Процедура конкурсного производства при банкротстве

Ключевые моменты процесса

Предприятие, которое подпадает под характеристики банкрота, можно определить по следующим ключевым позициям:

  • суд назначает уполномоченного субъекта, который принимает на себя обязанности управленца по отношению к собственности должника;
  • собственник более не обладает правом проведения сделок со своим имуществом;
  • кредиторские требования, которые носят личный характер, на определенное время останавливаются;
  • возможна отмена всех сделок должника, которые заключались до старта конкурсного производства;
  • для погашения обязательств формируется конкурсная масса, которая включает в себя все имущество обанкротившегося учреждения;
  • создается регламент для расчета с кредиторами.

Это сводится к тому, чтобы обанкротившийся субъект сумел рассчитаться со своими долгами.

Банкротство кредитных организаций – особенности процесса

Все имущественные активы, принадлежащие должнику в момент процесса банкротства, представляют собой фонд расчета с кредиторами (конкурсная масса). К этому числу также приравниваются ресурсы, которые были выявлены непосредственно на этапе проведения конкурсного производства. Чтобы все действия были выполнены правильно, полно и объективно, управляющий имеет возможность нанимать специалистов из различных областей деятельности.

Для выполнения обязательств перед кредиторами, на законодательном уровне закреплен запрет на реализацию следующего имущества:

  • объекты, которые выведены из общепользовательского назначения;
  • собственность, которая связана с должником имущественными правами и результатами его личной активности;
  • имущество социального профиля (продажа таких объектов может происходить только на конкурсной основе);
  • ценные имущественные активы, которыми распоряжается уполномоченный управленец.

Они возвращаются клиентам в полном объеме. Если для расчета этой суммы недостаточно, то все отчисления осуществляются пропорционально на каждого заявителя.

Процедура признания финансовой несостоятельности юридических лиц сама по себе сложная, а если речь идет об определенных типах юрлиц, принимать во внимание следует массу нюансов.

Когда признается финансовая несостоятельность юридических лиц, основным законом становится ФЗ № 127 «О банкротстве» от 2002 года. В статье 189 данного нормативно-правового акта регулируются особенности проведения процедуры по отношению к кредитным организациям.

Однако основным законом выступает «О банкротстве кредитных организаций» от 1999 года.

Кроме того учитываются положения кодексов: Гражданского, Гражданско-процессуального, Трудового и даже Уголовного, в зависимости от конкретных ситуаций.

Банкротство кредитных организаций подразумевает признание финансовой несостоятельности банков и других компаний, получивших лицензию на предоставление банковских услуг. Такая лицензия выдается Банком России.

Кредитная организация может быть юридическим лицом любой формы (ОАО, ЗАО, ООО и т.д.).

Рассматриваются два варианта признания финансовой несостоятельности фирмы:

  1. добровольное банкротство;
  2. банкротство в ходе судебного разбирательства.

В первом случае подразумевается заключение мирового соглашения с кредиторами, без обращения в суд. Такой вариант на практике применяется крайне редко, поскольку в большинстве случаев причиной банкротства становится преобладание пассивов компании над активами. Следовательно, всех требований кредиторов организация удовлетворить не может.

Основанием для начала процедуры банкротства служит наличие задолженности более 7,5 миллионов рублей перед всеми кредиторами (общий долг). Эта сумма не является фиксированной, а привязана к минимальному размеру оплаты труда (1000 МРОТ).

Обращаться в суд имеют право также и отдельные кредиторы, перед которыми имеется задолженность в 300 тысяч рублей, а последние действия по своим обязательствам компанией выполнялись более чем 90 дней назад.

Начало процесса

Чтобы признать через суд финансовую несостоятельность кредитной организации, необходимо подать заявление и собрать определенный пакет документов.

Обращаться в суд с подобным требованием имеют право:

  1. сами должники (руководство и учредители юридического лица) или их представители;
  2. кредиторы, перед которыми имеется задолженность;
  3. государственные организации (налоговая инспекция, таможенная служба, Пенсионный Фонд и т.д.);
  4. Банк России.

Чтобы суд признал банкротство кредитной организации, у нее должна отбираться лицензия Центробанком. Подобное возможно как по инициативе Банка России, так и по причине поступления жалоб от кредиторов.

Перечень случаев, в которых может быть отозвана лицензия Центробанком, указан в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности».

Основное внимание следует уделить стадии конкурсного производства, поскольку этап наблюдения становится формальностью, а финансовое оздоровление и внешнее управление по отношению к кредитным организациям не вводятся.

Особенности банкротства кредитных организаций заключаются в том, что в большинстве случаев имущество компании-должника полностью продается на торгах, а само юридическое лицо ликвидируется – прекращает свою деятельность.

Этап конкурсного производства проходит в такой последовательности:

  1. Конкурсный управляющий, назначенный для рассмотрения дела, публикует информацию о банкротстве организации в печатных изданиях (Газета «Коммерсантъ»).
  2. Если имеются номера телефонов или адреса кредиторов, специалист должен их проинформировать о факте банкротства компании, с которой они сотрудничали.
  3. Далее специалист формирует реестр кредиторов, согласно поступающим заявлениям.
  4. Следующим действием конкурсного управляющего становится составление списка имущества, входящего в конкурсную массу, а именно, подлежащего впоследствии продаже на торгах.
  5. Управляющий согласовывает реализацию имущества на аукционе на собрании кредиторов.
  6. Имущество компании-должника продается, а вырученные средства направляются кредиторам.
  7. Суд, при отсутствии жалоб на деятельность конкурсного управляющего, закрывает дело.
Предлагаем ознакомиться:  Как и кому платить кредит, если банк закрылся инструкция для тех, кто взял кредит, а банк закрыли

Практика показывает, что банкротство кредитных учреждений проводится с нарушениями, и по завершении реализации имущества жалобы появляются достаточно часто. Пишут их кредиторы, требования которых не были удовлетворены совсем или же не в полной мере.

Если жалобы обоснованы, суд продолжит стадию конкурсного производства. Возможна даже замена арбитражного управляющего, который вел процесс. Кроме того, проданное имущество может быть возвращено, если судебным решением сделка будет аннулирована.

Под кредитными организациями подразумеваются, по сути, банки, поэтому банкротство подобного учреждения будет иметь ряд последствий для вкладчиков компании и заемщиков.

Вкладчикам компании, после того как они узнали о банкротстве фирмы, нужно незамедлительно принять следующие меры:

  1. Соберите документацию, подтверждающую ваше сотрудничество с кредитной организацией, сделайте копии договоров.
  2. Уточните адрес арбитражного управляющего, занимающегося процессом (он указывается в газете «Коммерсантъ», вместе с новостью про начало процедуры банкротства).
  3. Составьте заявление, в котором вы просите включить себя в список кредиторов (образец можно найти в интернете или взять в любой юридической конторе) и отправьте его управляющему и в арбитражный суд.

О том, что ваше заявление рассмотрено, и вы включены в реестр кредиторов, должно прийти извещение. Если его нет, поинтересуйтесь, почему ваше заявление не рассмотрели. Медлить в данном вопросе нельзя.

Если вы видите признаки банкротства кредитной организации, а именно: не работают некоторые отделения, компания перестала предоставлять ряд услуг, не выдает вклады и т.д., необходимо следить за сообщениями о банкротстве юрлиц и готовить пакет документов, указанных выше.

Согласно законодательству, вкладчики имеют право подавать заявления о включении их в список кредиторов на протяжении двух месяцев с момента начала процедуры банкротства. По истечении данного срока заявления будут приниматься у тех, кто отсутствовал по уважительным причинам.

Рекомендуется успеть подать заявление в первый месяц, поскольку тогда будет возможность принимать участие в собрании кредиторов. Каждый участник наделяется правом голоса, согласно размеру задолженности перед ним. На собрании кредиторов принимается решение относительно дальнейших действий с имуществом должника.

После того как имущество кредитной организации и ее активы будут проданы на торгах, требования кредиторов удовлетворяются в определенной последовательности, согласно законодательству.

  • Первая очередь – это погашение задолженности перед судебной инстанцией и арбитражным управляющим.
  • Далее выполняются финансовые обязательства по трудовым договорам.
  • Третья очередь – выплаты государственным организациям.
  • Потом должна погашаться задолженность перед другими кредитными организациями.
  • В последнюю очередь удовлетворяются требования остальных кредиторов (в том числе вкладчиков банка).

Некоторые заемщики считают, что несостоятельность и, как следствие, банкротство кредитных организаций – это законный повод не возвращать долги.Однако, это не более чем распространенное заблуждение.

Если заемщик перестанет платить кредит, он вынужден будет впоследствии выплачивать еще и пеню за просрочку платежей, поскольку активы кредитных организаций продаются другим компаниям. Но и выгоду для себя можно извлечь.

Как правило, новые владельцы активов предпочитают оформить договор на себя, а сделать это можно только при согласии каждой стороны, поэтому заемщик может выбить для себя улучшенные условия по новому соглашению.

Действующим законодательством устанавливается, что кредитные организации носят статус финансовых образований.

Вследствие этого банкротство кредитных организаций происходит в специальном порядке:

  • меняются стадии процедуры;
  • назначается материальная поддержка.

Особенности

Одной из числа особенностей банкротства кредитных организаций выступает условие рассмотрения дела в арбитражном суде – невыполнение долговых обязательств в продолжение 14 суток с момента, когда они должны были быть удовлетворены.

Другим условием выступает недостаток финансовых средств для выполнения обязательств перед кредиторами.

Что касается долговых обязательств, то для признания отсутствия платежной способности кредитной организации долги в совокупности должны равняться не меньше 1000 МРОТ.

Следующей особенностью банкротства является то, что процедура может быть проведена исключительно после того, как Банк России отзовет соответствующую лицензию на право проведения банковских операций.

Инициаторами отзыва лицензии являются:

  1. Кредиторы, к которым относятся также граждане, обладающие правом требования выполнения обязательств в соответствии с соглашением банковского счета.
  2. Сам должник – это является не столько его правом, сколько обязанностью.
  3. Банк России – по личной инициативе.

В качестве оснований отзыва лицензии могут выступать:

  • обнаружение неправильных данных, в соответствии с которыми лицензия была оформлена;
  • произошли задержки с началом банковских операций на основании лицензии, более чем на календарный год с момента её оформления;
  • осуществление действий, не предусмотренных лицензией и т.д.

Что говорит закон?

Временные рамки процесса

После принятия арбитражным судом решения, запускается механизм процедуры банкротства и конкурсного производства, который должен завершиться не позднее чем через год. В исключительных ситуациях этот период можно увеличить.

В доминирующем большинстве случаев предприятие терпит банкротство из-за своей неплатежеспособности. Кредиторы имеют право требовать от должника выполнения как финансовых, так и сугубо личностных требований. Все личные претензии сохраняют актуальность после процесса ликвидации. Правовые последствия процесса:

  • срок исполнения заранее заявленных требований считается таковым, что наступил;
  • должнику более не начисляются штрафные санкции;
  • финансовая история банкрота становится публичной;
  • все процессы, инициируемые исполнительной службой, завершаются;
  • с имущества банкрота снимаются все аресты.
Предлагаем ознакомиться:  Списание процентов по договору займа

В дальнейшем подобные меры не допускаются. Если банкротство настигает физического лица, то это чревато следующими последствиями:

  • все кредиторы наделяются правом на выплату долговых обязательств, которые стали причиной неэффективного предпринимательства;
  • третьи лица наделены правом претензии на компенсации, которые не связаны с предпринимательской деятельностью субъекта (моральный вред, алименты и прочее);
  • аннулируются все разрешения и лицензии на занятия предпринимательством;
  • предпринимателю год не допускается осуществлять повторную регистрацию своей деятельности;
  • государственная служба регистрации предпринимателей получает от арбитражного суда решение о банкротстве лица;
  • в пятилетний срок допускается возобновление дела о банкротстве при соответствующем заявлении уполномоченных субъектов.

В ситуациях, когда банкротство терпит страховая компания, аннулируются все не вступившие в силу договора. Клиенты автоматически переводятся в статус кредиторов и наделяются правом претензии.

Банкротство кредитных организаций – особенности процесса

Финансовые компании могут быть признаны несостоятельными по многим причинам, но основными являются такие, как:

  • системное отсутствие выплат кредиторам;
  • нарушение законов, принятых Центробанком;
  • не выполнение обязательств перед клиентами (просрочка платежей на срок более 10 дней).

Список банков банкротов растет с каждым днем, в основном его составляют новые организации, так как они сложнее переносят потерю активов и снижение общего бюджета.

Пример: если дебитор не выплатит Сбербанку 100 000 рублей по кредиту, то это никак не отразится на компании. Но на организацию, которая открыта недавно, потеря данной суммы серьезно повлияет. Если у банка маленький бюджет, то потеря активов может привести к банкротству.

Процедура банкротства начинается с того, что на кредитную организацию подается заявление в арбитражный суд. Сделать это могут следующие лица:

  • вкладчики или же кредиторы, которым компания задолжала деньги;
  • уполномоченные лица (работники прокуратуры и налоговой службы);
  • центральный банк РФ;
  • должник.

Стоит отметить, что проверка кредитных организаций совершается регулярно, особенно в случае возникновения задолженностей и жалоб от клиентов. Из-за этого банки, финансовая ситуация которых является нестабильной, обязательно попадают во внимание налоговой или прокуратуры.

После этого возбуждается дело, в ходе которого несостоятельность банка доказывается или опровергается. Во время этого процесса назначается арбитражный управляющий, в его обязанности входит управление организацией и поиск основных проблем, мешающих стабилизировать работу.

Анализируя положения статьи первой ФЗ № 395-I «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года, можно выделить ряд критериев, присущих кредитной организации (КО):

  • – статус юридического лица;
  • – коммерческая направленность;
  • – для реализации основной цели создания и функционирования (получения прибылей) КО необходимы специальные разрешительные документы Центробанка РФ (лицензии);
  • – проводит банковские операции, виды которых определены выше названным Законом;
  • – создается на базе любых собственнических форм и только в виде хозяйственного общества.

Практически все банковские операции, осуществляемые КО, связаны с денежными потоками как в национальных денежных единицах, так и в иностранной валюте (ст.5 ФЗ № 395-I), что требует особого внимания и жестких мер контроля со стороны государства.

Кроме того, возможность использования на свое усмотрение чужих средств, привлеченных на счета и во вклады, чтобы извлечь из этого свою выгоду, необходимость их возврата (по первому требованию клиента), – в основном и предопределяют особые порядки и специфичность, в частности, процедурных моментов несостоятельности, применяемых относительно КО.

До 23 декабря 2014-гоособенности банкротства кредитных организаций регламентировались нормами АПК, Законов: «О несостоятельности (банкротстве) КО» № 40-ФЗ (25.02.99 г.), «О банках и банковской деятельности», «О Банке России», «О несостоятельности (банкротстве)» и рядом других нормативно-правовых актов.

Вследствие принятия 22-го декабря Закона № 432-ФЗ, направленного на усовершенствование и реформирование гражданско-правовых положений, регулирующих, в частности, и специфику банкротства КО (превентивных мер для его избежания), ФЗ № 40 утратил силу, а ФЗ № 127 обзавелся § 4.1 в девятой Главе. Именно ее нормами следует руководствоваться сегодня, как приоритетными, при решении процедурных вопросов в делах о несостоятельности данной категории юрлиц.

Использование чужих средств на свое усмотрение для извлечения собственной выгоды, значительно увеличивает риск финансового краха вкладчиков и кредиторов во время кризисных явлений в КО.

Именно поэтому, банкротство КО, как комплекс мероприятий, носит усеченный характер и состоит только из конкурсного производства, а значительная часть § 4.

1 Главы девятой Федерального Закона № 127 посвящена мерам, направленным на предотвращение разорения, и призванным финансово оздоровить организацию, вернув ее к полноценному функционированию.

Все эти стадии предусматривают осуществление самостоятельной хозяйственной деятельности, принятие решений и распоряжение активами, что будет довольно опрометчиво в случае с кредитными компаниями, ведь для продолжения функционирования им понадобится привлечь дополнительные средства на счета и во вклады, в то время, как вернуть предыдущие они уже не имеют возможности.

На данное время, с целью предотвращения вероятности банкротства, вне судебных процедур, относительно КО могут применяться такие мероприятия(ст.189.9, 189.10 ФЗ-127).

Мероприятия финансового оздоровления. Статья 189.14 Закона про банкротство позволяет в рамках «реанимации» КО:

  • – изменять структуру дебета и кредита;
  • – проводить структурно-организационные реформы компании;
  • – принимать меры для балансировки величин уставного капитала и капитала/средств, принадлежащих КО.
  • – финансовые вливания в КО ее учредителей/участников или других лиц.
Предлагаем ознакомиться:  Какая ответственность за оставление места ДТП по УК РФ

Утверждение и введение временной администрации – органа по управлению КО со специальным статусом и особенностями деятельности, определенными законом, в частности:

  • – назначение данного управленческого органа Центробанком (при наличии обстоятельств, перечисленных в ст.189.26 ФЗ-127);
  • – срок введения и деятельности – до 6 месяцев (ст.189.27). По его окончании, при отсутствии позитивной динамики, этот орган ходатайствует перед Банком России об отзыве лицензий у КО, позволяющих осуществлять банковскую деятельность;
  • – на время введения временной администрации частично или полностью утрачиваются полномочия исполнительных органов КО. Решение этого вопроса находится в компетенции Центробанка РФ.

Реорганизация КО – проводится по требованию Банка России, путем слияния/присоединения (ст.ст.189.45 – 189.46 ФЗ-127) и реализуется в порядке, описанном в Законе о банках (банковской деятельности), с особенностями, установленными Положением Центробанка № 386-П от 29.08.12-го. “О реорганизации КО в форме слияния и присоединения”.

Прошению в суд с требованием признать КО банкротом и начать производство должны предшествовать такие обстоятельства (ст.189.64 ФЗ № 127):

  • – банковская лицензия уже отозвана (предпосылки для отзыва наводятся в ст.20 Закона о банках);
  • – кредиторские требования суммарно равны или превышают 1000 МРОТ;
  • – неисполнение обязательств по платежам (требованиям кредиторов) длится 14 дней (с наступления момента их исполнить);
  • – после лишения лицензии цена имеющихся у КО активов не покрывает имеющиеся обязательства (уплате обязательных отчислений, перечислений и взносов). Методики оценки активов данной категории юрлиц разрабатываются Банком России.

Только присутствие выше перечисленных фактов и доказанность их существования позволяют арбитражу принять заявление о признании КО несостоятельной.

Состав участников банкротного дела (ст.189.59 ФЗ-127): Банк России (регуляторная и надзорная функции), конкурсный управляющий, другие участники (на основаниях, изложенных в ст.189.67 ФЗ-127).

Состав участников судебного процесса (ст.189.60 ФЗ-127): уполномоченные лица от сотрудников, учредителей/участников, собрания/комитета кредиторов КО, другие субъекты, имеющие соответствующий законам процессуальный статус.

В деле о банкротстве конкурсный управляющий носит статус специального субъекта, которому суд доверил ведение дел должника для максимально полного расчета с кредиторами. Лицо приступает к работе сразу же, после принятия судом соответствующего решения. Полномочия управляющего прекращаются вместе с завершением процедуры конкурсного производства.

Обязанностью управляющего, которая предусмотрена законодательством РФ, является направление в печатное издание сведений о банкротстве должника. На манипуляцию отводится 5 первых дней работы.

Все действия управляющего законодательно регламентированы и подконтрольные. Не менее 1 раза в месяц, он докладывает о проделанной работе комитету кредиторов. На собраниях рассматриваются, как финансовые вопросы должника, так и общее детали процесса банкротства. Управляющий тесно взаимодействует с арбитражным судом и получает от него все необходимые отчеты и данные о деятельности банкрота.

Правила работы с кредиторскими требованиями

Все претензии кредиторов удовлетворяются за счет тех денежных средств, которые будут получены от продажи имущества банкрота (конкурсной массы). В процессе проведения этапов банкротства, должник обязан произвести выплаты по следующим обязательствам:

  • судебные затраты, которые сопряжены с процессом банкротства;
  • затраты, которые возникают в процессе реализации всех стадий конкурсного производства;
  • задолженность по оплате труда всем сотрудникам предприятия в период проведения банкротства;
  • прочие затраты.

Требования кредиторов подлежат удовлетворению в порядке очереди, которая разбивается на три группы:

  • кредиторы данной очереди получают компенсации за претензии касающиеся жизни, морального вреда и здоровья;
  • данная группа подразумевает расчеты должника за неоплаченный труд и прочие законодательные обязательства (например, социальные пособия);
  • все прочие кредиторские требования выплачиваются должником в третью очередь.

Реестр кредиторских требований формируется в течение двух месяцев после вынесения решения о банкротстве субъекта. Он содержит полный список всех кредиторов, а также очередность и объем удовлетворения обязательств. Ответственность за ведения реестра лежит на арбитражном управляющем. Иногда эту функцию принимает на себя реестродержатель.

Есть несколько правил работы с кредиторскими требованиями, которые стоит учитывать:

  • пока кредиторы одной очереди полностью не получат компенсацию от должника, запрещается переходить к расчету с кредиторами следующей очереди.;
  • когда ресурсов должника недостаточно, все кредиторы одной очереди получают выплаты пропорционально заявленным требованиям;
  • кредиторы могут заявить о своих претензиях должнику даже после полного формирования и закрытия реестра;
  • кредиторы, требования которых не выполнены в полном объеме, в течение 10 лет после прекращения процедуры конкурсного производства сохраняют за собой право повторной претензии;
  • на этапе банкротства нельзя исключать возможность возобновления финансовых ресурсов должника.

Когда все обязательства перед кредиторами будут выполнены в полном объеме, процесс конкурсного производства можно считать оконченным. Подтверждением этого служит запись в Едином государственном реестре о ликвидации должника.

  • Процедура ликвидации автономной некоммерческой организации
  • Взыскание задолженности по договору подряда
  • Диагностика банкротства компании
  • Саморегулируемые организации и законодательство
  • Мировое соглашение в ГПК
  • Как узнать задолженность в пенсионном фонде

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector