Кредит со страховкой от потери работы

Как вернуть страховку по кредиту

Часто заемщик осознает, что ему навязали ненужную услугу, слишком поздно – после подписания договора или погашения кредита. Тогда он пытается отказаться от страховки и вернуть деньги, но из-за неправильных действий и нарушения сроков терпит отказ. О том, как и через сколько времени можно отменить страховку по закону, вы узнаете далее.

Подробнее о том, как правильно расторгнуть договор страхования по кредиту и вернуть уплаченные взносы, вы также можете узнать в нашей статье.

После оформления

Если вы уже оформили договор страхования, то вы можете отказаться от него в течение 5-14 (зависит от страховщика) рабочих дней. Такое право вам дает указание Центробанка №3854-У. Единственное условие — за прошедший срок не должно произойти страхового случая.

Чтобы расторгнуть страховой договор, напишите заявление и направьте его в страховую компанию. Форму заявления вы можете уточнить в организации или найти на ее сайте. После получения заявления страховщик обязан расторгнуть договор и вернуть уже уплаченные взносы. Деньги вы получите на счет, реквизиты которого вы указали в заявлении.

Если страховщик все еще отказывается расторгнуть договор страхования жизни или трудоспособности, то вопрос придется решать через суд. Также вы можете обратиться в Федеральную антимонопольную службу, Роспотребнадзор или Центробанк. Доказать навязывание страховки будет тяжело, но если знать законы и отстаивать свои права, то вы сможете избавиться от не нужной вам услуги.

Период отказа не действует на страховку, оформленную в рамках коллективного договора. Поэтому, если страховая компания заключила с вами договор присоединения к коллективной программе страхования, то вернуть свои взносы вы не сможете.

Предлагаем ознакомиться:  Как вступить в наследство если есть долг ЖКХ за квартиру

После выплаты

Если вы уже погасили кредит, то вернуть страховые взносы вы не сможете. Банк и страховая компания будут считать, что вы воспользовались услугой в полном объеме, даже если в течение срока не произошло страхового случая. Поэтому оснований для возврата ее стоимости не будет.

Только несколько банков и страховщиков позволяют забрать страховку после погашения кредита (обычно – после досрочного, реже – после полного). Условие о таком возврате должно быть прописано в договоре.

Кредит со страховкой от потери работы

Если договор позволяет отказаться от программы страхования после погашения долга – обратитесь в страховую компанию с заявлением и документами, подтверждающими уплату долга. Компания рассмотрит заявку в течение нескольких дней и, если результат будет положительным, вернет вам уплаченные взносы или их часть.

Как отказаться от страхования

В большинстве случаев услуга страхования не выгодна заемщику. Но банк стремится навязать клиенту не нужную ему страховку, чтобы получить дополнительные выплаты и снизить свои риски. Чаще всего, банк увеличивает процентные ставки или уменьшает сумму кредита. Также организации не дают кредиты без оформления страховки — они отказывают без объяснения причин.

Но у вас есть законное право избежать оформления навязанной услуги. Подробнее об этом вы узнаете далее.

Помните, что вы имеете право законно отказаться от необязательных услуг банка, в том числе страховки. Статья 935 Гражданского кодекса говорит, что страхование здоровья или жизни всегда является добровольным. Закон «О защите прав потребителей», в свою очередь, запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. Но и эти ограничения можно частично обойти — достаточно прописать в договоре, что страхование оформлено добровольно.

Перед оформлением кредита внимательно изучите договор и дополнительные соглашения к нему. Если банк навязчиво предлагает вам страховку — старайтесь отказаться от этой услуги. Обычно это можно сделать еще на стадии оформления заявки в офисе или на сайте компании.

Предлагаем ознакомиться:  Чем опасно дробление закупок для заказчика

страхование на случай потери работы

При этом учтите, что банк имеет право отказать в одобрении вашей заявки без объяснения причин – под такое действие подойдет и ваш отказ от страховки. Поэтому иногда стоит согласиться на страховку, после чего расторгнуть ее договор в течение двух недель. На условия кредита это не повлияет.

В большинстве случаев, отказаться от страховки через суд заемщикам не удается. Доказать факт навязывания страховки очень сложно – банк и страховая компания будут утверждать, что заемщик подписал договор добровольно. Договор может быть составлен так, что страхование здоровья и жизни будет указано как обязательное условие для оформления кредита.

Если отказ в кредите действительно не связан с платежеспособностью и надежностью заемщика, то вы можете подать жалобу в ФАС, Роспотребнадзор или Центробанк, либо подать иск о защите прав потребителя в суд. К доказательствам приложите сведения, которые укажут на ваше соответствие требованиям банка. Свяжитесь с другими людьми, которые получили отказ по схожей причине.

Для отказа нужно написать заявление по форме, подготовить документы и отнести всё в офис страховщика (либо отправить заказным письмом с описью вложения). После получения заявления страховка автоматически обнуляется. Если страховщик отказывается расторгать заключенное соглашение, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать иск в суд.

Когда страховая компания может отказать в выплате?

Если вы все же решили воспользоваться страховкой, то сразу же внимательно изучите договор. Обратите внимание на список страховых случаев, порядок их подтверждения и получения компенсации. Они могут различаться в зависимости от условий страховой компании и программы страхования. Если останутся вопросы – уточните их в службе поддержки страховщика.

При наступлении страхового случая немедленно свяжитесь со страховой компанией – лично или через доверенное лицо. Подготовьте документы, подтверждающие факт наступления случая – справки, выписки из трудовой книжки и другие. Также предупредите банк о произошедшей ситуации – возможно, вам потребуется отсрочка платежа. Если вы оформили страхование от потери работы – не забудьте встать на учет в центре занятости населения по месту проживания.

Предлагаем ознакомиться:  Не выплачивают зарплату уже почти 2 месяца

В течение нескольких дней страховая компания изучит ситуацию и рассмотрит предоставленные документы. После этого она сообщит свой ответ банку и клиенту. Если решение будет положительным, то страховщик перечислит сумму компенсации в банк в установленном договором порядке. Также вы можете получить небольшую часть суммы на руки, если это предусмотрено в договоре.

Если человек застраховался от потери работы и через некоторое время столкнулся со страховым случаем, то он имеет правовую основу для обращения к страховщику по вопросу получения причитающихся выплат. Если человек потерял работу по причинам, указанным в договоре, то проблем обычно не возникает – сотрудники страховой компании просто проверяют факты, изучают представленные документы и через несколько месяцев покрывают задолженности клиента.

Страхованием занимаются страховые организации, а не банковские учреждения. Поэтому не стоит идти в банк, где брался кредит. Требуется лично посетить ближайший офис страховщика, сделать это с помощью доверенного лица или отправить необходимые документы почтой заказным письмом с простановкой даты и описью вложенного.

Важно! Сразу после увольнения надо сходить в Службу занятости и встать там на учет. В противном случае страховщик решит, что человек не заинтересован в поиске работы, что противоречит стандартному договору о страховании.

Законодательного регулирования подобных нюансов при страховании от потери работы не существует. Сроки обязательно прописываются в заключаемом договоре.

Обычно требуется, чтобы клиент обратился к страховщику с подготовленным пакетом документов в течение 15-20 рабочих дней с момента увольнения.

Важно! Застрахованное лицо само заинтересовано в том, чтобы быстрее обратиться к страховщику. В подобных договорах страхования прописывается, что выплаты будут совершаться в течение 3-9 месяцев с момента увольнения. Более длительный срок возмещений не предусмотрен ни в одной страховой организации.

Страховщики откажут в выплате страховке, если случай будет признан не страховым. Например, человек уволился по собственному желанию, грубо нарушил технику безопасности, работал в состоянии алкогольного опьянения, в результате чего с ним расторгли трудовой договор, и т. д. Все риски обязательно прописываются в соглашении.

Также сотрудники организаций проверяют каждый факт обращения на мошенничество. Если оно будет выявлено – клиенту откажут в выплатах и отправят материалы в полицию.

Можно ли отказаться от страхового полиса на случай потери работы?

Банки и страховые компании говорят, что страхование кредита должно помочь при несчастном случае. Но воспользоваться этой услугой может быть очень тяжело. Страховщики могут ставить сложные условия для наступления страхового случая – например, минимальный срок со дня заключения договора. Даже если вы имеете право на выплату компенсации, доказать правоту иногда будет достаточно сложно. В некоторых случаях придется обращаться в суд.

Также оформление кредита может затянуться, ведь необходимо подписать дополнительные договоры со страховой компанией. А после оформления страховки нужно будет платить ежемесячные взносы. Это значит, что размер регулярных платежей дополнительно увеличивается. Иногда нужно заплатить первоначальный взнос после оформления кредита.

Заключение

С одной стороны, страхование кредита поможет вам справиться с долгом при несчастном случае. Но с другой, эта услуга во многих случаях не выгодна заемщику. Поэтому, если вы уверены в том, что сможете сохранить платежеспособность, или не хотите переплачивать, то откажитесь от страховки. Либо подберите кредит, который можно оформить без этой дополнительной услуги.

Если вы все же хотите оформить страховку, то внимательно изучите ее условия – страховые случаи, размеры комиссии, ответственность сторон и другие. Подберите предложение с минимальными взносами или большим числом страховых случаев. Если банк позволяет заемщику выбрать своего страховщика – обратитесь в компанию, которая предложит самые выгодные условия.

Итак, страховка по кредиту должна защитить заемщика от непредвиденных ситуаций, но с другой стороны она чаще бывает неудобной. Если вы столкнулись с ней, учитывайте следующие нюансы:

  • Страхование жизни и нетрудоспособности — добровольное, страхование залогового имущества — обязательное
  • Страховка начнет действовать, если заемщик утратил нетрудоспособность по не зависящей от него причине — например, при травме или сокращении
  • Вы имеете право отказаться от страхования жизни или имущества перед оформлением кредита по закону
  • Если вам все же пришлось оформить страховку, то вы можете отказаться от нее в течение 14 дней
  • Отсудить незаконно навязанную страховку, как правило, невозможно

При оформлении кредита со страховкой внимательно изучите не только кредитный, но и страховой договор. Там всегда указаны условия оформления и использования страховки, а также условия ее возврата.

А что думаете о страховании кредитов вы? Полезна ли эта услуга, или это лишь способ «содрать денег» с клиента? Оставить свое мнение вы можете в комментариях к нашей статье.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Что собой представляет страхование от потери работы и для чего нужна страховка?

Николай Потапов

При увольнении, сокращении, закрытии компании и при других обстоятельствах человек теряет рабочее место, доход. Страховка от потери работы используется, чтобы финансовое бремя на период с момента увольнения и до нового трудоустройства легло на страховую организацию.

Важно! При потере работы у многих людей портится кредитная история, т. к. они перестают платить по имеющимся кредитам. Если они были застрахованы от этого риска, то при внесении соответствующих платежей страховщиком кредитная история не портится, ведь выплаты осуществляются согласно графику.

Страхование от потери работы – добровольная услуга, которую можно использовать в любой момент, вне зависимости от текущего финансового положения, наличия кредитного бремени. О добровольности этого вида страхования сказано в законе РФ №1032-1 от 19.04.91 (ред. от 01.01.2019) «О занятости населения в РФ».

Какие виды кредита подходят для оформления страхового полиса?

Ипотечное соглашение отличается высокой суммой займа, длительным сроком погашения, поэтому банки имеют заинтересованность в обеспечении безопасности относительно различных рисков. Вне зависимости от суммы ипотечного кредита и сроков погашения, кредитные учреждения не располагают правом навязывать дополнительные страховки, поэтому от навязанной и ненужной страховки можно отказаться (перед подписанием, в любой момент действия договора).

Важно! Если работающий человек, который не собирается брать кредит, лично заинтересован в страховании от потери работы, то он самостоятельно идет в страховую организацию, чтобы воспользоваться услугой. Страховщики предлагают данный страховой продукт независимо от того, берет страхователь кредит или нет.

Как оформить полис от потери работы?

При страховании от сокращения на работе рекомендуется изучить предложения нескольких организаций: «Сбербанк страхование», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах» и т. д., изучить отзывы в интернете. Оформить полис можно при личном обращении в офис страховщика, либо при подписании договора о предоставлении кредита.

Это перечень наиболее популярных страховых компаний, в которые обращаются при оформлении страховки от потери работы.

Важно! Каждая фирма предлагает собственные условия страхования и работает по определенным правилам, поэтому рекомендуется полностью прочитать соглашение перед подписанием.

Стоимость полиса страхования от утраты работы в каждом случае определяется индивидуально. Она может варьироваться в пределах от 200 до 5000 рублей в месяц.

Отзывы о страховке от сокращения на работе

Алексей, 33 года, Москва: «На предприятии была нестабильная ситуация, поэтому решил оформить страховку от потери работы, хотя кредитов у меня не было. В нескольких страховых фирмах отказали, хотя и незаконно, потому что подобное является личным страхованием – никак не связанным с кредитованием. В итоге застраховался, плачу каждый месяц 890 рублей, пока не уволили».

Ирина, 52 года, Пенза: «Настоятельно предложили страхование от потери работы к ипотеке. Пришлось взять. Воспользовалась страховкой где-то через 2 года, когда уволили. По ипотеке страховщик платил несколько месяцев, пока я снова не трудоустроилась. Не очень выгодно, т.к. за это время я потратила больше на выплаты по страховке, чем потом получила возмещения».

Геннадий, 44 года, Воронеж: «Страхование от потери работы навязали при взятии потребительского кредита. Через пару дней написал заявление, отказался, в итоге платеж уменьшился с 13000 до 11400 в месяц по займу. Если нет риска увольнения, то и страховка такая не нужна».

Страхование от потери работы – востребованный продукт. Его предлагают практически все известные страховые компании. Он не является обязательным для оформления, если человек берет ипотечный, потребительский или любой другой тип кредита. Рекомендуется при подписании соглашения детально изучить список рисков.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector