Как взять кредит без кредитной истории, в какой банк обратиться

Дадут ли кредит без кредитной истории

КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.

Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.

Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ. В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:

  • банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»);
  • кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218);
  • организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.

В отчет вносятся следующие сведения:

  • полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона;
  • сколько займов оформлено, на какую сумму;
  • периодичность платежей по погашению кредита;
  • имелись ли просрочки;
  • заключение по надежности гражданина.

Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.

Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.

Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.

Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.

Шаг 2. Если на одном и том же месте трудоустройства работаете не один год — это тоже повысит шанс на получение кредита без КИ. Для этого целесообразно сделать ксерокопию трудовой и подписать в отделе кадров или у работодателя.

Предлагаем ознакомиться:  Материнский капитал — сроки получения и использования в 2019 году

Как взять кредит без кредитной истории, в какой банк обратиться

Шаг 3. При разговоре с кредитным сотрудником постараться вызвать доверие к себе. Показать, что занимаете прочное социальное положение (семья, вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, мобильную связь, есть дополнительные источники дохода).

Шаг 4. Весомым аргументом, который повысит шанс одобрения заявки, станет предоставление имущества или ценных бумаг под залоговое обеспечение или наличие поручителя.

Где предоставят кредит соискателю с плохой кредитной историей

Параметры, благодаря которым качество кредитной истории определяется как неудовлетворительное, разнятся от одного кредитора к другому. Основной признак, позволяющий вычислить банк, который точно даст кредит клиенту с проблемами с обслуживанием займов, — это высокая ставка процента.

Банки с высоким одобрением заявок на кредит

Сортировать

по умолчаниюпо отзывампо рейтингупо одобрениюпо суммепо ставке

Название, организация Ставка Сумма Срок Возраст, от

Сумма

Возраст

Нужен только паспорт, без залога и поручителей. Ставка 10,99% на любые цели.

Получить

на сайте Росбанка

124 заявки одобрены 11.03

Нужен только паспорт, без залога и поручителей. Ставка 10,99% на любые цели.

Сумма

Возраст

Получить

на сайте Совкомбанка

413 заявки одобрены 11.03

Сумма

Решение за 2 минуты. До 5 млн. руб. на 7 лет.

Получить

на сайте Альфа-Банка

605 заявок одобрено 11.03

Решение за 2 минуты. До 5 млн. руб. на 7 лет.

Как взять заем без кредитной истории

Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ. Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента.

Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.

Для тех, кто впервые обращается в банковскую организацию, сначала разумнее оформить заем на карту без кредитной истории в МФО. Кредиты без проверки берутся для решения хозяйственных, бытовых и иных вопросов, когда деньги нужны быстро. Заем оформляется онлайн, без процедуры проверки КИ, потребуются только паспортные сведения.

Деньги поступают оперативно в течение суток. Оформление происходит круглосуточно. МФО лояльно относятся к отсутствию КИ, поэтому заявителю вряд ли откажут. Причина лояльности объясняется тем, что деньги даются под проценты, которые выше, чем у банков. В эту разницу закладывается риск невозврата заемных средств.

К заемщику все же предъявляются некоторые требования:

  • возраст — 21–70 лет;
  • наличие гражданства РФ с постоянной пропиской на территории РФ.

Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки на сайте банка. Чтобы получить положительный ответ следует:

  • предоставить полные сведения о себе;
  • подготовить копию трудовой книжки, бланк 2-НДФЛ с постоянного места работы за последние 6 месяцев; если трудоустроились недавно, то минимум за три месяца;
  • в случае личных сомнений в положительном ответе, предоставить на встрече с кредитным экспертом документы о возможном залоге. К ним относятся ПТС на транспортное средство, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.

Банк, скорее всего, не откажет в выдаче кредитки, если у заемщика открыт вклад или зарплата перечисляется на карту.

Сначала лучше подать заявку на выдачу карты рассрочки, которая позволит приобретать товары в розницу. После погашения полученных средств можно уже заняться созданием положительной КИ.

В кредитном потребкооперативе также лояльно отнесутся к отсутствию КИ. Оформляются займы без кредитной истории с 18 лет. В КПК для молодых людей и пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования. Но у КПК просто так взять заемные средства не получится. Сначала придется стать членом кооператива, уплатить обязательные взносы (до 1000 рублей). Проценты по займам в КПК выше, чем у банков, но ниже МФО.

POS-кредитование (точка продажи). Это вид экспресс-кредитов, которые предоставляют банки в торговых центрах. Особенность этого банковского продукта в том, что будущий покупатель не получает деньги в наличном виде. Товар оплачивает банк, а покупатель в рассрочку погашает кредит. Для этой процедуры потребуется паспорт и второй документ (ИНН, водительские права, загранпаспорт). Но без КИ банк может и отказать, поэтому лучше начинать с недорогих покупок.

Несмотря на легкое получение товарного кредита, проценты по POS-кредитованию в разы превышают банковские ставки по среднему потребительскому кредиту (30–50% годовых). Если кредит погашается в срок, то это благоприятно отразится на КИ заемщика.

В какие банки обратиться за первым кредитом

В таблице перечислены банки, которые предоставляют кредитные средства с нулевой КИ.

Наименование банка

Годовой  процент

Период погашения

Сколько выдается

Альфа-банк

начиная с 11,9% — стандартные условия;

до пяти лет

до 3 млн руб.

для зарплатных клиентов —
с 11,9%

верхний предел
4 млн руб.

Ренессанс Кредит

начиная с 10,5%

с 24 до 60 месяцев

до 700 000 руб.

ОТП Банк

  

Универсальный – от 14,9% до 33,2%

С 12 до 60 месяцев

С 15 000 до
300 000 руб.

11,5% до 19,53%

С 12 до 60 месяцев

С 300 000 до
1 млн руб.

Для зарплатных клиентов:

Базовая 14,5%

Льготная 10,5%

С 12 до 84 месяцев От 1 до 10 млн руб.

СКБ-банк

От 9,9%

до 5 лет

с 51 000 до
1,3 млн

Кредитная карта Тинькофф Платинум

12%

1 год

предел — 300 000 руб.

Восточный банк

От 9,9%

До 5 лет

От 80 000 до
3 млн руб.

Чтобы получить положительный ответ по заявке потребуются паспортные сведения, иногда дополнительный документ (ИНН, СНИЛС, водительские права). По заемным средствам больше 1 млн рублей потребуется залог.

Если Сбербанк ответил отказом на вашу заявку, то среди банков, в которые можно попробовать обратиться следующие:

  1.  Ренессанс Кредит,
  2. Тинькофф Кредитные Системы,
  3. Ситибанк,
  4. ХоумКредит энд Финанс Банк,
  5. Восточный банк и другие

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Как взять кредит без кредитной истории, в какой банк обратитьсяДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как взять кредит без кредитной истории, в какой банк обратиться

Как взять кредит без кредитной истории, в какой банк обратитьсяДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как взять кредит без кредитной истории, в какой банк обратиться

Как взять кредит без кредитной истории, в какой банк обратитьсяДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Как взять кредит без кредитной истории, в какой банк обратиться

Как взять кредит без кредитной истории, в какой банк обратитьсяДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Как взять кредит без кредитной истории, в какой банк обратиться

Иные проблемы клиентов при кредитовании

Самые лояльные банки по отношению к молодежи в возрасте 18 лет – это:

  • Сбербанк;
  • «Московский кредитный банк»;
  • «Почта банк».

Какой банк одобрит кредиты всем, кто достиг возраста 21 года: практически любой банк. Это могут быть:

  • «Совкомбанк»;
  • «ЛокоБанк»;
  • «Тинькофф банк»;
  • «Восточный банк»;
  • «Альфа-банк» и многие другие.

Кредитованием пенсионеров занимаются:

  • Сбербанк;
  • «Альфа-банк»;
  • «Совкомбанк»;
  • «ЛокоБанк»;
  • «Тинькофф банк»;
  • «Восточный банк»;
  • «ХоумКредитБанк».

Наличие действующих займов не является препятствием для кредитования. Важно, чтобы взносы оплачивались своевременно, а дохода было достаточно для обслуживания и имеющихся займов, и оформляемого.

Лояльно к факту отсутствия постоянной регистрации относятся:

  • Сбербанк;
  • «Московский кредитный банк»;
  • «Тинькофф банк».

Наличие хотя бы временной регистрации обязательно.

Как благополучно положить начало кредитной истории

Когда банк решил выдать заявителю кредит, несмотря на чистую КИ, единственным способом поднять рейтинг станет погашение кредитного обязательства в установленный срок. Кредитором может быть не только банк, но и иная кредитная организация, которая передает информацию о заемщиках в БКИ.

Для заемщика в целях улучшения КИ важно, чтобы заполненных сведений в КИ было больше. В банках все-таки сложно быстро получить кредит с нулевой КИ, поэтому альтернативой станут МФО с услугой исправления КИ. МФО предоставляет режим реабилитации заемщику. Заемщик берет микрозаем и вовремя возвращает, причем без досрочного погашения, а МФО направляет отчеты в БКИ. Реабилитационный период включает выдачу трех-пяти микрозаймов.

Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки 

  • микрозаймы в МФО;
  • потребительский заем в кредитном потребкооперативе;
  • кредитная карта под обеспечение в качестве залога вкладом;
  • покупка товара в кредит в торговой точке (POS-кредитование).

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector