Какую причину указывать при расторжении договора страхования жизни

Законодательство

ГК РФ в ст. 958 утверждает, что страхователь может претендовать на возврат части денег, оплаченных по страховому договору за соответствующий неиспользованный период времени в случае, когда вероятность наступления страхового случая утрачена. Например, произошла гибель застрахованного объекта в силу причин, не касающихся страхового случая или если страховая компания прекратила свою деятельность на законных основаниях.

Также ГК РФ разрешает преждевременное расторжение страхового договора по желанию страхователя, но при этом оплаченные страховые взносы не возвращаются.

Правила расторжения договора, оговоренные в законе, подлежат неукоснительному соблюдению, если в самом договоре не указаны дополнительные нюансы расторжения.

Страхование регулируется Гражданским кодексом РФ, статьи 927–970.

Важнейшая норма – статья 958, дающая право страхователю отказаться от договора в любое время до наступления страхового случая, в том числе допускающая досрочное расторжение.

  1. ФЗ «О защите прав потребителей» – базовый закон клиента, собравшегося брать заем. В нем содержатся общие нормы, регулирующие права и обязанности сторон, способы защиты права.
  2. ФЗ «О потребительском кредите» – специальный закон, регулирующий выдачу займов гражданам. Перечисляет правила об обязательном страховании по соглашению.
  3. ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» – регулирует вопросы страхования, раскрывает содержание понятий.

935 ст. ГК РФ «Обязательное страхование» п.2 гласит: «Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону». На практике регламент практически никогда не применяется. Кредитные менеджеры запугивают потенциальных заемщиков отказом. Вторые, как правило, соглашаются.

Обычно заявитель не читает бумаги до подписания. Позже выясняется – человек добровольно согласился оформить полис и документально это подтвердил. При оформлении менеджер не акцентирует внимание заемщика на соответствующем пункте. Клиент, обнаружив подводный камень, торопиться расторгнуть навязанный договор страхования жизни по кредиту.

Когда еще банк оформляет страховку в обязательном порядке:

  • При заключении договора ипотечного кредитования. Этот продукт связан с повышенными рисками для организации (ст. 31 ФЗ РФ № 102).
  • Если клиент выставляет имущество под залог (ст. 343 ГК РФ).

То есть банк не может принудить клиента оформить страховку жизни по кредиту. Исключение – ситуации, указанные выше. Чаще всего человека вводят в заблуждение, пугая увеличенными процентами или другими жесткими условиями.

Когда оформление полиса по кредиту обязательно, заемщик может воспользоваться услугами любой СК. Но банк сотрудничает с конкретной организацией, которая выплачивает процент за каждую сделку. Это выгодно для кредитора с финансовой стороны, а также гарантирует возврат выданных средств. Ч.11 ст.7 ФЗ РФ 353 оставляет право выбора страховой за гражданином.

Очевидно, опытные юристы составляют бумаги таким образом, что после их подписания клиенту сложно доказать правоту. Тем не менее это реально сделать, обратившись в суд.

Чтобы не столкнуться с процедурой возврата потраченных на полис денег, рекомендуется рассматривать предложения банков, кредитующих без оформления страховки. С ними можно ознакомиться в этой статье.

Правовое регулирование расторжения договора страхования

Порядок оформления и расторжения договоров гражданско-правового характера, к которым относятся договоры страхования жизни регулируются Гражданским Кодексом (ГК) РФ. Так, в ст. 958 ГК РФ указано, что любая из сторон сделки может инициировать расторжение, а ст. 452 регламентирует саму процедуру расторжения.

В соответствии с положениями ГК РФ договор страхования жизни может быть расторгнут по ряду объективных причин. К наиболее популярным причинам следует отнести:

  • обоюдо-добровольное решение сторон;
  • доказанный факт навязывания данной услуги, например, при выдаче кредита в банке или получении полиса ОСАГО (ст. 935 ГК РФ);
  • ликвидация или реформирование страховой организации;
  • желание клиента выбрать другую компанию для страхования жизни;
  • невыполнение обязательств страхуемого лица по оплате оговоренных страховых платежей;
  • признание договора страхования недействительным в силу различных причин;
  • недостоверность данных, предоставленных страхуемым лицом при подписании договора.

Как воспользоваться «периодом охлаждения»?

В 2005 году Банком России был введен новый указ № 3854-У, устанавливающий период охлаждения. На его основе застрахованным гражданам дается 14 дней после подписания страховки. В течение этого периода возможно аннулировать страховой договор, не неся каких-либо потерь. Но здесь важно, чтобы не наступила страховая ситуация.

До недавнего времени «период охлаждения» равнялся 5 дням. С 2018 года его продлили до двухнедельного периода. Страховщик вправе его увеличить, при этом он обязательно должен обозначить данный факт в страховом договоре. Возврат денег должен быть выполнен не позднее 14 дней с момента подачи заявления о желании расторгнуть страховой договор.

Также следует отметить, что «период охлаждения» действует на страхование:

  • накопительное;
  • пенсионное;
  • добровольное;
  • инвестиционное;
  • страхование от болезней и несчастных случаев;
  • КАСКО, ОСАГО;
  • имущественных ценностей;
  • финансовых рисков;
  • водного транспорта.

Чтобы воспользоваться правом на разрыв договора страхования, потребуется написать заявление от руки в свободной форме и передать его в офис компании-страховщика.

Если в заданном населенном пункте представительство отсутствует, то заявление с данными счета и описью содержимого отправляется в основное отделение страховщика заказным письмом.

ЦБ РФ не указывает точного перечня требуемых документов, поэтому этот список должен отражаться в правилах страхования. Если его нет, то будет достаточно заявления с указанием данных о страхователе и номере расторгаемого соглашения.

Период охлаждения – срок, за который заемщик вправе оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту и вернуть премию. В условиях обязательно должен быть пункт, детально описывающий все аспекты ПО.

У этого условия есть 14-дневное ограничение. Срок может быть продлен СК. Нововведение дает возможность отказаться от полиса и вернуть 100 % премии.

1 января 2018 года Банк России регламентировал всем страховым изменить период охлаждения с 5 до 14 календарных дней. Это облегчает процесс подачи заявления на расторжение договора страхования.

Какие виды страховых продуктов подразумевают ПО:

  • страхование жизни;
  • транспортного средства;
  • гражданской ответственности;
  • имущества;
  • финансовые риски;
  • ДМС;
  • страхование от несчастных случаев.

На какие полисы не распространяется:

  • ДМС для нерезидентов, трудоустроенных на территории РФ;
  • мед. договор путешественников, отправляющихся за рубеж;
  • страховка прикрепленных к организации работников;
  • ОСАГО.

Если договором не прописана информация о периоде охлаждения или сроки изменены – это нарушение закона. Заемщик в случае отказа на возврат премии может обращаться в суд или другие инстанции (ЦБ, Роспотребнадзор).

Прежде чем собирать бумаги и подавать заявление о расторжении договора страхования жизни, специалисты рекомендуют проанализировать вероятность наступления СС. Полис может стать выходом, если наступят непредвиденные обстоятельства.

Но когда решение о расторжении страховки по кредиту принято, следует внимательно отнестись к сбору необходимых документов для страховой. Так как компания может отказать вернуть средства, если будет не хватать важной бумаги.

Документы, требующиеся для подачи в СК для расторжения страховки жизни по кредиту:

  1. Паспорт РФ.
  2. Заявление.
  3. Копия договора кредита.
  4. Чек об оплате страховой премии.
  5. Реквизиты счета, куда будут перечислены средства.

Заявление на расторжение должно содержать следующую информацию:

  • данные того, кому адресовано заявление;
  • ФИО заявителя (полностью);
  • номер и серия паспорта;
  • адрес по прописке (фактический);
  • телефон для обратной связи;
  • номер полиса;
  • данные кредитного договора;
  • дата, когда была заключена сделка;
  • сумма единоразовой премии;
  • лицевой счет;
  • дата и подпись.

При положительном решении о расторжении страховая может вычесть из суммы премии процент за оформление полиса страхования жизни по кредиту.

Куда и как подавать

Заявитель, подготовивший пакет документов на расторжение, должен передать его страховой компании. Это рекомендуется сделать лично. Заявление зарегистрируется канцелярией СК. После того как бумага будет подписана и заверена печатью организации, заемщику по кредиту вручат дубликат.

Предлагаем ознакомиться:  Образец договора на межевание земельного участка

Если в населенном пункте нет офиса страховой, то заявление отправляют экспресс-почтой. При получении администратор СК распишется в уведомлении. Оно станет главным доказательством того, что клиент пожелал оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту в период охлаждения.

Срок рассмотрения

После подачи заявления у компании есть 10 рабочих дней для принятия решения. Ответ должен прийти обратившемуся в письменной форме, заверенный подписью и печатью.

Документы, необходимые для расторжения

Для того, чтобы правильно и аргументированно подать документы для расторжения страховки следует внимательно прочитать условия полиса. Например, Банк Хоум Кредит страхует заемщика от потери работы и от потери здоровья и трудоспособности. Подробные условия указаны в полисе Страхование от несчастных случаев и болезней.

Аналогичные условия расписаны и в полисе Страхование от потери работы. Следовательно, исходя из этих правил, заемщик имеет право на расторжение договора страхования жизни по кредиту в одностороннем порядке и возврат денег в полном объеме за уплаченные страховки.

Чтобы расторгнуть договор, нужно предпринять следующее:

  • снять копии с полисов, на них написать от руки «Копия верна», поставить свою подпись, дату и сделать скан;
  • написать от руки заявление о том, что вы хотите расторгнуть договор страхования, при этом указав конкретную причину (абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ). В заявлении обязательно указать реквизиты полиса. Для перечисления денег за страховку нужно указать номер счета в банке, на который вы вносите ежемесячные платежи по кредиту;
  • отправить эти документы рекомендуем заказным письмом с уведомлением на адреса страховых организаций. Присланное вам уведомление послужит доказательством в суде, если такой шаг нужно будет предпринять;
  • нелишне будет сделать и скан документов и прислать по электронной почте на имя организации, а также по факсу. Эти реквизиты одинаковы для этих организаций и их можно найти в интернете.

Ваше заявление должно быть рассмотрено в течение 14 дней. Затем вы письменно составляете соглашение со страховщиком о расторжении договора (ст. 452 ГК РФ). После этого деньги будут перечислены на ваш кредитный счет в банке.

rast dogovor

Нелишне будет периодически узнавать по телефону о состоянии рассмотрения вашего заявления, а также узнавать конкретную дату перечисления денежных средств. Как только деньги будут перечислены, следует написать заявление о частичном погашении вашего долга по кредиту.

При этом аккуратно продолжайте погашение задолженности в соответствии с графиком. Через несколько дней вы должны получить новый график погашения по займу с учетом корректировки основного долга на сумму страховых денег.

Если вы приняли решение прервать действие страховки, то по законодательству вам необходимо обратиться в организацию, в которой заключалось данное договорное соглашение для расторжения договоренности со следующим пакетом документов:

  • заявление о расторжении договорных обязательств;
  • паспорт, удостоверяющий личность застрахованного лица;
  • непосредственно сам действующий документ по страхованию жизни.

Чтобы инициировать процесс прекращения действия договора, следует собрать пакет документов. Его надо подготовить до подачи заявления в страховую компанию или в другую организацию, где был оформлен кредит с дополнительной услугой страхования жизни.

В перечень необходимых документов входят:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • непосредственно договор;
  • договор кредитования, если расторгаемая страховка является его частью;
  • документы, подтверждающие весомость причин аннулирования страховки.

Если же расторжением страхования будет заниматься не сам застрахованный, а его доверенное лицо, то необходима доверенность на совершение определенных действий, заверенная нотариусом.

Можно ли вернуть ранее уплаченные взносы?

Закон предусматривает расторжение договора страхования жизни и возврата премии, уплаченной заемщиком. Сумма, на которую стоит рассчитывать, зависит от того, когда человек подаст соответствующее заявление СК.

Какую причину указывать при расторжении договора страхования жизни

Клиент может получить средства только при условии, если с момента регистрации полиса до подачи заявления на расторжение договора со СК не был зафиксирован страховой случай.

Обращение на возврат единоразовой премии актуально если:

  1. Не прошел период охлаждения.
  2. Кредит погашен досрочно.
  3. Займ возвращен, но договор страхования жизни незакончен.

Заемщику вернут 100 % сумму, если он обратился с заявлением о расторжении полиса в течение 14 дней с момента подписания бумаг. Позднее премия будет делиться относительно сроков действия страховки.

Например, заявитель оформил потребительский кредит на сумму 500 тыс. р. Приобрел полис (48 тыс.). Срок выплат составил 36 месяцев. Заемщик вернул ссуду за 2 года. Заемщик может рассчитывать на то, что страховая возместит 16 тыс. р. То есть компания вернет ему годовую часть невостребованной премии.

Возможность возврата части уже оплаченных страховых взносов должна быть зафиксирована в тексте договора. Там же должен быть указан и срок, по истечении которого возврат может быть осуществлен.

Из примеров видно, что финансовые потери при досрочном прекращении страхования жизни довольно значительные. Поэтому идти на этот шаг нужно, только тщательно взвесив все за и против.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Тема о расторжении страхового соглашения с возвратом денег нередко поднимается после получения кредита с одновременным страхованием жизни. Чтобы понимать, получится ли вернуть часть денег при расторжении страхового договора, следует знать, что существует два вида страховых соглашений:

  • страховой индивидуальный полис;
  • коллективная программа страхования.

В первом случае возврат денег возможен. Во втором случае кредитная и страховая организация заключают между собой договор о страховании жизни заемщиков. В результате чего большая сумма страхового отчисления будет являться погашением комиссии банку за присоединение заемщика к программе страхования. При таких условиях «период охлаждения» не предусмотрен, поэтому и разорвать договор не получится.

Отказаться от страхования и возвратить часть денег при условии оформления страхового индивидуального полиса возможно, если правила это позволяют. Обычно банки возвращают часть средств тогда, когда клиент полностью погасил долг. И в таких случаях обычно возвращается не вся цена страховки, а только сумма, пропорциональная неиспользованному сроку за вычетом банковской комиссии.

Какую причину указывать при расторжении договора страхования жизни

Образец заявления при досрочном погашении кредита

Действующее законодательство стоит на стороне заемщика и гарантирует ему возврат всей суммы или остатка средств, в зависимости от времени обращения. Все, что требуется от желающего аннулировать страховку – правильно составить заявление и вовремя его подать. При этом, многочисленные прецеденты судебных решений в пользу заемщиков, сводят на «нет» стремление страховщиков и банков затягивать решение этого вопроса.

Для того, чтобы вернуть страховые выплаты в пятидневный срок после подписания договорного документа (этот интервал называют «периодом охлаждения»), заемщику нужно написать заявление и предоставить все необходимые документы. Далее, в течении 10 дней он получит ответ от страховой компании и деньги будут перечислены. При возможности, следует выбирать личное обращение, а не отправку документов по почте – в этом случае вы ускоряете решение вашего вопроса.

Если отказ от страховых услуг происходит после периода охлаждения, то многое будет определяться содержанием заключенного договорного документа. Если там есть пункт о возврате страховых платежей – их могут вернуть, за минусом оплаты страховых услуг за время, прошедшее с начала действия договорного документа.

Сроки обращения для отказа

Стремление банков навязать страховку хорошо объясняется их желанием получить лишние гарантии при невозможности заемщика погасить задолженность – например, в случае смерти или потери трудоспособности. Но при оформлении полиса клиенту вместе с высокими процентами по кредиту нужно найти средства для оплаты страховых услуг.

Вступившее в силу с 1 июня 2016 года Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» прямо говорит об обязанности страховщика предусмотреть условия возврата суммы при наступлении определенных условий. Такими условиями являются:

  • расторжение клиентом страховки по кредиту – в пятидневный срок после даты заключения (с 1.01.2018 этот интервал увеличится до двух недель);
  • отсутствие страховых случаев за этот период.
Предлагаем ознакомиться:  Вторая работа по трудовому договору

Этот срок называется «периодом охлаждения», и при условии подачи документов вовремя вам по закону должны вернуть вашу сумму. Срок рассмотрения заявления равняется десяти дням, в течении которых клиент должен получить свои деньги. При расторжении договора страхования жизни по ипотечному кредиту, возможны следующие ситуации:

  • услуги еще не начали действовать – при этом случае страхователь получает всю сумму страховых премий без каких-либо вычетов;
  • страховое обслуживание уже началось – тогда страховщик может удержать часть суммы, пропорционально сроку действия страховых обязательств.

Для заемщика, который думает про прекращение страховки по кредиту, важно знать области распространения этого закона. Сюда входят следующие виды страхования жизни:

  • на случай смерти (либо достижения определенного возрастного срока);
  • личное – с условием ежемесячных платежей или участия в страховом инвестиционном доходе;
  • от заболеваний и несчастных случаев;
  • медицинское.

Расторжение договора страхования жизни по кредиту может иметь несколько причин, что определяет дальнейшие действия по возврату вложенных денег. Это такие ситуации, как:

  • навязанная банком страховка при получении займа – при этом случае, возврат средств осуществляется в 10-дневный срок по обращению, поданному в период охлаждения;
  • досрочное погашение займа – при этом случае возврат страховых платежей должен быть заранее предусмотрен договорными условиями (в этом случае возвращается сумма за неиспользованный период).

Досрочное погашение займа не прекращает страховое обслуживание, поэтому заемщику следует обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. В течении 10 дней страховщики должны пересчитать платеж, и перечислить остаток на указанный счет. В случае отсутствия ответа и перечислений, действенным методом может стать обращение в Банк России (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, бесплатный телефон – 8-800-250-40-72) – как правило, после этого проблема решается очень быстро.

Отказаться от страховки без уважительной причины будет непросто. Чтобы как-то мотивировать свой отказ, можно рассмотреть два варианта. Допустим, вы приобрели товар в кредит и вам навязали страховку.

В этом случае можно сослаться на то, что его продали либо он вышел из строя по причине, которая не была предусмотрена условиями страхования.

А если это было страхование жизни и здоровья, то следует ссылаться на п. 2 ст. 428 ГК РФ. В любом случае, отказать вам не смогут и назначат время, когда вы сможете расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги. При этом расскажут, что для этого нужно предпринять.

Стоит обратить внимание, что если вы предложите страховой компании переоформить или изменить условия договора, то ваше предложение воспримется с большим энтузиазмом. Например, договор страхования можно переоформить как накопительный.

Тогда по окончании договора вы сможете снять свои деньги за минусом небольшого процента. Рекомендуем рассмотреть все варианты, чтобы как можно «безболезненнее» выйти из ситуации.

Перед тем, как подписать кредитный договор, внимательно перечитайте все пункты его условий. В одном из них обязательно будет прописана возможность отказа от страховки и указаны предполагаемые сроки начала процедуры.

Однако возвратить деньги можно только тогда, когда действие договора страхования еще не вступило в силу. В противном случае, клиент получит отказ, или возвращена будет мизерная сумма, так как у банка, в этом случае, наступают налоговые последствия.

К такой возможности готовится и Альфа-Банк. А ХКФ-банк, Промсвязьбанк, Бинбанк такую возможность предоставляют в течение 30 дней с полным возмещением суммы по страховой защите. Банк Москвы, ВТБ 24, Русский стандарт к такой опции еще не готовы.

Если страховая компания отказывается расторгнуть договор, страховка аннулируется в судебном порядке. Большинство компаний в таких случаях терпят значительные убытки. Перед обращением в правоохранительные органы необходимо соблюсти порядок досудебного разрешения конфликта, а именно:

  • написать заявление в главный офис страховой компании в двух экземплярах;
  • от сотрудника, который принимает документ, необходимо потребовать подпись, подтверждающую получение дубликата;
  • дождаться ответа от страховщика в течение 10 дней;
  • если ответ не получен — направить жалобу в Роспотребнадзор с подробным указанием причины отказа в выплате страхового взноса.

Согласно ГК РФ, ни одна организация не вправе навязывать страховку жизни в принудительном порядке, а также удерживать выплаченные денежные средства. Обязательное страхование требуется лишь в том случае, если гражданин устраивается на работу, опасную для здоровья и жизни.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Отказ в расторжении страховки может быть дан страхующей организацией в случае, если возможность прекращения действия договора не прописана в данном документе. Данный договор подписывается обеими сторонами, поэтому и претензии по расторжению страховщиком приниматься не будут.

Заемщик, решивший расторгнуть обязательства со СК и вернуть деньги за защиту жизни, делает это путем обращения в офис компании. Досудебный порядок разрешения споров заключается в попытке прийти к согласию сторон самостоятельно. Для этого заявитель излагает письменно свое желание и направляет его страховой.

Когда решение СК не удовлетворяет заемщика, он обращается в суд. Специалисты рекомендуют детально изучить договор со СК и банком, проанализировать позицию ответчика. Если заявитель убежден в правоте и может предоставить доказательства их ущемления, стоит отправляться в высшие инстанции.

Для этого нужно написать исковое заявление в 2 экземплярах. Оно должно содержать:

  1. Наименование суда.
  2. ФИО истца, адрес, контактный телефон.
  3. Наименование организации ответчика.
  4. Обстоятельства, в связи с которыми возник спор.
  5. Имеющиеся доказательства.
  6. Требования заявителя.
  7. Цена иска (если подлежит оценке).
  8. Перечень прилагаемых документов.

К заявлению следует приложить:

  • договор кредита;
  • полис страхования жизни;
  • официальное решение СК.

Заявление регистрируется канцелярией. Затем гражданин ожидает звонка из секретариата о назначении предварительной встречи.

После проведения судебного слушания, если судья не потребует дополнительных документальных разъяснений, выноситься решение. Оно вступит в силу спустя 30 дней.

Жалоба должна содержать следующую информацию:

  1. Данные о заявителе (ФИО, адрес, контактный телефон).
  2. Название СК (адрес, телефон).
  3. Суть претензии.
  4. Требования.
  5. Номер договора страхования жизни.
  6. Список приложенных документов.

Центробанк – еще одна структура, способная решить вопрос расторжения договора страхования жизни и возврата уплаченной премии. Эта государственная организация рассматривает любые финансовые споры. СК не может проигнорировать решение Центрального Банка России, иначе фирма рискует лишиться лицензии. Подать жалобу в ЦБ можно онлайн.

Расторгнуть навязанный договор страхования жизни по кредиту реально. Для этого есть несколько путей решения. Многие компании лояльно относятся к своим клиентам и возвращают невостребованную часть премии.

Поставьте лайк, если Вам понравилась эта статья. Чтобы полезная информация была под рукой, сделайте репост.

Остановить действие соглашения непросто. В некоторых случаях страховая фирма может отказать. Речь идет о ситуациях, когда:

  • заявление на расторжение договора содержит в себе ошибки;
  • в документе не отображено соответствующее условие;
  • наступил конкретный страховой случай.

Иногда страховые фирмы безосновательно отказывают в выплате. В таком случае нужно обратиться с претензией в Центробанк России либо решать проблему при помощи судебной инстанции.

Какую причину указывать при расторжении договора страхования жизни

Исковое заявление о возврате страховой премии

Исковое официальное заявление отсылают в арбитражный судебный орган с просьбой остановить действие соглашения. Если после оформления кредита прошел всего месяц, есть вероятность того, что удастся вернуть практически 100% суммы страховки. Если прошло два месяца и более, размер возврата будет существенно меньше.

Предлагаем ознакомиться:  Образец договора субаренды земельного участка

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

Если возникла необходимость в расторжении соглашения по добровольному виду страхования, с момента подписания которого прошло больше 14 суток, следует руководствоваться правилами страхования. Многие страховщики уточняют спецусловие, согласно которому при аннулировании соглашения клиент может частично вернуть ранее уплаченные деньги пропорционально неиспользованному периоду. Но с этой суммы будут вычитаться расходы на ведение дел. При этом расходы составлять могут от 25 до 90%.

С обязательными видами страхования проще, так как принцип возврата денег в таких случаях прописан в подзаконных актах.

Алгоритм расторжения договора

Все действия по досрочному разрыву договора страхования нужно выполнять в определенном порядке, с соблюдением законодательных норм. Рассмотрим пошаговый алгоритм действий в ситуации, когда инициатором расторжения договора страхования жизни выступает застрахованное лицо.

На первом этапе необходимо подготовить заявление в адрес страховщика. Данный документ не имеет определенной законом формы, его можно составить произвольно или воспользоваться бланком фирмы-страховщика.

Стандартное заявление должно содержать следующие пункты:

  • полное наименование страховой организации;
  • данные о заявителе:
    • фамилия, имя и отчество,
    • данные паспорта,
    • сведения о прописке и (или) регистрации;
  • информацию о страховом полисе:
    • номер документа,
    • дата составления,
    • дата окончания действия страховки;
  • описание причины, по которой действие полиса необходимо прервать;
  • заявку на возврат уплаченной страховой суммы или ее части (в соответствии со ст. 958 ГК РФ);
  • способ выплаты возвратной суммы (наличными или перечислением на счет).

При наличии какого-либо документа, подтверждающего причину расторжения договора, его нужно приложить к заявлению. Это необходимо зафиксировать в документе отдельным пунктом. Например: «Приложением к данному заявлению является …».

После составления заявления его необходимо передать в страховую компанию одним из 2 способов:

  • передать в офис лично;
  • отправить заказным или ценным письмом.

Какую причину указывать при расторжении договора страхования жизни

При личном визите в компанию страховщика заявление надо составить в 2-х экземплярах. При передаче данного документа требуется, чтобы факт принятия был зафиксирован в специальном журнале или реестре, а на втором экземпляре, который останется у заявителя, сотрудник фирмы должен написать: «Заявление принял (ФИО)» с указанием текущей даты.

Передача заявления посредством почтового отправления – не менее надежный способ. Отправить документ желательно заказным или ценным письмом с составлением описи вложения и оформлением уведомления о вручении. При этом адресат обязан будет расписаться в получении письма и зафиксировать его в реестре входящих документов.

После того, как заявление окажется в распоряжении страховой компании, заявителю остается только ждать вынесения решения. Срок рассмотрения составляет 10 рабочих дней. Затем страховая организация должна в письменной форме дать ответ заявителю.

При вынесении отрицательного ответа на заявление, застрахованное лицо вправе обжаловать его в судебных инстанциях. При подаче иска в суд, к исковому заявлению необходимо приложить письменный ответ от компании-страховщика на запрос о прекращении договора страхования жизни. При вынесении положительного решения застрахованный имеет право получить часть выплаченных ранее страховых взносов.

Письменное согласие страховщика на расторжение договора означает окончание действия страховки. Если между сторонами достигнуто согласие на возврат части страховых взносов, то заявителю выплачивается оговоренная денежная сумма. Возврат денег может быть осуществлен безналичным или наличным способом. Это зависит от договоренности сторон.

Возврат денег

Некоторые ошибаются, полагая, что вернуть деньги по страховке возможно в течение «периода охлаждения» даже тогда, когда наступил страховой случай. На самом деле это не так. Страховой случай является поводом для отказа в выплате.

Примером возврата денег может стать такая история. Физлицо застраховало свою жизнь на 20-летний период. Через 5 лет оно решило расторгнуть соглашение. Согласно просчетам, возврату подлежит чуть больше 70% суммы. На возврат денег в таком размере гражданин сможет рассчитывать после принятия положительного решения по этому вопросу.

Большинство страховых компаний и банков пытаются сберечь свою репутацию и возвращают денежные средства в 10-дневный срок, согласно указанию Центробанка. Если же деньги не возвращены, то заемщик вправе обратиться в суд, заручившись помощью грамотного юриста. Суды, кроме того что обязывают вернуть СК денежные средства за страховку, обычно также обязывают граждан уплатить компенсацию за причиненный моральный ущерб.

Рассмотрим такой вариант. Допустим, заемщик согласился со всеми условиями банка и оформил кредит со страховкой. Следует обратить внимание, что сумма по страховке была уплачена деньгами самого кредита.

Не спешите писать заявление о расторжении страхового договора.

Почему? Если в самом договоре страхования был обусловлен факт досрочного расторжения и при этом не прописан возврат денег, то смысла в вашем заявлении нет. Договор по вашему заявлению будет прекращен, но деньги – не возвращены.

Если же условие возврата денег в договоре есть, то в этом случае по вашему заявлению будет пересчитан остаток неиспользованных средств на дату расторжения договора и требование будет удовлетворено.

Бывают случаи, когда деньги вам не возвращают, приводя множество причин. Как быть в таком случае?

Прежде всего, вы должны знать, что у вас есть два неоспоримых залога успеха в выигрыше этого дела в суде:

  1. Первый – досрочное погашение средств по кредиту.
  2. Второй – предусмотренная в Договоре страхования и в Правилах к нему возможность, в вашем случае, вернуть остаток своих денег.

Подаем иск в суд. Уплаты госпошлины не требуется, так как ваше дело связано с защитой прав потребителя. Досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту предусмотрено п.1 ст.958 ГК РФ.

Вы создали условие, погасив досрочно кредит. А п.3 этой же статьи говорит о том, что вы имеете право на часть страховых денег, рассчитанных пропорционально тому времени, когда необходимость в страховке отпала.

В исковом заявлении нужно сослаться на ст. 958 ГК РФ, ст.32 «О защите прав потребителей», в которых есть юридические нормы, условия прекращения страховки и права заемщика на отказ от исполнения договора в случае уже свершившегося оказания услуг по нему, причем, в любое время.

В связи с тем, что страхового риска уже нет, то и сумма по страховке равна нулю. Поэтому страховщик обязан вернуть остаток денег. Образец искового заявления приведен в следующем файле.

В зависимости от варианта прекращения договора меняется и сумма возврата. При аннулировании до истечения периода охлаждения страхователь обязан вернуть всю страховую премию, уплаченную гражданином.

При отказе по прошествии этого периода СК имеет право удержать часть премии. Если соглашение оформлено с банком, то возврату подлежит не вся сумма, а уплаченная премия.

При наступлении страхового случая в период 14 дней организация возвращать деньги не будет.

На 2019 год нет однозначного ответа, есть ли разница между индивидуальным полисом и коллективной программой страхования. Варианты следующие:

  1. Разницы нет, т.к. действуют единые правила.
  2. Разница есть: прекращение коллективной программы невозможно или возможно, но без выплаты премии.

Первый вариант можно аргументировать Законом «О защите прав потребителей» пунктом 2 статьи 16, запрещающим обуславливать одной услугой предоставление второй.

Расторжение договора страхования

Возвращение денежных средств возможно в наличной и безналичной форме по выбору потребителя. Выплата осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения организацией заявления.

При отказе аннулировать соглашение можно обратиться в суд или Роспотребнадзор.

В заключение

При расторжении договора страхования жизни существует множество нюансов. Они касаются наличия причин для прекращения действия страховки, сроков подачи заявления на расторжение, формулировок договора и т. д. Существует общий порядок расторжения договора страхования жизни, о нем мы рассказали в этой статье, но все же каждый конкретный случай подлежит индивидуальному рассмотрению.

Благодаря появлению периода охлаждения отказ от договора страхования стал проще. Не всегда можно обойтись собственными силами, поэтому требуется обращение к юристам.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector