Дадут ли кредит банки работнику ломбарда

Условия и ставки в ломбардах

Оставляя свое имущество в заведении ломбарда в качестве залога, клиент тем самым дает гарантию возврата денег.

Но тут возникает противоположный вопрос, который очень важен: не отразится ли на кредитной истории заёмщика факт получения займа в ломбарде? Что будет, если клиент не сможет вовремя внести платеж в ломбарде, и у него возникнут просрочки?

Существует много людей, которые предпочитают не разглашать факт обращения в ломбард, особенно, если с возвратом денег возникли сложности.

Существует и другая категория клиентов, которые наоборот, желают улучшить свою КИ про помощи ломбардной организации.

Для ответа на этот вопрос нужно взглянуть на Закон о кредитных историях, где указано, что МФО, банки и кредитные кооперативы обязаны предоставить информацию о своих заёмщиках в бюро кредитных историй.

Как видно, в этом перечне ломбардов нет.

Но к ним применяется другое положение вышеупомянутого закона, в котором говорится, что остальные кредитные организации имеют право предоставлять сведения о клиентах в БКИ.

Таким образом, закон не обязывает ломбарды вносить информацию о заемщиках в кредитную историю.

Однако часто ломбарды по своему побуждению подключаются к БКИ, чтобы получить хоть немного информации о заёмщике.

Часто это делается во благо самих же клиентов: дополнительные сведения позволяют предложить им более выгодный займ под меньший процент.

Подключившись к бюро КИ, организация уже не только запрашивает сведения о клиенте, но и сама может участвовать в их формировании.

Ломбард представляет собой финансовое учреждение, которое занимается выдачей денег под залог имущества. Поэтому обращаться к нему за займом целесообразно только тем, у кого есть, что заложить. Нельзя сказать, что ломбарды предлагают условия выгоднее, чем банки. Сейчас их услуги стоят довольно дорого.

Обычно за помощью к ломбардам обращаются люди, которые не желают много времени тратить на оформление кредита в банке. Ведь это действительно занимает несколько дней. В ломбарде же получить деньги можно сразу же после подписания соглашения о займе.

Также частые гости ломбардов – это клиенты, которым нигде больше не дают кредиты. Это же финансовое учреждение не откажет, потому что ее не интересует, сколько человек зарабатывает и работает ли он вообще. Главное – это предмет залога.

Не стоит ждать от ломбардов выгодных условий. Они находятся где-то посередине между предложениями микрофинансовых организаций и банков. То есть ломбардовые займы выгоднее, чем в МФО, но хуже, чем в банковских учреждениях.

Все время действия кредита ломбард будет начислять проценты. Их размер составляет примерно 1-2%. Начисление производится ежедневно, а не раз в месяц как в банках.

Срок кредитования, по сути, не ограничивается. Погасить долг необходимо через месяц после оформления займа. Если нет возможности это сделать, то можно продлить его, оплатив только проценты. Пролонгировать разрешается неограниченное количество раз.

Дадут ли кредит банки работнику ломбарда

Ломбарды не оценивают самого заемщика. Их не интересует следующая информация:

  • Платежеспособность клиента.
  • Официальная занятость.
  • Хорошая кредитная история.

Благодаря этому взять займ имеет возможность любой человек, даже совсем неработающий. Это объясняется тем, что учреждению передается залог. Имея его, ломбард все равно вернет свои деньги, ему нечего терять.

Много документов собирать также не придется. Все, что нужно, – это паспорт. Если закладывается транспортное средство, понадобится предъявить документы на него и на наличие у клиента права собственности на это имущество.

Для всех ломбардных кредитов характерны следующие условия:

  • чаще всего оценка принесенных вещей производится непосредственно в ломбарде специально аккредитованным специалистом;
  • оценочная стоимость намного ниже рыночной, обычно не более 50%;
  • проценты обычно начисляются ежедневно и намного выше банковских, рассчитываются на всю сумму займа;
  • срок до года, но обычно его можно продлить.

В ломбардах сложно найти небольшие проценты. Обычно годовых получается выше 100%.

Важно! Обязательно пересчитайте дневной процент, умножив ставку на 365 дней, чтобы узнать годовую переплату и сравнить с банковской.

В качестве примера можно привести ООО «Денежный ломбард», предлагающий займы под залог ювелирных изделий в Москве. Предлагаемая ставка 6-10,13% в месяц. В качестве залога принимаются драгоценные камни, украшения, швейцарские часы.

Сеть компаний «Мосгорломбард» принимает гораздо больше видов вещей: кроме драгоценностей еще и шубы, дорогую одежду, офисную, фото- и видеотехнику, мобильные телефоны, планшеты, телевизоры, компьютеры. Конкретные ставки на сайте не представлены. Поскольку ломбарды не являются кредитными учреждениями, они не обязаны размещать условия кредитования. С договором позволят ознакомиться лишь при непосредственном обращении за займом.

Однако во многих ломбардах, как и в большинстве банков и МФО, можно подать онлайн заявку на получение средств, предварительный расчет и оценку имущества.

Например, в интернете можно оформить заем в ломбарде «Вещи—деньги». Уникальностью данного ресурса является быстрая онлайн-заявка. То есть все данные посылаются через интернет форму. Залоговое имущество остается у хозяина, но при невыплате изымается.

Для этой фирмы нужно сфотографировать то, что собираетесь поставить в залог и отправить на проверку. Сотрудники оценят товар и тогда предложат сумму, процентную ставку и срок.

Важно! Одобренная сумма не будет превышать 80% от стоимости товара. Зависит от предполагаемых сроков реализации товара, а также рисков. То есть на руки получить полную стоимость, не получится.

Условия:

  • срок до года, но можно продлить;
  • процентная ставка индивидуальна для каждого, но не более 160% годовых;
  • залог застрахован.
Предлагаем ознакомиться:  Компенсация ущерба имуществу

В качестве залога принимается техника, электроника, компьютеры и мобильные устройства.

Для сравнения: условия пяти банков, где можно взять срочный кредит без отказа.

Плюсы и минусы кредитования в ломбардах

Займ в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные черты. К преимуществам относят следующее:

  • Быстрое оформление.
  • Минимальное требование к заемщикам.
  • Отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.
  • Возможность продлевать действие займа.

В список минусов входит следующее:

  • Высокая процентная ставка, начисляемая ежедневно.
  • Зависимость суммы кредита от стоимости предмета залога.
  • Продажа заложенного имущества в случае неуплаты.

Таким образом, займ в ломбарде – не самый выгодный тип кредитования, но он подойдет тем, кто не может взять кредит в банке или кому деньги нужны срочно.

Ломбарды сейчас могут вполне конкурировать с банками. Виды кредитов практически одинаковые, можно провести аналогию. Выделим пару основных видов:

  1. Нецелевой — не нужно уведомлять ломбард, для чего берется кредит;
  2. С подтверждением. При заявке указывается назначение, то есть на какую цель берутся деньги. В последующем нужно доказать, что деньги ушли по назначению. Чаще этот вид является более выгодным для заемщика по процентам. И одобряют такой вид проще.

Последний пункт важно не путать с ипотекой. Ломбард выдает деньги на существующее имущество. Например, можно заложить дорогую машину, чтобы взять деньги на квартиру. Нельзя взять деньги под залог квартиры, которую только купите. Залог должен быть во владении заемщика при подписании договора, и по нему должны отсутствовать обременения.

Выдаваемый кредит в ломбарде, безусловно, отличается от банковского. Но спрос на него только растет. Рассмотрим, почему:

  • получить займ проще;
  • не нужны справки с работы;
  • срок от 1 дня до года (и можно продлить);
  • высокий шанс одобрения;
  • срочная выдача денег;
  • кредитный лимит не зависит от дохода семьи.

Займ от ломбарда

Потребительский кредит в банке имеет свои плюсы:

  • имеет меньший процент;
  • оценка производится по рыночной стоимости;
  • залог не обязателен;
  • долгосрочные договора.

Еще один плюс кредитования в банке: заявку можно оформить онлайн.

Для каждой ситуации нужно рассматривать индивидуально, что лучше брать. Иногда ломбарды приближают условия к банковским, но в связи с высокой степенью риска и отсутствием такого объемного страхового ресурса, как у банков, их деятельность не будет иметь смысла, если не устанавливать высокий процент либо делать дорогую оценку.

Как и у любых других кредитующих предприятий, здесь есть свои преимущества, недостатки и «подводные камни».

Достоинства:

  1. Процесс занимает мало времени. На оценку, оформление и получение иногда хватает 15 минут;
  2. Отсутствие поручителей;
  3. Справка о доходах не обязательна;
  4. Кредитная история не повлияет на процесс;
  5. Суммы могут быть маленькими.

Недостатки:

  1. Внушительная процентная ставка;
  2. Ежедневный рост кредитного взимания;
  3. Для крупных сумм понадобится чересчур дорогой залог (в 3-5 раз превышающий объем кредита);
  4. Сроки на погашение долга малы (часто не превышают 1-2 месяца).

Что можно заложить?

Чтобы оформить займ в ломбарде под залог, необходимо сначала уточнить, какие именно организации и что принимают. Есть учреждения, которые готовы выдавать деньги под разные ценные вещи, а есть компании, которые принимают, к примеру, исключительно золото и серебро.

Дадут ли кредит банки работнику ломбарда

Основной перечень предметов, заложив которые, можно получить деньги:

  • Драгоценности из золота и серебра.
  • Транспортные средства.
  • Дорогая посуда.
  • Ноутбуки, компьютеры, телефоны и иная электроника.
  • Антикварные вещи.
  • Бытовая техника.

Что будет, если не погасить долг?

Если заемщик не внесет сумму долга и не продлит займ, оплатив проценты, сотрудник ломбарда будет напоминать о необходимости погасить задолженность.

Стоит отметить, что на такие случаи клиентам предоставляют второй месяц в качестве льготного периода. Но в течение него будут начисляться проценты в двойном размере.

Если в результате продажи останется разница, ее возвращают клиенту.

У ломбардов свои преимущества: отсутствие пакета документов (нужен только паспорт заёмщика-залогодателя), моментальная выдача наличных денег на месте, никакой проверки кредитной истории, одобрения и прочих банковских процедур. Ломбарду даже неинтересно, сможете ли вы уплатить кредит – в случае просроченного платежа он просто реализует (продаст) ваш залог через месяц после истечения срока погашения.

Дадут ли кредит банки работнику ломбарда

Наличие залога – это, пожалуй, одно из важнейших отличий ломбардов от микрофинансовых организаций (МФО), выдающих микрозаймы (в целом они похожи). Ещё одно существенное отличие – у вас действительно не будут проверять кредитную историю для выдачи займов.

Недостатки у кредита в ломбарде весьма существенные.

  • Высокая ежедневная процентная ставка 1-2% (заметьте, не годовая, как в банках, а ежедневная), как и их непосредственных конкурентов – МФО. Здесь следует сказать, что чем меньше срок ломбардного кредита, тем меньше переплата.
  • Низкая оценка залога. Как правило, ожидания заёмщика (он же залогодатель), не всегда совпадают с реальной оценкой залога сотрудниками ломбарда, но в непростой финансовой ситуации он вынужден с этим мириться.

Именно поэтому ломбардные кредиты стоит брать в тех случаях, когда:

  • Вы планируете заем на небольшой срок: 2-3 дня, максимум на неделю. Ломбардные кредиты очень дороги, поэтому брать кредит в подобном учреждении на срок более месяца – просто растрачивать попусту финансы на уплату “драконовских” процентов. Это прямая дорога к «долговой яме». Кроме того, проценты начисляются не на остаток, а на весь долг.
  • Когда требуется небольшая сумма, которую не прокредитует ни один банк (3-5-7 тысяч рублей). В ломбарде вы ее получите, при условии, что потенциальный залог стоит в 2-3 раза больше нужной суммы.
  • И банк, и микрофинансовая организация отказывают из-за испорченной кредитной истории или открытых просроченных займов, а деньги нужны срочно. По правильному, было бы лучше для начала обратиться к знакомым, потом в банки (например, попробовать получить кредитку или потребительский заём), а уж потом в МФО. Если всё не срастается, то прямая дорога в ломбард. Только один совет –не перекредитовывайтесь, чтобы погасить свои «накопленные» долги, иначе лишитесь вашей ценной вещи, сданной в залог. Что делать, если нечем платить кредит, смотрите здесь.

Если хотя бы одно условия не про вас – лучше выберете другое место для получения кредита: сохраните ценную вещь и не разоритесь на процентах.

В отличие от банков, привлекающих специалиста, в ломбарде все просто: вещь оценивается на месте сотрудником, оформляющим документы. Не рассчитывайте на справедливость: ваше имущество оценится на 50-80% ниже его реальной стоимости. Если золотой браслет стоит 10 тысяч рублей, выдадут на руки максимум 2-5 тысяч.

Предлагаем ознакомиться:  Вернуть комиссию по кредиту

Вы должны понять, что если не сможете вернуть кредит, то просто подарите залог ломбарду за смешные деньги. Банк, в случае невыплаты займа, будет вам звонить, писать, продаст долг коллекторам или подаст в суд. Ломбард не станет лишний раз вас беспокоить – реализует залоговую вещь, если не внесете за нее уплату.

Дадут ли кредит банки работнику ломбарда

Вы приносите с собой вещь, которую хотите сдать в залог, и паспорт. Сотрудник на месте оценивает вещь и заключает с вами договор хранения и договор займа.

На основании договора хранения в ломбарде принимается ваша ценная вещь на хранение на безвозмездной основе. Вам, как поклажедателю (это термин из федерального закона № 196-ФЗ «О ломбардах»), выдаётся ваша копия именной сохранной квитанции, в которой будет вся необходимая информация (кто и куда, по какому адресу сдал ценную вещь, что за вещь, во сколько она оценена и т.д.). Форма квитанции утверждается законодательно.

Заключение договора займа оформляется залоговым билетом, где указаны:

  • наименование и адрес расположения ломбарда;
  • ФИО заёмщика;
  • наименование и описание заложенной ценной вещи;
  • оценочная стоимость залога;
  • размер выдаваемого кредита, процентная ставка, условия и дата погашения, все виды начислений;
  • возможность и порядок досрочного погашения, продления займа;
  • данные заемщика и ломбарда, банковские реквизиты для перечисления денег.

После оформления залогового билета заёмщик получает деньги из кассы наличными.На всё про всё уходит буквально несколько минут, если только не возникли трудности с оценкой залога (требуется помощь эксперта) или у вас несколько ценных вещей.

Гарантией возврата долга могут служить различные вещи, которые имеют хоть какую-то ценность. Это могут быть драгоценности, ценные документы (закладные, акции, облигации, векселя).

В этот список входят также:

  • Одежда;
  • Недвижимость;
  • Транспорт;
  • Электронные устройства (ноутбуки, компьютеры, смартфоны, умные часы);
  • Бытовая техника;
  • Посуда;
  • Антиквариат;
  • Ценные предметы интерьера.

Чтобы кредит одобрили, следует предъявить паспорт или любое другое удостоверение личности (крайне редко).

Если речь идет о выдаче квартиры, любой другой недвижимости или авто, нужно дополнить пакет документов соответствующей бумагой (утверждающей право владения клиента).

И останется лишь оформить договор.

Для оформления кредита в ломбарде необходимо подписать своеобразный документ. Он зовется залоговым билетом. По сути, он состоит из акта утверждения стоимости залога, договора залога и кредитной части.

Чтобы он вступил в силу, клиент обязан вписать туда свои паспортные данные (ФИО, адрес проживания, номер паспорта и дату выдачи), номер карты или банковского счета, точное название предмета залога, оценочную стоимость и процентную ставку, а также сроки использования.

Чтобы получить заложенное имущество обратно, необходимо прийти в ломбард с паспортом, закладным билетом и квитанциями об оплате. Сотрудники после проверки информации вернут клиенту его имущество. Благо, этот процесс еще быстрее, чем оформление самого кредита (занимает порядка 5-10 минут).

Золото

Одной из самых частых обстоятельств является недостача по сумме. В этом случае можно продлить договор, оплатив проценты без основной части кредита. Только это будет означать больше дней, к которым привязана процентная ставка. Выплатить придется много больше, чем ожидалось.

Если не платить вовремя – сотрудники ломбарда будут настойчиво и нужно напоминать о себе. Будет начисляться пеня и прочие штрафные санкции. Иногда кредиторы прибегают к помощи коллекторов, что потом не очень приятно скажется на здоровье заемщика.

В крайнем случае, ломбард приватизирует залоговое имущество себе и сможет его продать по реальной стоимости (или даже с наценкой). Конечно, разницу между суммой кредита и суммой продажи клиент получит, но это будет слабое утешение. Ведь размер не превысит и пятой части залога.

Вывод: Для получения кредита в ломбарде следует несколько раз подумать и оценить все риски. Лучше в ломбард не обращаться или вообще не брать займы под проценты. Ну, а если уж возникла надобность – вовремя их выплачивать.

У ломбардов свои преимущества, нужен только паспорт заёмщика, моментальная выдача наличных денег на месте, никакой проверки кредитной истории, одобрения и прочих банковских процедур. Ломбард не интересует, сможете ли вы платить кредит – в случае просроченного платежа он просто реализует залог через месяц после истечения срока погашения.

Наличие залога – это, пожалуй, одно из важнейших отличий ломбардов от микрофинансовых организаций (МФО), выдающих микрозаймы. Ещё одно существенное отличие – не будут проверять кредитную историю для выдачи займов.

Недостатки у кредита в ломбарде

  • Высокая ежедневная процентная ставка 1-2%, как у МФО, здесь следует сказать, что чем меньше срок ломбардного кредита, тем меньше переплата.
  • Низкая оценка залога. Как правило, ожидания заёмщика не всегда совпадают с реальной оценкой залога сотрудниками ломбарда, но в непростой финансовой ситуации он вынужден с этим согласиться.

Когда стоит брать кредит в ломбарде?

  • Вы планируете заем на небольшой срок: 2-3 недели. Ломбардные кредиты очень дороги, поэтому брать кредит в подобном учреждении на срок более месяца не имеет смысла, это прямая дорога к долговой яме. Кроме того, проценты начисляются не на остаток, а на весь долг.
  • Когда требуется небольшая сумма, которую не выдаст ни один банк. В ломбарде Вы ее получите, при условии, что потенциальный залог стоит в несколько раз больше нужной суммы.
  • И банк, и микрофинансовая организация отказывают из-за испорченной кредитной истории или открытых просроченных займов.
Предлагаем ознакомиться:  При полном погашении кредита пересчитывают проценты

Порядок оформления займа в ломбарде

Если хотя бы одно условия не устраивает, лучше выберете другое место для получения кредита.

Большинство ломбардов специализируются на небольших краткосрочных займах в пределах 10-20 тысяч рублей (максимальный срок, предусмотренный законодательством – до 1 года). Автоломбарды могут выдать вам сколько угодно, но до 70% от рыночной стоимости авто.

На основании договора хранения в ломбарде принимается ваша ценная вещь на хранение на безвозмездной основе. Вам выдаётся ваша копия именной сохранной квитанции, в которой будет вся необходимая информация.

После оформления залогового билета заёмщик получает деньги из кассы наличными. На всё про всё уходит буквально несколько минут, если только не возникли трудности с оценкой залога (требуется помощь эксперта) или у Вас несколько ценных вещей.

Гасят заем в ломбарде, как обычный кредит – равными частями или единовременным платежом. Прочитайте условия в залоговом билете. Гасить наличными в кассе ломбарда или другими способами, если такие предусмотрены. После предъявления сотруднику квитанций или платежных документов, вам возвращается залоговая вещь.

Как ломбарды оценивают имущество и сколько денег дают клиентам?

Большинство ломбардов специализируются на небольших краткосрочных займах в пределах 10 тысяч рублей (максимальный срок, предусмотренный законодательством – до 1 года). Автоломбарды могут выдать вам и 100-200 тысяч рублей. В конечном итоге все зависит от размера залога, который вы предоставите – колечко с бриллиантом или квартира.

Для того, чтобы определить стоимость закладываемых вещей и рассчитать размер кредита и процентную ставку, есть специально обученные люди – оценщики. И они есть при каждом ломбарде.

Для определения стоимости достаточно принести предмет залога в офис, где ее осмотрят сотрудники. В отдельных случаях оценщиков вызывают на встречу все ломбардов – при закладе недвижимости, например.

Минус такого кредитования в том, что кредиторы очень низко оценивают вещи. Зачастую, оценочная цена составляет 20-30% от реальной, реже – 40-50%. Благодаря этой политике, ломбарды застрахованы от ситуаций невыплаты долга и прочих форс-мажоров.

ВАЖНО: процентная ставка рассчитывается не относительно месяца, а относительно дня. Так, в банке взимаются деньги каждый месяц, а в ломбардах процентная ставка привязана ко дням. Чаще всего, это 1-3% от взятой суммы.

Почему это неважно при оформлении займа в ломбарде?

Чтобы взять займ в ломбарде, необходимо посетить его лично. Если предмет залога есть возможность принести с собой, то нужно это сделать сразу. Если доставить имущество затруднительно, можно вызвать специалиста на место его нахождения.

В этом документе указывается следующая информация:

  1. Наименование ломбарда.
  2. Паспортные данные заемщика.
  3. Сумма займа.
  4. Срок его погашения.
  5. Предмет залога.
  6. Реквизиты для оплаты.
  7. Подписи сотрудника и клиента, печать компании.

Составляется договор о займе в двух экземплярах, один остается в ломбарде, а второй передается клиенту. Весь процесс оформления занимает буквально 10-15 минут. Если закладывается вещь, которая требует более тщательной оценки, к примеру, автомобиль, то потребуется больше времени.

Требования к заемщику:

  • возраст от 18 лет, в некоторых от 21 года;
  • гражданин РФ;
  • прописка на территории РФ.

Плюсы и минусы займа

Чаще всего ломбарды более лояльны и ограничиваются: паспортом, возрастом и документами на имущество. После проверки бумаг специалист оценивает залоговое имущество. Смотрит на состояние и рыночную стоимость.

Важно! Срок кредита при залоге ценных бумаг не может быть дольше, чем по самим бумагам. То есть если деньги по ценным бумагам к выдаче через 3 месяца, то срок будет до 3 месяцев.

Затем озвучиваются цифры. Если клиент согласен, то подписываются договоры и выдаются деньги.

Как вернуть залог после оплаты долга?

Гасят заем в ломбарде, как обычный кредит – равными частями или единовременным платежом. почитайте условия в залоговом билете. Гасить наличными в кассе ломбарда или другими способами, если такие предусмотрены. После предъявления сотруднику квитанций или платежных документов, вам возвращается залоговая вещь.

Вы можете продлить залоговый билет, если внесете сумму процентов за пользование кредитом (по аналогии с пролонгацией в МФО). Документы оформляются на новый срок с новыми процентами. Уплачивая вовремя проценты, вы можете продлевать залоговый билет, как правило, бесконечное количество раз. Только нужно ли это, учитывая ставку от 1% в день?

Просроченные платежи влекут за собой штрафные санкции. В течение льготного срока по договору займа (один месяц), если вы не погасите кредит, ломбард не имеет права продать заложенную вещь. По окончании этого срока вашу вещь выставят на продажу – до срока реализации залога ломбард не вправе изменять условия договора займа и брать плату за хранение вещи.

Собираясь брать заем в ломбарде, будьте точно уверены, что сможете рассчитаться быстро. Иначе рассмотрите другие пути поиска денег.

Желаем никогда не узнать на практике, что такое кредиты в ломбарде. Удачи, в том числе финансовой!

Что делать дальше?

После составления полного пакета документов и заполнения залогового билета все бумаги передаются в ломбард вместе с объектом, который клиент заложил.

После этого можно в кассе получить обговоренную сумму. Останется только распорядиться средствами и выплачивать долг.

ВАЖНО: в каждом ломбарде есть свои реквизиты. Это могут быть банковские счета, номера карт, кошельки в электронных системах. Способы оплаты стоит уточнять перед оформлением кредита.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector