Что делать, если Вы просрочили автокредит?

Разновидности ограничений, накладываемых договором о залоге

Оформление залога на транспортное средство подтверждает право банковской организации изъять автомобиль в случае неуплаты кредита. Заёмщику рекомендуется заранее изучить процедуру взыскания долга, указанную в договоре. Банки контролируют исполнение условий залогового соглашения, накладывая на заёмщиков различные ограничения.

  1. Хранение ПТС (паспорт транспортного средства) на территории кредитора до полного погашения задолженности. Указанная мера не противоречит требованиям законодательства, заёмщик может полноценно использовать автомобиль, однако недоступны процедуры продажи или регистрации машины на другое физическое лицо (например, оформление дарственной).
  2. Нотариальное заверение договора о залоге. Банковская организация обращается к нотариусу, чтобы зафиксировать договор залога в специальном реестре. В случае неуплаты заносятся отметки в кредитную историю заёмщика, возможны санкции со стороны судебных приставов.
  3. Регистрация договора о залоге в бюро кредитных историй (БКИ). Кредитор публикует личные данные заёмщика и характеристики транспортного средства в государственном реестре бюро кредитных историй. Плательщик автокредита в дальнейшем не сможет продать транспортное средство, находящееся в залоге.
  4. Передача данных о договоре залога в ГИБДД. Сведения об автомобилях, находящихся в залоге, хранятся в единой базе государственной автоинспекции, поэтому заёмщик не может перерегистрировать автомобиль. Однако, в некоторых регионах информация о залоговом транспорте не проверяется, и заёмщик может провести сделку по своему усмотрению.

Подробное описание ограничений, налагаемых договором залога, должно быть указано в документе о целевом предоставлении денежных средств на покупку автомобиля (договор автокредитования). Рекомендуется уточнить условия соглашения о залоге перед рассмотрением параметров автокредита.

Что будет, если не платить долг

Никто не застрахован от финансовых трудностей. Когда они наступают, люди ведут себя по-разному. Рассмотрим несколько распространенных ошибок, которые приведут к тому, что машина в кредите станет большой головной болью:

  1. Обращаться за новым займом. Крайне недальновидное решение, т.к. в большинстве случаев условия будут не выгодными. К тому же в небольшом населенном пункте крайне сложно найти банк, который выдаст новый кредит на законных основаниях.
  2. Надеяться, что истечет срок исковой давности. Благоприятный исход практически невероятен. Банк рано или поздно подаст в суд по просроченному кредиту на машину. Игнорировать или уехать не получится. Клиент потеряет не только автомобиль, но под залог попадет и имущество.
  3. Переписать имущество на другого человека. К сожалению, по факту, банк является совладельцем автомобиля и долговых обязательств не избежать. В условия описаны в договоре и первоначальному кредитору придется погасить заём.

Отметим наилучший вариант для клиента. Банки, к удивлению, не всегда идут на крайние меры и забирают автомобиль. Гораздо выгодней кредитной организации попросить продать автомобиль. Банк, конечно, может самостоятельно выставить машину на торги и покрыть часть, а то и полную сумму долга.

Особенности договоров автокредитования

Оформить покупку автомобиля в кредит можно на территории автосалона или дилерского центра, а также обратившись в ряд коммерческих банков. Кредитные продукты различаются рядом параметров.

  1. Сумма предоставляемого займа. Большинство заёмщиков предпочитает оформить автокредит на часть стоимости автомобиля, внеся остальную сумму из собственных средств. Указанный метод позволит снизить величину процентных платежей, быстрее погасить автокредит.
  2. Величина процентов за использование автокредита. Процентная ставка по кредиту зависит от уровня инфляции в стране, ставки рефинансирования ЦБ РФ, платёжеспособности заёмщика, суммы предоставляемых денежных средств и порядка оформления договора. Например, клиентам зарплатных проектов, пенсионерам, владельцам пластиковых карт предоставляются льготные условия кредитования.
  3. Срок выплаты предоставленного займа. В зависимости от стоимости автомобиля, наличия (отсутствия) первоначального взноса из собственных средств и размера ежемесячного дохода заёмщика устанавливается продолжительность погашения автокредита.
  4. Наличие дополнительных платежей в адрес автосалона или банковской организации. Независимо от стоимости автомобиля и величины автокредита, заёмщик оплачивает стоимость страховки, погашает госпошлину за постановку автомобиля на учёт в ГИБДД. Как правило, страховые компании оформляют договоры на автомобили с уже установленной сигнализацией, поэтому заёмщику следует потратиться на неё заранее.
  5. Метод погашения автокредита. Выплаты по автокредиту могут вноситься равными долями в течение срока погашения (аннуитетные платежи) или уменьшаться по мере истечения срока кредитного договора (дифференцированные платежи). Вторая схема выплат наиболее распространена в Российской Федерации.

Ряд банковских организаций предлагает программы беспроцентного автокредитования, однако клиентам приходится погашать скрытые платежи (стоимость услуг нотариуса, дополнительной страховки). Срок беспроцентного автокредита намного ниже традиционного.

Приобретаемый на кредитные средства автомобиль становится залогом банка, гарантирующим возврат заёмных средств в указанный договором срок. Подписание договора залога означает, что автомобиль переходит в собственность заёмщика, однако клиент обязан получить письменное разрешение банка на продажу, сдачу в аренду, переоформление или конструктивное изменение автомашины.

Конечной целью банковской организации является возврат установленной договором автокредитования суммы денежных средств, поэтому банки предлагают различные способы урегулирования задолженности. С другой стороны, автомобиль обладает высокой ликвидностью, транспортное средство можно быстро продать. Заёмщику следует предоставить документы, подтверждающие неплатёжеспособность, чтобы сохранить автомобиль и получить более выгодные условия погашения кредита. Если клиент не вносит платежи по автокредиту вовремя, банковская организация применяет следующие меры.

  1. Уведомление членов семьи и работодателя заёмщика (Precollection). Указанные меры применяются при незначительных задержках (в пределах недели) платежей по автокредиту, заёмщику регулярно звонят представители банка. В случае внесения очередного платежа владельцу машины грозит только штраф за просрочку согласно указанным в договоре тарифам.
  2. Ведение переговоров с неплательщиком (Soft Collection). В случае продолжительных (до нескольких месяцев) просрочек платежей по автокредиту с заёмщиком связываются сотрудники отдела претензий, пытающиеся выяснить причины задержек. Если клиент лишился возможности выплачивать автокредит в силу тяжёлых жизненных обстоятельств, следует поставить банк в известность, начать переговоры о реструктуризации долга.
  3. Взаимодействие с коллекторскими агентствами (Hard Collection). Если заёмщик скрывается от банковской организации, незаконным путём переоформляет транспортное средство или применяет другие сомнительные способы ухода от финансовых обязательств, долг признаётся неликвидным. Банковская организация обращается к коллекторам, правоохранительным органам, пытаясь разыскать заёмщика.
  4. Взаимодействие со службой судебных приставов (Legal Collection). Комплекс мер, применяемых в крайних случаях. Сотрудники банка передают материалы дела в суд, начинается делопроизводство, заёмщику направляется повестка. Если ответчик не явился по повестке, решение выносится без его ведома. Личные данные должника передаются в службу судебных приставов, государственные служащие могут наложить арест на имущество заёмщика (автомобиль) и реализовать залог.
Предлагаем ознакомиться:  Характеристика с места жительства от соседей скачать образец

Неуплата автокредита может закончиться административной (штраф) и даже уголовной (в случае подделки документов) ответственностью, взысканием имущества (автомобиля) в принудительном порядке. Просрочка платежей по кредиту экономически невыгодна заёмщику, так как банк увеличивает сумму штрафа в геометрической прогрессии.

Как снизить негативные последствия от неуплаты автокредита: советы заёмщикам

Банки, автосалоны и государственные надзорные органы предлагают клиентам ряд готовых решений на случай внезапных финансовых проблем. Банковские структуры заинтересованы в досудебном регулировании задолженности, сохранении положительной кредитной истории клиента. Чтобы избежать проблем с погашением автокредита, заёмщику следует выполнить ряд предварительных действий.

  1. Анализ личной кредитной истории. Банки охотно предоставляют программу реструктуризации и «кредитных каникул» добросовестным клиентам. Если в прошлом заёмщика фигурируют просрочки платежей, клиент продолжает выплачивать ипотеку или не обладает достаточным уровнем дохода, рекомендуется выбрать банк с льготными условиями автокредитования. Например, льготные автокредиты предоставляются клиентам зарплатных проектов, держателям вкладов, пенсионерам, инвалидам.
  2. Расчёт дополнительных платежей по автокредиту. Заёмщику необходимо оплатить страховку Каско, установить на автомобиль систему сигнализации, в ряде случаев автокредит предполагает погашение дополнительных комиссий. Рекомендуется сравнить предложения нескольких банков, рассчитать итоговую сумму ежемесячных платежей.
  3. Анализ условий урегулирования задолженности по автокредиту. Наиболее безопасно выбирать банки, предлагающие стандартные методы реструктуризации долга, следует заранее уточнить требования прохождению процедуры. Порядок применения санкций к должникам указывается в тексте договора автокредитования.

При наступлении неблагоприятной финансовой ситуации следует заранее уточнить список документов, подтверждающих неплатёжеспособность заёмщика, обратившись в банк. Запросить реструктуризацию, отсрочку платежа или перекредитование целесообразно до наступления очередной даты платежа. Независимо от решения банка, попытки клиента урегулировать задолженность законным способом помогут сохранить позитивную кредитную историю.

Продажа кредитного автомобиля поможет неплатёжеспособным заёмщикам избежать проблем с законом, сэкономить на штрафах банка и сохранить положительную кредитную историю. В целом, владельцам автокредитов рекомендуется сотрудничать с банком, ставить организацию в известность о намерениях продать автомобиль.

Что же произойдет, когда гражданин активно пользуется машиной, но платить ему нечем? Возможности банков зависят от конкретной ситуации. Рассмотрим типовую ситуацию пошагово:

  • У клиента нет денег и первый месяц уже просрочен. Последует звонок из банка с напоминанием и предложением в кратчайшие сроки заплатить, иначе последуют штрафы. К слову, пени могут не начисляться за первый месяц просрочки. Но многое зависит от составленного договора. Именно поэтому крайне важно внимательно изучить документ на наличие нюансов.
  • В случае отрицательного ответа штрафы будут начисляться каждый день, но, как правило, не более 1% от общей суммы долга. В данной ситуации разумно обратиться в банк и подать заявление с причиной задержки. Например, увольнение с работы или временная недееспособность. В ряде случае банк пойдет на уступки, предлагая кредитные каникулы, реструктуризацию или какой-либо другой приемлемый вариант.
  • Чем дольше клиент не платит, тем жестче становятся меры воздействия. Банк передает дело коллекторам, которые будут постоянно звонить должнику, его друзьям и коллегам. Дело может дойти до работодателя, что отрицательно скажется на репутации.
  • Последний этап — это законное обращение банка в суд. Разбирательство идет несколько месяцев, затем выносится решение. Как правило, просрочка по автокредиту ведет к изъятию движимого имущества.

Причем, если новых покупателей не нашлось, а долг не погашен, то кредитная организация вправе арестовать недвижимость. Гражданин сможет проживать в доме или квартире, но продавать, передавать по наследству, менять или дарить больше не имеет права. Конечно, при условии, что это единственное жилье должника.

В противном случае недвижимость уйдет с молотка. Это самое ужасное последствие неуплаты автокредита. Но есть штрафы серьезнее. Если банк докажет, что должник намеренно не платить автокредит, то последнего ждет уголовная ответственность: исправительные работы, запрет выезда из страны, проживание в колонии поселении.

Вообще, изъятие автомобиля это крайняя мера и банки неохотно обращаются в суд, предпочитая решать вопросы, находя компромисс с клиентом.

Итак, подытожим параграф, уточнив, как происходит процедура возврата транспортного средства. Попутно выясним, что произойдет, когда клиент продаст кредитную машину. Подаст ли банк в суд? Когда заберут автомобиль за долги?

Что делать, если Вы просрочили автокредит?

Во-первых,государственный орган выносит решение в пользу кредитной организации. По исполнительному договору судебные приставы в установленный законом срок приступают к изъятию машины.

Во-вторых, у должника есть 10 дней, чтобы исправить положение. Целесообразно обратиться банк, в письменном виде прояснить ситуацию. Попросить об отсрочке или реструктуризации. В редких случаях банк идет на компромисс.

Предлагаем ознакомиться:  Как проводится опись имущества должника судебными приставами

Как показывает практика, погасить задолженность на данном этапе практически невозможно. Это приводит к еще большим долгам. А порой сумма и вовсе неподъемная. В банке так же можно узнать задолженность по автокредиту. Это позволит оценить финансовые силы и попробовать договориться с кредиторами.

В-третьих, если должник игнорирует постановление суда, то судебные приставы приступают к работе. График и порядок оговаривается на слушании. Решение суда, как правило, приходит в письменном виде по адресу регистрации должника. В конечном итоге судебные приставы выставляют автомобиль на аукцион.

Как договориться с банком

Откровенно говоря, кредитной компании невыгодно забирать у клиента автомобиль. В условиях высокой конкуренции сложно найти новых заемщиков. Гораздо проще пойти на уступки и сохранить имеющуюся базу. Банк заинтересован в долгосрочном сотрудничестве. Это напрямую влияет на прибыль. Больше кредитов — больше выгоды.

Какие варианты может предложить банк должнику? Их несколько и мы рассмотрим их подробнее.

Кредитные каникулы

Популярная услуга, которая позволит выиграть время для поиска дополнительных источников дохода. Условия различаются в разных банках, но можно выделить несколько основных нюансов.

Во-первых, клиенту предоставляется полная отсрочка на определенный срок. Как правило, это несколько месяцев. При этом начисление любых пени и штрафов приостанавливается. Многое зависит от суммы долга, кредитной истории и положения заемщика.

Во-вторых, клиенту доступна частичная отсрочка. Существует множество вариантов. Например, банк разрешает погасить только проценты и штрафы, но сам кредит не выплачивать. Иногда это крайне невыгодный вариант для клиента. Коммуникабельность и настойчивость, с указанием на плохое материальное положение поможет найти компромисс.

 Что будет если не платить автокредит

В-третьих, банк предлагает особые условия, которые подойдут для конкретного клиента. Вариант не столь распространенный, но так же встречается. В большинстве случаев используется при хорошей кредитной истории и непредвиденных обстоятельств, которые постигли гражданина.

Какие документы следует собрать должнику?

  • документ, удостоверяющий личность;
  • копию кредитного договора;
  • документ, который дает право на пользование услугой. Например, запись в трудовой книжке об увольнении, медицинскую выписку о потери дееспособности и т.д. в зависимости от ситуации.

Гражданин обращается в банк. Выясняет условия и нюансы кредитных каникул. Оформляет заявление в двух экземплярах. При необходимости подписывает дополнительное соглашение после полного ознакомления с правилами предоставления.

Рефинансирование

По факту, это оформление нового договора, но на других, взаимовыгодных условиях. Как правило, это переход в другой банк. Получение автокредита на новых условиях и передача документации на машину (ПТС). Альтернативный вариант это оформление потребительского займа.

Вариант не подойдет следующим категориям граждан:

  1. процент по кредиту большой и платить на новых условиях не выгодно;
  2. если схема выплат подразумевает ежемесячные одинаковые суммы, вплоть до полного погашения долга;
  3. гражданина потерял работу, временно недееспособен или имеет множество других долгов;

Отметим главные нюансы, которые сопровождают процесс рефинансирования.

Во-первых, все старые пенни и штрафы остаются за гражданином и подлежат оплате. Во-вторых, сбор документов происходит заново, что ведет к потере времени. В-третьих, сумма рефинансирования может быть не больше 80% от суммы старого кредита. В итоге, так или иначе, переплата будет, но на других условиях.

Из положительных моментов стоит отметить изменение процентной ставки. В некоторых случаях идет перерасчет штрафов, пенни в сторону уменьшения, а так же гражданин сможет вновь пользоваться автомобилем.

Реструктуризация

Что делать, если Вы просрочили автокредит?

Услуга позволяет понизить процент или изменить график платежей. Ежемесячная сумма уменьшится, но срок оплаты увеличится, что чаще всего ведет к дополнительным переплатам.

Вообще, реструктуризация выгодна в первую очередь банку. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на клиента и получить дополнительный доход. С другой стороны банк подбирает оптимальные условия для должника, чтобы точно быть уверенным в оплате автокредита или любого другого.

Итак, мы рассмотрели наиболее популярные варианты, не считая физического банкротства. Причина этого проста. У гражданина долгое время не будет возможности взять новый заем.

Самый лучший вариант — трезво рассчитать свои силы и постепенно выплачивать кредит. При любых трудностях обращаться в банк и искать компромисс. Кредитным организациям не выгодно терять клиентов и подавать иск в суд, но при случае они непременно воспользуются законным правом.

Альтернативный способ, когда ситуация вышла из под контроля — продажа автомобиля другому человеку. В идеале родственнику или другу. Условно поделить выплаты пополам и рассчитать с банком. Хотя в юридическом смысле владельцем станет тот самый друг или родственник. Найти постороннего человека крайне сложно.

Что делать, если Вы просрочили автокредит?

Заёмные средства на покупку автомобиля предоставляют только банковские организации (автосалоны не обладают необходимой лицензией), однако для удобства клиентов документы можно подать в дилерском центре (салоне) или офисе банковской организации. Автокредиты, оформленные в салоне и банке, различаются рядом параметров.

  1. Скорость оформления автокредита. Сотрудники автосалона подготавливают документы значительно быстрее, однако магазин выступает посредником между потребителем и банковской организацией, поэтому взимает дополнительные комиссии. Как правило, салоны по продаже автомобилей сотрудничают с одной страховой компанией и банковской организацией, предлагая не самые выгодные условия. Процедура одобрения целевого кредита в банке более длительна, но клиентам (владельцам счетов, пластиковых карт) предоставляются низкие проценты.
  2. Порядок изъятия залога (автомобиля) в случае неуплаты. Банковские организации используют длительную процедуру урегулирования задолженности, включающую реструктуризацию, взыскание через службу судебных приставов, привлечение коллекторских агенств. Автосалоны предпочитают изымать и реализовывать автомобиль без проволочек.
  3. Величина процентов за пользование автокредитом. Салоны могут предложить выгодные условия погашения кредита при покупке определённой модели автомобиля, однако сотрудники стремятся предложить клиентам дополнительные страховые продукты. Банковские организации часто сотрудничают с двумя-тремя официальными дилерами и производителями автомобилей, клиент имеет широкий выбор моделей.

Выбирая программу автокредитования, следует сравнивать предложения банковских структур, автомобильных салонов и официальных дилеров, ориентируясь на средние показатели рынка. Например, завышенные ставки за пользование кредитом формируются за счёт предоставления дополнительных услуг. Слишком низкая процентная ставка может скрывать комиссии, дополнительные платежи при погашении кредита.

Не можете выплатить кредит за автомобиль — это еще не конец.

Итак, мы обозначили все последствия просрочки по автокредиту. Какие способы существуют, чтобы обезопасить себя от коллекторов и огромных долгов? Выход, есть! И вполне законный. Должник может продать кредитный автомобиль. Это не запрещается.

Предлагаем ознакомиться:  Документ, подтверждающий право собственности на квартиру: какой он сейчас

Порядок действий

Конечно, следует обратиться в банк и предупредить сотрудника. Затем позаботиться о поиске нового собственника. Это может быть друг, родственник или посторонний человек. Как правило, используют различные сайты для продажи, но, как показывает практика, мало кто хочет связываться с залоговым автомобилем.

Их нюансов можно отметить, что придется существенно снизить цену. Это заинтересует потенциальных покупателей. Из явных минусов — суммы с продажи может не хватить, чтобы покрыть весь кредит. Хотя это хороший вариант для тех, у кого совсем нет денег для выплат.

Предположим, что человек найден. Возможно, должник договорился с родственником, который готов ему помочь. Чаще всего так и происходит. Договор переоформляется на нового владельца. Банк тщательно проверяет финансовые возможности гражданина, а особенно его кредитную историю.

Для многих из нас владение автомобилем это тяжелое бремя. Дело в том, что как минимум 45 процентов автомобилей в нашей стране было куплено в кредит. Кто-то из нас уже давно рассчитался по автокредиту, кто-то продолжает платить ежемесячные платежи за автомобиль. Но, к сожалению, есть и такие автовладельцы, которые по различным причинам просрочили очередные платежи по автокредиту.

Способы урегулирования задолженности по автокредиту

Банковские организации и автосалоны предлагают ряд вариантов урегулирования ситуации с просрочками платажей по автокредиту. Заёмщику следует оповестить кредитора о возникновении сложной финансовой ситуации, собрать подтверждающие документы и обратиться в отделение банка. Финансовая организация предложит заёмщику один из вариантов.

  1. Увеличение срока погашения автокредита за счёт уменьшения ежемесячных взносов. Заёмщику следует обратиться в банк до появления просроченной задолженности, предъявить кредитный договор и документы, подтверждающие неплатёжеспособность (например, справка о доходах, запись об увольнении в трудовой книжке). Увеличение периода погашения автокредита позволяет заёмщику улучшить финансовое положение, однако возрастает итоговая переплата (проценты за пользование кредитом).
  2. Погашение части долга путём реализации собственности. Заёмщик, владеющий ликвидными активами, может передать их банку для продажи. На практике вариант применяется редко, клиентам проще самостоятельно продать технику, ювелирные изделия и другие активы для погашения автокредита.
  3. Получение отсрочки по выплате автокредита («кредитные каникулы»). Большинство банков, предоставляющих услуги автокредитования, предлагают стандартную схему отсрочки платежей по кредиту. Услугу получают клиенты, потерявшие источник дохода, находящиеся в декретном отпуске, на длительном лечении, лишившиеся кормильца, а также сменившие место жительства.
  4. Списание части долга по автокредиту. Теоретически, указанная мера применяется в случае угона автомобиля, находящегося в залоге, а также при попадании в сложную финансовую ситуацию по независящим от клиента причинам (например, заёмщик потерял квартиру из-за наводнения). На практике банки редко применяют к списанию долга, предпочитая реструктуризацию.
  5. Погашение автокредита за счёт платежей по договору лизинга (долгосрочной аренды автомобиля). Банковская организация аннулирует предыдущий договор и заключает соглашение о предоставлении автомобиля в лизинг. Величина платежей заёмщика уменьшается, транспортное средство переходит в собственность банка до момента погашения задолженности.
  6. Рефинансирование автокредита в другом банке. Программа перекредитования предполагает оформление нового договора в другой банковской организации, при этом автомобиль остаётся залогом выплаты долга. Заёмщику следует найти банк, сотрудничающий со страховой компанией, в которой был застрахован автомобиль при получении первоначального займа. Рефинансирование автокредита предоставляется владельцам новых автомобилей (максимальный возраст транспортного средства составляет пять лет). Оптимально оформлять перекредитование через полгода после оформления и стабильных выплат по автокредиту.

Клиентам банковских организаций, попавшим в сложную финансовую ситуацию, следует проанализировать будущую платёжеспособность. Если утрата источника дохода связана с длительным лечением, последствиями стихийных бедствий или потерей кормильца, целесообразно передать залоговый автомобиль банку в счёт уплаты автокредита.

Итоги

Для многих автолюбителей владение автомобилем не более чем необходимая нагрузка на семейный бюджет. Но не во всех городах нашей страны владение автомобилем не так обременительно. Все связано с огромной разницей в благосостоянии. Также есть разница в финансовой грамотности нашего населения. Поэтому мы настоятельно просим наших читателей прежде, чем покупать автомобиль, соизмерять свои финансовые возможности с его содержанием и обслуживанием. Тем более если транспортное средство приобретается в кредит.

Обязательно прибавляйте к своим теоретическим постоянным затратам связанные с эксплуатацией и техническим обслуживанием ежемесячные обязательные платежи по автокредиту. Также не забудьте в сумму расходов на автомобиль заложить непредвиденные расходы, связанные с мойкой машины, оплатой стоянки, оплатой штрафов за нарушение ПДД и др.

Программы автокредитования, предлагаемые банковскими организациями, позволяют клиентам приобрести личный автомобиль на заёмные средства, постепенно возвращая долг. Перед оформлением договора займа следует оценить стоимость автомобиля, сопутствующие расходы на оформление автокредита, собрать деньги на максимально возможный первый взнос.

Платежи по автокредиту рекомендуется вносить заранее, не допуская просрочек. При возникновении финансовых проблем следует уточнить в банке список документов, необходимых для урегулирования предполагаемой задолженности. Своевременное обращение в банк и предоставление доказательств финансовых проблем защитят клиента от изъятия автомобиля, возможных штрафов и проблем с законом.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector