Частные кредиторы мошенники

Что собой представляет частный заем

Незапланированные расходы могут возникнуть в разных ситуациях: срочная операция, непредвиденная поездка, оплата обучения, покупка новой бытовой техники и т.д. Частный заем становится настоящим спасением при появлении незапланированных расходов, если есть объективные факторы, не позволяющие обратиться в банк.

Этот вариант кредитования значительно повышает шансы тех, кто не имеет официального трудоустройства, студентов, пенсионеров и других людей, оказавшихся в затруднительном финансовом положении, на получение нужной суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Кто предоставляет частный заем? Это физическое лицо, имеющее свободные денежные средства, которое готово вкладывать их на выгодных условиях. При этом более подробная информация о таком человеке может отсутствовать.

Частным кредитованием в большинстве случаев занимаются бывшие сотрудники компаний и организаций, которые имели опыт работы с клиентами (сотрудники банков, страховых агентств, брокеры и т.д.). Прошлая профессиональная деятельность во многих случаях помогает таким людям сформировать начальную клиентскую базу из лиц, пользующихся займами.

Согласно законодательным требованиям при получении денежной суммы, размер которой превышает установленный минимальный уровень оплаты труда более чем в десять раз, нужно оформлять договор займа между частными лицами. Такой документ может заключаться на персональных условиях. В момент передачи финансовых средств получатель ссуды составляет от руки расписку с указанием суммы займа и обязательств по возврату денег в указанный срок.

Частные кредиторы мошенники

Частный заем под расписку может выдаваться наличными деньгами. В такой ситуации следует провести проверку подлинности выдаваемых купюр (сделать это можно в банковской кассе). Ссуда может быть выдана в форме перевода на банковскую карту (заемщик должен иметь действительную карту и знать все ее данные, необходимые для осуществления перевода).

Оценочная стоимость залога по частному займу должна быть большей, чем сумма предоставляемого кредита. После того, как достигнута договоренность относительно ставки кредитования, суммы и условий возврата ссуды, а также предмета залога, стороны должны оформить кредитный договор. Ставка по частному займу формируется индивидуально по каждой сделке.

Чаще всего такие кредиты выделяются 30–45 % в год. Залог является обязательной составляющей долгосрочного договора ссуды (от двух до пяти лет). Такие займы кредиторы предоставляют крайне неохотно.

Почему так много мошенников?

  1. Во-первых, мошенники орудуют в том сегменте, где выше спрос. А спрос на услуги частных кредиторов в нашей стране — огромный. Доски кредитных объявлений в интернете, газеты, листовки на остановках, в подъездах жилых домов — везде висят объявления с просьбами о выдаче кредита. Высокий спрос и простота обмана породили огромное количество мошенников.
  2. Во-вторых, мошенничество в интернете практически не наказуемо. Псевдокредитора, обманувшего заемщика, практически нереально вычислить и предъявить обвинение в соответствии с законодательством РФ. Это понимают и сами мошенники, поэтому ежедневно придумывают новые схемы развода.
  3. В-третьих, огромное количество мошенников породили сами заемщики, которые без устали отдают последние кровные деньги псевдокредиторам. Если бы заемщики одумались и перестали отправлять деньги мошенникам, их черный бизнес, поставленный на поток, быстро бы превратился в пыль.
  4. В-четвертых, «развести на деньги» отчаявшегося человека в несколько раз проще. Ведь объявления о частных займах на кредитных досках ищут люди с плохой кредитной историей, крупными долгами, сложными жизненными ситуациями и т.д. Эти люди уже подавлены морально своими ситуациями, службой безопасности банка, в котором не платят по кредиту, угрозами и вымогательством коллекторов и т.д. Кроме последних денег, им больше нечего терять

Причин, по которым потенциальные заемщики попадаются в ловко расставленные сети мошенников достаточно:

  • Кредитная доска объявлений: как не нарваться на мошенничество«Надежда умирает последней». По статистике, даже те заемщики, которые уже попадались в сети на мошенников и отдавали им свои деньги, повторяют ту же ошибку. Они вновь наивно верят псевдокредитору и бегут отправлять предоплату в надежде получить кредит. Заемщик надеется, что именно этот кредитор окажется честным, что именно он настоящий и не мошенник. Неумирающая надежда является одной из главных причин, по которой люди до сих пор попадаются.
  • Эмоциональная подавленность (психологические факторы). Заемщик со сложной финансовой ситуацией, подавленный банками, кредиторами, коллекторами чувствует себя как зверь, загнанный в угол. Он пытается уцепиться за любой шанс, любую возможность получить деньги в долг от частного кредитора, поэтому попадается на обман.
  • Заемщики не проверяют кредиторов. Если бы каждый заемщик проверял потенциального частного кредитора, то обманутых было бы в несколько раз меньше. Достаточно поочередно ввести в поисковик ФИО, контакты, любые сведения о кредиторе и почитать несколько первых ссылок. Если на разных досках кредитор дает разные имена, номера, контакты, то он 100% мошенник. Часто обманутые заемщики оставляют отзывы в комментариях под объявлением.

Получение займа от частного кредитора связано с высокими рисками. В этой сфере сейчас встречается большое количество недобросовестных инвесторов, которые делают все возможное для получения максимальной прибыли.

Преимущества и недостатки частного займа от инвестора

Популярность частных займов обусловлена рядом преимуществ:

  • Простой и быстрый вариант получения финансов. Чтобы собрать необходимую документацию для рассмотрения кредитной заявки на небольшую сумму, нужно не более одного дня. Для крупных займов может понадобиться 2-3 дня на оформление/сбор документов, а также нужно оформить через регистрационную палату залоговую недвижимость, что может занять около одного месяца. Небольшие займы предоставляются в более короткие сроки. При этом, как правило, минимальный размер сделки составляет около 10000 – 20 000 руб.
  • Небольшой процент отказов по кредитным заявкам обеспечивает доступность частных ссуд многим заемщикам.
  • Деньги выдаются на основании минимального пакета документов. Для получения небольшого кредита понадобится только общегражданский паспорт.
  • Получатель займа вправе предложить свои условия. Банковские требования к заемщикам являются строго обязательными, а частные кредиторы могут пойти на согласование условий, которые выдвигает получатель.
  • Крупные денежные суммы могут выдаваться под залог без регистрации сделки и оформления залогового имущества. Таким образом, предоставление займа занимает намного меньше времени, чем при обращении в кредитные организации.
  • Частный заем может получить даже лицо с плохой кредитной историей. Такие ссуды доступны для тех, кто не может в срок вернуть банковский кредит (этот вариант поможет погасить «горящий» кредит). Частный инвестор имеет возможность скорректировать договорные условия и предоставить отсрочку на погашение ссуды.
Предлагаем ознакомиться:  Кредитор первой очереди это

Есть у частных займов и свои недостатки:

  • Высокие проценты кредитования. Ставка по частному займу может быть в несколько раз выше, чем в банке. Снизить размер переплаты может только короткий срок погашения.
  • Риск нарваться на мошенников. На доверчивых заемщиках часто пытаются заработать нечестными способами.
  • Жесткие условия и способы погашения просроченной ссуды. В случае нарушения сроков возврата кредита заемщик может потерять заложенное имущество.

Для того чтобы получить заем, необходимо в первую очередь найти надежного инвестора. Конечно, найти заимодавца в интернете сейчас не представляется сложным. Однако также возросла вероятность попасть в руки к мошенникам, так что вы можете потерять свое имущество и денежные средства, оформляя расписки на непроверенных кредиторов.

Давайте рассмотрим подробнее наиболее распространенные и надежные варианты поиска инвестора:

  1. Расспросить друзей, знакомых, родственников и «знающих людей». Можно обратиться к хорошим знакомым или друзьям, которые пользовались подобными услугами и знают, где взять частный заем под расписку. Если таких в вашем окружении нет, можно найти информацию в интернете на тематических форумах, где реальные пользователи обмениваются мнениями и опытом.В этом варианте уделяется внимание критерию местонахождения заимодавца: нужна ли личная встреча для проведения сделки.
  2. Различные доски с объявлениями. В интернете, газетах и других средствах массовой информации размещаются объявления от непосредственных инвесторов, предлагающих займы. Такой способ подойдет частному лицу, который может получить денежные средства под расписку.
  3. Система расчетов WebMoney. Международная система расчетов позволяет оформить кредит частному лицу. Исходя из лимита доверия, вы сможете получить определенную сумму займа.Получить кредит можно в любой точке страны. Плюс данного способа в том, что залогом для получения денежных средств может стать, например, ваш интернет-сайт, и инвестор это одобрит.

    Деньги заемщик получает на свою банковскую карту с виртуального кошелька WebMoney.

  4. Помощь профессиональных финансовых посредников. Если у вас недостаточно времени и нет знаний о получении займов, оптимальным вариантом будет обратиться за помощью к брокерам. Посредники-брокеры помогут оформить сделку законно и надежно, а также подберут подходящий вариант именно для вас.Брокеры предоставляют помощь на протяжении всего процесса проведения сделки (подготовка документов, поиск инвестора). Однако цена за такие услуги возрастает.
  5. Обратиться в ассоциацию инвесторов. Профессиональные ассоциации инвесторов можно найти в крупных городах. Подобные организации объединяют людей, задействованных в инвестиционном процессе.Цель ассоциации — инвестировать перспективные проекты и стартапы.

    Если вы уже нашли кредитора, главное теперь – удостовериться в его надежности. Несколько простых действий, которые помогут вам сделать это самостоятельно:

    • В поисковой системе проверить номер телефона инвестора. Таким образом, вы увидите объявления, которые он подавал на различных сайтах, а также отзывы о нем.
    • Посмотрите на электронную почту заимодавца. К примеру, если имя кредитора Олег Иванов, а почта содержит имя или фамилию другого человека, стоит насторожиться. Напишите письмо на почту, задав несколько вопросов.
    • Проверьте почту в поисковой системе или через социальные сети. Если адрес уже давно зарегистрирован, на него точно будут оформлены аккаунты соц. сетей.

Расписка является основным документом, подтверждающим права и обязанности заимодавца и заемщика.

На данный момент не существует конкретной формы составления расписки. Однако это не значит, что она может быть написана как угодно. Рассмотрим основные правила и требования к составлению документа.

Паспортные данные должны быть указаны точно так, как они указаны в документе:

  • серия и номер;
  • кем и когда выдан;
  • код подразделения.

Расписка должна быть составлена от лица, берущего заем. Важно обязательно указывать точную сумму, которую кредитор дает в долг, и дату выдачи займа. Сумму необходимо прописать цифрами и расшифровать словами.

На какие виды займа от частного лица можно рассчитывать

Существует несколько видов частных займов:

  1. Без обеспечения (беззалоговый заем). Частный заем без предоплаты и залога предоставляется только под расписку. Как правило, максимальная сумма такого кредита не превышает 50 000 руб. Срок кредитования в этом случае не более 14 дней.Чтобы получить частный заем без залога, необходимы следующие условия: наличие паспорта и постоянной регистрации места проживания. В этом случае не проводится проверка кредитной истории и платежеспособности заемщика.
  2. С обеспечением (залоговый заем). Сумма залогового частного должна обеспечиваться определенным имуществом, которое и выступает залогом. Кредиты в размере от 500 000 до 5 млн. рублей предоставляются на несколько лет под обеспечение в виде недвижимого имущества (жилья, дачи, земельного надела, гаража и т.д.), а также автомобиля или другой дорогостоящей собственности. Проценты по таким займам будут ниже, чем в среднем по ссудам других видов.

    Обратите внимание, что для получения кредита с обеспечением не нужна оценка и регистрация имущества, выступающего залогом, а также страхование жизни и здоровья получателя ссуды. Кредиторы самостоятельно оценивают залог по стоимости, которая гораздо ниже рыночной.

    Предварительно получатель кредита и инвестор оформляют договор залога. Если заемщик не выполнить в срок условия погашения ссуды с обеспечением, то он может потерять заложенное имущество.

  3. Заклад имущества ( заем по договору с обратным выкупом). Этот вид частных займов предполагает передачу кредитору прав собственности на залоговое имущество. В результате залог переходит в полное распоряжение кредитора, а заемщик может восстановить свои права на заложенное имущество только после полного погашения ссуды.Такой кредит является наиболее безопасным для инвестора, но получатель кредита несет очень высокие риски.

    Чтобы снизить вероятность потери залоговой собственности, заемщику для оформления договора частного займа с обратным выкупом следует воспользоваться консультацией профессионального юриста.

Разберем подробно, что и как нужно сделать, чтобы грамотно оформить кредитный заем.

Получи свою кредитную историю онлайн

Шаг 1: Выберите инвестора

Мы уже разобрали подробно, где можно найти надежного инвестора. Обратите внимание на отзывы клиентов и его рейтинг. В интернете можно найти всю необходимую информацию.

Помните – это первый и самый важный шаг! Не торопитесь, внимательно изучите информацию. В данном вопросе нельзя ошибиться!

Шаг 2: Изучите условия получения займа

Вы нашли подходящего заимодавца. Назначьте личную встречу, чтобы обсудить условия предоставления займа. Обратите внимание на размер ставки по проценту, а также сроки выплат. Грамотно оцените свои финансовые возможности, если намерены брать большую денежную сумму.

Шаг 3: Обсудите с кредитором график платежей

Если сумма займа не превышает 30 – 35 тысяч рублей, вероятнее всего кредитор предоставит их на срок не более 1 месяца. Каждый случай индивидуален и обговаривается отдельно, особенно если сумма более 100 тысяч рублей.

Обычно долг дается с небольшим процентом, который суммируется к общей сумме займа. В итоге всю сумму делят на количество месяцев. Получается ежемесячная сумма выплат.

Основные виды мошенничества при выдаче займа

Псведокредиторы используют разные схемы мошенничества при обмане доверчивых заемщиков, но все они схожи.

Предоплата

Предоплата — самый попопулярней вид мошенничества с частными кредитами. Это смешно, но подавляющее большинство заемщиков отправляют деньги в качестве предоплаты. Причин, по которым мошенник может просить предоплату, несколько:

  1. Проверка кредитной истории заемщика через БКИ. Надо заметить, что причина вполне оправданная, но заемщик всегда может подать запрос в БКИ самостоятельно, а кредитору отправить скан документа или цифровую копию. Обычно мошенники просят предоплату на проверку КИ в сумме от 500 до 1500 руб. Столько же она стоит на самом деле.
  2. Страхование займа на факт невозврата. Чаще всего псевдокредитор просит отправить определенный процент от тела предполагаемого займа (5-10%).
  3. Проверка платежеспособности клиента — самая глупая причина для получения предоплаты, но на нее «клюет» абсолютное большинство заемщиков. Кредитор якобы соглашается выдать кредит, но боится отправлять деньги незнакомому человеку и просит в качестве подтверждения платежеспособности отправить ему сумму 1-го ежемесячного платежа.
  4. Комиссия за перевод средств — вполне адекватная причина, если бы не одно «но». Кредитор, готовый выдать деньги в долг, может позволить себе оплатить все комиссии за свой счет, включив расходы в тело кредита или первый платеж по нему. Мошенники часто предлагают воспользоваться услугами разных сервисов, в которых взимается высокая комиссия за перевод средств, чтобы стрясти с жертвы больше денег.
  5. На оплату услуг нотариуса. Мошенник сообщает заемщику, что деньги нужны для нотариуса, на оплату зверки документов и т.д. Вот только кредитный договор и расписка заверяются в присутствии обеих сторон. К тому же, по закону заверка таких документов не является обязательной и происходит по желанию сторон.

Это были основные причины предоплаты, которые чаще всего озвучивают мошенники.

Есть псевдокредиторы, которым нужны наличные от своей жертвы, а есть мошенники, которым нужны сканы паспорта и прочих документов. Представляясь частными кредиторами, они подают объявления и предлагают всем займы на очень выгодных условиях, расписывают суммы, сроки, платежи и т.д., просят отправить сканы или четкие фото всех документов. После чего исчезают.

Эти сканы они могут продать на черных форумах и сайтах мошенников, либо пустить в «дело». Например, имея на руках сканы паспорта и друга в салоне Евросети, мошенник может получить идентифицированный статус в кошельке Яндекс.Деньги. А дальше дело остается за малым: поочередно оформить на человека займы на Яндекс.Кошелек во всех онлайн МФО.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Также сканы документов могут быть использованы мошенниками в других целях. Например, они могут представиться кредитором и выступать от имени обманутого заемщика, подкрепив свои слова сканом.

Почему нелепый? Да потому что нелепо отдавать пароль от личного кабинета интернет-кошелька абсолютно постороннему человеку.

Схема развода следующая: кредитор якобы согласен выдать деньги в долг заемщику на Киви-кошелек, но одним из условий гарантированного получения заемных средств является подтверждение платежеспособности клиента. Кредитор уверяет, что никаких денег ему отправлять не надо, он не берет предоплату и т.д.

Заемщику всего-то и нужно, что пополнить свой Киви-кошелек на сумму 1-го ежемесячного платежа или 5-10% от тела кредита, а потом дать пароль от личного кабинета. Это нужно якобы для того, чтобы кредитор мог лично убедиться, что деньги на счете есть.

Заемщик не видит в этом подвоха, ведь кредитор его убеждает, что списать деньги с кошелька без одноразового кода на привязанный телефон — невозможно. Когда злоумышленник получает пароль от QIWI-кошелька, он «уводит» все средства и исчезает.

Документы для получения частного займа

Подтверждением факта предоставления частного займа, как правило, является расписка и договор. Совсем не обязательно заверять эти документы в нотариальной конторе, но наличие третьего лица при оформлении ссуды позволит снизить риски сделки (особенно если предоставляется кредит на большую сумму).

Расписка составляется от имени получателя займа. Она должна содержать информацию о сумме переданных и полученных денежных средств (цифрой и прописью) и о дате сделки. Этот документ заверяется подписями участников сделки.

Как проверить частного кредитора?

Есть несколько вариантов, как можно проверить частного кредитора «на вшивость» и выявить мошенника:

  • Во-первых, следует предложить встретиться лично. Мошенник никогда не пойдет на такое.
  • Во-вторых, нужно получить максимум информации о нем, чтобы впоследствии проверить. Заемщику нужно всего лишь поискать такого человека в интернете, социальных сетях. Нелишним будет погуглить контакты кредитора, чтобы почитать другие объявления с указанными номерами, именами, почтой. Также можно найти отзывы о кредиторе под объявлениями.
  • В-третьих, у крупных кредиторов, которые постоянно занимаются выдачей кредитов, есть свои офисы, сайты, корпоративная почта.
  • В-четвертых, можно попросить у кредитора 10-12 номеров бывших или действующих заемщиков, чтобы переговорить с ними лично и убедиться в честности займодавца. Вряд ли мошенник сможет предоставить столько номеров или подговорить стольких людей, выдать себя за бывшего довольного заемщика.

Проценты по частному займу

Кредитная доска объявлений: как не нарваться на мошенничество

Проценты разделяют на абсолютные и годовые. Понятнее и легче будет договориться и прописать в договоре полную сумму по процентам, которую должник обязан внести на счет инвестора — каждый период пополнения суммы или же единожды к общей сумме долга.

Регулярность выплат по долговым обязательствам стороны могут определять для себя индивидуально и прописать условия в договоре. В зависимости от желания кредитора и заемщика погашение долга с процентами может производиться еженедельно или ежемесячно, а можно договориться о внесении полной суммы к определенному сроку времени.

Если стороны не внесли конкретные условия по поводу сроков оплат в договор, то согласно российскому законодательству заемщик имеет право вносить платежи ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Ставка по проценту не регулируется российским законодательством и определяется самими сторонами при заключении договора. Однако если процент по залогу неоправданно высокий, заемщик имеет право подать иск в суд и потребовать признать договор о займе денежных средств недействительным.

Что касается пеней, которые начисляются за просрочку по уплате долга, условия по ним тоже прописываются в договоре. На практике пени гораздо выше процентов, их определяют в виде суммы, которую начисляют за каждый день просрочки. При создании договора на выдачу денежных средств можно указать, что пени должны быть уплачены не только на основную сумму долга, но и на проценты по нему.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector