Договор займа и долговая расписка

Условия

Следует выделить такие основные условия составления расписки в получении займов:

  • расписка в получении займа между частными лицами может составляться только в том случае, если лица находятся в совершеннолетнем возрасте;
  • не имеет решающего значения при составлении расписки в получении займа, имело ли место составление и подписание сторонами договора кредитования;
  • при заключении соглашения на сумму, превышающую объём десяти минимальных окладов обязательно заверение составляемой расписки в нотариальной конторе;
  • сумма займа и соки его предоставления обязательно прописываются при составлении расписки;
  • сумма займа при составлении расписки в получении средств прописывается и цифрами и прописью;

  • составление долговой расписки не является гарантией возврата средств подателю кредита;
  • при необходимости податель займа может представить расписку в получении средств в качестве дополнительного доказательства при проведении рассмотрения дела в суде;
  • расписка займа составляется исключительно от первого лица;
  • для составления расписки может быть использован бланк, который податель займа или его получатель скачивают из интернета;
  • в документе должны быть указаны персональные данные заёмщика, а также серия и номер его паспорта;
  • если по займу начисляется процентная ставка, её также следует указывать при составлении расписки займа между конкретными частными лицами;
  • расписка обязательно должна содержать подпись получателя займа.

Что лучше, расписка или договор займа между физическими лицами?

Расписка потребуется в том случае, если в тексте договора стороны не предусмотрели указание на передачу денег заемщику в качестве займа. В этом случае в договоре может быть указана фраза о том, что передача суммы займа подтверждается распиской заемщика.

Расписка не требует повторения условий договора займа, в ней необходимо только указать сведения о заимодавце, о заемщике, о сумме займа и дать ссылку на договор (см. п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Рассматривая вопрос, как правильно составить расписку в получении денег по договору займа, нельзя обойти вниманием ситуацию, когда требуется составить расписку о получении средств без заключения самого договора займа.

Отсутствие договора займа требует составлять расписку о передаче денег с особой тщательностью.

  • Вы должны в обязательном порядке указать цель передачи денег: деньги передаются взаем и об этом необходимо дать однозначное указание, а также о том, что заемщик обязуется возвратить деньги к определенному сроку. Также указываются сведения о заемщике, о заимодавце и о сумме денег, переданных взаем. Эти данные необходимо указать, поскольку без них расписка не будет являться документом, подтверждающим передачу денег взаем, согласно Определения Московского городского суда № 4г-3791/2017 от 12 апреля 2017 г. и ГК РФ (п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808).
  • Кроме этих сведений, требуется указать паспортные данные как заемщика, так и заимодавца, хотя отсутствие этих данных в расписке, в соответствии с Определением Московского городского суда № 4г/9-1619 от 16 марта 2012 г., не свидетельствует о ничтожности заключенного договора займа.
  • Также необходимо указать срок займа. Однако при отсутствии этого указания считается, что сумма, взятая заемщиком, должна быть возвращена в течение 30 дней с момента предъявления заимодавцем требования о возврате средств (см. п. 1 ст. 810 ГК РФ).
  • Необходимо указать проценты по займу, хотя при отсутствии этой информации размер процентов будет определен существующей ставкой рефинансирования на день уплаты всей суммы долга или его части. Ставка рефинансирования берется та, которая существует на данное время в месте жительства заимодавца. Заем может быть признан беспроцентным только в случае, если в расписке не указано противоположное, если сумма займа не превышает 50-кратного размера МРОТ, если займодавец и заемщик являются физическими лицами и если заимодавец не передает деньги в заем для осуществления предпринимательской деятельности (см. п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Договор займа и долговая расписка

При подготовке расписки в выдаче средств займа или при подписании кредитного договора риски присутствуют в любом случае. В обоих подготавливаемых при получении займа документах присутствуют указания на сумму сделки, сроки погашения долгов по ней и её процентные ставки.

Тем не менее, у подобных документов имеются отличия. Как правило, договор займа не подлежит нотариальному заверению сторонами, за исключением ряда случаев, когда речь идёт о заключении договора на крупную сумму с обеспечением в качестве помещаемой в залог недвижимостью.

Подобный тип расписки может быть применим в судебном разбирательстве в качестве вещественного доказательства по заключаемому соглашению.

  1. Стороны: фамилию, имя, отчество, дату рождения,  серию и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес прописки, адрес фактический.
  2. Сумма займа. Цифрами и прописью в скобках.
  3. Указание на то, что займ является беспроцентным, или процент, под который передаются деньги. Если  не указано, что займ беспроцентный, то займодавец в праве требовать уплаты процентов ( по умолчанию договор возмездный). Исключение: до 5000 между физическими лицами и не связан с предпринимательской деятельностью, предметом являются  вещи ( в данных случаях договор по умолчанию беспроцентный).Если  не указан процент, то действует процентная ставка по месту жительства займодавца ( статья 809 Гражданского кодекса РФ).Срок возврата – конкретное число.
  4. Порядок возврата денежных средств:единовременно или в рассрочку;если в рассрочку, то график возврата, наличными или на карту
  5. Неустойка при просрочке возврата. Если не указать, то применяются проценты по ст. 395 ГК РФ.
  6. Подсудность в случае не урегулирования спора. По общему правилу – по месту жительства ответчика. В договоре можно предусмотреть иное.
  7. Дата и подписи сторон.

Бывает, что граждане (физические лица) не соблюдают письменный порядок, передают более 1000 рублей по устной договоренности. Не составление письменного договора в таком случае ведет к следующему:

  1. В случае судебного спора нельзя ссылаться на свидетельские показания.
  2. Можно представлять любые другие письменные доказательства.

Моментом заключения договора займа будет не момент подписания, а момент передачи денег.

Подтверждением передачи денег будет долговая расписка, которая выдается заемщиком.

https://www.youtube.com/watch?v=P952pT5tOhI

В заемных отношениях она не заменяет договор, а служит лишь доказательством передачи денег.

Обязательная форма расписки не предусмотрена законом, она пишется в свободной форме.

Расписка пишется заемщиком от руки, желательно в присутствии займодавца.

  1. Она должна максимально конкретизировать стороны сделки ( написать о сторонах все, что можно: фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес прописки, адрес фактический).
  2. указывается денежная сумма которая передается.
  3. Обязательно написать, что денежная сумма подлежит возврату и указать дату.
  4. Ставится число и подпись.

Оформление займа

Договор займа и долговая расписка

Оформление займа между физическими лицами обязательно включает в себя подачу одним лицом другому заявление на предоставление ему займа. Выполнить это можно на бумажном носителе, а также направив заявление в электронном виде на сайте подателя займа, если таковой у него имеется.

В заявке на кредит следует указать примерную сумму, которая ожидается к получению, и сроки возврата с процентами. Кроме того, заёмщику следует подготовить полный набор материалов, которые требуются к оформлению сделки.

Если стороны достигли договорённости относительно оформления сделки, они имеют по закону право скрепить её распиской в получении займа частным лицом, в которой прописываются все условия соглашения, помимо составляемого кредитного договора.

Пример типового  договора займа

ДОГОВОР ЗАЙМА

г. Ижевск                                                                                                        11 января 2019 г.

Мы, гражданин РФ ______________________,

паспорт: серия ______, № ________, выдан __________ района гор. _________  _________(дата выдачи)г.,

зарегистрированный по адресу________________,

именуемый в дальнейшем «Займодавец»,

и гражданин РФ ____________________,

паспорт: серия ________, № __________, выдан ___________- р-не гор. __________ (дата выдачи) г.,

зарегистрированный по адресу: г. ____________,

Договор займа и долговая расписка

именуемый в дальнейшем «Заемщик»,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

  1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в сумме ________ рублей 00 коп., а Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег в обусловленный настоящим договором срок.
  2. Настоящий договор займа является беспроцентным (/указать процент ).
  3. В подтверждение получения от Займодавца денежных средств Заемщик предоставляет Займодавцу расписку в их получении.
  4. Заемщик обязан вернуть всю сумму займа, указанную в п. 1 настоящего договора, не позднее __________- г.
  5. По желанию Заемщика, возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может происходить как единовременно, так и по частям, но не позднее срока, указанного в п. 4 настоящего договора.

Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно.

  1. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.
  2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической передачи Займодавцем Заемщику суммы, указанной в п. 1 настоящего договора, и действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа.
  3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Займодавец:                                _____________________ / __________________ /

Заемщик:                                   _____________________  / __________________ /

Образец

Я, Иванов Иван Иванович, паспорт серия МН, №123456, выданный районным отделением УВД города Пинска, 12. 07. 2007 г. взял в долг у гражданина Петрова Петра Петровича, паспорт, серия НМ, №654321, выданный городским отделением УВД города Минска 31.02.2006 года, 500000 рублей, (пятьсот тысяч рублей) 31.06.2017 года. Обязуюсь вернуть полную сумму 31.06.2019 года. Процентов по сделке не начисляется.

Договор займа и долговая расписка

Иванов Иван Иванович подпись 31.06.2017 года.

Без процентов

При займе без процентов также возможен вариант составления расписки по кредиту. В данном случае в договоре займа указываются только его объём, прописью и цифрами, а также сроки погашения возникающих при получении займа задолженностей.

Проценты в данном случае при составлении долговой расписки не указываются.

Кроме того, получатель и податель займа чётко оговаривают между собой и указывают при составлении расписки способ возврата денег и материальных ценностей, выданных по текущей расписке. В любом случае начисления процентов при возврате подобных займов не происходит.

По общему правилу договор займа предполагается возмездным. Это значит, что даже если в договоре (расписке) не указан размер процентов, которые Вам должен выплатить заемщик за пользование Вашими деньгами Вы все равно вправе требовать их выплаты. Размер процентов определяется существующей ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Если в договоре отсутствует условие о выплате процентов за пользование суммой займа, то договор займа будет предполагаться безвозмездным лишь в двух случаях, указанных в статье 809 ГК РФ: когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (а это на сегодня 5000 рублей – прим автора), и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; и когда по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Рекомендуем также более позднюю публикацию: «Исковые заявления о взыскании денежных средств (долга) по договору займа, расписке. Образец» с комментариями, примерами исковых заявлений, примерами расчета взыскиваемых по договору займа (расписке) процентов на сумму займа, процентов за незаконное пользование денежными средствами

Адвокат Александр Отрохов, 01.11.2007г.

Может ли быть частично напечатана расписка?

Согласно нормативным актам действующего в стране законодательства расписка не моет быть напечатана частично.

Исключение может касаться только указания суммы выдаваемого долга, которая выводится прописными и печатными буквами во всех местах документа, где имеется конкретное указание на сумму займа.

Можно ли дать взаймы в иностранной валюте ( долларах или евро)?

Иностранная валюта быть предметом займа при условии соблюдения действующего законодательства.

Можно предусмотреть, что займ подлежит возврату в рублях,  в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте ( например, долларах). Сумма возврата в таком случае определяется в соответствии с официальным курсом на день платежа ( в договоре можно предусмотреть другую дату).

Но! Расчеты при осуществлении валютных операций должны производиться через банковские счета в уполномоченных банках.

Таким образом, взаймы можно дать и в иностранной валюте, но, чтобы это было законно, расчеты следует осуществлять через банковские счета в уполномоченных банках.

Очень часто предметом договора займа является иностранная валюта, например доллары и евро. Согласно Закона, денежные обязательства должны быть выражены в рублях. Однако, в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа. Таким образом, в расписке следует указывать не «получил в долг денежную сумму, в размере, например 100 долларов США», а «получил в долг … российских рублей, что эквивалентно 100 (стам) долларам США».

Несмотря на то, что в 2002 году, в одном из «обзоров судебной практики», Верховный суд сделал вывод о том, что «на договор займа, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на договор займа, заключенный в рублях», следует помнить, что не все юристы (и судьи) разделяют эту точку зрения Высшего судебного органа, да и судебная практика имеет свойство неожиданно меняться.

Как быть, если долг не возвращают?

Долги по договору займа часто не возвращаются. Причиной может быть как отсутствие денег на данный момент у должника, так и то, что заемщик изначально не собирался отдавать долги.

В любом случае придется взыскивать свои деньги через суд.

Договор займа и долговая расписка

Взыскать долг по договору займа обычно не составляет большого труда. При условии, что на руках у займодавца  сохранились письменные доказательства договора займа: сам договор и расписка.

Как взыскать долг по расписке через суд?

  1. Написать и отправить претензию должнику.
  2. Подать иск в суд.

В претензии указывается сумма долга, сроки возврата и требование о возврате.

Образец искового заявления легко найти в сети « Интернет». Оно должно содержать:

  1. Наименование истца, ответчика, их адреса.
  2. Указание на договор займа.
  3. Ссылку на статьи закона.
  4. Расчет процентов и неустойки.
  5. Требование: взыскать с ответчика сумму займа.
  6. Для составления иска можно обратиться к любому юристу.

К иску нужно приложить:

  1. Копию искового заявления для истца
  2. Квитанцию об оплате государственной пошлины
  3. Копию договора займа
  4. Копию расписки.

В какой суд подать иск о взыскании долга по договору займа? Если в договоре не предусмотрено иного, иск подается по месту жительства ответчика.

Госпошлина по делам, вытекающим из договора займа, не отличается от других дел с имущественными требованиями и регулируется ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. Государственная пошлина легко рассчитывается с помощью калькулятора, который есть на сайте любого суда.

Договор займа и долговая расписка

Срок давности по договору займа составляет три года с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права, то есть с момента, когда началась просрочка по возврату. В течение этого периода можно обратиться в суд.

Данные дела обычно рассматриваются быстро и не вызывают затруднений у суда.

Требования

К получателям займов под расписку устанавливаются такие требования:

  1. Гражданин обязан подать заявление на выдачу ему займа в оговоренном объёме.
  2. Клиенту требуется подготовить все документы по сделке, которые устанавливают его личность.
  3. Платежи по погашению долгов по ссуде должны выполняться точно в срок.
  4. При невозможности получателя займа точно в срок выполнить погашение долгов по нему, клиенту следует оповестить об этом подателя займа заблаговременно.

  5. Получатель займа должен быть совершеннолетним.
  6. Выплаты долгов по займам должны выполняться в оговоренной договором форме.

Как составляется расписка без заключения договора займа

Мы рассмотрели основные вопросы, касающиеся договора займа. Надеемся, наша статья была для вас полезной.

Договор займа и долговая расписка

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ,  специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация.  С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Преимущества и недостатки

Кредиты с составлением расписки имеют определённые преимущества, среди которых можно выделить:

  1. Расписка содержит чёткое указание суммы займа и сроков возврата долгов по нему.
  2. В расписке может быть указан получателем удобный ему способ возврат средств.
  3. При выдаче займов на небольшие сроки и суммы составление долговой расписки с последующим её нотариальным заверением не требуется.
  4. При составлении расписки обязательно указываются все сведения о сторонах, принимающих участие в сделке.

  5. Нотариально заверенная расписка может послужить дополнительным доказательством при проведении судебного разбирательства по делу.

Минусы составления расписок следующие:

  1. Расписка не даёт прямой гарантии подателю займа в возврате долгов по сделке.
  2. Не во всех случаях расписка требуется при составлении договора по сделке.
  3. Расписка может быть признана юридически недействительной при нарушении сторонами правил её составления.
  4. Подлинность расписки может быть удостоверена только в том случае, если она написана самим получателем лично и от его руки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование по ипотеке - что обязательно, а что нет?

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector