же платежи рассредоточены на период возведения дома. Однако надо внимательно проверять историю проектов конкретного застройщика.

С конца 90-х годов в РФ было зарегистрировано более 40 тысяч застройщиков. Но не все из них являются компетентными и добросовестными. Поэтому внимание нужно обратить не на стоимость жилья и этап строительства, а на самого застройщика.

Минимальная сумма ипотеки в сбербанке: от чего зависит размер ипотечного кредита, какие факторы влияют на решение банка, нецелевой займ — насколько это выгодно, какие необходимы документы?

Дольщики зачастую оказываются без денег и без квартиры, а строительство останавливается на много лет из-за мошеннических схем, которые применяются при долевом строительстве.

Такой способ мало известен и применяется очень редко. По договору аренды в этом случае арендатор совершает 2 платежа — арендную плату и сумму в счет покупки квартиры. Договор ренты с пожизненным содержанием можно считать разновидностью такой аренды.

Такой договор сопряжен с определенным риском для продавца и покупателя. Цена недвижимости со временем может изменятся, и на момент окончательной выплаты оказаться намного больше, нежели та, что закреплена в договоре.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector