Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Альфа Банк реструктуризация кредитной карты в 2020

Альфа банк реструктуризация долга

Условия

В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов. Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях. В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.

Сумма существующей задолженности для заемщика не меняется, но он получает более выгодные условия кредитования, что позволяет ему качественно обслуживать существующую задолженность в изменившихся обстоятельствах.

В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.

Условия Стандартные условия Владельцам карт для зачисления заработной платы Сотрудникам компаний-партнеров
Кредитный лимит до 1 500 000 руб. до 3 000 000 руб. до 2 000 000 руб.
Срок кредитования от 1 до 5 лет от 1 до 7 лет от 1 до 5 лет
Комиссии, поручители

   не предусмотрены

Страховка

  ставка не зависит от наличия страховки

Проценты:
от 50 000 руб. 16,99-19,99% 13,99-17,99% 15,99-18,99%
от 250 001 руб. 14,99-18,99% 12,99-16,99% 13,99-16,99%
от 700 001 руб. 11,99-18,99% 11,99-15,99% 11,99-15,99%

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

Причины, которые банк может счесть уважительными для проведения реструктуризации по кредитной карте:

  • потеря основного места работы;
  • получение I группы инвалидности;
  • тяжелая болезнь, повлекшая за собой потерю трудоспособности;
  • резкое сокращение доходов заемщика;
  • беременность;
  • другие причины.

Существует несколько основных видов реструктуризации долга по кредитной карте.

 Изменить сроки выплаты долга  Банк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
 Составить новый график договора  Банк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
Предоставить кредитные каникулы  В особых случаях банк может предоставить возможность решить клиенту свои проблемы полностью замораживая выплаты по займу. Следует оплачивать только начисляемые по договору проценты. Предполагается, что за этот период клиент успешно решит возникшие проблемы, выиграет время чтобы изыскать резервы и войдет в график платежей в ближайшем будущем
 Изменить валюту кредита  Часто бывает, что заемщик берет кредит в иностранной валюте. В связи с резким колебанием валютных курсов стоимость кредита может возрасти в разы, и заемщик просит перевести его на оплату долга в рублевом эквиваленте

Определение термина

Реструктуризация кредита – это специальная процедура, во время которой происходит изменение условий первоначального договора займа с целью создания для клиента более комфортных условий обслуживания задолженности. В ходе переоформления может измениться срок погашения, сумма и периодичность уплаты процентов, валюта кредита.

После реструктуризации долга клиенту могут предоставляться кредитные каникулы – небольшой период времени, в течение которого заемщик не платит проценты или не погашает сумму задолженности.

Процедуру часто путают с рефинансированием или перекредитованием, но на практике это несколько различные формы изменения условий займа. При рефинансировании заключается новый кредитный договор, зачастую он оформляется в другом банке.

Предлагаем ознакомиться:  Возражение по решению суда иск банка образец

Уважительные причины и требования: кому положены «поблажки» от банка?

У заемщика примут заявление на реструктуризацию долга в случае, если:

  • причина невозможности соблюдать график платежей достаточно уважительная;
  • клиент ранее не допускал длительных просрочек в Альфа-Банке;
  • у должника нет просроченной задолженности в других банках более 2-х месяцев;
  • сумма долга достаточно большая, более 35000 руб.

Таким образом, шанс решить свои финансовые проблемы путем реструктуризации может получить действительно добросовестный заемщик, столкнувшийся с жизненными трудностями.

Клиент не может просто прийти в офис, где оформлял кредит и рассказать о своих проблемах. Он обязательно должен документально подтвердить причину своей временной неплатежеспособности. С точки зрения представителей указанной компании к уважительным причинам можно отнести:

  • Потерю основного источника доходов или резкое сокращение денежных вливаний.
  • Уменьшение важных дополнительных доходов.
  • Беременность, рождение малыша.
  • Развод, потерю кормильца.
  • Инвалидность, тяжелое заболевание.
  • Смерть заемщика.

Справка из больницы, трудовая книжка с записью о сокращении, свидетельство о разводе или рождении ребенка – любой из указанных документов может подтвердить ваше бедственное положение и дать банку «почву для размышлений». Отсутствие документации приведет к тому, что кредитор просто откажет в рассмотрении заявления.

Для проведения реструктуризации кредита в Альфа Банке физическому лицу необходимо выполнить некоторые требования. У гражданина не должно быть просроченных займов в указанной компании, а объем доступного лимита по ссуде не должен превышать десяти процентов. Также у клиента не должно быть просрочек в других финансовых компаниях на протяжении двух месяцев.

Если все перечисленные требования выполнены, клиент может приступить к составлению заявления на реструктуризацию. В него обязательно нужно включить полную информацию по кредитному договору, пожелания по пересмотру его условий и подробное объяснение отказа от оплаты займа. В случае положительного решения представители банковской организации уже через два рабочих дня сообщат об этом клиенту.

Уважительные причины и требования: кому положены «поблажки» от банка?

Итак, предположим, что заемщик Альфа-банка столкнулся с некими трудностями в выплате имеющегося у него займа. В таких ситуациях обычно граждане начинают прятаться от кредитора, игнорировать его звонки и т.д. Этот путь не приведет ни к чему, кроме судебных разбирательств. Зато если прийти в банк и описать сложившуюся ситуацию, можно изменить режим расчета по займу на более лояльный. Посмотрим, какие варианты для этого предлагает клиентам Альфа-банк.

Наиболее часто используемый вариант реструктуризации – это продление сроков займа с одновременным снижением ежемесячного платежа. При этом:

  • сумму платежа подбирают с учетом текущего дохода заемщика;
  • дату очередной оплаты переносят под дату получения заемщиком дохода;
  • перерасчет проводится исходя из текущей суммы основного долга.

Таким образом, клиент получает снижение общей долговой нагрузки и удобный ему режим погашения займа. А банк, в свою очередь, оказывается избавленным от судебных разбирательств, поиска должника, сотрудничества с коллекторами и т. д.

Альфа банк реструктуризация долга

Платеж по любому кредиту состоит из двух частей – основного долга и процентов. В сложной для заемщика ситуации банк может изменить режим уплаты процентной части одним из следующих способов:

  • сменить аннутиетную схему расчета на дифференцированную;
  • предоставить отсрочку выплат процентов, вменив в обязанность заемщика на какое-то время выплачивать только основной долг;
  • снизить процентную ставку до минимально возможной (обычно предлагается зарплатным и корпоративным клиентам).

Это наиболее частые способы решения проблемы. В арсенале любого банка есть и другие способы изменить режим выплат процентов, снизив таким образом размер ежемесячного платежа. Выбираются они в зависимости от индивидуальной ситуации клиента.

Кредитные каникулы

Данный вариант дает клиенту возможность на определенный срок избавиться от выплат основного долга по займу. Как правило, каникулы предоставляют на 1–3 месяца, в редких случаях на полгода. При этом процентную часть платежа заемщику все равно придется регулярно вносить на банковский счет. А по истечении каникул придется вернуть и основной долг (иногда единовременно за все пропущенные месяцы).

Предлагаем ознакомиться:  Банкротство ИП с долгами, как происходит процедура банкротства ИП с долгами по налогам

Такой вариант имеет смысл использовать при возникновении финансовых трудностей временного характера – ухода на больничный, сезонном снижении дохода и т. д. И, естественно, результативнее всего каникулы будут в ситуациях, когда основной долг составляет большую часть ежемесячного платежа. В начале срока пользования займом толку от них будет немного.

Несколько лет назад, когда курс доллара был вдвое ниже, чем сейчас, банки предлагали валютную ипотеку по весьма привлекательным ставкам. С изменением экономической ситуации выплата долларовых кредитов стала затруднительной для заемщиков. Но ситуацию можно поправить — реструктуризация кредита в Альфа-Банке физическому лицу возможна и в виде изменения валюты займа. Пересчет суммы основного долга будет произведен по курсу на день заключения допсоглашения к кредитному договору.

Какие действия следует предпринять, чтобы осуществить реструктуризацию долга по кредитной карте Альфа-Банка?

Если вы уверены, что в течение 1-2 месяцев вы сможете решить свою проблему инициировать реструктуризацию не стоит, так как это процедура достаточно длительная и ее запуск сильно ухудшит кредитную историю должника. Лучше в этом случае допустить небольшую просрочку по кредиту. Если же вы чувствуете, что ваша проблема достаточно долгосрочная – обращайтесь в банк как можно быстрее.

Следует написать в 2-х экземплярах заявление в произвольной форме с просьбой пересмотра условий кредитного договора в связи с возникшими уважительными причинами, не позволяющими заемщику добросовестно исполнять обязательства. Обязательно подробно изложите в чем заключается проблема и пути ее решения.

Следующим шагом необходимо подтвердить указанные вами сведения в виде приложения к заявлению справок, документов, свидетельствующих о возникшей проблеме: справки о зарплате, копии трудовой книжки, копии больничного листа, справки о получении инвалидности и т.д.

После этого с собранным пакетом документом следует обратиться в банк. Если в городе много отделений банка-кредитора лучше всего подавать документы в головное отделение.  Сроки рассмотрения могут колебаться от одной недели до 30 дней.

Если сумма задолженности небольшая, отделение вправе самостоятельно принять подобное решение, в противном случае понадобятся дополнительные согласования с вышестоящим органом управления.

Если банк сочтет ваши проблемы уважительными будет составлен договор реструктуризации в который войдут все изменения с указанием нового графика платежей. Банк может пересчитать проценты по предоставляемому займа в сторону заемщика за счет уменьшения процентной ставки.

Причиной отказа могут явиться также отсутствие в заявлении заемщика понятных для банка решений проблем выплаты долга в обозримом будущем. Реструктуризация долга не может быть просто отсрочкой, это изменение условий договора займа на более льготных для клиента условиях.

Следует быть готовым к тому, что кредитная история заемщика ухудшится. Реструктуризацией по кредитной карте лучше всего пользоваться в самых безвыходных ситуациях, когда других вариантов решения проблемы просто нет. В любом случае реструктуризация долга лучше судебного разбирательства и принудительного взыскания через службу приставов.

В каких случаях можно оформить реструктуризацию

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:

  • увольнение, потеря работы;
  • существенное сокращение дополнительного источника доходов;
  • смерть кормильца;
  • тяжелая болезнь, инвалидность;
  • беременность;
  • прохождение военной службы.

От заемщика потребуется не только письменно изложить ситуацию, но и подтвердить информацию документально, приложив трудовую книжку, справки о зарплате, медицинские заключения и т. д.

Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредит, выданный наличными;
  • кредитные карточки.

Порядок проведения

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

  • Номер кредитного договора.
  • Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
  • Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
  • Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
  • Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).
Предлагаем ознакомиться:  Отказ подсудимого от защитника в судебном заседании

Альфа банк реструктуризация долга

В том случае, если по договору образовалась большая просрочка, то все проценты и штрафы будут включены в новый кредит. Чтобы этого избежать следует написать заявление с просьбой снизить/исключить все неустойки. Документ пишется на имя руководителя филиала банка, где был оформлен первый займ.

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
  2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
  3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
  4. Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
  5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
  6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
  7. Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
  8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Следует понимать, что реструктуризация – это добровольное право, а не обязанность банка. Каждый случай кредитная организация рассматривает строго в индивидуальном порядке.

Проценты

Решение вопроса по выплате процентов решаются банком в индивидуальном порядке. Банк вправе уменьшить начисляемый на тело кредита процент или совсем отменить пеню, в случае если заемщик начнет гасить долг.

Процедура реструктуризации долга одинаково выгодна и заемщику, и банку. Человек получает возможность снизить нагрузку на свой личный бюджет и решить проблемы. Банк получает возможность вернуть займ без длительных судебных разбирательств.

Именно поэтому, если финансовые затруднения заемщика преодолимы, и он видит пути выхода из сложившейся ситуации, решить отношения с банком путем реструктуризации долга по кредитной карте – разумное решение.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

  1. Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  2. Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
  3. Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

Как реструктуризация отзовется на кредитной истории

Кредитная история отражает не столько платежеспособность гражданина, сколько наличие у него финансовой дисциплины и умения работать с заемными средствами. Тот факт, что человек знает о реструктуризации и старается не допустить просроченных долгов, сыграет ему только в плюс.

Если клиент Альфа-банка обратился к кредитору вовремя, не допустив просрочки по займу, процедура никак не отразится на КИ. Если долг был просрочен, запись об этом появится в кредитном реноме в любом случае. Но дальнейшие своевременные выплаты займа, пусть и на измененных условиях, понизят ее значимость.

Реструктуризация предназначена для заемщиков, которые в силу внезапных, но объективных причин не могут полноценно обслуживать договор. Вполне логично предположить, что процедура влияет на кредитную историю, являясь свидетельством существенного снижений уровня финансового состояния. На самом деле, влияет не факт переоформления займа, а время его проведения.

Если заемщик обратился в банк своевременно, и реструктуризация была проведена до того момента, когда возникли просрочки по долгу, на кредитной истории она никак не отразится.

Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.

About the Author: admin4ik

You might like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector